Что такое программа обмена старых автомобилей на новые в кредит

Подъехать к нам в 1 из 3 салонов
Показать Ваш автомобиль эксперту
Оформить договор
Получить деньги

У нас в салоне можно произвести обмен старого автомобиля на новый или б/у. Причем возможны варианты как с вашей, так и с нашей доплатой. Взаиморасчет можно выполнить наличными или перевести деньги на карту. Также мы предложим оформить кредит на доплату на лучших условиях в Москве!

Процесс обмена старого авто на новое происходит следующим образом:

Мы рекомендуем как можно подробнее и честнее заполнять форму. Это позволит определить близкую к реальной цену выкупа автомобиля. Укажите в комментариях комплектацию, перечислите установленное оборудование и аксессуары, напишите о последних работах по ремонту и обслуживанию. Также перечислите имеющиеся повреждения, в том числе дефекты краски, отделки салона и т.д.

Чтобы мы могли быстро назвать максимальную цену выкупа, прикрепите 4-5 фотографий авто в разных ракурсах. Они должны быть в хорошем разрешении.

Многие автолюбители при покупке личной машины прибегают к услугам банка, что очень удобно. Не нужно годами копить деньги на автомобиль. Оформил ссуду на его приобретение – и мечта сбылась. Но иногда возникает ситуация, когда заемщик поспешил с выбором транспортного средства (ТС) и желает произвести обмен кредитного авто на авто другой марки или модели. Но в данном случае можно столкнуться с определёнными трудностями, поскольку банк контролирует все действия, связанные с залоговым имуществом.

Следует помнить, что ТС, приобретённое за счёт заёмных средств, находится под обременением, поскольку обычно имеет статус залогового имущества. Если вдруг заемщик перестанет выполнять принятые на себя финансовые обязательства, банк-кредитор имеет право изъять автомобиль и, выставив его на аукционные торги, компенсировать убытки.

Нередко по условиям договора автозайма на кредитный автомобиль требуется оформить страховку КАСКО. Приобретать полис страхования своего здоровья и жизни необязательно. Но, если клиент отказывается это сделать, банки обычно повышают ставку по автокредиту. Бывает также, что финансовые организации устанавливают максимальный годовой пробег залогового автомобиля.

Обменять кредитный автомобиль на новый непросто. Обусловлено это недостатком на рынке подходящих предложений. И даже если участником сделки будет один и тот же банк, 100-процентной гарантии проведения сделки нет. Ведь может так случится, что выбранное ТС не соответствует требованиям договора кредитования. Между тем произвести обмен машины, находящейся под обременением, вполне реально.

Переоформление автокредита на потребительский заем. Хотя ставка будет немного выше, зато машина избавится от обременения, и её можно будет обменять.
Владелец ТС находит собственника другой машины, не имеющего обязательств перед банками и согласного произвести обмен авто на авто в кредите. Это лицо погашает задолженность нынешнего клиента финансовой организации. Данная выплата лишит машину статуса залогового имущества. В результате автомобиль можно будет обменять по стандартной схеме.
Банк оформляет на автолюбителя, заинтересованного в обмене ТС, автокредит или нецелевой заём на остаток задолженности. При этом разница между покупной стоимостью ТС и суммой кредитования выплачивается первому заёмщику напрямую.

Если предполагается обменять кредитный автомобиль на новый, стоит рассмотреть предложения от автосалонов.

В данном сегменте авторынка практикуется ряд удачных методик, составляющих друг другу достойную конкуренцию. Причём предлагают их не только банки, но и автосалоны, а также специальные учреждения, специализирующиеся на реализации залоговых товаров. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Обычно проводится такая сделка, когда финансовое положение заёмщика ухудшилось, но необходимость в машине осталась. Например, если основной доход приносит работа в сфере такси, тогда может подойти и более дешёвое ТС с пробегом. Причём не исключён обмен кредитного авто на кредитное авто. В данном случае финансовая нагрузка снизится по причине меньших регулярных платежей по автозайму на относительно недорогую машину с пробегом. Так, в ст. 353 ГК РФ чётко сказано, что при возмездном отчуждении правопреемник принимает на себя обязанности залогодателя, а предмет залога сохраняется.

В качестве простого способа обновления авто выступает система Trade-in. Для того чтобы выехать из автосалона на новой машине, может понадобиться всего несколько часов.

Данная услуга предусматривает принцип взаимозачёта. То есть, когда клиент желает приобрести у официального дилера новый автомобиль, цена за старое ТС учитывается при определении подлежащей выплате суммы.

Если клиент не имеет своих накоплений в необходимом объёме, он может оформить заём в банке. При этом, чтобы осуществить обмен кредитного автомобиля на новый в кредит, посещать отделение финансового учреждения обычно не требуется. Дело в том, что с целью увеличения продаж автосалоны сдают в аренду свободные площади под выездные банковские офисы. Так что взять ссуду можно прямо в торговом зале автодилера.

Данная практика побуждает банки внедрять продукты автокредитования, разработанные западными финансовыми организациями. Один из них – кредит Buy-back, или автозаём с отложенным платежом. Его условия позволяют заменить старую машину на новую до момента окончательной выплаты автокредита. На отечественном рынке размер отложенного платежа колеблется в диапазоне 20 – 55% от стоимости автомобиля.

Эксперты выделяют следующие преимущества автокредитования по системе Buy-back:

небольшой размер ежемесячного платежа;
банк по заявлению заёмщика предоставляет отсрочку по регулярным выплатам;
возможность в короткие сроки сменить машину на автомобиль более высокого класса;
для снижения финансовой нагрузки допускается рефинансирование автокредита.

Из недостатков стоит отметить:

программа действует не во всех автосалонах;
необходимость регулярного проведения техобслуживания ТС. А эта услуга не из дешёвых;
обязательное страхование КАСКО увеличивает размер переплат;
автосалоны зачастую отказывают в приёме машины с пробегом, превышающим установленный лимит.

Данная программа подходит автолюбителям, предпочитающим менять ТС каждые 2-3-года.

Выше были представлены две наиболее популярные схемы обмена ТС, находящегося под обременением по автокредиту. Коротко рассмотрим, как оформляются эти автозаймы.

На начальном этапе обмена подержанной машины на другую по схеме Trade-in производится юридическая оценка сбываемого ТС. То есть выясняется:

находится ли автомобиль под арестом;
числится ли машина в базе угнанных машин ГИБДД;
выступает ли ТС залогом в банке.

Далее определяется рыночная стоимость старого автомобиля. При этом учитываются:

год выпуска;
пробег;
необходимость в замене конкретных узлов и агрегатов;
объём затрат на выполнение косметического ремонта.

После определения цены сдаваемого ТС производится зачёт утверждённой суммы в пользу нового авто, приобретаемого у официального дилера.

После завершении оформления сделки в формате Trade-in машина клиента выставляется на продажу. Но ждать поступления денег от этой процедуры автолюбителю не нужно. Он просто вносит на счёт дилера недостающую сумму из своих накоплений либо кредитные средства. То есть выехать из автосалона на новой машине можно, не дожидаясь продажи старой.

Автокредитование по системе Buy-back выполняется в соответствии со следующими правилами. Размер ПВ (первоначальный взнос) колеблется в диапазоне 10 – 50% от стоимости приобретаемого ТС. Ежемесячно погашается не всё тело кредита, а его часть. Размер платежа вычисляется по формуле:

СП=(ОК – ПВ – ОП)/КМ, где

СП – ежемесячная сумма погашения основной задолженности;

ОК – объём кредитования;

ОП – остаточный платёж;

КМ – количество месяцев действия договора автозайма. Обычно не больше 36.

Завершить автокредитование по схеме Buy-back можно одним из следующих способов:

клиент погашает остаточный платёж за счёт собственных накоплений и становится полноправным владельцем машины;
если сбережений недостаточно для выплаты остаточного платежа, по заявлению заемщика договор автокредитования пролонгируется;
автодилер выкупает ТС. За счёт вырученных средств погашается кредит Buy-back. Оставшиеся деньги автолюбитель вправе использовать по своему усмотрению – например, направить на выплату ПВ по новому займу на авто.

техпаспорт;
свидетельство о регистрации ТС;
талон о прохождении техосмотра (при наличии);
документацию о сервисном обслуживании (если выполнялось);
заверенную нотариусом доверенность на сотрудников автосалона для снятия автомобиля с учёта.

Ну и, конечно, необходимо предъявить гражданский паспорт российского образца. Если автодилер примет старую машину, он самостоятельно проверит VIN-номер и организует проведение экспертизы на угон.

Для оформления кредита с остаточным платежом клиент предоставляет сотруднику выездного офиса банка, открытого в автосалоне, стандартный пакет документов, содержащий:

паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение;
справку об уровне ежемесячного дохода.

Финансовое учреждение может выдвинуть требование, чтобы потенциальный клиент имел постоянную прописку и фактически проживал в регионе присутствия кредитующего отделения банка.

Несмотря на то что автомобиль, приобретенный за счёт заёмных средств, имеет статус залогового имущества, обменять его на другую машину вполне реально. Наибольшее распространение для достижения этой цели получили две схемы – Trade-in и кредитование с остаточным платежом (Buy-back). По их условиям заёмщик может не заниматься продажей старой машины, выполнение этой функции принимает на себя автосалон. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности по автокредиту. Оставшиеся деньги могут быть использованы автолюбителем на любые цели, в том числе на выплату ПВ по кредиту на новую машину.

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Для владельцев автомобилей, которые желают приобрести новую машину, государственная программа льготного субсидирования Trade-in является прекрасной возможностью, благодаря которой можно существенно сэкономить свои денежные средства. Представленная программа имеет социальную направленность. Разработка программы по льготному автокредитованию создана с такими целями:

Предоставление возможности автолюбителям на более удобных условиях приобрести новый автомобиль.
Стимулирование отечественного машиностроения. За счет большего спроса на новые машины, сборка которых производилась на территории Российской Федерации, поднимается экономика страны и увеличивается количество рабочих мест.
Улучшение экологической ситуации в стране, так как за счет приобретение новых более современных автомобилей существенно уменьшается количество старых, которые наносят большой вред атмосфере.

Грузовики, автобусы, в том числе с полным приводом, в том числе шасси Масса от 2,5 до 3,1 т

Грузовики, автобусы, в том числе с полным приводом, в том числе шасси. Масса от 3,1 до 4,1 т

Грузовики, автобусы, в том числе с полным приводом, в том числе шасси. Масса от 4,1 до 7,5 т

Грузовики, автобусы, в том числе с полным приводом, в том числе шасси. Масса выше 7,5 т,

Для того, чтоб принять участие в социальной программе Trade-in участнику потребуется предоставить в дилерский центр, в котором планируется приобретение нового автомобиля, такой перечень обязательных документов:

Участник программы не может купить любую машину, которая понравилась. Согласно условиям Trade-in разрешено приобретать:

o исключительно автомобили российской сборки, которые участвуют в данной программе;
o вес транспортного средства не должен превышать показатель 3 тонн, так как акция распространяется только на легковые машины;
o можно приобретать автомобиль, цена которого не превышает пороговую – 1,5 миллиона рублей.

Приобрести клиенты могут такие торговые марки транспортных средств, как Mercedes-Benz, BMW; Volkswagen, Ford, Hyundai, Audi, Land Rover, Nissan, Toyota, Opel, Kia, ВАЗ, УАЗ и многие другие. Важным условием является то, что данные автомобили должны быть собраны в нашей стране. Перечень многих моделей отличается зависимо от региона нахождения клиента. По этой причине подробную информацию насчет моделей машин, которые можно купить на наиболее выгодных условиях, можно узнать в дилерских центрах у консультантов. Для этого можно приехать в официальное представительство, или позвонить на телефон горячей линии. Компетентные специалисты обязательно предоставят вам исчерпывающую информацию.