Что такое субсидирование процентной ставки по автокредиту

Льготный автокредит с госсубсидиями на 2017 год

Правительством Российской Федерации принято Постановление от 3 мая 2017 года №514 «О внесении изменений в постановление Правительства
Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364″, в соответствии с которым автокредитование с государственной поддержкой продлено на 2017 год.

Купить автомобиль с помощью автокредита, это хорошо, а купить с помощью льготного автокредита с господдержкой – это ещё и значительно дешевле. Решение по оформлению кредита на покупку автомобиля – это очень ответственный шаг и решать его нужно без суеты и спешки, проанализировав процентные ставки и предложения нескольких банков. И лучше всего оформить льготный автокредит, воспользовавшись программой государственного субсидирования затрат заемщика, при которых значительно снижается стоимость процентов.

Льготное автокредитование с государственным субсидированием осуществляется с 2013 года по 2017 год — с периодическими интервалами замирания и изменениями условий. Так, на 2017 год программа государственной поддержки отечественного автопрома, была утверждена Правительством РФ 3 мая 2017 года, и на её реализацию из федерального бюджета выделены средства, которые обеспечат субсидии с целью реализации 350 000 автомобилей. Общий объём финансирования программы на 2017 год запланирован в размере 10 млрд рублей.

С 2015 года по 2017 год действуют правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями физическим лицам на приобретение автомобилей, утверждены Постановлением Правительства №364 от 16 апреля 2015 года.
На 2017 год в это постановление внесены изменения, которые утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 3 мая 2017 г. No 514 «Изменения, которые вносятся в постановление Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г. No 364»

В 2017 году Государственные субсидии предоставляются по льготным автокредитам , которые должны соответствовать следующим требованиям:

стоимость автомобиля — не более 1450 тыс. рублей;
полная масса транспортного средства — не превышать 3,5 тонны;
приобретаемый автомобиль, должен быть произведен на территории Российской Федерации в 2016 или в 2017 годах;
автокредиты выдаются только в рублях (период оформления — с 1 января 2017 г. по 31 декабря 2017 г. включительно);
обеспечение кредита- залог приобретаемого автомобиля;
автомобиль ранее не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации, не оформлялся на физическое лицо — т.е. приобретаемый автомобиль должен быть новым;
возмещению подлежат только срочные проценты по автокредиту;
срок действия кредитного договора — не более 36 месяцев;
процентная ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта (это для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году).

С учётом условий Государственной программы субсидирования автокредитов на 2017 г. банки-участники предусматривают и свои условия кредитования , такие как:

Кредиты предоставляются только гражданам РФ;
Срок кредитования — до 3 лет (36 месяцев);
Минимальный размер первоначального взноса — от 15% стоимости автомобиля, т.е. банки не ограничивают клиентов в возможности увеличения размера первоначального взноса собственных средств;
Процентная ставка по кредиту определяется банком и снижается на размер субсидирования
Минимальная сумма кредита банками устанавливается самостоятельно

Основные условия льготного автокредитования банков-участников всегда выглядят практически одинаково, а вот дополнительные условия и процентные ставки могут отличаться. Так, условия кредитования могут различаться по таким позициям, как:

ставка кредитования, от которой производится отсчёт реальной процентной ставки по кредиту (за минусом дотации);
минимальный срок, на который оформляется кредит;
минимальная сумм кредита;
требования по стажу работы на текущем месте работы;
требование к регистрации (прописке) по месту получения кредита и другие.

з)ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской
Федерации, действующей на дату выдачи кредита, — для кредитных
договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;

скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта — для кредитных
договоров, заключаемых в 2017 году.

Итак, от установленной Банком процентной ставки по стандартным программам автокредитования компенсации подлежит часть, рассчитанная исходя из нового правила. Возмещению подлежат только срочные проценты.

Процентная ставка на льготное автокредитование за 2015 — 2016 годы зависила от ключевой ставки Банка России, которая действовала в момент выдачи кредита, и рассчитывалась по формуле: П = Д – 2/3 x Р
где:
П – процентная ставка, % годовых;
Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
Р – ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на дату выдачи кредита, % годовых.

В настоящее время, т.е. на 2017 год рассчитывается несколько иначе: П = Д – С
где:
П – процентная ставка по льготному автокредиту в % годовых;
Д – действующая процентная ставка по стандартной программе автокредитования банка на дату выдачи кредита, % годовых;
С — скидка не более 6,7 процентного пункта.

Действующую на момент получения автокредита ключевую ставку/ставку рефинансирования можно посмотреть здесь Особо стоит подчеркнуть, что базовые ставки различных банков, участвующих в программе автокредитования с субсидированием, от которых начинается расчет льготной процентной ставки по автокредиту — разные, поэтому стоит просмотреть ставки нескольких банков, прежде чем обращаться в конкретный банк.

Действие программы льготного автокредитования распространяется на легковые и легкие коммерческие автомобили массой до 3,5 тонны, не находившиеся ранее на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ, т.е. на новые автомобили российского производства.

Цель программы — поддержка автомобильной промышленности страны через стимулирование спроса на легковые автомобили и легкие коммерческие автомобили отечественного производства.

Ориентировочный перечень автомобилей, которые могут подойти для программы льготного автокредитования 2016-2017 годов с учётом данных по ценам рынка следующий:

1.	Chevrolet Niva;	20.	Renault Duster;
2.	LADA Vesta;	21.	KIA Rio;
3.	Chevrolet Cruze;	22.	Renault Logan;
4.	Mazda 3;	23.	KIA Cee’d;
5.	Chevrolet Aveo;	24.	Renault Sandero;
6.	Mitsubishi Lancer;	25.	LADA Granta;
7.	Chevrolet Cobalt;	26.	Skoda Fabia;
8.	Nissan Almera;	27	LADA Kalina;
9.	Citroen C4;	28.	Skoda Octavia;
10.	Nissan Note;	29.	LADA Priora;
11.	Citroen C-Elysee;	30.	Toyota Corolla;
12.	Nissan Tiida;	31.	LADA Largus;
13.	Daewoo Nexia;	32.	Volkswagen Polo;
14.	Opel Astra;	33.	LADA 474;
15.	Daewoo Matiz;	34.	Bogdan;
16.	Peugeot 301	35.	LADA Samara;
17.	Ford Focus;	36.	UAZ;
18.	Peugeot 408;	37.	ЗАЗ.
19.	Hyundai Solaris;	—	—

Субсидии предоставляются только тем банкам, которые заключат «Договора о
предоставлении субсидии» с Министерством промышленности и торговли Российской Федерации.

На 2017 год списка банков, участвующих в программе пока не сформирован, так как срок заключения договоров о предоставлении субсидии для банков установлен — до 30 мая 2017 г. включительно. До этого срока банки, которые приняли решение участвовать в программе, должны представить в Министерство промышленности и торговли Российской Федерации заявление о заключении договора о предоставлении субсидии (в произвольной форме), в котором указываются сведения о государственной регистрации кредитной организации, с приложением
требуемых документов.

Удачного вам выбора марки автомобиля и банка для льготного автокредитования.

Последние изменения в материал внесены 12.05.2017 года.

Комментарии 2 Комментирование отключено

Субсидия предоставляемая государством всем участникам программы обязательна и идет на покрытие части процентной ставки устанавливаемой банками. Сама ставка устанавливается банками, в некоторых она минимальна и после субсидирования доходит до 5-6%.

По программе автокредитования “Первый автомобиль” государством субсидируется (снижается за счет компенсации части ставки) банковская процентная ставка за пользование кредитом.

Впервые условия субсидирования ставки для участников программы появились в разъяснениях пресс-центра Минпромторга от 25.07.2017.

Согласно разъяснений участникам госпрограммы субсидируют 6,7% от процентной ставки банка по автокредиту программы “Первый автомобиль”.

При этом ставка для банков ограничивается 18%. Получается что за вычетом субсидии ставка не может быть выше 11,3%.

При кредитовании обычным потребительским автокредитом редко можно найти банк со ставкой в 15% не говоря уже о более низкой ставке. Стандартная ставка 18% и выше. А с учетом государственного субсидирования получается очень даже привлекательный процент ставки.

В случае если ставка изначально была ниже 18%, то за вычетом субсидии можно получить процентную ставку ниже 10%.

Самые низкие ставки выдают банки с узкой специализацией.
Такие банки как правило созданы автомобильными концернами для поддержки производимых марок на собственных заводах.

У таких банков процентная ставка находится в пределах 11%, а с учетом государственной субсидии нередко опускается до 5%.

Единственный минус ограниченное количество автомобильных марок и моделей участвующих в программе.
Как правило это одна марка с одной двумя моделями машин. Реже доходит до двух, трех марок, но это скорее исключение.

По условиям государственной программы поддержка осуществляется только на протяжении максимум трех лет. А банки выдают кредиты до 5 лет.

Это значит что первые три года государство будет снижать вам ставку, а вот оставшиеся два будете платить по полной.

К примеру ставка банка 11,7%.

первые три года вы платите 5% (11,7% банковская ставка — 6,7% субсидии от государства).
оставшиеся два года вы будете платить 11,7% так как государство тут уже не помогает.

Поэтому лучше конечно, если и брать кредит то максимум на три года.

Продлив работу программы в июле 2018, государство отказалось субсидировать ставку ссылаясь на низкую процентную ставку Центробанка и мотивируя это тем, что теперь банковские ставки и так очень низкие и их не к чему еще больше снижать.

Но теперь встает вопрос выгоды участия в программе принимая во внимание всевозможные минусы.

Получилось ли у вас получить субсидию? Поделитесь своим опытом в комментариях с будущими льготниками.

Не каждый житель нашей страны имеет возможность приобрести личный автомобиль, оплатив за него стразу всю сумму. Для такой категории граждан Правительство России разработало специальную дотационную программу, позволяющую практически всем желающим взять машину в кредит на выгодных условиях с господдержкой. Такая субсидия выгодна всем:

производителю – поскольку поддерживается отечественный автопромышленный комплекс;
банковским учреждения – помогает привлечь большее количество клиентов в кредитные программы;
клиентам – решает их транспортную проблему, обеспечивая собственным авто.

Из представленного материала вы узнаете ответы на многие вопросы, связанные с государственным автокредитованием граждан, ознакомитесь с условиями субсидирования, а также списком наиболее крупных банков, предоставляющих эту услугу и марками автомобилей, попадающих под данную программу.

Суть льготной программы автокредитования заключается в том, что процент по займу в банке предлагается значительно ниже, чем при оформлении потребительского кредит.

Процентная ставка на автокредит с господдержкой рассчитывается следующим образом: основной процент по займу на покупку авто минус 2/3 ключевой ставки ЦБ России. В результате получается заметная сумма льготы – в среднем всего 30% переплаты вместо 90 – 100% при обычном займе.

В 2017-м году процент с учетом льгот по программе государственного автокредитования составляет 9,5%, в то время, как обычная рыночная ставка по займу на покупку машины равна 16,2%.

Дотационные условия программы государственного субсидирования распространяются не на всех физических лиц, желающих купить транспортное средство. К примеру, взять автокредит с господдержкой не могут граждане, которым еще не исполнился 21 год. Кроме того, для участия в программе необходимо собрать пакет документов:

В 2017-м году автокредит с государственной поддержкой можно оформить только на транспортное средство, соответствующее таким условиям:

автомобиль должен быть выпущен отечественным производителем либо быть собранным в России;
заявленная цена на машину не должна превышать 1 150 000 рублей;
вес транспортного средства – в пределах 3,5 тонн (без груза);
возраст автомобиля – не более 1-го года;
приобретаемая машина ранее не находилась на регистрационном учете.

Финансовые компании, участвующие в программе субсидирования, выдают кредиты на авто на таких условиях:

предоплата по займу составляет не менее 20% от стоимости транспортного средства;
период действия договора – не более 36-ти месяцев;
годовая процентная ставка – от 9,5%.

Наличие полиса КАСКО в данном случае не является обязательным условием, хотя многие автосалоны в требуют оформления полиса на новые автомобили.

Автокредит с господдержкой доступен не на все модели легковых транспортных средств. В 2017-м году по программе льготного субсидирования доступно приобрести следующие марки отечественных и импортных авто:

LADA Granta, Kalina, Priora, Largus, Samara и джип LADA 4×4;
все модели УАЗ и ЗАЗ;
Chevrolet южноамериканский;
корейские авто KIA Rio, KIA Сee’d, Hyundai Solaris;
германские модели Volkswagen Polo и Opel Astra;
марки французских производителей Citroen класса C4, C-Elysee, Peugeot, Renault
Duster, Sandero, Logan;
Daewoo: Nexia и Matiz;
японские автомобили Mazda3, Nissan Almera, Mitsubishi Lancer, Note, Tiida, Toyota Corolla;
чешские модели SKODA;
украинские авто Bogdan.

Более подробно со списком автомобилей, доступных для покупки в кредит на льготных условиях, можно ознакомиться непосредственно в банковских организациях либо у дилеров автосалонов.

К примеру, автокредит с господдержкой в Сбербанке доступен на таких условиях:

годовая процентная ставка – 10%;
срок кредитования – 3 года;
максимальная сумма – 1 млн. рублей;
Список автомобилей, которые можно взять в Сбербанке включает новые модели отечественных и зарубежных производителей: LADA Vesta, Chevrolet Niva, Chevrolet Aveo, Daewoo Matiz, KIA Rio, LADA Granta, Skoda Fabia, LADA Kalina, Skoda Octavia, Тoyota Corolla и многие другие.

Помимо Сбербанка субсидированные автозаймы с господдержкой предоставляют следующие банки (ТОП 5-ти лучших):

Газпромбанк – под 9, 83%.
ЮниКредит – от 9,5%;
ТатфондБанк – 10,7%;
Совкомбанк — 9,58%
Кредит Европа Банк — 8,53%.

Основное условия банков, предоставляющих автокредит с государственной поддержкой — стоимость транспортного средства не должна превышать 1 миллион 150 тысяч рублей.