Автокредит без первоначального взноса сегодня, пожалуй, наиболее популярный вид займа. Ведь ездить с комфортом на своем собственном автомобиле хочется всем, а накопления на желанный транспорт есть далеко не у всех.
Порой, у заемщика нет возможности предоставить банку даже первоначальный взнос на автокредит. Кредиторы все это прекрасно понимают, поэтому специально для таких заемщиков разработали программы автокредитования без первоначального взноса.
Такой вид займа может получить только платежеспособный гражданин Российской Федерации, возраст которого далек от пенсионного, а его непрерывный стаж на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев.
Когда банк предлагает ипотечный или автокредит без первоначального взноса, то, естественно, сильно рискует своими денежными средствами, поэтому предъявляет к заемщику дополнительный требования, такие, как наличие положительной кредитной истории, страхование жизни и здоровья будущего должника, подтверждение доходов, наличие поручителей.
Как правило, автокредит без первоначального взноса выдается сроком до пяти лет и только на абсолютно новые автомобили. Оформляя такой вид займа, помните о том, что вам в обязательном порядке придется ежегодно страховать свой автомобиль (КАСКО) до тех пор, пока полностью не рассчитаетесь с банком.
Высокие процентные ставки по кредиту.- Более длительное по времени ожидание решения банка.
- Повышенные требования банка, связанные со страховками.
Если банк отказался предоставлять вам автокредит без первоначального взноса, а машину вы намерены купить твердо, то советую вам обратиться в кредитное учреждение с заявкой на выдачу потребительского кредита – процентные ставки по нему, скорее всего, окажутся незначительно выше, а обременять страховками вас никто не будет. Сейчас многие банки выдают потребительский кредит по двум документам – паспорту и справке 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающей ваши доходы.
А вы, дорогие читательницы, пользовались автокредитом при покупке машины? Расскажите о своем опыте в комментариях!
Возможность купить желанный автомобиль предоставляется не каждому в силу нехватки средств. Поэтому можно воспользоваться автокредитом, который в течение некоторого времени нужно выплатить. Но прежде чем получить кредит, нужно собрать массу документов, отправить заявку в банк и дождаться решения. Стоит знать, что почти все организации (автомобильные салоны и банки) требуют первоначальный взнос. Но можно ли взять без первоначального взноса автокредит?
Конечно, каждый хочет иметь свою выгоду, и заёмщик не исключение. Первоначальный взнос даёт возможность решить ряд некоторых проблем клиента.
- Процентная ставка значительно уменьшится по автокредиту.
- Сумма долга банку становится меньше.
- С каждым месяцем платёж будет всё меньше и меньше.
- Финансовая нагрузка уменьшается, кредит можно погасить в короткие сроки при возможности.
Заёмщик может столкнуться с разными нюансами, которые он способен решить, лишь заплатив первую сумму. Один минус, который может расстроить некоторых клиентов, — это обязательное внесение некоторой суммы, которую устанавливает сам банк. Если денег нет, то испаряется возможность купить как новое авто, так и авто с пробегом. Следует как можно более точно ознакомиться со всеми предложениями, которые предлагают разные банки. Точную информацию можно получить у консультантов.
Очень важно правильно выбрать банк, что является одним из важнейших этапов покупки авто. Конечно, выслушать знакомых и их рекомендации можно, но лучше всего обратить внимание на рейтинги банков. Но кто составляет эти самые рейтинги? Существуют специальные экспертные агентства, которые принимают во внимание отчёты, сдаваемые банками в Центральный Банк России. Рейтинг составляется на конкретный момент времени. Чтобы предоставить общий рейтинг, нужно собрать некоторые рейтинги в отдельности, рейтинг счетов частных лиц, рейтинг активов банка.
- ВТБ 24 – один из надёжных банков, ведущий банк Российской Федерации в 2019 году. Но, пожалуй, в этом банке и самые жёсткие условия. Но данный банк может предложить несколько программ, одна из которых точно должна подойти. Банк не требует оформлять страховку КАСКО. Если клиент подаёт заявку, то за неё и за обслуживание никакая комиссия не взимается. Не только автомобиль «с нуля» можно купить при помощи кредита. Также можно купить и подержанный транспорт, на который банк оформит кредит. Правда возраст авто должен быть не больше 10 лет.
- Газпромбанк – ещё один из надёжных банков. Он предлагает условия кредитования стандартные. Максимальная ставка кредитования составляет от 0% до 15,5%.
- Уралсиб. Этот банк поддерживает тех клиентов, которые покупают новые машины. Но не забывает и о тех, кто хочет приобрести подержанный автомобиль. Оформить кредит можно практически во всех регионах России. Уралсиб вошёл в тридцатку лучших банков.
- Сетелем-банк. Связаться с данным банком можно через интернет, и отправить заявку можно онлайн. Этот банк готов идти на уступки клиентам, оформляя кредиты без первоначального взноса.
Многих автолюбителей интересует вопрос, возможно ли купить машину в кредит и при этом не платить первый взнос. Да, такие программы существуют, нужно лишь уточнить условия, на которых возможно оформить автокредит. До тех пор, пока вся сумма, занятая у банка не будет выплачена, транспортное средство находится под залогом у банка. Обычно условия у банков стандартные:
- Возраст клиента должен быть не меньше 21 года, при этом на момент полного погашения кредита ему должно быть не больше 60 лет.
- Заёмщик должен быть гражданином России и иметь регистрацию.
- Любое движимое имущество не должно фигурировать в судебных разбирательствах.
- Кредитная история обязательно будет изучена банком, поэтому она должна быть хорошей.
Банки всегда хотят иметь максимальную прибыль с кредита, который оформляет клиент. Скорее всего, банк, который предлагает кредит без первого взноса, указывает высокие проценты. Также возможно, что срок погашения кредита будет минимально коротким. Все эти условия нужно принимать во внимание. Есть две формы кредитования. Первая подразумевает выдачу обычного автокредита, но для него нужно собрать полный пакет документов. Возможно, процент будет не очень большой, выплачивать его можно будет на протяжении длительного времени. Вторая форма подразумевает экспресс-кредит. Обычно достаточно иметь минимум документов при себе. Но, скорее всего, процент по кредиту будет высоким, а сама сумма, которую можно взять, будет ограниченной.
В любом банке есть свои условия и нюансы, которые нужно соблюдать. Если клиент желает погасить кредит заранее, то здесь нужно обязательно уведомить об этом банк. Если есть комиссия за то, что кредит заёмщик хочет погасить раньше, то её нужно оплатить. Как только вся сумма будет внесена, обязательно нужно получить документы о том, что кредит погашен. Возможно, это займёт какое-то время. Обычно банк выдаёт справку о том, что счёт закрыт.
Большинство банков выдают займы только при наличии первоначального взноса. Однако не у всех заемщиков имеется необходимая сумма. Чтобы не терять платежеспособных клиентов, отдельные финансовые организации начали выдавать автокредит без первоначального взноса. Однако предложение отличается от классического не только отсутствием стартового платежа.
Термин подразумевает авансовый платеж, который заемщики предоставляют банку при получении кредита. Размер стартового платежа устанавливается в процентном соотношении. Расчет суммы производится исходя из стоимости приобретаемой вещи. Для финансовой организации аванс выступает дополнительной гарантией платежеспособности заемщика. Автокредит без первоначального взноса практически не предоставляется.
Однако в условиях высокой конкуренции банки вынуждены идти навстречу заемщикам. Чтобы привлечь больше клиентов, некоторые компании готовы выдать автокредит без первоначального взноса. Предложение будет отличаться высокой процентной ставкой, а список доступных к покупке автомобилей может быть существенно ограничен.
Банки не сотрудничают с клиентами, которые не смогут вернуть денежные средства вовремя. Получить автокредит без первоначального взноса удастся только тем гражданам, которые соответствуют требованиям финансовой организации. Базовые условия:
- Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет.
- Наличие российского гражданства и постоянной прописки в регионе присутствия финансовой организации. Автокредит по временной прописке не предоставляется.
- Заемщик может представить справку о доходах. Размер ежемесячного взноса не должен превышать 40% от заработной платы.
- Человек официально трудоустроен. Банки сотрудничают только с лицами, которые проработали на текущем месте минимум три месяца. Общий стаж должен составлять минимум один год.
- Заемщик имеет положительную кредитную историю. Автокредит без первоначального взноса неблагонадежным заемщикам не выдается. Однако клиент может попытаться исправить кредитную историю. Достаточно взять несколько раз небольшой займ и своевременно вернуть его.
Изначально заемщик должен заполнить анкету. Ее можно получить в банке или скачать на сайте финансовой организации. Заполненный документ необходимо дополнить паспортом и водительским удостоверением. Данный перечень документов обязателен во всех случаях. Требования финансовых организаций могут различаться. У заемщика могут дополнительно потребовать:
- справку о доходах;
- документ об образовании;
- ИНН;
- разрешение от мужа или жены, если заемщик состоит в браке;
- свидетельство о браке;
- документы на другое дорогостоящее имущество;
- военный билет.
Оформление автокредита происходит по стандартной схеме. Заемщик должен:
- Выбрать транспортное средство.
- Изучить действующие тарифные планы и выбрать подходящее предложение. Необходимо учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные условия. Наличие дополнительных комиссий за открытие счета, выдачу денежных средств и ряд других услуг может существенно увеличить сумму переплаты.
- Подать заявку. Бумаги подаются во время личного визита или в режиме онлайн. Второй вариант существенно упрощает процедуру и дает возможность обратиться сразу в несколько банков. Однако решение будет предварительным. Банк может изменить его вынесенный в случае расхождения содержащихся в документах сведений и информации, указанной в анкете.
- Дождаться принятия решения. В среднем процедура занимает около 3 дней. Экспресс автокредиты могут быть предоставлены за одни сутки. Иногда процедура принятия решения может растянуться до 2 недель.
- Обратиться в финансовую организацию. Здесь произойдет подписание кредитного договора. Заемщик не должен незамедлительно ставить подпись на документе. Желательно ознакомиться с бумагой в спокойной обстановке. Обычно положительное решение по автокредиту действует в течение 60 дней. Если заемщик не примет решение в оговоренный срок, ему придется обращаться в банк повторно.
- Дождаться перечисления денег на счет продавца. Затем гражданину предстоит получить все бумаги на машину и поставить ее на учет в соответствии с требованиями закона.
- Предоставить ПТС в банк. Документ будет храниться у кредитора до полного расчета по обязательствам.
Когда автокредит без первоначального взноса оформлен, заемщик становится хозяином автомобиля. Он обязан соблюдать положения кредитного договора и производить своевременный расчет по кредиту.
Заемщик может обратиться в следующие организации:
- Хоум Кредит Банк. Учреждение не предоставляет автокредит без первоначального взноса. Однако банк выдает классические потребительские кредиты, позволяющие получить до 500000 руб. на срок до 5 лет. Размер переплаты составит 18,9%, если купленный автомобиль будет в залоге у банка. Если сотрудничество будет осуществляться без обеспечения, то ставка вырастет до 29,9%. Преимущество услуги – отсутствие потребности в оформлении КАСКО.
- Банк Советский. Учреждение позволяет получить до 900000 руб. на срок до 4–5 лет. В первом случае размер переплаты составит 21%, во втором – 22%. Чтобы воспользоваться услугой, клиент должен заплатить комиссию в размере 6000 руб. за перевод денежных средств, застраховать себя от несчастных случаев и приобрести полис КАСКО.
- Нордеа банк. Учреждение специализируется на выдаче денежных средств не только в функциональной, но и в иностранной валюте. Компания предоставляет от 2000 до 100000 евро или аналогичную сумму в рублях. Деньги выдаются на срок от 1 до 7 лет. Размер процентной ставки варьируется от 9 до 15% и зависит от валюты автокредита. КАСКО с полным пакетом рисков является обязательным.
Получить автокредит без первоначального взноса можно также в автосалоне. Заемщику необходимо выбрать подходящий автомобиль и обратиться к специалисту учреждения. Преимуществом выступает возможность подачи заявки сразу в несколько салонов. Однако за свои услуги компании взимает определенную комиссию.