ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПокупка автомобиля в кредит предполагает ограничения в его использовании. Потенциальные заемщики редко о них задумываются, а банки сами не всегда уделяют должное внимание проверке исполнения условий договора, особенно в тех случаях, когда обязательства но нему выполняются исправно.
Но в случае возникновения каких-либо проблем, например, просрочек по платежам, такие нарушения могут стать поводом для досрочного истребования долга либо повышения процентной ставки. Если автомобиль новый и не потерял в цене, то банк с легкостью найдет способ его реализовать, а с нерадивого заемщика еще и высудить дополнительные штрафы и компенсацию ущерба.
Первая группа ограничений следует из факта залога автомобиля, соответственно, известна большинству заемщиков. Машину не получится переоформить на другого человека (продать либо подарить), также как будет сложно произвести любые регистрационные действия.
Банки, как правило, предоставляют в ГИБДД сведения о наличии обременения. Но иногда бывает, что просто подписывается договор залога, а покупатель сдает ПТС на хранение в кредитное учреждение. Таким образом, отсутствие оригинала документа о собственности препятствует каким-либо регистрационным действиям.
В то же время по закону собственник имеет право получить копию ПТС, а также заменить его в случае утери. Именно поэтому некоторые банки включают в свои договоры пункт о запрете на получение копии документа в ГИБДД.
В качестве санкции – расторжение договора и досрочный возврат долга с возможной компенсацией ущерба банку.
О второй группе запретов люди, купившие автомобиль в кредит, обычно даже не задумываются. Хотя в договорах они четко прописываются. К ним относятся следующие требования:
- Не сдавать авто в аренду. Также может быть запрещено любое коммерческое использование машины: перевозка грузов, услуги такси и т.д. Исключение составляют кредиты на коммерческий транспорт, лизинг, продукты для бизнеса. Подобные же ограничения могут быть прописаны в договоре страхования КАСКО, который обычно является обязательным приложением к автокредиту.
- Не выезжать в другой город, регион, страну. Как правило, запрет ограничен территорией проживания и работы заемщика. Это важно учитывать, если вы решили совершить путешествие на кредитном автомобиле по Европе либо даже городам России. Как правило, запрет является не категоричным, но требует уведомления или согласования с банком.
- Не менять место хранения. По условиям договора сотрудники банка, а также страховой компании имеют право в любой момент проверить наличие у вас автомобиля и его состояния. При получении кредита и покупке страховки указывается адрес постоянного нахождения авто. Любая его смена требует обязательного согласования с банком и/или страховой компанией.
- Не передавать третьим лицам. Имеется ввиду даже право на управление машиной. Обычно при заключении договора с банком согласовывается список допущенных к управлению лиц. Любые изменения запрещены без согласия банка.
- Перекрашивание и изменение комплектации. Некоторые банки запрещают менять цвет автомобиля, а также производить замену деталей на не оригинальные. Суть запрета – риск снижения первоначальной стоимости машины. В принципе, он касается любого переоборудования. Также кредитор может придраться к обслуживанию в неофициальном сервисе и поднять, как минимум, требования к страховой сумме.
Все указанные ограничения призваны снизить риски для банка и не позволить ему потерпеть убытки. Поэтому, если кредит исправно и вовремя выплачивается, нарушение правил использования обычно остаются незамеченными. Но во избежание возможных проблем все-таки не рекомендуется ими пренебрегать, поскольку формально несоблюдение условий договора дает противоположной стороне право на его расторжение и истребование связанных с этим убытков.
Если же вы не хотите терпеть неудобства из-за запретов и использовать вашу собственность по своему усмотрению, то выходом будет обычный потребительский нецелевой кредит. Ставка и требования по нему чаще всего выше, зато не нужно КАСКО и совершенно не важно, на что вы потратили деньги и как пользуетесь покупкой.
Добрый день!Я хочу купить авто в кредит для работы на нём в такси.Можно ли таксовать на таковой?Не будут ли проблемы с ГИБДД,с работодателем?Может существуют какие-то нюансы,»подводные камни» и т.д.?За ранее благодарю!С уважением ,Александр!
Ответы юристов ( 1 )
Добрый день. А почему собственно нельзя? В любом случае вы являетесь собственником авто, соответственно обладаете правами собственности, владения, распоряжения. Единственное что авто будет находится в залоге у банка, т.е. вы не сможете его продать, отчуждать и т.д.
Возможны 2 нюанса: 1) в кредитном договоре будет прямо стоять запрет на использование заложенного автомобиля для работы в такси (читайте договор)
2) при оформлениии ОСАГО, тариф будет дороже, там необходимо будет указывать, что планируете использовать автомобиль для работы в такси.
В последнее время, появилось большое количество предложений от банков и автосалонов для таксистов. В них предлагаются различные машины, на различных условиях под такси. Стоит ли брать кредит под эти цели? Чего ждать и какие подводные камни тебя могут ожидать? Давай разберемся обо всем по порядку.
Последние несколько лет было очень сложно взять машину в кредит. Банки неохотно раздавали свои деньги желающим. Даже при первоначальном взносе. А без него никто не хотел даже разговаривать. А про то, чтобы взять кредит под такси, и речи быть не могло. Видимо с развитием агрегаторов, решение изменилось. И сегодня придя в салон, вы получите предложение, от которого сложно отказаться, особенно если у тебя нет денег, а работать надо.
Главное, не стоит бежать на первое понравившиеся тебе предложение. Если оно очень привлекательно, не стоит верить. Помнишь про поговорку, что бесплатный сыр бывает в мышеловке? Многие автосалоны грешат этим. Что я имею в виду?
Ты видишь рекламное предложение, в котором тебе предлагают купить машину по цене явно ниже рыночной стоимости. При этом тебе говорят, что твой ежемесячный платеж будет 12.000 – 15.000 рублей, на 3 года – 5 лет. Давай посчитаем на примере одного из таких предприятий. Не буду давать ссылку на него, но ты легко его встретишь на просторах интернета.
Начнем со стоимости автомобиля. Где ты видел стоимость KIA Optima в базовой комплектации в 2018 году – 729.900 рублей? Зайди на официальный сайт KIA. Минимальная стоимость автомобиля в базовой комплектации – 1.059.900 рублей. Разница 330.000 рублей. Не наводит на мысль?
Менеджеры таких салонов хорошо закроют все твои возражения. Они скажут:
Или что-то похожее в этом духе. Только для того чтобы ты приехал в салон. Их задача затащить тебя в салон, и выдать кредит. Именно кредит. За наличку ты купить машину не сможешь. Хотя и в кредит, по такой цене, ты тоже не сможешь получить желанный авто. Но об этом чуть позже. Пока продолжим. Ты приезжаешь в салон, подаешь заявку на кредит. Тебя специально заставляют подождать пару часов, понервничать, попереживать.
Время от времени к тебе будет подходить менеджер и говорить, что один банк тебе отказал, но мы ожидаем ответы от других. Как только от одного из банков придет положительное решение, к тебе вновь подойдет менеджер и скажет, что они уже получили одобрение от нескольких банков, но условия там хуже. Поэтому стоит подождать окончательного результата ото всех.
Тем самым тебя продолжают обрабатывать дальше. И подготавливают к тому, что процентная ставка будет выше и стоимость машины изменится.
И вот ты сидишь, ждешь окончательного результата. Но так думаешь только ты. В это время уже готовятся документы. А ты должен дозреть и подписать кабальный договор, на выгодных условиях только для автосалона и банка.
И вот наступает заветный час. К тебе подходит менеджер и говорит, что они уже подготовили все документы, тебе осталось только подписать. Провожает в специальную комнату, где сидит другой специалист.
Настает час истины. Именно в этой комнате ты узнаешь, что стоимость машины выросла в полтора – два раза. И процентная ставка совсем не та, которая была в рекламе. Но ты подогрет уже настолько, что в 90% случаев ты согласишься. Ведь от желанного автомобиля тебя отделяет всего несколько подписей.
Уверяю, стоимость машины окажется на пару десятков тысяч дороже чем у официального дилера.
Если ты встретил такое предложение, не стоит отправлять заявку, обязательно обманут.
Чувствуешь разницу? В первую очередь – это класс автомобиля. Комфорт + и Эконом. Цена машины эконом класса на 100.000 рублей выше. Это уже больше похоже на правду. Согласен? А что с процентами по кредиту? Тоже картина совсем другая. Но весьма правдоподобная. Переплата за 5 лет в 670.000 рублей – настоящая правда. Именно так и обстоят дела в авто кредитовании.
От тебя не потребуют справок в подтверждении дохода, оставят ПТС у тебя на руках, не будет обязательного КАСКО.
Ты можешь найти такие салоны без проблем. Например, один из них находится в Москве, в Марьино, на территории 6 таксомоторного парка. Официальный дилер Hyundai.
В начале статьи, я давал ссылки на статьи, в которых я рассказывал об различных условиях работы. Прочти их, если еще не сделал этого, тогда тебе станет более понятно, о чем пойдет речь дальше.
Даже если менять резину каждый сезон и оплачивать все ТО у официалов, хотя бы до тех пор, пока машина на гарантии, выгода на кредите около 150.000 рублей в год. Я уже не говорю о том, что при кредите, ты будешь платить за свою машину, а при аренде за чужую.
На ТО и резине можно сэкономить, я взял в расчет самый дорогой вариант. Но вот платить за страховку для такси надо обязательно. Не дай бог что случится, у страховой будет повод отказать тебе в возмещении ущерба. Это совсем не тот вариант экономии.
Если ты действительно решил работать в такси, то кредитная машина будет выгодней арендной.
Мое дело рассказать правду. Но решать тебе.