Если вы определились с желаемой маркой машины, и намерены обращаться напрямую в автосалон, чтобы оформить кредит на автомобиль, для экономии нервов и времени, подготовьтесь к беседе с представителями различных банков. А лучше — заранее оставьте заявку через сервис подбора кредитов. В таком случае профессионалы выберут для вас оптимальные условия кредитования, а вам останется только определиться с тем вариантом, который посчитаете более предпочтительным.
Любому желающему, который хочет открыть кредитную историю, приобретая автомобиль неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Это является обязательным условием для того, чтобы получить займ. Фактически не один банк не сможет предоставить оформление денежных средств в долг без документального подтверждения вашей личности, места проживания и дохода. Что именно нужно для выдачи автокредита решает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов будет идентичным. Очевидную разницу можно будет увидеть, когда оформляет займ физическое лицо или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель). В зависимости от программ и условий можно заметить, что оформить кредит можно при помощи двух документов или же только при наличии полного пакета документов.
- Документальную справку непогашенных обязательств (алименты, кредитные договора);
- Копии документов, которые подтверждают дополнительный доход (арендные платежи, дивиденды);
- Копии сертификатов об образовании, аттестатов, дипломов;
- Краткое описание в любом виде вашей профессиональной работы, которой занимаетесь;
- Справку о доходах остальных членов семьи;
- Копии документов, подтверждающие участие организации в уставном фонде и т. д.
Скажу вам -да! Если машина новая, не б/у. Года три первых , а то и больше, не будете знать проблем с запчастями и поломками впринципе. Ну максимум дворники поменяете. Почему так говорю? Отец уже лет 10 вот так покупает машины. правда не в кредит, но все же. Купил, 3 года отьездил, без забот и хлопот, возвращает в салон на продажу, добавляет денег и берет снова машину с нуля! Кумовья взяли в кредит машину, с салона. на 10 лет, 8 из них она бегала без проблем, и вот только сейчас начала по немногу меняться..Если хотите брать машину в кредит, то только новую и только с салона. Это действительно выгодно
Перед тем, как купить автомобиль, нужно выбрать банк. Во многих автосалонах уже есть представители банков, которые на месте смогут оформить кредит. Для этого можно попросить менеджера рассчитать приблизительную стоимость кредита с процентами и переплатами. В расчёте должна указываться сумма регулярных платежей, а также что туда будет входить – определённый процент с суммой за ведение счёта. Нужно поинтересоваться, сколько будет стоить открытие счёта и итоговая сумма переплаты. В графике указывается ежемесячная сумма процентов и самого кредита. Также здесь будет учтена сумма, которая подлежит постоянной выплате с процентами и сумма предоставленного кредита. После этого не трудно будет подсчитать переплату годовых процентов. Для того, чтобы выбрать самый оптимальный вариант, необходимо обратиться в несколько банков для расчёта кредита.
Вторая «атака дополнительных продаж» будет от банковского консультанта. Эти ребята еще опаснее менеджера автосалона. Перечень их дополнительных услуг с каждым годом все больше и больше. И как раз банк будет как можно сильнее увеличить сумму Вашего кредита за счет дополнительных продаж. В их арсенале имеется: всевозможные страховки на все случаи жизни, дополнительные карты помощи на дорогах, дополнительные банковские услуги(кредитные карты, счет и др.)
Если специалисты автосалона предлагают оформить кредит на автомобиль за короткий промежуток времени и при наличии 1-2 документов, человек должен быть заранее готов к высокому размеру процентной ставки. Экспресс-займ рассматривают всего 15 минут, однако на выгодные условия пользователь может не рассчитывать.
- Написать претензию продавцу с указанием обнаруженного дефекта.
- Потребовать у продавца принять рекламацию и выяснить срок устранения проблемы (или замены авто).
- Потребовать подтверждение отмены сделки купли-продажи.
- После того как автосалон перечислит средства кредитору, заемщик-покупатель должен получить документ, подтверждающий прекращение кредитного договора, с указанием, что банк не имеет к клиенту претензий.
- Если продавец отказывается принять претензию, запросить ответ в письменном виде.
Если решение будет положительным, вам следует явиться в автосалон, где подавалась заявка, для оформления кредита. Для того, чтобы купить авто в автосалоне в кредит, который уже одобрен, необходимо подписать два основных договора: договор купли-продажи и договор автокредитования. С первым все гораздо проще, чем со вторым. Договор автокредитования подписывается в первую очередь. Здесь важно, прежде чем поставить подпись, полностью его внимательно изучить. Необходимо ознакомиться с наличием комиссий, пеней и штрафов, эффективной процентной ставкой, графиком платежей и общей суммой переплаты. Если вам что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка, он обязан объяснить каждый пункт договора.
Здравствуйте Уважаемые! Приобрёл в Москве, в автосалоне \»Кристалл-моторс\» автомобиль Фольцваген. После оформления мне выдали документы: ПТС автомобиля, договор купли-продажи авто с салона, КАСКО, ОСАГО, страховой сертификат на страхование жизни, Заявка-анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счёта в ООО КБ \»Алтайэнергобанк\», График платежей.
Достаточно ли этих документов для выплаты кредита в ООО КБ \»Алтайэнергобанк\»
Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.
Большинство банков готово предоставить возможность клиенту взять машину в кредит без первого взноса по паспорту РФ. Важно понимать, наличие первоначального взноса является своего рода гарантией возврата денежных средств банковской организации и без него требования будут ужесточены. Этот вид кредита заёмщик может взять только в своём регионе по прописке. Срок потребительского кредитования – до 60 месяцев.
Первое с чего нужно начинать это выбор кредитной организации и программы кредитования. Здесь многое зависит от личных возможностей, предпочтений и соответствия потенциального заемщика, а также объекта покупки требованиям банка. Ниже, Вы узнаете исчерпивыющую информацию по получению выгодного для Вас автокредита.
Автокредит — это сумма денег, которую заемщик берет у банка под проценты с целью купить себе автомобиль. Оформить машину в кредит тяжело только молодежи и пенсионерам. Основная причина этого кроется в том, что банки заинтересованы только в тех заемщиках, которые способны работать и имеют достаточно денежных средств, чтобы погасить долг. Хотя никто не мешает студенту или пенсионеру оформить кредит, но условия будут не из лучших.
Сегодня приобрести автомобиль в кредит достаточно просто. Банки предлагают множество программ, воспользовавшись которыми, вы воплотите свою мечту о новой машине. Купить новое транспортное средство можно и в автосалоне, дилеры сотрудничают с многими финансовыми организациями. То, какие документы нужны для автокредита, зависит от выбранной программы.
Если вы не можете принести в банк справку о доходах, то попытайтесь оформить займ, предоставив всего 2 документа. Но в этом случае будьте готовы внести хотя бы 20% от стоимости машины. То есть, сначала придется накопить некоторую сумму, а уже потом обращаться в банк.
Учитывайте, что дорогой автомобиль вряд ли возможно взять в кредит. Проще всего оформить обычный займ на потребительские нужды, а уже на полученные деньги купить машину.
Помните о том, что при заключении сделки автомобиль будет залогом, это условие является обязательным. Если хотите, прибегните к помощи поручителя, попытайтесь оформить машину без первоначального взноса. Попробовать можно, хотя этот способ выбирает мало заемщиков.
Как только вы определились с маркой автомобиля и моделью, начните собирать документы для получения кредита.
Стоит отметить, что каждый банк имеет полное право устанавливать свои условия. Но при сравнении нескольких программ становится понятно, что они не сильно отличаются друг от друга.
Необходимые документы для кредита:
- Анкета-заявление;
- Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить документ на оплату;
- Паспорт РФ;
- ИНН;
- Второй документ для подтверждения личности заемщика;
- При временной регистрации, документ подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
- ПТС;
- Военный билет для военнослужащих или документ об отсрочке службы;
- Справка о доходах за последние 6 месяцев (форма 2–НДФЛ);
- Страховой полис (договор) в 3 экземплярах;
- Квитанция об оплате страховой премии по обязательному автострахованию;
- Трудовая книжка или трудовой договор с печатью и подписью руководителя;
- Счет на покупку автомобиля (номер счета, дата, платежные реквизиты продавца, наименование товара, сумма НДС);
- Документ обязательного автострахования гражданских лиц;
- Договор купли-продажи транспортного средства;
- Справка о находящейся во владении заемщика недвижимости (для оформления заставного имущества);
Чтобы взять кредит на выгодных условиях, предоставьте кредитной организации как можно больше документально подтвержденной информации. Укажите официальный доход. Банки с большей охотой выдают займы лицам, которые гарантируют свою платежеспособность.
Проще всего оформить автокредит в том случае, если вы получаете в этом банке зарплату. Вам не придется обращаться в бухгалтерию своей организации за справкой о доходах.
Некоторые банки держателям зарплатных карт предлагают автокредит под выгодный процент.
Лучше заранее позвонить в кредитно-финансовую организацию и уточнить список документов.
Перечень документов если вы состоите в браке или у вас есть на попечении дети:
- Паспорт супруги (супруга);
- Справка о дополнительных доходах;
- Заявление супруги (супруга) о согласии с условиями предоставляемого кредитного договора на условиях банка;
- Свидетельство о заключении (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруги (супруга);
- Документ с места работы супруги (супруга);
- Поручительство супруги (супруга);
- Справка о доходах с места работы супруги (супруга);
- Брачный договор (при наличии);
- Свидетельство о рождении ребенка;
Бизнесменам стоит сначала обратиться в тот банк, где открыт расчетный счет, тогда не придется беспокоиться о предоставлении учредительных документов.
При оформлении автокредита в сторонних организациях нужны следующие учредительные документы:
Набор документов для юридических лиц, если вы берете автокредит в банке, в котором у вас нет расчетного счета, то для открытия расчетного счета для юридических лиц понадобятся ксерокопии документов:
- Паспорта учредителей, бухгалтера, директора;
- Решение об учреждении ООО;
- Устав организации;
- Лицензия на право осуществления предпринимательской деятельности;
- Выписка из единого реестра юридических лиц (срок давности справки не более 3 месяцев, необходимо представить оригинал и нотариально заверенную копию);
- Приказы о назначении директора и главного бухгалтера;
- Свидетельство о налоговом учете;
- Свидетельство о регистрации ИП;
- Платежные поручения о полной уплате уставного капитала;
В ряде случаев банк может запросить копии паспортов учредителей компании, директора предприятия и главного бухгалтера. Для подтверждения платежеспособности фирмы банк изучает бухгалтерскую документацию фирмы.
Если вы оформляете кредит на автомобиль в том банке где у вас находится расчетный счет организации, тогда список документов для предпринимателей с расчетным счетом включает:
Паспорт заемщика и паспорт супруги (супруга) если брак официальный;- Водительское удостоверение или ИНН;
- Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет военный билет, который будет подтверждать отсрочку от армии;
- Документы финансовой отчетности;
- Документы бухгалтерской отчетности;
- Документы об управленческой отчетности;
- Несколько налоговых отчетностей (работающим по единому налогу, требуется предоставить декларации за несколько последних налоговых периодов);
- Для тех, кто ведет бизнес с контрагентами, необходимо предъявить соответствующие договора;
- Выписка из ЕРГЮЛ для юридических лиц, для ИП необходима выписка из ЕГРИП;
- При наличие в других банках открытых счетов, необходимо предоставить выписку об остатке средств, а так же справку об обороте денежных средств за последние пол года;
- Необходим документ подтверждающий намерение приобретение автомобиля;
- Справка о наличии или отсутствии картотеки №2;
- Справка о ссудной задолженности;
- Документы на право собственности на имущество;
- Заверенное нотариально согласие супруги (супруга) на открытие кредита;
- Кредитный договор;
Дополнительно банк может запросить дополнительные документы:
- Декларация о доходах за прошедший и текущий год;
- Копия договора на аренду помещения;
- Лицензии или патенты для осуществления деятельности.
В большинстве случаев заемщики подают во все банки идентичные пакет документов, перечень определяет ЦБ РФ. При подаче заявки, если кредит нужен ИП или юридическому лицу, список может отличаться.
- Заявление
- Анкета заемщика
- Паспорт
- Водительские права.
Видео: Что нужно для автокредита
Заключение
Оформить автокредит физическому лицу достаточно просто, нужно лишь предоставить паспортные данные и второй документ, удостоверяющий личность, а также анкету и справку о доходах. Юридические лица в пакет документов включают учредительные и бухгалтерские документы.
Проще всего получить кредит на автомобиль в том банке, где открыт расчетный счет компании. Если бизнес создан недавно, компания не имеет стабильных оборотов, оформить автокредит будет практически невозможно.
Практически половина автомобилей в нашей стране приобретается с помощью кредитных средств. Некоторые граждане получают заемные средства в банках, а некоторые предпочитают оформлять кредиты непосредственно в автосалонах. Последний вариант предполагает ограниченный выбор программ кредитования и банков-партнеров.
Как правило, с каждым автосалоном работает несколько банковских организаций. Условия, предлагаемые ими, могут быть абсолютно разными. В первую очередь следует обращать внимание на акции, проводимые банками в автосалонах и на специальные программы по приобретению отдельных видов транспортных средств. Зачастую такие программы предлагают самые выгодные условия.
Пред тем как сделать выбор, необходимо изучить предложения нескольких банков, посетить несколько автосалонов, сравнить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые из них.
Условия банковских организаций могут отличаться по сумме первоначального взноса, процентным начислениям, условиям досрочного погашения, периодами, страховками и другими встроенными услугами.
- чем меньше сумма первоначального взноса, тем больше проценты по кредиту;
- чем больше срок кредита, тем выше проценты по нему;
- чем больше дополнительных услуг включено в покупку, тем выше ее сумма.
Оформление кредита в салоне продажи авто – достаточно удобный, но не всегда выгодный способ приобретения транспортного средства. Каждая деталь требует внимательности и анализа.
Заемщик должен реально оценивать свои возможности относительно выполнения обязательств, принимаемых на себя при оформлении автокредита.
- индивидуальные консультации специалистов при выборе автомобилей и программ их кредитования;
- оказание помощи в оформлении документов;
- минимальный период рассмотрения заявки;
- возможность оформления рассрочки и досрочного погашения кредита;
- возможность постановки авто на учет в ГИБДД;
- надежность совершения сделок.
К недостаткам оформления автокредита можно отнести высокие проценты.
За возможность находить покупателей в автосалонах банковские организации платят комиссионные. Вероятно, часть этих расходов учитывается в виде процентов по кредитам. Иногда за привлекательными предложениями скрываются достаточно жесткие условия, поэтому всегда следует проявлять внимательность и осторожность.
Еще одним минусом можно назвать ограниченный выбор банков, автомобилей и программ. При оформлении потребительского кредита клиент практически ничем не ограничен в своем выборе. И все же, если у покупателя минимум свободного времени для того чтобы разбираться во всех тонкостях и деталях сделок, собирать огромные пакеты документов, он может смело обращаться в автосалон.
- выбрать марку машины и ее модель;
- проверить состояние транспортного средства;
- выбрать банковскую организацию и программу кредитования;
- подготовить пакет документов и подать заявку на автокредитование;
- получить одобрение кредиторов;
- получить автокредит и оформить документы на автомобиль;
- зарегистрировать машину.
После этого нужно будет исправно погашать задолженность по кредиту в соответствии с согласованным графиком выплат.
Перечень документов, который нужно собрать для автосалона, необходимо узнавать индивидуально: в разных салонах действуют разные условия. Чем больше документов будет предоставлено заемщиком, тем больше у него шансов на получение кредита с минимальной процентной ставкой.
Банковские организации могут предлагать разные условия для разных категорий заемщиков: для лиц, получающих заработную плату через банк, для постоянных заемщиков с хорошей кредитной историей, для сотрудников партнерских организаций и для всех остальных клиентов. Кроме того, условия могут отличаться для физических лиц, предпринимателей и организаций.
Для частных физических лиц банки предлагают различные программы кредитования, которые могут отличаться набором необходимых документов. Автокредиты для частных лиц могут быть классическими и в формате экспресс. Первые предполагают сбор большого пакета документов и относительно длительное рассмотрение, но при этом ставки по таким кредитам ниже. Вторые предусматривают минимальное количество бумаг, быстрое принятие решений, но высокие процентные ставки.
Независимо от выбранной программы, частному покупателю необходимо будет предоставить в автосалон гражданский паспорт РФ (оригинал и копию)и дополнительный документ для проверки личности (ИНН, СНИЛС или удостоверение водителя). Эти два документа являются обязательными при оформлении автокредита в любом салоне. Остальные документы запрашиваются исходя из действующих правил.
Следует помнить: чем больше документов будет предоставлено, тем больше к заемщику будет доверия и тем более выгодные условия ему смогут предложить.
Если в паспорте отсутствуют сведения о прописке, заемщику может понадобиться документ, подтверждающий его регистрацию.
При классической форме кредитования в автосалон дополнительно нужно будет предоставить справку о доходах. Клиенты, получающие в выбранном банке заработную плату, это требование могут не соблюдать, поскольку в банковской организации уже есть все сведения о платежеспособности физического лица. Также при классической форме оформления автокредита заемщику может понадобиться трудовая книжка (оригинал и копия), с помощью которой он сможет подтвердить свою трудовую занятость.
Перед оформлением кредита зачастую оплачивается первоначальный взнос за авто. Копия документа, подтверждающего оплату, также прилагается к общему пакету.
Оформляя автокредит в салоне продажи авто, необходимо знать обо всех подводных камнях, с которыми можно столкнуться.
В первую очередь, следует обращать внимание на дополнительные покупки, которые менеджеры предлагают оформить вместе с автомобилем.
В любом салоне менеджеры стараются продать как можно больше услуг. При оформлении кредита это сделать проще, чем при оплате авто за наличные. Соглашаясь на предложения менеджеров, заемщик увеличивает сумму долга, которую ему придется выплачивать.
- более дорогая комплектация машины;
- дополнительные функции в авто;
- дополнительное оборудование к машине;
- услуги автосалона по обслуживанию авто и многое другое.
Банковские консультанты также стараются «нагрузить» клиента дополнительной ношей: всевозможными страховыми полисами, картами помощи на дорогах, кредитными картами и прочими дополнительными услугами.
Внимательно читайте текст соглашения. Убедитесь, что все данные автомобиля, указанные в документах, соответствуют фактическим показателям. Выбирайте только проверенные автосалоны и, желая сэкономить, не доверяйте организациям с сомнительной репутацией.
Убедитесь, что на руки выданы все документы на авто (договор продажи, счет, сервисная книжка, техпаспорт, гарантия). На каждом этапе покупки необходимо проявлять осторожность и внимательность, задавать вопросы, изучать документы.
В этом вопросе лучше лишний раз все проверить, чем решать проблемы уже после их обнаружения. Пользуйтесь удобством оформления автокредита в салоне, и тем, что все вопросы можно решить непосредственно на месте.