Многие заемщики из-за нехватки денежных средств не имеют возможности платить по кредиту и задумываются о последствиях просрочки.
К сожалению, избавиться от задолженности не получится, поскольку, заключая договор, клиент банка соглашался на определенные обязательства. За их неисполнение ему грозит наказание. Но доводить дело до судебного заседания и коллекторского агентства не стоит, так как имеются способы снизить платежи по займу или вовсе избавиться от них.
Рассмотрим в этой статье ситуацию: что делать, если не можешь выплатить автокредит, а также что будет, если вам решили продать кредитный автомобиль?
Срок давности решения суда по кредиту составляет 3 года и отсчитывается после того, как заемщик перестал выплачивать автокредит.
Если не платить за автокредит, что будет? В этом случае неуплата автокредита может грозить для должника конфискацией авто без возврата ранее внесенных платежей и в худшем варианте — судимостью. Если вы просрочили один из регулярных взносов, банковское учреждение уведомит вас о последующих последствиях неуплаты автокредита и предложит оплатить долг в максимально сжатый срок. Если вы пропустили больше одного платежа, назначается пеня и все предусмотренные соглашением штрафы.
Практически все банки начисляют немалую сумму штрафных санкций, которые иной раз даже превышают начальный размер автокредита.
Что будет, если владелец авто продал вам кредитный автомобиль?
По судебному решению машина будет арестована, и кредитная организация вправе выставить ее на торги. Банку все равно, кто вернет долг по автокредиту, ему важно не потерять вложенные деньги. Из-за этого покупателю предоставляется сложный выбор: либо оплачивать чужой долг, либо от автомобиля придется отказаться.
Если вы купили кредитное авто, следует:
- обратиться в судебную инстанцию и подать исковое заявление на продавца. При заключении сделки купли-продажи записать данные паспорта продавца, тогда проще выиграть суд;
- обратиться в полицию и заявить о факте мошенничества. Продавца объявят в розыск, правоохранительные органы помогут вам доказать факт обмана при покупке авто;
- можно попытаться договориться с кредитной организацией, если вы желаете оставить автомашину себе. Вам придется погасить долг продавца, а впоследствии денежные средства можно будет получить с бывшего владельца авто по судебному решению. Банк может отменить штрафы и пени, начисленные из-за несвоевременной оплаты чужого долга. В результате за автомобиль клиент отдает плату в двойном размере, а в дальнейшем этим делом будет заниматься уже через суд.
Автомобиль, взятый в заем, нельзя перепродавать без разрешения кредитной организации: такая сделка в любой ситуации будет признана противоправной, и всем ее участникам придется столкнуться с целым рядом судебных тяжб.
Если автокредит просрочен, сроки возврата могут отложить на некоторое время, чтобы у должника было время восстановить свою платежеспособность.
Рефинансирование предполагает предоставление дополнительного кредита на погашение предыдущего. Такой заем оформляется дополнительным соглашением. По сути, денежные средства переходят опять кредитной организации на погашение автокредита.
Можно взять заем для рефинансирования в ином банке и перечислить средства в кредитно-финансовое учреждение, где оформлялось авто.
Реструктуризация подразумевает пересчет стоимости займа, пересмотр сроков погашения кредита, изменение размеров ежемесячных взносов. Подобные вопросы банки решают в индивидуальном порядке.
Что делать с кредитной машиной, если нет денежных средств? Проблема особо острая, когда риск изъятия авто очевиден. Машину заберут лишь после принятия решения суда, выдачи исполнительного листа, ареста ТС и непосредственной передачи автомашины судебными приставами.
Чтобы дело не доходило до суда, следует адекватно рассчитывать силы при взятии займа и вовремя возвращать деньги.
Если должник не в состоянии своевременно платить кредит за машину, банк может:
- начислять штрафы и пени до момента уплаты задолженности;
- требовать возврата остаточных средств по договору кредита до наступления, отмеченного в соглашении срока;
- передавать дело о долге коллекторам, которые не всегда поступают по закону;
- оформлять иск и отдавать дело в судебный орган.
Неоплата автокредита может нанести огромный урон финансам заемщика и подпортить его кредитную историю. Просрочка оплаты автокредита в итоге ведет к изъятию автомобиля, который находится в залоге, и реализации его для погашения долга.
Если вас интересует, что будет, если не платить автокредит, обратитесь к опытным специалистам портала Правовед.RU. Даже при отсутствии денежных средств ситуацию можно разрешить, в особенности если проконсультироваться с хорошим юристом.
На сегодняшний день многие автолюбители не могут позволить себе покупку автомобиля за наличные средства. Поэтому приходится обращаться в банк с вопросом займа денег на долгожданную покупку. В банковской сфере эта услуга называется автокредит.
Каждый, кто обращается в кредитно-финансовое учреждение для оформления договора на автомобиль, обязуется выплачивать долг равными частями от общей суммы. Специалисты банка разрабатывают для вас схему ежемесячных выплат, где указана дата погашения и определенная сумма с учетом всех процентов и комиссий за использование ссуды. После подписания договора вы обязуетесь выплачивать денежную задолженность банку.
В случае оформления автокредита залогом будет выступать сама машина. Это достаточно дорогостоящая и ценная для банка покупка. В случае если ухудшилось ваше финансовое положение, и вам будет нечем платить за авто, то лучше обратиться в финансовое учреждение, а не делать просрочки за много месяцев. Это лишь ухудшит ситуацию тем, что увеличится сумма к оплате и сумма пени. Банку невыгодно включать клиентов в список должников, ему выгодней получить выданные в долг средства. Кредитор может предложить заморозить счета на определенный период, что даст возможность заемщику найти сумму для погашения.
При отсутствии денег и возможности взять в долг у клиента возникает вопрос, что будет, если не платить задолженность. Такими ситуациями занимаются коллекторы. Люди имеют дело с проблемными клиентами, которые уклоняются от погашения. Их основная задача — это выбить долг. Вначале будут звонки с просьбами заплатить, позже — угрозы в телефонном режиме, и в худшем варианте они приедут домой с прямыми угрозами заемщику и его семье. Это люди, которые не знают правил культурного поведения и нормативной лексики, они получают деньги от выполненной задачи.
Банк будет предлагать продать машину и выплатить задолженность. Будет произведена оценка авто, и оно будет выставлено на продажу на специальном авторынке от банка или же открытом рынке, автосалоне.
Цена будет на 10-15% меньше, чем на обыкновенном рынке. Кредитор заберет себе сумму в счет выданного займа, а разницу отдаст клиенту.
Когда заемщик не выплачивает сумму ежемесячного долга, банк присылает письмо о выплате задолженности и присвоенного штрафа за просрочки.
Если же физическое лицо изначально преднамеренно обдумывало вопрос, как не платить задолженность и как избежать погашения, то здесь банк будет действовать по неприятному сценарию. После того как все уведомления о долге были проигнорированы, банк обращается в правоохранительные органы, с помощью которых изымается залоговое средство транспорта. Если физическое лицо не согласно продавать, банк обращается в органы, где принимается решение в судебном порядке. После чего клиенту предоставляется 10 дней, в течение которых он должен сделать выплату займа. По истечении данного времени и при бездействии клиента товар отправляется на авторынок и продается, банк возвращает себе сумму задолженности, а разница отдается клиенту.
В любой ситуации банк не будет в проигрыше, финансовые аналитики и банковские юристы найдут способ вернуть задолженность.
Возможен еще один вариант для заемщика по улучшению ситуации задолженности. Если ваш кредит взять в валюте, его можно перевести в национальную валюту. Разница будет значительна и выгодна для вас. Но при оформлении автокредита в договоре могут заранее предугадать такие действия и запретить вариант перевода валюты. Еще один вариант, это продать взятое авто в кредит, взять дешевле и погасить задолженность.
Отклонив нынешнюю экономическую ситуацию в стране, можно увидеть еще множество преград в погашении задолженности. Рассмотрим несколько причин несвоевременного погашения или же отсутствия платежеспособности клиента.
Если вы решились взять машину в автокредит, у вас в любом случае должны быть деньги на первый взнос (это уменьшит сумму ежемесячного платежа и всей суммы задолженности), также деньги на переоформление документов, регистрацию авто.
Уверенны ли вы в завтрашних доходах? Стабильная ситуация должна быть на рабочем месте, ведь сумма, взятая в банке, должна погашаться ежемесячно.
Кроме оплаты ежемесячного кредита у вас имеются личные затраты на семью или же собственные потребности, что составляет существенную сумму для расходов.
Заранее нужно обдумать и рассчитать семейный бюджет, ведь ежемесячная ссуда будет отнимать немало денег, которые вы ранее тратили для личных целей.
Для себя можно выделить основные аспекты положительного ответа в предоставлении кредита. Это официальный доход и кредитная история. Для банка важно знать доход, который вы сможете предоставить в справке с работы, где зафиксированные цифры подтверждают вашу платежеспособность.
Кредитная история — явный показатель, что вы не мошенник и пришли с серьезными намерениями. Банк тщательно проверяет все возможные сотрудничества вашей персоны с другими финансовыми учреждениями, чтобы не быть в проигрыше. Отказывают кандидатам в заемщики, возраст которых является недостаточно платежеспособным, это люди младше 21 года или старше 55 лет, а также люди, которые хотят взять автокредит без первого взноса, не имея при этом высокого дохода. В случае предоставления неправдивой информации заемщику будет оглашен моментальный отказ и, возможно, последует перемещение анкеты в черный список банка.
Зная все аспекты выдачи автокредита, можно уже проанализировать свой доход, ранние связи с банками и для себя сделать вывод: смогут ли вам предоставить автокредит и сможете ли вы его оплачивать. Что делать, если не можешь платить задолженность и как быть в такой ситуации? Не стоит преднамеренно обдумывать вариант, как не платить за автокредит.
Заранее определитесь, в какой валюте брать кредит, это может быть очень важно для вас. Рекомендуется проконсультироваться с юристом, финансовым аналитиком, рассмотрев все возможные варианты неплатежеспособности и то, чем это может обернуться для вас и вашей семьи.
- Удалить все
- Отключить
- Пожаловаться
Может ли банк забрать автомобиль, если не платишь кредит? И вообще какой автомобиль заберут быстрее, когда у тебя обычный потребительский кредит, или автокредит или может быть лизинг? Можно ли спасти автомобиль и другое имущество, чтобы его не описали?
Автомобиль могут забрать, арестовать, взять на ответхранение, изъять и реализовать. Но это делает не банк, это делает судебный пристав и только на основании исполнительного листа, который выдает суд. Я рассмотрел 3 варианта — потребкредит, автокредит и лизинг и рассказал о твоих шансах спасти автомобиль от ареста приставов.
——————————
Вообщем, если ты попал в ситуацию, когда не можешь платить кредиты — не паникуй. Смотри видео до конца и если полезно ставь лайк. Также подписывайся на канал и смотри другие видео и находи меня в соцсетях – это точно не вредно.
Здесь публикуются новости по избавлению от долгов подпишись на обновления