В наше время получить займ на подержанную машину очень легко. Для этого даже не нужно нести в банк большую кипу бумаг: достаточно лишь принести паспорт, водительское удостоверение, СТС и ПТС. Последний документ затем закладывается в банке до момента погашения задолженности. В этой статье мы рассматриваем направление автокредитования в банке Тинькофф, условия предоставления ссуды и прочие нюансы.
Рынок кредитования уже давно изобрел покупку автомобиля в кредит. В рамках таких кредитных программ заемщик обязуется использовать ссуду по целевому назначению, т.е. на приобретение авто, а банк, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, практически всегда берет этот транспорт в залог. Чаще всего достаточно просто передать сотрудникам банка паспорт на транспортное средство — это и будет считаться залоговым обязательством.
Хоть программа автокредитования и достаточно популярна в банковском секторе, тем не менее, банк Tinkoff лишь недавно разработал специализированное кредитное направление именно на покупку машины. Раньше в банке было невозможно получить деньги на авто по целевому направлению: вместо специальной программы приходилось пользоваться либо обычным потребительским кредитом без залога или же с ним, либо расплачиваться кредитной картой.
Сейчас ситуация изменилась. Конечно, по-прежнему в целях покупки автомобиля можно брать нецелевые займы — особенно это актуально, если купить нужно б/у авто. Но условия автокредита в Тинькофф банке значительно выгоднее, поэтому физическому лицу следует обратить внимание как на обычные программы кредитования, так и на целевой займ для покупки ТС.
Очевидно, что взять автокредит на новое авто в Тинькофф с помощью кредитной карты — плохая идея. Далеко не всем клиентам дают кредитки с лимитом больше 250 тысяч рублей, а ведь такая сумма — самое меньшее из того, что нужно будущему автовладельцу для покупки новой машины.
Потребительский нецелевой займ подходит уже лучше. Плюсов несколько: можно получить наличные; вовсе не обязательно тратить все полученные деньги именно на авто — часть можно потратить на другие цели; банк редко требует обеспечение (залог) под кредит. Итак, такой займ дают на следующих условиях:
- Максимальная сумма займа — 2 млн. рублей ;
- Срок кредитования — до трех лет;
- Процентная ставка не меньше 12% годовых ;
- Если выплатить кредит вовремя и полностью, Тинькофф поощрит клиента снижением процентной ставки: весь займ будет пересчитан, а образовавшаяся разница будет зачислена на счет клиента;
- Залог, поручители и даже предоставление документов о доходе — необязательные параметры. Чаще всего банк требует все это только при запросе больших сумм.
- Первоначальный взнос не требуется. Точно так же банк не требует оформить при покупке КАСКО, ОСАГО или любые другие услуги;
- Сумма займа до 2 млн. рублей ;
- Срок кредитования — до 5-ти лет;
- Процентная ставка начинается от 9,9% годовых ;
- Купить в рамках тарифа можно как новый автомобиль, так и подержанный;
- Досрочное погашение производится без дополнительных комиссий и штрафов.
Автокредит на подержанный автомобиль в Тинькофф ничем не отличается от такого же кредита на новую машину. Разница лишь в более жестких требованиях к технике: сотрудники банка будут пристально изучать пробег авто, наличие нарушений у прошлых владельцев, записи в розыскных списках и прочее.
Кроме уже указанного обычного займа и специализированного автокредита, которые предполагают покупку как новой, так и б/у машины, обеспечить покупку авто можно и с помощью кредитки. Займ предоставляется на следующих условиях:
- Максимальный лимит — 300 тысяч рублей ;
- Карта обслуживается за 590 рублей в год;
- Льготный период — до 55 суток;
- Ежемесячный минимальный платеж — 7% от размера задолженности + накопившиеся проценты;
- Комиссия за снятие наличности с карточки — 2,9% от суммы + фиксированные 290 рублей;
- Процентная ставка без просроченных платежей составляет 24,9% годовых . Если же допустить просрочку, в качестве штрафа ставка поднимается до 45,9% годовых.
Как видно из перечисленных выше условий, процентная ставка по автокредиту в банке Тинькофф значительно выгоднее. Однако, если успеть оплатить хотя бы часть займа в течение льготного периода, можно компенсировать эту разницу и даже сделать кредитку более выгодным вариантом. Все зависит лишь от финансовых возможностей клиента, ведь далеко не каждый может расплатиться за машину за 55 дней с момента ее покупки.
Заемщик должен полностью соответствовать требованиям банка:
- Возраст не меньше 18-ти лет, но лучше от 21-го года. На момент окончания срока действия договора заемщику должно быть не больше 70-ти лет;
- Гражданство РФ;
- Наличие постоянной или временной регистрации в пределах РФ.
Никаких условий не предусмотрено, если клиент берет нецелевой займ, ведь в таком случае заемщик вправе тратить их по своему разумению. Что же касается специального автокредита, требований к новой машине нет никаких, если она покупается в автосалоне.
Пакет документов, можно сказать, минимальный:
- Заполненная на фирменном бланке анкета-заявка;
- Внутренний паспорт РФ;
- Водительское удостоверение;
- СТС на приобретаемое авто;
- ПТС на него же.
Документы, подтверждающие достаточный уровень дохода, предоставляются в том случае, если заемщик хочет получить сумму больше 300 000 рублей. В любом случае, предъявить сотруднику банка справки о доходах — хорошая идея: это значительно повысит шансы на одобрение займа, а также во всяком случае увеличит максимально возможную сумму займа.
Оформление частично происходит онлайн, частично — в отделении банка. Начинается все с подачи заявки на официальном сайте Тинькофф Банка. Там же, при желании клиента, можно предварительно рассчитать сумму, срок и процентную ставку кредита, а также размер ежемесячного платежа.
Затем заявка поступает на рассмотрение сотрудникам банка. Спустя 2-4 суток менеджер свяжется с клиентом, чтобы проконсультировать его и ознакомить с условиями банка. В назначенный день необходимо явиться в банк с собранным пакетом бумаг, обозначенным менеджером организации.
Служба безопасности начнет проверку выбранного б/у авто или автосалона. Особенно тщательно изучаются подержанные машины: будет проверен пробег, год выпуска, состояние авто, базы ФНП, ГИБДД, ФССП и прочие параметры.
Если банк удовлетворен выбором заемщика, его снова пригласят в отделение Тинькофф Банка. На этот раз клиенту нужно взять с собой только паспорт, чтобы подтвердить личность. Ему предложат готовую версию кредитного договора, и, если заемщика все устраивает, документ необходимо подписать.
Банк же очень настойчиво предлагает оформить полис. За отказ это сделать полагается, во-первых, повышение процентной ставки, а во-вторых — вероятность одобрения займа снижается. Поэтому, в сущности, отказаться от добровольного страхования затруднительно, если не сказать невозможно.
С другой стороны, по сути, обязательное страхование — это не так уж и плохо. Страховые взносы включаются в сумму ежемесячного платежа, поэтому клиент вряд ли ощутит их бремя на себе. Да и в случае форс-мажора вроде временной потери трудоспособности такой вот полис может спасти финансовое положение должника, а также его время и нервы. Поэтому решать, стоит ли соглашаться на условия банка или нет, стоит самому заемщику.
Еще недавно в Тинькофф не было отдельного кредитного тарифа под машины. Теперь он есть: сумма до 2 млн рублей на срок до пяти лет под совсем небольшие проценты — от 9,9% годовых. Воспользоваться займом может любой желающий гражданин РФ, чей возраст превысил 18 лет. Из документов нужно подготовить только паспорт, водительское удостоверение, ПТС и СТС, документы о доходах предоставляются по желанию.
Автокредит – удобное решение для людей, которые желают приобрести свой автомобиль, но не имеют на руках необходимой суммы денег. Сейчас практически каждый банк предоставляется услуги по выдаче кредита на покупку авто. Выгодно и без лишних хлопот купить машины можно, взяв автокредит в Тинькофф.
Кредит на покупку автомобиля в Тинькофф выдается на следующих условиях:
- Годовой процент от 9,9%. Это минимальная ставка. Для каждого клиента процент рассчитывается в индивидуальном порядке.
- Кредитный лимит – 2 миллиона рублей.
- Период действия кредита не больше 5 лет.
Первоначальный взнос платить не требуется.
Банковское учреждение не требует от заемщиков подключать дополнительные платные услуги и оформлять договор страхования КАСКО. Тинькофф самостоятельно проверяет, не находится ли машины в залоге или под арестом.
Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, поэтому не требует от них сбора большого количества бумаг и не предъявляет много требований к ним. Приобрести машину в кредит может каждый гражданин, который соответствует следующим критериям:
- Российское гражданство.
- Прописка на территории России.
- Возраст от 18 лет.
Из документов понадобится только паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение. Клиентам не нужно подтверждать уровень своего дохода, официальную занятость, привлекать поручителей.
Оформить автокредит в банке Тинькофф достаточно просто. Данное учреждение работает в онлайн-режиме, поэтому не придется ездить в офис, стоять в очередях, искать время для посещения отделения. Деньги на покупку машины сотрудник банка доставит клиенту сам. О такой процедуре получения займа можно только мечтать.
Поэтапно оформление автокредита выглядит так:
- Подача заявки. На официальном сайте нужно выбрать автокредит и заполнить анкету.
- Ожидание итогов рассмотрения. Банковские работники примут решение уже в день обращения и сообщат о результатах.
- Встреча с менеджером банка. Сотрудник Тинькофф назначает время встречи, при которой рассказывает об условиях предоставления займа на покупку машины. С собой он сразу же привозит кредитный договор и дебетовую карточку, на которую в дальнейшем будет перечислена одобренная денежная сумма.
- Подписание соглашения с банком. Прочитав внимательно договор, заемщик его подписывает и получает карту.
- Выбор автомобиля и согласование покупки с банковским учреждением. Заемщик обращается в автосалон или находит нужную машину у частного продавца, после чего сообщает об этом кредитору. Тинькофф проверяет транспорт и документы на него. Если все в порядке, переводит на выданную клиенту карту необходимую сумму денег.
- Приобретение машины. После заключения договора купли-продажи с продавцом, необходимо передать его в банк для оформления автомобиля в качестве залога.
Такой порядок получения кредита значительно облегчает задачу для заемщика и экономит время. Регистрация автомобиля производится также по упрощенной схеме. Для этого достаточно будет подготовить только соглашение о купле-продаже и паспорт транспортного средства.
- Личные данные заемщика.
- Номер мобильного и стационарного телефона.
- Адрес электронной почты.
- Место прописки и фактического проживания.
- Место, где работает клиент.
- Размер заработной платы в месяц.
Также указывается другая информация о заемщике – семейное положение, наличие детей, присутствие в собственности машины, наличие долгов в иных организациях.
Оплачивать кредит в Тинькофф необходимо каждый месяц согласно графику платежей. Банковское учреждение предлагает несколько способов погашения задолженности. К ним относится следующее:
- Денежный перевод с любой банковской карты. Средства переводятся на счет кредитора моментально и без комиссии со стороны Тинькофф. Если переводить сумму с карточки стороннего банка, будет взиматься комиссия по его тарифам. Размер взыскания следует уточнить в выбранном учреждении. Совершить перевод с карты можно через сайт или мобильное приложение.
- Оплата наличными. Собственных офисов у Тинькофф нет, поэтому внести деньги через кассы не получится. Но можно оплатить наличкой в отделениях сотовой связи, через почтовое отделение, пункты денежных переводов, кассы сторонних банков.
За несколько дней до даты погашения кредитор пришлет смс-сообщение. В нем будет указано, когда нужно внести и сколько.
Тинькофф имеет право потребовать досрочного погашения кредитной задолженности и расторжения договора в случае, если заемщик сменит место жительства и не сообщить кредитору об этом. Отсутствие уведомления является нарушением кредитного соглашения, поэтому дает право банку требовать досрочной оплаты.
Сам же заемщик может расторгнуть договор только после того, как погасит долгов полной мере.
Важно после прекращения действия соглашения подать заявление о закрытии дебетовой карты, которая была выдана при оформлении автокредита. Также необходимо запросить справку о погашении долга.
Если заемщик не внесет более трех раз подряд ежемесячный платеж, банковское учреждение будет звонить заемщику и присылать письма с просьбой погасить долг. Если гражданин проигнорирует требование кредитора, Тинькофф может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и потребовать оплатить сразу всю задолженность.
Банк может не расторгать договор, а просто начислять пени и штрафы, а затем и вовсе продать долг коллекторам или подать исковое заявление в судебный орган. В последнем случае заемщик может лишиться приобретенной машины и иного имущества, имеющегося в его собственности.
Таким образом, автокредит в Тинькофф выдается на выгодных условиях без первоначального взноса и подтверждения дохода/трудовой занятости. Оформление происходит без поездок в офис.
Чтобы убедить вас в достоинствах этого выбора начнем с преимуществ:
- Минимальная ставка по кредиту – 12%. Как можно заметить, ставка сопоставима с автокредитами в других банках.
- Полностью удаленное оформление и обслуживание. Это позволяет экономить время на поездки в банк и дает возможность получить кредит тем, кто живет вдали от мегаполисов.
- Отсутствие подтверждения цели потраченных средств. После получения кредита вам не придется доказывать банку, что вы действительно купили машину, а не пропили эти деньги в соседнем баре. Тинькофф не обидится, если вы приятно провели время.
- Нет разницы, какой автомобиль вы покупаете. Банки, которые выдают автокредиты, устанавливают разные условия для новых, подержанных, отечественных и импортных машин.
Напоминаем, что, говоря об условиях автокредита в Банке Тинькофф мы подразумеваем стандартный кредит.
Минимально возможная сумма – 50 000 рублей, максимально – 1 000 000. Вы можете полностью потратить полученные средства на покупку автомобиля, можете взять столько, сколько вам не хватает, а можете взять больше, чем надо и потратить на что-то еще. Срок варьируется от 3 месяцев до 3 лет. Банк сам решает какую сумму на какой срок вам выдать.
Автокредит в обычном банке – это целевой займ, а значит перед банком придется отчитываться за покупку и платить штраф, если деньги потрачены не по назначению. Но если вы решили взять кредит в Тинькофф на покупку машины, то вам не нужно ни за что отчитываться. То есть вы можете потратить на покупку автомобиля всю сумму кредита, а можете только часть.
Минимальная процентная ставка по автокредиту в Тинькофф Банке составляет 12%, максимальная – 24,9% годовых. В общем-то эти цифры примерно схожи с автокредитами в других банках. Можно ли получить кредит менее 12% в том или ином банке? В общем-то, это возможно. Однако для этого вы должны быть давним клиентом этого банка, желательно получать зарплату на его карту, активно пользоваться его продуктами, иметь хорошую кредитную историю и прочие заслуги. Так или иначе, если вы ищете наилучшую процентную ставку, то лучше подайте заявки сразу в несколько банков.
Все просто, оформляем заявку на автокредит.
Заполните в заявке все требуемые данные и дождитесь ответа банка. Если он положительный, то вам в режиме онлайн оформят дебетовую карту, куда перечислят одобренную сумму. Карту привезет курьер в удобное время и место. Чтобы воспользоваться деньгами, нужно активировать карту по инструкции. После этого средства на счете становятся доступными и их можно тратить.
Помните, что гораздо выгоднее оплачивать картой безналичные покупки, за снятие наличных в банкомате (в сумме меньше 3 000 рублей) вы заплатите комиссию и не получите кэшбэка.
Платить кредит в Тинькофф тоже очень удобно. На сайте, в личном кабинете, в мобильном приложении и в более чем 300 000 оффлайн-точках по всей России, с карты любого банка. Обратите внимание, в некоторых случаях за операции берется плата.
В Тинькофф вы получаете автокредит на подержанный, новый автомобиль отечественного или импортного производства на единых условиях, которые выгодно отличаются от условий многих банков.
Кому невыгодно брать автокредит в Тинькофф? Тем, кто покупает автомобиль на условиях с господдержкой. Конечно, кто же откажется в 2 раза уменьшить процентную ставку и ежемесячный платеж. Но если у вас нет такой возможности, Банк Тинькофф – отличный вариант.