Благодаря рекламе немало граждан нашей страны интересуются, можно ли оформить автокредит для пенсионеров до 75 лет в отделении Сбербанка и что для этого необходимо предоставить? Вопрос достаточно серьезный и в двух словах ответить на него совершенно невозможно. Поэтому мы решили предложить потенциальным заемщикам эту публикацию, которая, надеемся, разрешит большую часть вопросов, возникающих в их головах по данной теме.
Безусловным фаворитом в части выдачи автокредитов пенсионерам является Сбербанк. Эта кредитная организация одна из первых прониклась доверием к этой группе населения, предлагая для них все более и более выгодные кредитные продукты. При оформлении кредита на авто некоторым преимуществом пользуются те пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк и хранят пенсионные накопления на счету Сбербанка.
Даже если пенсионер предпочитает получать пенсию через другой банк, но имеет в Сбербанке счета, он все равно получить преимущества как клиент Сбербанка.
Также обращаем внимание пенсионеров на тот факт, что если вы не являетесь клиентом Сбербанка, срок рассмотрения заявки на автокредит растянется на два дня. Заявления клиентов рассматриваются гораздо быстрее, иногда в течение 1 часа.
Заявление на автокредит могут подать пенсионеры в возрасте до 75 лет. Это не значит, что если вам исполняется 75 лет через два месяца, вы должны скорее бежать в Сбербанк, чтобы оформить заем. Нюанс состоит в том, что потенциальный заемщик не должен достичь возраста 75 лет до момента полного погашения задолженности.
Приведем пример. Иванов И.И. в возрасте 72 лет обратился в Сбербанк с заявлением на автокредит.
- Размер его пенсии 18 000/мес.
- Сумма займа по автокредиту 250 000 рублей.
- Срок займа 24 месяца.
- 20% стоимости транспортного средства покрывается из собственных средств.
- Ставка 17,5% годовых.
В данном случае Сбербанк одобрил пенсионеру кредит, учитывая, в том числе и тот факт, что на момент полного погашения обязательства Иванов И.И. не достигнет возраста 75 лет. При оформлении автокредита Сбербанк предъявляет ряд требований, как к заемщику, так и к автомобилю, который он планирует приобрести. Начнем с требований к заемщику.
Пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, справку из ПФ могут не предоставлять.
- Положительная кредитная история.
- Денежная сумма для покрытия части стоимости автомобиля, примерно от 15%.
Могут быть и дополнительные требования к заемщику в зависимости от конкретных условий. Например, требование о заключении договора поручительства или привлечение кого-то в качестве созаемщика. Теперь о требованиях к транспортному средству.
Автокредит в Сбербанке это настолько популярная услуга, что ею интересуются даже в Правительстве РФ, не говоря уже о частных компаниях. Существует немало государственных и частных программ, которые предоставляют пенсионерам немало преимуществ при оформлении автокредита в Сбербанке. Получить самую актуальную информацию об этих программах вы можете в момент обращения с заявлением в отделение банка, так как они довольно часто меняются. Сейчас мы приведем несколько примеров, и вы поймете, о чем идет речь.
В частных программах сумма автокредита ограничивается финансовыми возможностями заемщика-пенсионера.
Автокредит – это очень серьезно, поэтому при его оформлении не следует спешить. Попросите специалиста банка разъяснить вам, какие на сегодняшний день существуют варианты автокредитования, какие из этих вариантов наиболее выгодны для вас и какие вообще вам подойдут. Попросите предоставить вам рекламные буклеты и другую печатную информацию, где подробно рассказывается об автокредите в Сбербанке. Кроме того сделайте следующее.
Если вы работающий пенсионер непременно сообщите об этом менеджеру банка при оформлении автокредита. Это большой плюс.
- Когда вам принесут кредитный договор, не поленитесь прочитать его внимательно от начала и до конца. Для изучения документа можно привлечь специалиста.
- Подписывайте договор только тогда, когда убедитесь, что все его существенные условия вам понятны.
- Попросите сделать для вас памятку, в которой будет информация о дате и размере первого взноса по кредиту, а также полный график платежей. Если вы планируете гасить кредит досрочно, обязательно согласуйте это с работником банка.
Сегодня не только Сбербанк дает возможность оформить автокредит пенсионерам. Все больше и больше кредитных организаций осознают, что пенсионеры – это наиболее привлекательные клиенты. Почему это так? По независимому мнению целого ряда специалистов пенсионеры являются наиболее ответственными плательщиками по кредиту.
Они имеют стабильный источник дохода, на который в случае чего, легко обратить взыскание. Также пенсионеры часто привлекают в качестве созаемщиков своих близких (детей, супругу), что является дополнительной гарантией своевременного погашения обязательства. Итак, какие банки предоставляют автокредиты пенсионерам?
- Восточный Экспресс Банк. Предоставляет автокредит лицам не старше 76 лет. Сумма кредита не более 1 000 000 рублей, на срок не более 5 лет. Ставка от 19% годовых.
- Совкомбанк. Предоставляет кредит лицам в возрасте до 85 лет. Сумма до 600 000 рублей, на срок до 60 месяцев под 19% годовых.
- ВТБ24. Может выдать автокредит пенсионеру не старше 75 лет. Размер до 5 000 000 рублей, от 18% годовых на срок не более 7 лет.
- Уралсиб. Те же возрастные ограничения, сумма до 1500 000 рублей, ставка 21,5% годовых, срок максимум 5 лет.
В заключение отметим, еще только 7 лет назад банки скептически относились к пенсионерам как к потенциальным клиентам. Сегодня ситуация поменялась коренным образом, получение пенсионером денег взаймы от банка, стало привычным делом. В некоторых регионах банки при выдаче кредитов отдают предпочтение пенсионерам. Немудрено, что в последнее время появилось большое количество программ, позволяющих людям в возрасте до 75 лет рассчитывать на автокредит и это здорово!
Выдавая кредиты, банки рассчитывают вернуть выплаченную сумму. Большинство кредитных организаций среди условий предоставления займа указывают ограничение по получаемому доходу и возрасту. Взять автокредит пенсионеру проблематично, но возможно. Несколько банков предоставляют программы кредитования людям до 75 лет.
Финансовых организаций, идущих навстречу возрастным гражданам немного. Тех, что выдают автокредит для пенсионеров, не требуя первоначального взноса, вообще единицы. Тем не менее, есть банки, имеющие в своем арсенале такие кредитные программы. Ссуда выдается на новые и на подержанные автомобили.
Минусы кредитования: нельзя взять займ на длительный срок и оформление автомобиля в залог.
Купить машину в кредит пенсионеру без первоначального взноса можно лишь при выполнении условий, выдвигаемых финансовым учреждением:
- возраст не должен превышать 75 лет на момент погашения ссуды;
- кредитная ставка намного выше, чем в стандартных программах;
- срок кредитования 5-7 лет;
- наличие дохода, необходимого для погашения суммы;
- приобретение страховки жизни и здоровья;
- покупка КАСКО.
Воспользоваться автокредитованием может любой гражданин, подтвердивший свою платежеспособность и надежность. Если возраст работающего пенсионера позволяет ему получить займ, то никаких сложностей не возникнет. Для них доступны многие разновидности автокредитов.
Намного сложнее получить автокредит пожилым людям, закончившим работать. Для этого не только важно подходить по возрасту. Гражданину понадобится доказать свою способность вернуть банку всю сумму долга.
Такой вариант будет выгодным. Кроме возрастания шансов получить деньги, он не требует оформления автомашины в залог, не предусматривает приобретения КАСКО. Если же у банка есть спецпрограмма автокредитования граждан пенсионного возраста, клиенту обязательно ее предложат.
Купить машину в кредит пенсионеру будет проще, если он предоставит больше документов, подтверждающих его состоятельность. Стандартный пакет документации для оформления займа включает:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- справку обо всех доходах;
- договор купли-продажи автомобиля.
Дополнительно могут потребовать:
- документы поручителя;
- бумаги на недвижимое имущество, предоставляемое в залог;
- пакет документов на автомобиль;
- свидетельство о браке;
- согласие супруги на залог имущества.
Программ, разработанных специально для неработающих граждан пенсионного возраста, у российских банков нет из-за малого спроса. Есть несколько кредитных организаций, работающих с людьми преклонного возраста. Среди них финансовые учреждения: Хоум Кредит Банк, Газпромбанк, Росбанк.
В Хоум Кредит Банке нет программы кредитования автомобилей, но получить займ на потребительские цели можно любому гражданину России, не достигшему 70 лет. Подать заявку предлагается онлайн. Есть возможность одолжить до 1 млн. рублей на 7 лет под 10,9%. Из обязательных документов банк запрашивает паспорт. Увеличат шансы на одобрение заявки справка 2-НДФЛ за год, выписка о состоянии счета из ПФР. Ссуду могут перечислить на банковскую карту или выдать наличными.
Автокредит в Газпромбанке смогут получить не все пенсионеры. По условиям банка до 65 лет гражданин должен выплатить всю сумму займа. Выдается ссуда на 7 лет при покупке иномарки, 3 года – отечественного автомобиля. Клиентам предлагают оформить кредит на потребительские цели. Возраст в этом случае увеличивается до 70 лет. Сумма займа может достигнуть 3 млн. рублей с процентной ставкой 10,8%.
Желание приобрести новый автомобиль или сменить уже имеющийся может появиться в любом возрасте, но иногда даже до пенсии не получается накопить нужную сумму. Как получить автокредит пенсионеру? Автокредит для пенсионеров не самые популярный банковский продукт, поэтому не многие банки имеют специализированные программы такого кредитования.
По условиям стандартны кредитных программ автокредитования заем может получить физическое лицо, доказавшее свою платежеспособность. Основные условия практически одинаковы во всех банках:
- Потребительский заем может оформить пенсионер до 75 лет, некоторые банки увеличивают этот срок даже до 89 лет при наличии дополнительной гарантии или поручителей.
- Существенным плюсом потребительского кредита является то, что его можно получить без первоначального взноса, чего не позволяет автокредит для пенсионеров.
- Подтверждение дохода не обязательно, что является плюсом для неработающего пенсионера.
- Автомобиль не будет являться предметом залога.
- Можно приобрести подержанную машину, чего нельзя сделать при целевом автокредите.
Рассчитывайте свои возможности, стоимость автомобиля должна быть подъемной, то есть размер ежемесячного платежа должен вмешаться в размер пенсии для неработающих пенсионеров. Работающие пенсионеры, которые могут подтвердить свою платежеспособность могут рассчитывать на более крупную сумму автокредита.
Большим минусом автокредита для пенсионеров до 75 лет является повышенная процентная ставка (до +5% к ставке в год) – это связанно с тем, что у кредитора возрастают риски не возврата средств в связи с возможной нетрудоспособностью и не платежеспособностью заемщика.
Без первоначального взноса можно оформить потребительский кредит наличными на покупку автомобиля
Несколько советов как получить выгодный автокредит неработающему пенсионеру до 75 лет. Банку хочет иметь гарантии, и в интересах клиента их предоставить.
- Соглашаться на оформление страхования жизни, здоровья и трудоспособности (для работающих пенсионеров). Они не являются обязательными, но их отсутствие у работающих лиц повышает ставку минимум на 1%, а у неработающих пенсионеров ещё больше.
- Оформить приобретаемый автомобиль в залог банку. Это предоставит определенную гарантию кредитору, что позволит уменьшить переплату и повысить сумму займа.
- Найти поручителя, который в случае смерти или неплатежеспособности пенсионера примет на себя долговые обязательства перед банком.
- Оформлять потребительский как целевой автокредит и внести первоначальный взнос за покупку.
Топ-5 банков, которые выдают кредиты неработающим пенсионерам на лучших условиях:
- Ренессанс кредит (пенсионерам до 70 лет).
- Совкомбанк (пенсионерам до 85 лет).
- Сбербанк (пенсионерам до 65лет).
- Интерпромбанк(пенсионерам до 75лет).
- Россельхозбанк(пенсионерам до 75 лет).
Автокредит для пенсионеров – вполне реальность, но менее проблематично для людей в возрасте получить все-таки потребительский кредит на машину. Помните, чем больше гарантий у банка, тем меньше ему нужно переплачивать. Анализируйте предложения разных банков и выбирайте лучшее.