Где и за сколько можно взять кредит на покупку подержанного авто?
Целевой кредит на покупку подержанного авто удобнее обычного потребительского нецелевого кредита по двум причинам. Во-первых, вам не надо искать поручителей и волноваться по поводу залога (покупаемый автомобиль становится им), а во-вторых, в ряде случаев ставки по кредиту могут быть несколько ниже. Причем банки кредитуют покупку автомобиля и через автосалон, и с рук. Хотя первый вариант – более охотно. Рассмотрим особенности каждого случая.
Вариант первый: через автосалон
Сегодня найти подходящую подержанную иномарку в автосалоне не составляет проблемы – этому способствует активное развитие схем trade-in (обмен старого автомобиля на новый с доплатой) и buy-back (обратный выкуп). По кредитным программам банки сотрудничают со значительным количеством автосалонов.
К сожалению, большинство программ кредитования на подержанные авто рассчитаны на иномарки. Немногие банки готовы кредитовать подержанные российские автомобили: качество российского автопрома таково, что пятилетняя отечественная машина вряд ли, по мнению банков, может служить ликвидным залогом. На покупку подержанного «ВАЗа» проще взять обычный потребительский кредит.
Вариант второй: покупка автомобиля с рук
Основным плюсом этой программы является то, что выбор подержанных машин на «свободном» рынке шире, чем в автосалонах, да и стоят они дешевле. Однако, есть и свои минусы и главные из них — это ограниченное количество банков, готовых выдавать кредит на поддержанный автомобиль и более высокая процентная ставка по автокредиту. Как правило, ставки по кредиту на покупку автомобиля с рук на 1–2 процентных пункта выше, чем по кредиту через автосалон. Например, ставка кредита на срок до трех лет составляет от 15 до 22% годовых.К опасностям приобретения авто с рук или на рынке можно отнести то обстоятельство, что, покупая автомобиль таким образом, вы рискуете получить кота в мешке. Если все автомобили в салоне проходят обязательную диагностику на предмет причастности к угону и наличия скрытых дефектов, то машины, продаваемые на авторынках, данной процедуры избегают.
Оформление всех необходимых документов происходит через банк. Продавцу и покупателю автомобиля следует одновременно обратиться в банк и предоставить все документы. Автомобиль, выставленный на продажу на авторынке, можно купить с помощью Свердловского Губернского банка. В этом случае все операции по оформлению кредита осуществляются с помощью кредитного эксперта, находящегося непосредственно на авторынке.
Вариант третий: договариваемся с автосалоном.
Сейчас все больше автосалонов идут на встречу покупателям поддержанных автомобилей. За определенную сумму автомобиль, который желаете приобрести в кредит, оформляется «в автосалон» и таким образом покупатель может выбирать любой банк, с которым у автосалона заключен договор, для получения автокредита.
Вариант четвертый: фирмы-посредники.
Все больше появляется фирм, предлагающих взять любой понравившийся автомобиль в кредит. Стоит очень внимательно отнестись к таким посредникам, мало того, что процентные ставки гораздо выше банковских, но вас могут еще попросту обмануть.
Дополнение
При покупке подержанного автомобиля в рамках специализированной программы кредитования будьте готовы к повышенным тарифам на каско по сравнению с тарифами на новые авто. Так, например, страхование автокаско для автомобиля в возрасте четырех лет обойдется в среднем в 1,2 раза дороже, чем страхование нового авто, а шестилетнего автомобиля – в 1,6 раза. Большинство банков позволяют включить сумму страховых взносов за первый год в сумму кредита.
Стоит отметить, что при покупке подержанного автомобиля через обычный нецелевой потребительский кредит страховка каско необязательна. Но стоит ли так рисковать: если с машиной что- то случится, вы останетесь без средства пере движения и к тому же будете должны банку крупную сумму.
В современном мире приобрести в кредит можно практически все, что угодно. В частности автокредитование является весьма востребованной услугой, преимущества которой уже успели оценить многие потребители. Решив приобрести транспортное средство, располагая при этом ограниченными финансами, можно рассмотреть и такой вариант, как купить подержанный автомобиль в кредит.
Здесь стоит оговориться, что покупка любого авто в кредит – это дело серьезное и ответственное, а к приобретению машины с пробегом стоит подходить ответственно вдвойне. У любого человека, кто собирается совершить подобную сделку, возникают вполне закономерные вопросы:
- Действительно ли покупать подержанный автомобиль в кредит выгодно?
- На каких условиях оформляется такой автокредит?
- Во сколько он может обойтись заемщику?
Подробные ответы на эти вопросы крайне важно найти заранее, ведь чтобы покупка не принесла разочарований, она должна быть хорошо обдуманной.
При покупке подержанного автомобиля вы получите массу преимуществ, даже не смотря на то, что машину вы покупаете не новую
Вообще такая перспектива, как купить подержанный автомобиль в кредит многих поначалу пугает. Конечно, чем дольше машина была в употреблении у предыдущего владельца, тем большего внимания и технического обслуживания она потребует. Однако в покупке подержанных авто есть и свои преимущества, которые трудно недооценить:
- во-первых, это конечно более низкая стоимость. Чем меньше вы возьмете кредит, тем проще в дальнейшем будет его погасить, а значит, и переплата по процентам будет ниже. Таким образом, вы станете полноправным владельцем транспортного средства гораздо быстрее;
- во-вторых, вы сможете существенно сэкономить и на комплектации. По сути, покупая подержанный автомобиль с полной комплектацией, вы заплатите примерно столько же, сколько и за модель авто с меньшим набором дополнительных опций;
- в-третьих, можно выделить и такой плюс, как сравнительно небольшие потери в стоимости. Как правило, только в первый год эксплуатации машина теряет около 40% своей стоимости, тогда как авто, бывшие в употреблении два или три года, по цене практически не различаются. Так, купив б/у автомобиль, вы сможете через какое-то время перепродать его практически за ту же цену.
Стоит учитывать, что купить в кредит вы можете не любой приглянувшийся вам автомобиль, принадлежащий, к примеру, вашему знакомому. В большинстве банков получить автокредит можно только при условии, что транспортное средство будет приобретаться в автосалоне, практикующим систему Trade-In.
Некоторые банки дают ссуду только на покупку тех подержанных автомобилей, которые принадлежат партнерам финансового учреждения, то есть официальным дилерам. Такие меры позволяют банкам существенно снизить риски финансовых потерь, ведь в специализированных салонных все авто с пробегом тщательно проверяются перед продажей.
Однако, те люди которую думаю о том, как купить поддержанный автомобиль в кредит подешевле у частного лица, чтобы иметь возможность еще и поторговаться, также могут найти приемлемые варианты для совершения сделки.
Сама схема покупки авто с пробегом в кредит очень проста. Клиент выбирает банк, получает в нем одобрение на выдачу кредита, после чего со спокойной душой идет выбирать машину в автосалон или на рынок к частникам.
Покупка подержанного автомобиля в кредит требует дополнительного документального оформления, по сравнению с покупкой за наличные
Если машина приобретается у частного лица, то вместе с ним клиенту необходимо прийти в банк, чтобы уже там заключить договор купли-продажи, а также договор на выдачу кредита. Если вы решите приобрести машину в автосалоне, то договор подписывается непосредственно у дилера. Вам необходимо внести первый денежный взнос за транспортное средство, остальную сумму доплатит банк, предоставляющий кредит.
Далее вам будет необходимо поставить автомобиль на учет. Как только это будет сделано, следует своевременно вернуть ПТС банку, так как в случае опоздания с возвратом на заемщика налагаются штрафные санкции. Процентная ставка таких кредитов зависит от возраста и состояния приобретаемого авто, а также размера первоначального взноса, который требуется в обязательном порядке.
Если вы желаете приобрести совсем недорогой автомобиль постарше, а также уже имеете хотя бы половину всей суммы, то можете рассмотреть вариант потребительского кредита. Такое заем оформляется в банках гораздо быстрее и проще. То есть вы сможете получить наличные деньги и расплатиться с продавцом или дилером самостоятельно. Вам не придется также оставлять в залог и ПТС. Такой кредит очень удобен для большинства людей, хотя и обходится несколько дороже – примерно 30-35% годовых.
Говоря о том, как купить поддержанный автомобиль в кредит, стоить отметить, что для получения ссуды в банке в обязательном порядке требуется ряд сопроводительных документов, которые желательно подготовить заблаговременно. Так, вам предстоит выполнить следующие манипуляции:
- нанести визит страховую компанию;
- посетить компанию, оказывающую услуги по оценке рыночной стоимости авто;
- договориться с владельцем или продавцом машины о способе оплаты.
Стоит справедливо заметить, что без оформления ОСАГО и КАСКО приобрести машину с пробегом в кредит практически невозможно. В разных банках список требуемых документов для предоставления кредита может варьироваться. В некоторых финансовых учреждениях ссуду на авто с пробегом можно получить без стандартной справки о доходах, правда и процентная ставка в этом случае будет более высокой.
Различные банки предлагают различные условия для покупки подержанного автомобиля в кредит. И эти условия отличаются от покупки нового. Поэтому внимательно изучайте условия при выборе кредитора
Срок предоставления кредита на поддержанный автомобиль в различных банках может колебаться от года и до шести лет. Финансовое учреждение может ввести некоторые ограничения, в зависимости от возраста транспортного средства и его пробега. Так, некоторые банки не выдают ссуды на приобретение авто старше трех лет, другие выдают кредит и на покупку пяти-семилетнего авто, но только иностранного производства.
Что касается пробега, то для машин иностранных марок он не должен превышать ста тысяч километров, для отечественных – пятидесяти тысяч. Это вполне объяснимо, ведь всегда существует риск поломки автомобиля, а его быстрый износ может стать причиной того, что заемщик не сумеет расплатиться по кредиту, а банк не сможет продать автомобиль в плохом состоянии.
Во многих финансовых учреждениях используется такая система подсчета, при которой возраст покупаемого поддержанного авто и срок кредита вместе не должны превышать пяти или шести лет. То есть, если вы желаете купить в кредит авто, которым до этого пользовались в течение трех лет, то займ вам могут предоставить на два-три года.
Если вы пока сомневаетесь, думая о том, купить поддержанный автомобиль в кредит или новый, то поищите информацию об условиях предоставления банками кредитов на новые транспортные средства. Ваша покупка должна быть не только нужной, но еще и выгодной и практичной.
Сейчас уже нет проблем с приобретением подержанных транспортных средств в кредит, как это было раньше. Теперь, как банки, так и авто салоны, которые с ними сотрудничают, предоставляют возможность потенциальным заёмщикам обзавестись собственным авто с пробегом. Конечно, покупка машины в кредит через банк, окажется делом более хлопотным для заёмщика, чем покупка такой же машины через дилера. Что же касается кредитования лиц, желающих купить подержанную машину с рук частных лиц, то к таким операциям банки относятся очень настороженно, а потому они весьма неохотно кредитуют таких клиентов. Дело в том, что в этом случае риски банков существенно возрастают. И это связано с их нежеланием заниматься поверкой надёжности авто на законность и соответствие техническим требованиям. Так что, скорей всего, банк вряд ли даст целевую ссуду на покупку машины с пробегом у частного лица. Всё, что в этом случае сможет предпринять заёмщик, — это просто оформить классическую потребительскую ссуду, приняв все риски, связанные с приобретаемой машиной, на себя.
Как купить в кредит подержанный автомобиль?
Тем не менее, какой бы путь не избрал заёмщик – взять авто в салоне или оформить ссуду непосредственно в банке, есть ряд определённых правил, соблюдение которых обязательно поможет выгодно приобрести машину с пробегом в кредит. Об этих нюансах и пойдёт речь ниже.
1. Независимо от того, где именно заёмщик хочет взять понравившуюся модель авто – в банке или у дилера, ему в любом случае придётся заплатить аванс в качестве первоначального взноса. Поскольку приобретается машина не новая, а с пробегом, риски для кредитора возрастают. И чтобы их как-то компенсировать, кредиторы требуют уплату первоначального взноса, размеры которого, как правило, бывают выше, чем при покупке нового авто, и составляет не менее пятнадцати — сорока процентов от всей стоимости приобретаемой машины. Поэтому, если человек уж решился взять б/у авто в кредит, то ему необходимо скопить деньги на выплату первичного взноса своему кредитору.
2. Кроме этого, заёмщику надо понимать, что получить ссуду можно только на ту машину, которая имеет соответствующий «возраст». То есть, банк не будет кредитовать заёмщика, который захочет купить б/у машину с возрастом, превышающим, к примеру, пять лет. Именно пятилетний возраст приобретаемого авто является самым приемлемым для кредитора. И такие ограничения вполне объяснимым: чем старше машина, тем сложней будет определить её истинное техническое состояние. Так что чем новей окажется машина и чем меньше срок её эксплуатации, тем больше вероятность получить на неё ссуду в банке. Так же нельзя не сказать и о том, что в этом случае многие кредиторы устанавливают ограничения на общий пробег машины. Поэтому если этот лимит будет превышен, то банк, скорей всего, вряд ли предоставит заёмщику на такую машину ссуду.
3. Примечательно и то, что возраст самого кредитополучателя при оформлении по ссуду авто с пробегом так же имеет немаловажное значение для кредитора. То есть, к примеру, на новое авто могут взять займ даже лица пенсионного возраста. А вот приобрести б/у машину по ссуду могут лишь граждане РФ, которые имеет возраст в рамках от 25 до 55 лет.
4. Большой недостаток такого вида кредитования заключается в том, что у заёмщика будет ограниченный выбор среди марок машин, из которых он может выбирать. Списки авто, которые предлагаются в кредит, весьма ограничены. Так что, заёмщику придётся довольствоваться лишь тем, что предлагает дилер.
5. Что же касается общих сроков, на который выдаётся такой кредит, то он тоже весьма ограничен. Так, к примеру, если на новое транспортное средство сроки кредитования могут достигать даже десяти лет, то на б/у авто он составляет, как правило, не более трёх лет. Очень редко, когда сроки превышают более трёх лет.
6. Касательно процентной ставки, то и тут не всё так просто. В случае с покупкой в кредит машин с пробегом, процентные ставки банки завышают и потому они составляют, как правило, в среднем, около 19 процентов.
7. Покупаемую машину придётся обязательно застраховать по программе КАСКО. Без выполнения данного условия ни один банк, даже работающий через дилера, никогда не предоставит заёмщику ссуду. А поскольку приобретение полиса на б/у машины значительно дороже, чем на новое, то заёмщику придётся уплатить сверху около 5-8 процентов от стоимости машины страховщику.
8. Ещё одно обязательное условие при покупке машины с пробегом по ссуде – предоставление залога кредитору. А поскольку в качестве залога, как правило, выступает именно приобретаемое по кредиту авто, его заёмщику придётся зарегистрировать ГИБДД и получить ПТС. Этот паспорт надо будет передать кредитору, и авто останется впредь в качестве залога у банка до тех пор, пока заёмщик полностью не погасит свой долг с процентами. Естественно, машиной заёмщик будет пользоваться весь срок кредитования, однако не дарить, не продавать, не менять авто он уже не сможет.
9. Что касается документов, которые потребуются при оформлении займа, то эти списки практически везде одинаковы у всех кредиторов. Это паспорт с пропиской; трудовая книга; справка с работы, подтверждающая стаж на последнем месте (не менее полугода – год) и занимаемую кредитополучателем должность; справка о доходах (2ндфл); страховка, техпаспорт и прочие документы на машину; свидетельство о браке (хотя требуется не всегда); счёт, который предоставляется при покупке машины; иные документы.