С началом кризиса состояние казахстанского автопрома стало желать лучшего – объёмы продаж отечественных машин в салонах страны существенно сократились. Для поддержки отечественного автопрома власти РК в 2015 году запустили программу субсидирования ставок по целевым кредитам на покупку машин. Благодаря этому автокредит в Казахстане с начала года уже оформили примерно 7 тыс. заёмщиков, большая часть которых отдала предпочтение машинам отечественной сборки.
На начало 3 квартала 8 лидирующих по объёмам автозаймов банков страны выдали ссуд на 315,5 миллиарда тенге, что на 23% больше, чем объёмы автокредитования в 2015 году в Казахстане. Наибольшее количество ссуд по программам автокредитования в Костанае и других городах Казахстана было оформлено Цеснабанком и Евразийским банком.
Сейчас возможность купить автомобиль в кредит в Казахстане жителям РК предлагают около 15 коммерческих банков, часть которых наряду со стандартными займами выдаёт также льготные ссуды по госпрограмме. Всего в их совокупном ассортименте представлено примерно 30 целевых программ, в рамках которых можно приобрести как подержанный, так и новый автомобиль.
Альтернативой банковскому кредитованию в РК является продажа авто в Казахстане в рассрочку, но спрос на рынке подобных услуг традиционно выше, чем предложение. Периодически, акции, позволяющие приобрести авто в рассрочку, жителям КЗ предлагает, к примеру, Каспи Банк, у чьих партнёров можно купить ТС с первым взносом (ПВ) от 10-20%.
За предоставление рассрочки начисляется единовременная комиссия в размере нескольких десятков тысяч тенге.
Авто в рассрочку в Казахстане могут продавать не только салоны, но и частные лица, которые торгуют своими машинами с помощью объявлений на бесплатных сайтах-посредниках.
Как мы уже упоминали, в 2015 году власти решили, что льготное автокредитование в РК поможет удержать на плаву отечественный автопром, поэтому разработали и запустили соответствующий проект, финансируемый из госбюджета. В банках, принявших участие в его реализации, можно было получить ссуду на покупку машины отечественного производства всего под 4% годовых. Впоследствии было принято решение о продлении льготного автокредитования в Казахстане на 2016 год.
За 15 мес. действия программы автокредитования в Казахстане под 4% свыше 41% машин отечественной сборки было продано с привлечением льготных ссуд.
Некоторые из банков РК работают даже с теми заёмщиками, которые не могут себе позволить купить машину в кредит Казахстане с первым взносом. Автокредитованием в Казахстане без первоначального взноса занимаются Нурбанк, Банк «Евразийский», Capital Bank, Цеснабанк и Банк Астаны. Новое авто в кредит в Казахстане без ПВ можно оформить под 15% годовых и более.
Теоретически, автокредитование в Уральске и других городах Казахстана без первоначального взноса доступно даже тем жителям РК, которые вознамерились привлечь заёмные средства по госпрограмме. В отличие от ЦБ РФ Банк развития Казахстана ограничивает не минимальный размер ПВ, а, наоборот, максимальный – его размер не должен превышать 20% стоимости машины. Но сейчас авто кредиты в РК со ставкой в 4% и без ПВ доступны только по программе «Народного Банка» для его же зарплатных клиентов.
Под 4% автокредитование в Казахстане жителям страны предлагают следующие отечественные финучреждения: «Евразийский», «Центр-Кредит», «дочка» Сбербанка РФ и «Народный Банк». Эффективная ставка по кредиту (с учётом комиссий, стоимости страхования и оформления залога) не может превышать 7,5% годовых.
Ранее льготным автокредитованием в Казахстане по списку, утверждённому БРК, занимались ForteBank и АТФ Банк, но на данный момент они уже исчерпали лимит выделенных им бюджетных субсидий.
Льготное автокредитование в банках Казахстана предполагает оформление целевой ссуды в национальной валюте на покупку новой отечественной машины стоимостью до 9 млн тенге. Срок автокредита не может превышать 5 лет, размер первого взноса составляет 0-20% стоимости машины.
Заёмщикам, которых заинтересовало льготное автокредитование, Народный Банк предлагает ссуды под 4% с ПВ размером в 20%. Остальные клиенты «Народного Банка» могут купить авто в кредит в Казахстане в рамках одной из двух нижеприведённых программ:
- «На приобретение автотранспорта» (под 23% с ПВ от 20-30%)
- «На приобретение автотранспорта (автосалоны-партнёры)» (под 25-30% с ПВ от 20%).
Заёмщики финучреждения могут приобретать только новые авто в Казахстане в кредит – на покупку б/у машин программы банка не рассчитаны.
Как купить машину в кредит и как получить скидку. Инструкция по применению.
Льготное автокредитование – это государственная кредитная программа, которая предоставляет возможность приобрести автомобиль под низкую процентную ставку с минимальным первоначальным взносом.
Льготный лизинг – кредитная программа, направленная на финансирование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, приобретающих в лизинг лёгкую и тяжёлую коммерческую технику с минимальным первым взносом и под низкую процентную ставку.
Программа утилизации авто – возможность сдать в утиль старый автомобиль и получить скидку на покупку нового. Причём компенсация не зависит от возраста автомобиля: хорошую скидку можно получить, сдав в утиль автомобиль и с 30-летним пробегом.
Все эти программы действуют только при покупке транспортных средств отечественного производства.
Как мы уже говорили, по программе льготного автокредитования можно приобрести только автомобили отечественного производства. На сегодняшний день в РК производится 58 моделей.
- Peugeot: 301, 508, 2008, 3008, Partner (коммерческий и пассажирский);
- JAC: S3, S5;
- SsangYong: New Actyon, Tivoli, Nomad,
- Chevrolet NIVA
С полным списком доступных моделей можно ознакомиться на сайте БРК.
Да. Рост количества отечественных автомобилей на дорогах очень заметен. Если в начале 2015 года их было всего 10% от общего рынка, то в мае 2017-го – уже 47%. Казахстанцы стали чаще обращать внимание на продукцию отечественного автопрома и доверять ему.
Льготные кредиты выдаются только на отечественные автомобили. Условия льготного кредитования для всех банков второго уровня одинаковые. Стоимость одного автомобиля должна быть не более 15 млн тенге, срок кредитования – не более 7 лет, номинальная ставка вознаграждения – до 4% годовых, эффективная ставка не должна превышать 7,5%, включая затраты по страхованию и оформлению автомобиля в залог. Минимальный первоначальный взнос – 10%.
В выборе автомобиля остановимся на JAC S3. Почему именно он? Проходимость, вместительный багажник, задние сидения, рассчитанные на семью из более чем четырёх человек и расход топлива всего 5,9 литров на 100 километров.
Стоимость этого автомобиля начинается от 4 050 000 тенге. Чтобы взять его в кредит на 5 лет, необходимая первоначальная выплата в размере 10% равняется 405 000 тенге. В таком случае ежемесячная выплата составит 67 128 тенге. Переплата – 382 693 тенге.
Если приобретать автомобиль иностранного производства за ту же стоимость и с таким же первоначальным взносом по программам кредитования банков (ставка вознаграждения в среднем около 14% годовых (расчёт примерный, в каждом банке свои условия), то ежемесячная выплата составит 96 000 тенге, а переплата – 2 115 000 тенге.
Если приобретать автомобиль с пробегом (от 2007 года) за те же деньги, то первоначальный взнос будет выше – 20% – 810 000 тенге, и в таком случае ежемесячный платёж составит 104 000, а переплата – 3 000 000 тенге.
Менеджеры автосалона свяжут вас с представителем банка, который выдаёт льготные кредиты (в нашем случае он находится в автоцентре, продающем JAC). Банкир на месте просчитывает возможную сумму кредита, исходя из вашего первоначального взноса и удобного вам срока погашения кредита, а также все возможные варианты, и вы выберете наиболее подходящий.
Для получения кредита вам необходимо иметь год непрерывного стажа работы и пенсионные отчисления в течение шести месяцев с последнего места работы.
Выбираете автомобиль, который желаете взять в кредит.
Подаете заявку и дожидаетесь одобрения (сроки в каждом банке разные: от нескольких дней до нескольких недель).
Оформляете машину в кредит прямо в салоне.
Если сдать свой автомобиль по программе утилизации, то взамен вы получите сертификат на сумму от 315 тысяч до 650 тысяч тенге. Этот сертификат можно использовать на приобретение нового отечественного автомобиля. Если в вашей семье не один, а два старых автомобиля, то ваша скидка будет выше. Программа позволяет суммировать два сертификата при покупке одного транспортного средства. Срок действия сертификата с момента его регистрации – 12 месяцев.
По условиям программы, на утилизацию принимаются старые легковые автомобили, а также пассажирский и грузовой транспорт. Никаких ограничений по возрасту, модели и назначению для утилизируемых транспортных средств нет.
Вкратце это выглядит так: на сайте ТОО «Оператор РОП» есть список необходимых документов и адреса пунктов приёма, где проводят оценку утилизируемых автомобилей.
Вам нужно:
- Произвести предварительную оценку вашего транспортного средства на сайте оператора в разделе «Стоимость сертификата».
- Снять ваше транспортное средство с регистрационного учёта для утилизации.
- Собрать необходимый перечень документов: копию удостоверения личности, с обязательным предъявлением оригинала; акт (справка) о снятии с регистрационного учета транспортного средства для утилизации; оригинал доверенности, оформленной в соответствии с требованиями законодательства РК (в случае, если вышедшее из эксплуатации транспортное средство передаётся представителем владельца).
- Забронировать онлайн-очередь, чтобы не ждать, и подъехать к удобному для вас времени.
- Осуществить самостоятельную доставку авто до пункта сбора «Оператора РОП» или Дилерского центра.
Получить сертификат. Его выдают сразу же после сдачи автомобиля. - Или, чтобы сэкономить время и силы, связаться с менеджером автосалона (в нашем случае, это автоцентр Allur Auto в Алматы), и он полностью проконсультирует вас по программе и поможет оформить все необходимые документы. Важно отметить, что многие автоцентры предлагают бесплатную услугу по доставке авто до пункта сбора.
Популярность машин казахстанского производства растёт.
Производство в Казахстане ничем не отличается от производства в стране изготовителя – более того, процессы производства в РК находятся под более строгим контролем.
Существуют программы, по которым государство предлагает наиболее выгодные условия приобретения (ежемесячный взнос и переплата гораздо ниже).
Доступная цена (отечественные автомобили на порядок дешевле ввозимых иномарок).
Бонусы и программы лояльности (сервисные центры Allur Auto работают с 8 утра, а для именинников действует 15-процентная скидка на сервисное обслуживание, в подарок – бесплатная технологическая мойка автомобиля; карта лояльности также даёт возможность получить скидку до 15% на всех СТО компании).
Всегда есть комплектующие (не нужно искать аналоги на рынках и авторазборах, оригинальные комплектующие на отечественные автомобили всегда есть в наличие).
Процентная ставка 4%
Только с подтверждением доходов
Одобрение от БРК до 7 дней
Страховка оплачивается наличными в момент оформления договора
Первоначальный взнос от 0% *
Кредит оформляется в автоцентрах
Максимальная цена автомобиля 15 млн. тенге
Срок кредитования до 7 лет
Только новые автомобили
Для оформления кредита достаточно удостоверения личности **
* В зависимости от условий Банк-партнёра.
** Cписок документов, изложенный в настоящем перечне, не является исчерпывающим. Банк имеет право затребовать иные дополнительные документы.
Процентная ставка от 5,7%
Возможно без подтверждения доходов
Одобрение банка от 15 минут
Страховка входит в сумму кредита или предоставляется в подарок
Первоначальный взнос от 0%
Кредит оформляется в автоцентрах
Максимальная цена автомобиля не ограничена
Срок кредитования до 7 лет
Новые автомобили и автомобили с пробегом
Для оформления кредита достаточно удостоверения личности *
* Cписок документов, изложенный в настоящем перечне, не является исчерпывающим. Банк имеет право затребовать иные дополнительные документы.
Данное предложения не является публичной офертой. За более подробной информацией, необходимо обращаться к банкам-партнёрам.