автокредит — сущ., кол во синонимов: 1 • кредит (21) Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин. 2013 … Словарь синонимов
Автокредит — целевой кредит на покупку автомобиля, который становится залогом по этому кредиту. Средние ставки по автокредитам ниже, чем по обычным потребительским займам. Активными игроками на этом рынке являются Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Банк Москвы … Банковская энциклопедия
автокредит — автомобильный кредит ср.: автокредитование авто Источник: http://prokredit.ru/ … Словарь сокращений и аббревиатур
Автокредит на покупку подержанного автомобиля — предлагают практически все банки, развивающие автокредитование. Приобрести машину с пробегом в кредит дороже и сложнее, чем новую. Процентная ставка здесь всегда выше. Банки объясняют это повышенными рисками автомобиль может числиться в угоне,… … Банковская энциклопедия
Автокредит или потребительский кредит — Заемщик, который планирует приобрести в кредит подержанный автомобиль, часто задумывается, что лучше: автокредит или потребительский кредит. Иногда с подобным выбором сталкиваются и покупатели новых авто, несмотря на то, что здесь проблема с… … Банковская энциклопедия
Автокредит без первоначального взноса — На рынке автокредитования можно встретить программы банков, в условиях которых отсутствует первоначальный взнос по кредиту. Такие займы финучреждения выдают на покупку новых автомобилей, как отечественных, так и импортных. Основное отличие… … Банковская энциклопедия
Автокредит через финансовое подразделение автоконцерна — Сегодня у многих зарубежных автопроизводителей в России открыты собственные кэптивные банки, например Тойота Банк, БМВ Банк и Мерседес Бенц Банк Рус, Фольксваген Банк и т. д. Эти кредитные организации активно наращивают портфели автокредитов… … Банковская энциклопедия
Документы на автокредит — Сегодня банки предлагают множество автокредитных программ с разнообразными условиями. Каждое финансовое учреждение самостоятельно формирует комплект документов, необходимых для рассмотрения заявления потенциального заемщика на получение… … Банковская энциклопедия
Как оформить автокредит — Процедура оформления автокредита чаще всего проводится в автосалоне. В исключительных случаях – непосредственно в офисе банка. С информацией о том, как оформить автокредит в конкретном банке, можно ознакомиться на сайте кредитной организации или… … Банковская энциклопедия
Кредит для физических лиц — (розничный кредит) займ, выдаваемый населению на личные нужды [1], например, на покупку автомобиля, бытовой техники, недвижимости и т.д. Понятие «розничный кредит» идентично термину «ритейл» [2]. Также данное определение близко по смыслу термину… … Википедия
Все виды автокредитования — что выгоднее выбрать?
Рассмотрим некоторые популярные виды автокредитования:
- Автокредит с первоначальным взносом;
- Автокредит без первоначального взноса;
- Автокредит на поддержанный автомобиль;
- Автокредит без КАСКО;
- Кредит buy-back;
- Кредитование trade-in.
- Автокредит с первоначальным взносом. Один из самых популярных кредитов, суть которого в том, что часть стоимости авто оплачивает покупатель, а часть – банк. Чем выше первоначальный взнос заемщика, тем более выгодными будут условия кредита.
- Автокредит без первоначального взноса. Вы можете стать владельцем автомобиля, не уплатив сразу даже части его стоимости. В этом случае условия по кредиту довольно жесткие, в частности, процентная ставка будет более высокой. Также банк предъявит повышенные требования к вашей кредитоспособности.
- Автокредит на поддержанный автомобиль. Покупка подержанного авто в кредит также имеет худшие условия по сравнении С покупкой нового авто. Заемщику выдвигаются дополнительные условия по отношению к году выпуска автомобиля, его страховой стоимости, сроку кредита и первоначальному взносу. Такие условия повышают процентные ставки по кредитованию подержанного автомобиля на 0,5-2% годовых, в сравнении с кредитованием нового авто.
- Автокредит без КАСКО — предоставление средств, на приобретение автомобиля без оформления страхового пакета КАСКО. Условия кредитования автомобиля без оформления КАСКО отличаются тем, что повышается процентная ставка. Также в качестве залога обычно выступает приобретаемый автомобиль, а в случае угона или утраты авто кредит остается без обеспечения. Соответственно, кредит без обеспечения является наиболее рискованным для банка и менее выгодным для заемщика. Стоит отметить, что далеко не все банки оформляют автокредит без КАСКО.
- Кредит buy-back — обратный выкуп автомобиля. Банк предлагает погашать не всю стоимость автомобиля, а только часть. Когда подходит время последнего платежа, заемщик имеет право вернуть автомобиль дилеру и купить новый, либо оплатить кредит полностью и оставить автомобиль, либо продать авто самостоятельно и расплатиться с банком. Также, заемщик может продать автомобиль по системе trade-in и приобрести новый. На Западе «автомобиль в аренду» – это обычная практика, а программу buy-back многие называют выгодной арендой.
- Кредитование trade-in — предоставление средств на приобретение автомобиля, где в качестве первоначального взноса выступает имеющийся автомобиль. То есть, это обмен старой машины, на новую с доплатой, средства на которую заимствуются у банка.
Сегодня на рынке кредитов для покупки автомобиля развиты 3 основных вида таковых:
- автокредиты;
- потребительские кредиты;
- лизинг.
Давайте о каждом из них по порядку!
Автокредит — это такой вид кредитования, когда банк выдаёт Вам деньги на покупку автомобиля, перечисляя их непосредственно продавцу автомобиля — будь то автосалон или частное лицо. При этом, главным отличием автокредита является обязательность залога приобретаемого имущества (автомобиля в нашем случае) у банка. То есть банк чаще всего оставляет у себя ПТС транспортного средства для собственной безопасности. И в случае, если Вы не можете платить по автокредиту, то банк имеет приоритетное право перед другими Вашими кредиторами (если таковые есть) на эту машину. Это не значит, что банк просто заберёт себе автомобиль. Автомобиль имеют право забрать только судебные приставы. После чего его реализуют по рыночной стоимости, и, если вырученные деньги покрывают задолженность по автокредиту, то оставшуюся часть отдают либо другим кредиторам, либо владельцу авто (по приоритету он ниже кредиторов).
Так как банк перестраховывает описанным выше образом свои риски, то и проценты по автокредиту, как правило, невысокие — обычно от 13 до 25% годовых. Но есть у автокредита и недостаток — ввиду того, что автомобиль служит залогом для банка и при этом он (автомобиль) имеет повышенный риск ущерба или утраты, банки почти всегда требует страховать его по КАСКО ежегодно на протяжении всего периода страхования, а это существенная прибавка к расходам автовладельца (за весь срок кредитования суммарно по этой страховке можно потерять вплоть до полной цены нового авто).
Потребительский кредит — это кредит на любые цели, а не только на покупку авто. Более того, Вы вообще не обязаны отчитываться перед банком о цели кредита (хотя банк чаще всего интересуется этим). То есть банк при одобрении даёт деньги непосредственно Вам на руки (или перечисляет на Вашу карту), а Вы сами идёте и покупаете автомобиль.
Главный минус потребительского кредита на покупку автомобиля — это существенно повышенная ставка. Так как банк несёт больше рисков, то и ставку он вынужден увеличить. Но плюс этого видат кредита в том, что банк не обязует страховаться по КАСКО, и этот плюс финансово может перекрыть повышенную ставку, так как стоимость страхования может достигать сотни тысяч рублей и больше ежегодно.
Третий вид кредитования не совсем относится к кредитам. Это лизинг. Суть его заключается в том, что финансовая организация (ей не обязательно быть банком) выдаёт Вам автомобиль в аренду. То есть собственником автомобиля всё ещё являетесь не Вы. Вы арендуете автомобиль, платя за него ежемесячную сумму, а после определённого периода имеете возможность выкупить его по совсем небольшой заранее согласованной и отражённой в договоре цене.
Лизинг предоставляется только бизнесу. Но и обычному работнику он доступен, благодаря такой доступной схеме, когда посредником между лизинговой компанией и таким работником выступает его работодатель. Фактически работодатель арендует автомобиль и финансовой компании для своего работника, а арендную сумму вычитает из его заработной платы. По окончанию аренды автомобиль переходит в собственность работника, а не работодателя.
Лизинг выгоднее тем, что обычно ежемесячная сумма платежей немного ниже, чем по кредиту. Но главная суть лизинга заключается всё же в другом — работодатель может уменьшать налоговую базу подоходного налога работника на сумму выплат по лизингу (либо базу при расчёте НДС, когда автомобиль берётся для организации). За счёт этого можно сэкономить часть выплачиваемых денег.
Как видите, все эти три схемы имеют место жить и процветать за счёт своих преимуществ.