В России сегмент банковского кредитования отвечающий за выдачу денег на покупку автомобиля стал развиваться не так давно. В прошлом многим людям, оформившим сейчас автокредиты можно было только мечтать о покупки желаемой марки автомобиля.
Однако за границей выдача подобных кредитов, была развита довольно давно и условия честно говоря намного выгоднее предложений банков России. Однако довольно жесткие условия и солидные переплаты не отпугнули автолюбителей и теперь на дорогах с каждым годом можно отмечать только рост новых и подержанных, отечественных и иностранных автомобилей приобретенных в автокредит.
Не смотря на желаемую жесткость условий по выдаче кредита, банкам так или иначе приходится их делать более привлекательными в связи с большой конкуренцией в данной сфере. Данная тенденция только положительно отражается на конечных заемщиках, для которых придумываются различные специальные программы способствующие покупке автомобиля в кредит.
В связи с тем, что автомобиль приобретенный за деньги банка обычно остается в залоге у банка, такая ситуация привела к тому, что автокредиты стали самыми дешевыми в плане переплат и самыми простыми в плане оформления для заемщиков.
Расширение спектра услуг и постоянная конкуренция привели к тому, что теперь можно оформить автокредит как на новый, подержанный, иностранный и отечественный автомобиль. В том числе появились программы банков позволяющие оформить автокредит без первоначального взноса.
Так же удобной услугой стала оформление автокредита сразу в автосалоне, что схоже с товарным кредитом. Для предоставления такой банковской услуги в автосалоне заемщику потребуется стандартный пакет документов, как и для оформления стандартного потребительского кредита — паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах и копия трудовой книжки заверенная работодателем. Обычно в обязательные условия банка входит пункт, согласно которому человек должен проработать на последнем месте не менее полугода.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально и может колебаться от 9% до 20% в зависимости от привлекательности заемщика, суммы кредита, года выпуска автомобиля, если оформляется подержанное авто и самое главное от залога автомобиля для банка.
Хотелось бы дать бедующим заемщикам желающим оформить автокредит несколько советов, которые помогут выбрать более выгодную программу банка.
Первым делом обратить внимание необходимо на сборы о которых большинство банков умалчивают. Обычно к таким сборам относят комиссию за открытие банковского счета и его последующее ведение, комиссию за досрочное погашение кредита. Банки вообще не любят когда кредит погашается раньше назначенного срока и соответственно придумали различные штрафы за досрочное погашение.
Еще одним распространенным случаем навязывания услуг, является автострахование. Некоторые банки обязывают своих клиентов оформлять страховые полисы КАСКО, которые обойдутся для владельцев автомобилей примерно в 5 -10% стоимость автомобиля ежегодно. Что Важнее, не всегда наличие этого полиса, освобождает водителю от проблем в случае аварии, так как основные возможные проблемы четко оговорены и описаны в договоре. Таким образом, можно переплатить большую сумму денег за не нужную услуг. Последнее время, такие полисы обязательны только для водителей с маленьким водительским стажем. В случае же отказа от оформления полиса КАСКО процентная ставка по автокредиту будет несколько выше.
Очень привлекательным маркетинговым ходом стал беспроцентный кредит на половину стоимости автомобиля. Согласно условиям этого предложения, если покупатель внесет половину стоимость автомобиля, вторую часть денег он получить без процентов и будет выплачивать только основную сумму долга. На самом деле, сложно представить банк занимающийся благотворительностью. Все дело в том, что комиссии за открытие счета, его ведение и автостраховка так же будут присутствовать и банк свою прибыль получит, однако таким ходим значительно увеличит объемы продаж кредитных услуг.
Часто у заемщиков возникает вопрос модно ли купить автомобиль в кредит не имея водительских прав? Автомобиль будет оформлен на заемщика оформлявшего автокредит, а доверенность на управление будет выдана человеку имеющему водительские права.
Однако стоит помнить, что продать автомобиль находящийся в кредите, не выплатив полную сумму не удастся.
Исходя их статистики, в среднем переплата по автокредиту будет в полтора раза больше первоначальной стоимости авто.
Решили купить машину в кредит, но не знаете, с чего начать? Куда пойти — в банк или автосалон? Можно ли обойтись без каско? Как получить скидку от государства? Рассказываем!
Чтобы получить кредит на покупку машины, можно обратиться напрямую в банк или оформить ссуду через автосалон. Первый вариант — для тех, у кого есть свободное время и желание сэкономить. Нужно будет ознакомиться с предложениями различных банков. Зато можно найти ставки и условия более выгодные, чем те, что вам предложат в конкретном автосалоне. При этом в банке с большей вероятностью потребуется расширенный пакет документов. Чаще всего просят паспорт, водительские права, заполненную анкету заемщика и справку 2-НДФЛ.
Схема покупки машины в кредит в таком случае выглядит следующим образом:
- Выбираете банк, готовите необходимые документы и подаете заявку на автокредит.
- Дожидаетесь одобрения заявки, после чего выбираете машину в автосалоне или у частника, если банк такую опцию допускает.
- С продавцом оформляете договор купли-продажи. Если автокредит предполагает первоначальный взнос, вносите эту сумму на счет продавца.
- После этого заключаете кредитный договор и договор залога с банком, оформляете каско и выполняете другие условия по договору.
- Наконец, банк перечисляет деньги на счет продавца, а вы можете забрать свою новую машину.
При оформлении кредита в автосалоне вам предложат либо конкретный банк, либо несколько банков-партнеров на выбор. Условия здесь обычно менее выгодные, поскольку салон выступает посредником между кредитной организацией и заемщиком. Однако автодилеры иногда проводят специальные акции, во время которых можно получить кредит по сниженной ставке или скидку на автомобили определенной марки и комплектации.
Процесс получения кредита через автосалон отличается от обращения напрямую в банк.
- Выбираете автомобиль в салоне, узнаете, с какими банками сотрудничает продавец, и уточняете, распространяются ли заинтересовавшие вас условия кредитования на вашу модель.
- Заявку на кредит подаете на месте. Прикладываете все необходимые документы и указываете сумму авансового платежа, эти данные салон передает в банк.
- Ждете, пока банк одобрит заявку. Обычно это занимает от нескольких часов до 3–5 дней. Получив одобрение от банка, сотрудники автосалона свяжутся с вами и пригласят для подписания документов и получения машины.
В автосалоне вам могут предложить экспресс-кредит на покупку машины. Такую ссуду могут выдать по одному-двум документам в течение получаса-часа. Поскольку платежеспособность заемщика проверяется в таком случае достаточно поверхностно, ставки по таким займам и требования к первоначальному взносу обычно выше.
Некоторые банки предлагают возможность оформить автокредит с отсрочкой погашения, или отложенным платежом. Ежемесячные платежи по такой ссуде рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку еще часть суммы — обычно 20–40%. Погашение остаточного платежа происходит за счет собственных средств, продажи автомобиля через автосалон (buyback) или за счет рефинансирования. Такая схема кредитования удобна для тех, кто любит менять авто каждые два-три года или планирует гасить кредит досрочно. Однако следует понимать, что при обратном выкупе автосалон может занизить стоимость машины.
На рынке встречаются и предложения купить машину в рассрочку. Помните, где бывает бесплатный сыр, и внимательно читайте условия. Обычно по беспроцентным кредитам требуется заплатить высокий первоначальный взнос, он может доходить до 60%. Также с вас могут взять комиссию за оформление рассрочки, навязать дополнительные услуги или завысить стоимость страхования.
- Должен банк повысить автокредит если я не плачу каску.
- Может ли автосалон аннулировать заявку на автокредит. Банк кредит одобрил.
- Автокредит на сумму 330000 р. Какие последствия если я не сдал птс в банк втб 24
- У меня такой вопрос. Отец при жизни, брал автокредит, банк может забрать машину?
- Почему я выплатил автокредит и банк говорит что я им должен еще 900 т. р.
- Облагается ли штрафом не сдача птс в банк выдавший автокредит?
- Копии каких страниц ПТС необходимо предоставить в банк при автокредите?
- Инком банк автокредит
- Автокредит банк подал в суд
- Оформить автокредит банк
- Автокредит банк требует каско
- Автокредит в европе банк
1. Должен банк повысить автокредит если я не плачу каску.
1.1. Зависит от условия договора с банком. Читайте его.
1.2. Андрей, не должен, а может повысить, если в договоре это указано.
Для более точного ответа надо видеть сам договор.
2. Может ли автосалон аннулировать заявку на автокредит. Банк кредит одобрил.
2.1. Доброго времени. Автосалон вправе заключать или не заключать с Вами договор. Аннулировать заявку может только банк.
2.2. Автосалон может отказаться заключать с вами договор купли-продажи. Если не было предварительного договора.
3. Автокредит на сумму 330000 р. Какие последствия если я не сдал птс в банк втб 24
3.1. Добрый вечер. Никаких, если нет в кредитном договоре условия о повышении ставки по кредиту в этом случае. Обязанности же отдавать ПТС нет. Главное платить по кредиту и выполнить условия страхования.
3.2. Вероятно тогда банк изменит программу вашего кредитования и вы будете больше платить чем по программе автокредит.
4. У меня такой вопрос. Отец при жизни, брал автокредит, банк может забрать машину?
4.1. Может, если Вы не погасите задолженность, машина в залоге банка.
5. Почему я выплатил автокредит и банк говорит что я им должен еще 900 т. р.
5.1. Хороший вопрос. Банк поясняет, за что эти деньги, если кредит вы погасили полностью?
5.2. Доказывайте что кредитный договор стст 819-820 ГК РФ исполнен вами в полном объеме Предъявляйте квитанции об оплате требуйте сверку расчетов.
6. Облагается ли штрафом не сдача птс в банк выдавший автокредит?
6.1. Доброго времени суток. Приведу вам аналогию, если у вас была ипотека, тогда вы не сдаете же в банк свое свидетельство о регистрации права (которое было раньше), то есть банк требовать от вас этого не может, так и требовать санкций за это. Удачи вам.
7. Копии каких страниц ПТС необходимо предоставить в банк при автокредите?
7.1. Здравствуйте! При оформлении кредитного договора под залог автомобиля, банк оставляет оригинал ПТС. Но не у всех банков одинаковые правила, это тоже надо учитывать. Всего доброго!
8. Подруга купила машину у покупателя, переофлрмила, но оказалось что машина в автокредите и является залогом у банка. Может ли банк забрать или арестовать ее машину? Спасибо за Ваш ответ.
8.1. Если кредит не будет погашён, то могут забрать.
8.2. Необходимо выяснять обстоятельства покупки, проверялась ли машина подругой на наличие залога (сведения доступны в интернете в открытом доступе). Если залог возник до продажи, и уведомление было зарегистрировано у нотариуса, банк имеет право обратить взыскание на машину.
8.3. Да,может забрать, надо либо расторгать договор, либо взыскивать сумму для погашения кредита.
Надо было проверять, по реестру залогов.
9. В 2013 году брал в банке автокредит. Перестал платить в 2015 г. Был суд в 2016 г., дело передали приставам, по прошествии 1-1,5 г. приставы закрыли за неимением что взять. Банк передал в 2018 г. дело коллекторам ЭОС. Теперь назначен суд, чтобы утвердить смену кредитора по переуступке прав. Можно ли что-нибудь в этой ситуации сделать, ведь это их договоренность между банком и коллекторами, я–то, получается, ни при чем.
Спасибо за ответ и помощь.
9.1. Добрый день! У вас в кредитном в договоре имеются данные, что банк может сделать правопреемство?
9.2. Здравствуйте, это процессуальный момент, поскольку есть решение суда, то замену кредитора будет производить суд. Вы ничего не сделаете.
Удачи вам и всего наилучшего.
9.3. Можно возражать, если Вы не соглашались на такую уступку.
Дело в том, что по данному вопросу были соответствующие разъяснения.
Обратитесь к юристу за грамотным составлением возражения.
10. Взяла я взяла автокредит на три года. Последние три месяца не оплачивала. Банк предьявил исполнительную надпись натариуса по моему долгу. Где было написано что судебные приставы 1. изьять автомобиль. 2. провести арест имущества. 3. все счета будут заблокированы кредитные и зарплатные в том числе. Деньги которые я ранее оплачивала 2 года сгорают. Имею ли я право автомобиль не сдавать, а зарплату пусть всю заблокируют, я работаю в двух организациях.
10.1. Здравствуйте, нет, не имеете. Вам также следует уточнить момент по поводу «деньги сгорают», сгорать они не могут, фиксируются все ваши оплаты.
10.2. Гульнара Актамовна, обжалуйте исполнительную надпись и не вижу в этом проблем, так как сумма у баков всегда завышена о реальной.. ссылка на ФЗ-360 от 03.07.2016 год.
10.3. Приставы и без вашего согласия все действия предпримут для взыскания долга, закон позволяет.
11. Вопрос такой, от отца перешёл по наследству автокредит. Пошла в банк сделала перерасчет. Сказали что надо автокредит переоформить на мое имя, сказали в течение 30 дней будет ответ. 30 дней уже прошли. Проценты за пользованием кредита уд этот банк.
11.1. Проценты и платежи осуществляются согласно договору. Но скорее всего ваш случай не отражен в нем, не имея на руках договора, нельзя сказать определенно. Но если не отражен, то проценты банком будут удержаны.
12. Брала автокредит в Айманибанк, к сожалению не смогла платить, до шло до суда, было открыто исполнительное производство, за год автомобиль не реализовали. В данный момент производство закрыто на основании, банк отказался от автомобиля. Ограничения сняты. Для погашения оставшегося долга банку, хотела бы сама продать автомобиль, но банк не возвращаяет Птс. Как быть? Статут залога автомобиль потерял, и дело закрыто, на каких основаниях могу получить птс?
12.1. Попробуйте обратиться в банк с соответствующим заявлением, и приложите копию постановления об окончании исполнительного производства, выданную судебным приставом.
12.2. Здравствуйте, Наталья!
В данной ситуации проще всего обратиться в ГАИ и получить дубликат ПТС.
13. Купила автомобиль в кредит. Банк проверил его в реестре залогов. Залога на авто не было. Через 3 месяца появляется залог другого банка. Оказывается, авто уже продано год назад тоже в автокредит. Этот банк подаёт в суд на должника, а я иду ответчиком, как собственник машины. Но авто я покупала у другого собственника. Что будет с авто?
13.1. Невозможно предсказать исход суда. Вам надо доказывать в суде что вы являетесь добросовестным приобретателем, тогда авто останется у вас, а банк может взыскать деньги с должника (продавца).
13.2. Здравствуйте. В суд Вам лучше идти с юристом, и доказывать, что Вы являетесь добросовестным приобретателем. В п. 38 постановления пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 29.04.2010 № 10 разъяснено, что приобретатель будет признан добросовестным, если сможет доказать:
факт своего незнания о неправомерности отчуждения продавцом имущества на момент заключения сделки;
принятие всех разумных мер, с помощью которых можно выяснить правомочия продавца на отчуждение имущества.