Сегодня покупка подержанных автомобилей является достаточно распространенной услугой, как, собственно, и приобретение машин в кредит. При этом все чаще регистрируются случаи, когда мошенники пытаются продать автомобиль, за который еще не выплачены долги по кредиту. Так что же делать и какие документы проверять, чтобы не стать «счастливым» обладателем кредитного транспортного средства вместе с немалым долгом?
Помните, что при оформлении кредита на автомобиль, ПТС всегда будет оставаться в банке до полного погашения кредита заемщиком. При этом забирается документ либо сразу и на весь период кредитования, либо только на определенный период. Но в случае с мошенниками все происходит по другому сценарию: ПТС на авто не возвращается, зато за небольшой период времени (обычно один-два месяца) осуществляется сделка купли-продажи с невезучим покупателем, который ни о чем не подозревает.
Известны случаи, когда банк своевременно забирал ПТС, но мошенник обращался с заявлением в ГАИ, что, мол, документ утерян и необходим дубликат. При этом последнего вполне достаточно, чтобы продать транспортное средство. Самое интересное, что поисками мошенника кредитор заниматься не будет. А зачем? Достаточно лишь отобрать машину, продать ее и возместить свои убытки.
Чтобы не оказаться в подобной ситуации, потенциальный покупатель должен обратить внимание, оригинальный у него ПТС в руках или нет. Если есть только дубликат, то это должно вызвать определенную настороженность у покупателя. Распознать этот факт можно по надписи на титульном листе документа (на ней должно быть прописано «дубликат»). К сожалению, многие предприимчивые мошенники умудряются договориться таким образом, чтобы подобной надписи на ПТС не было. Следовательно, необходимо четко понимать, что если машина 2009 года, а паспорт на авто выдан, к примеру, в 2012 году, то перед вами с большой вероятностью дубликат.
Как показывает практика, кредитные автомобили зачастую имеют возраст не более трех лет, ведь заем обычно оформляется на новое транспортное средство. Если человек, который продает авто, является единственным владельцем, то необходимо потребовать бумаги о покупке транспортного средства в салоне. В первую очередь должен быть договор купли-продажи, а также квитанция об оплате. Чаще всего выплата стоимости авто происходит в два этапа: сначала выплачивается третья часть от общей суммы, а затем остальная «партия». Если имеют место перестановки ПТС в различных регионах, то машина, вернее всего, пряталась от банков.
К сожалению, единой базы, по которой можно было бы проверить автомобиль на факт принадлежности банку-кредитору, пока нет. Естественно, что финансовое учреждение для погашения задолженности будет вправе изъять транспортное средство. При этом заемщик не имеет права без согласования с банком выполнять какие-либо финансовые операции с автомобилем: продавать, сдавать в аренду и т.п. В случае, если машина была все-таки продана, то все долги переходят к новому хозяину.
Единственный вариант в такой ситуации для покупателя – это обращение в суд, где можно потребовать расторгнуть договор купли-продажи и вернуть деньги. Если же договор расторгнут не был, тогда банк обязательно займется взысканием машины после того, как окончательно убедиться в нежелании нового владельца платить по кредиту.
Если машину забрали, необходимо постараться вернуть потерянные деньги. Для этого нужно подать иск продавцу о возврате денег. Обязательно необходимо будет обратиться в милицию с заявлением о факте мошенничества.
И еще – старайтесь не покупать машины у перекупщиков, ведь их в случае чего отыскать не получится.
Из статьи Вы узнаете:
Много людей, готовых приобрести подержанный автомобиль. Для тех, у кого не хватает собственных средств, часто выходом становится кредит. Но этим нередко злоупотребляют мошенники, занимающиеся реализацией машин, за которыми стоят непогашенные займы. В итоге человек становится не только владельцем транспортного средства, но и должником перед банком-кредитором. Как избежать подобной участи и не стать жертвой нечестных махинаций?
Те, кто сталкивались, знают, при покупке машины в автокредит, паспорт на авто обычно лежит в банке, который или забирает его сразу или просит, чтобы владелец машины передал его на определенное время. А мошенники, как правило, ПТС не отдают, а за 1-2 месяца стараются быстро продать автомобиль.
Оригинал паспорта в банке, а мошенники обращаются в ГАИ, чтобы им выдали дубликат, уверяя, что документ утерян/украден. Аферисты прекрасно знают, что этого им достаточно для реализации транспортного средства. Тем более, что финансово-кредитные организации не станут искать мошенников, им проще отобрать машину и неважно кто является ее владельцем на данный момент. Сразу становится понятно, чтобы не стать пострадавшим лицом, покупая машину, стоит быть внимательным к ПТС авто. Если предоставят лишь дубликат, то данный момент должен вас насторожить. Где это можно увидеть? Отметка, что этот документ не оригинал есть на его титульном листе. Впрочем, помните, некоторые умеют договариваться, отметки может и не быть. Проверяйте все даты. Например, машина 2011 года, а выдача ПТС произошла в 2013 году – это дубликат.
Автомобильные эксперты считают, в основном машины, реализуемые с незакрытыми кредитными историями, младше 3 лет. Дело в том, что в кредит предпочитают покупать новые авто. Если человек, который продает транспорт, является единственным собственником, проверьте все документы, которые подтвердят покупку «железного коня» в автосалоне.
Все что подтверждает состоявшуюся куплю-продажу объекта: договор, бумаги о платежах за автомобиль. Машины часто оплачивают в несколько этапов. Сначала вносят аванс (обычно 1/3 суммы), затем остаток от стоимости (это уже вторичная оплата). Обратите внимание, если есть перестановки ПТС в разных регионах. Так люди иногда скрываются от своих кредиторов.
К сожалению, не существует общей базы, учитывающей все кредитные автомобили. Если человек становится жертвой мошенников, банки настроены на изъятие машины. По статье 351 Гражданского кодекса РФ залогодержатель может настаивать на досрочном погашении долга при нарушении обязательств с заложенным авто. Если требование не удовлетворяется, кредитор может наложить взыскание на залог. В таком случае заемщик (залогодатель) не имеет права распоряжаться машиной, не получив разрешения банка, кроме других случаев, предусмотренных законодательством или пунктами договора. Если транспорт был продан, то залог остается в силе, человек, купивший его, является правопреемником залогодателя. Автоматически он обязан выполнить все обязательства, которые сам не давал, если соглашение не предусматривает другого. Приятного в этом мало, согласитесь.
Да. Стоит обратиться в суд, требуя расторжения договора купли/продажи и возврата потерянной суммы по договору. По ГК РФ лицо, являющееся продавцом, должно передать объект, который освобожден от каких-либо прав иных (третьих) лиц, кроме того случая, когда сам покупатель принимает подобный товар. Если продавец не выполняет свои обязанности, покупатель может настаивать на снижении цены машины или на расторжении договора, когда не доказано, что покупатель все знал или должен быть в курсе прав других лиц.
Предположим, договор не расторгнут, тогда банк будет обращать взыскание на автомобиль, если удостоверится в нежелании заемщика оплачивать кредит. Авто забирают, покупатель может пытаться вернуть свои деньги. Надо подать иск продавцу, чтобы он вернул средства. Еще стоит обратиться в соответствующие органы (правоохранительные), сообщить о мошенничестве.
Некоторые договариваются с кредитором о выплате долга за продавца, а потом подают в суд, чтобы все взыскать. Но это требует составления договора купли-продажи не на уменьшенную, а на полную стоимость товара.
Постарайтесь не приобретать авто у перекупщиков, в этом случае нереально узнать всю предыдущую историю машины, а продавец может просто исчезнуть, его будет сложно найти.
Банки и ломбарды не будут разбираться. Им все равно, кому продали автомобиль, они просто его заберут. Именно поэтому все чаще мошенники продают залоговые авто. Как же не нарваться на таких продавцов? И что делать, если вы уже купили автомобиль с непогашенным кредитом?
Каждая третья машина в залоге у банка или автоломбарда
Если машина находиться под залогом, то продавец не имел права распоряжаться ей без разрешения банка или автоломбарда. Обязательства выплатить кредит переходят вам. И если ни вы, ни старый продавец не вернете долг, то автомобиль заберут.
Если вы узнали, что на машине числится кредит, но ее пока не забрали, срочно ищите продавца. Требуйте у него деньги обратно. Хотя вряд ли он их вам вернет. Ведь он знал, что машина в залоге, и продал ее умышленно. Если найти старого владельца не получилось, тогда обращайтесь в суд.
Добейтесь того, чтобы договор купли-продажи расторгли, а вам вернули уплаченную сумму. Так как вам продали автомобиль незаконно, то суд вы выиграете. Хотя даже если мошенника заставят вернуть вам средства, то может получиться печальная картина. Если его доход низкий, то, возможно, вы каждый месяц будете получать мизерные выплаты.
Запишитесь на консультацию адвоката перед тем, как обратиться в суд
Как только банк поймет, что заемщик не собирается выплачивать кредит, машину конфискуют. И если у вас забрали автомобиль, то действовать можно тремя способами.
Первый — обратиться в суд с заявлением, чтобы машину оставили у вас. Хотя обычно в таких делах суд на стороне финансовой организации. Но бывают случаи, когда автомобиль оставляют у нового владельца.
Чаще всего, конфискованный автомобиль остается у банка
Второй вариант — обратиться в полицию и возбудить уголовное дело. Так как человек знал, что не имеет права продавать автомобиль, признают факт мошенничества. Хотя подать заявление в правоохранительные органы можно одновременно с тем, как обращаетесь в суд.
Третий вариант — выкупить машину у банка или автоломбарда самому. А потом уже снова идти в суд и требовать деньги у мошенника.
Вот самая популярна схема обмана.
- Мошенник берет кредит. Например, в автоломбарде под залог ПТС.
- Говорит в ГАИ, что потерял ПТС. Ему делают дубликат, по которому тоже можно продать автомобиль.
- Находит покупателя и забирает деньги.
На первой странице дубликата ПТС стоит соответствующий штамп. Но некоторые мошенники договариваются с ГАИ, чтобы штамп не ставили. В таком случае дубликат отличается от оригинала только годом выдачи.
Чтобы не попасть в эту черную схему, помните 4 совета.
- Покупайте машину только с оригинальным ПТС.
- Кредитные авто редко бывают старше 3 лет.
- Если вы покупаете автомобиль у первого владельца, попросите бумаги из салона и документы об оплате.
- Если машину часто переоформляли, и в ПТС много отметок из разных регионов, будьте внимательны. Так прячут автомобили от банков.
Чтобы не приобрести залоговый автомобиль, тщательно проверьте документы и транспорт
Если вы уже нарвались на мошенников, боритесь до конца. Вы не виноваты в том, что купили автомобиль с кредитом. Виноваты продавец-мошенник и организация, которая ждала, пока набегут проценты. Так что найдите хорошего юриста, и машину вам оставят.