Машины сейчас часто продаются в кредит, когда сам автомобиль является залогом в банке. В ГИБДД он числится за владельцем, может, даже ПТС (паспорт техсредства, главный документ машины) находится не в банке, а на руках. Но в случае невыплат банк эту машину имеет полное право забрать себе. И продать, чтобы погасить задолженность заемщика.
Продать кредитную машину ГИБДД запретить не может, нет у них таких полномочий. Да и информации о кредитах у них нет. Но когда заемщик перестанет платить банку, тот заберет машину. Даже у нового владельца, который ни сном ни духом не ведает, что машина была заложена. Ни за что пострадает, получается. Как быть, чтобы не нарваться на кредитную машину на авторынке или на сайтах бесплатных объявлений?
«ПРОБИТЬ» ПО БАЗЕ
В интернете есть несколько баз данных залоговых автомобилей. Даже не будем приводить их адреса, легко найдете их в поисковике по такому запросу. Сама процедура проверки — проще пареной репы. Вам нужно вписать в поисковое окно VIN-номер автомобиля, и сайт даст ответ — есть сведения о залоге для этой машины или нет. Общая беда этих баз — в них нет информации о всех машинах. Потому что банки не любят делиться своими клиентскими базами, и в первую очередь это касается самых крупных из них. Кроме того, за запрос в базу нужно будет немного заплатить (порядка 300 рублей), а это мы тоже не любим .
Особняком в этом списке стоит база Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которая называется «База залоговых автомобилей и другого движимого имущества». Но и здесь нет гарантии того, что в ней окажутся все кредитные машины. Никто не обязывает банкиров делиться такой информацией даже с НБКИ. Так куда податься?
К НОТАРИУСУ!
Федеральная нотариальная палата сделала свой «Реестр уведомлений о залогах движимого имущества». Та же самая схема, заходите на сайт и по VIN-номеру находите информацию о нужном автомобиле. Но… Правильно: информации об этой машине и здесь может не быть. Потому что внесение сведений и в этот реестр не является обязательным, тем более — срочным. Но выход есть!
Кредитную чистоту автомобиля, который вы покупаете, можно подтвердить у нотариуса. Правда, и она денег стоит, нотариусы бесплатно не работают.
— Если автомобиль не заложен, то чтобы документально подтвердить это, покупатель может обратиться к нотариусу, который выдаст ему выписку из реестра, что в отношении продавца не имеется сведений о том, что он закладывал автомобиль, о котором идет речь, — комментирует Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП.
Удостоверенная нотариусом выписка — это гарантия того, что за долги предыдущего владельца машину у вас не отнимут. Это та самая бумажка, которой можно прикрыться. Подстелить ее как соломку. Это означает, что вы как добросовестный приобретатель позаботились о том, чтобы выяснить, в залоге машина или нет. Пришли к знающим людям, и бумага у вас имеется.*
Верховный суд это подтвердил, его недав нее решение таково: если машина числилась в «Реестре уведомлений о залогах движимого имущества», то банк вправе судиться за нее с новым покупателем, даже если он об этом ничего не знал. Но если не было той машины в реестре, то и говорить не о чем. Банк машину у нового покупателя забрать не может, пусть сам «выцарапывает» деньги у того заемщика, которому выдавал автокредит.
*В Гражданском кодексе установлено, что в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что имущество является предметом залога, залог прекращается (статья 352 ГК РФ).
СОВЕТЫ
КАК ВЫЯВИТЬ ПРОБЛЕМНУЮ МАШИНУ
1. От «молодого» автомобиля возрастом до трех лет избавляются по дешевке.
2. Она очень часто переходила с рук на руки.
3. У продавца на руках дубликат ПТС, хотя он и говорит, что документ был просто утерян.
КСТАТИ
А гаишники что скажут?
Есть и у них сервис проверки «чистоты» автомобиля. Прямо на главной странице в меню ищите раздел: «Проверка автомобиля». Про залоги теперь там тоже говорится, но и они переадресуют на сервис ФНП. А также есть информация об автомобилях, находящихся в розыске, а также тех, которые поставить на себя на учет вы не сможете из-за судебного запрета.
КУДА БЕЖАТЬ
А если уже купил?
Нужно обратиться в суд, чтобы сделку признали недействительной, так как она была совершена обманным путем (статья 179 ГК РФ ). Суд может встать на сторону истца, поскольку продажа имущества, находящегося в залоге, могут признать мошенничеством. А за это продавцы светит суровое наказание: от штрафа в 120 тысяч рублей до 2-летнего срока.
Самые свежие новости и полезные советы по автомобильной теме читайте в нашем канале в Telegram.
Читайте наш паблик ВКонтакте.
Еще больше материалов по теме: «Автоновости»
При покупке подержанного автомобиля есть риск стать владельцем машины, которая находится в залоге по кредиту. Такая схема мошенничества, к сожалению, уже укоренилась на рынке, поэтому покупателям следует проявить максимум внимания и осторожности.
По закону, покупатель машины, которая находится в залоге, приобретает не только права, но и обязанности, связанные с автомобилем. Поэтому, если вам продали авто, по которому не выплачен кредит, рано или поздно за погашением кредита банк обратится к новому владельцу, то есть к вам. Теоретически решить проблему можно, обратившись в суд. Для этого нужно подать ответный иск прежнему владельцу машины. Но не факт, что его удастся найти: схема потому и мошенническая, что почти исключает возможность восстановить справедливость юридическими методами.
Вот несколько рекомендаций о том, как подстраховать себя от покупки кредитного авто.
1. Изучите ПТС (паспорт транспортного средства). В идеале это должен быть оригинал. Дело в том, что ПТС на залоговое авто банк может забрать. Но мошенники обходят это препятствие, обращаясь в ГИБДД за дубликатом ПТС по причине якобы утери. Если продавец показывает вам копию, обратите внимание, какая там стоит отметка: если «об утере ПТС», стоит насторожиться; если «взамен сданного ПТС», причин для беспокойства нет.
2. Покупка до доверенности, даже по генеральной, всегда таит в себе риск. В том числе риск купить авто, которое находится в залоге. Чем полнее информация о владельце и машине, тем меньше рисков. Поэтому безопаснее покупать авто у его непосредственного владельца.
3. Как долго продавец владеет автомобилем? Ответ на этот вопрос имеет важное значение. Участники мошеннических схем часто запутывают следы, перепродавая друг другу автомобиль. Поэтому, если вы видите, что продавец купил автомобиль буквально неделю назад, это настораживающий признак. А если он владеет им как минимум несколько месяцев — это более надежный вариант. Соответствующую информацию вам предоставит ПТС.
4. Отсутствие полиса КАСКО также может означать, что ваша потенциальная покупка находится в залоге. Если машина кредитная, то на полисе ставится соответствующая отметка. Значит, у продавца кредитного авто полиса не будет наверняка.
Стопроцентную уверенность в том, что покупатель приобретает не кредитное авто, получить, к сожалению, невозможно. Ее не гарантирует даже покупка автомобиля в салоне — использование мошеннических схем возможно и там. Чтобы снизить риски, соберите как можно больше о машине и ее владельце, возможно, используя знакомства в ГИБДД или банковской сфере, где сложно, но можно получить информацию об автомобиле. И постарайтесь получить у продавца ответы на все интересующие вас вопросы. Чем больше сведений вы получите, тем менее рискованной будет покупка.
Что такое «залоговый» автомобиль? Автомобиль становится залоговым в двух случаях:
- Если автомобиль был взят в кредит у банка с тем условием, что купленное ТС, будет находиться в залоге.
- ТС заложено в банк как гарант оплаты кредита.
В одном и в другом случае, в банке остается технический паспорт автомобиля.
При выкупе кредитных автомобилей, нужно четко понимать, чем опасно такое приобретение. Согласно Российскому законодательству, право на залог автоматически передается вместе с правом на собственность, следовательно, если банк захочет вернуть себе заложенное имущество, он имеет полное право это сделать, в независимости от того, в чьих руках прибывает автомобиль на данный момент.
И тут возникнет совершенно логичный вопрос: а что же делать добропорядочному покупателю, отдавшему за автомобиль свои «кровные»? При возможности необходимо разыскать бывшего владельца автомобиля и обратиться с прошением в суд о взыскании нанесенного ущерба. Однако, как показывает практика, найти владельца зачастую практически невозможно.
По большому счету, обезопасить на 100% себя нельзя до тех пор, пока на территории РФ не создана единая база залогового имущества. Но все-таки есть несколько признаков, по которым можно определить, что автомобиль находится в залоге:
- Если автомобиль, купленный у официального представителя, продается в первые несколько месяцев после начала эксплуатации. Проверить такой автомобиль очень просто, достаточно просто позвонить в автосалон, или подъехать туда с продавцом и узнать каким образом была куплена машина. Попросите собственника предоставить чек об оплате.
В случае, если речь идет о поддержанном автомобиле с таким же сроком эксплуатации – откажитесь от покупки, ибо проверить его «биографию» вы уже никак не сможете. - Если продавец предоставляет вам дубликат ПТС, который выдан на основании утери предыдущего (отследить это можно в отведенной графе), то скорей всего этот автомобиль находится в залоге.
- Откажитесь от покупки автомобиля через ломбард.
- Обратите особое внимание на совпадение паспортных данных с данными вписанными в ПТС. Убедитесь, что вы покупаете авто именно у владельца.
- При составлении договора о купле-продаже, указывайте все сумму, внесенную за автомобиль.
- Покупая автомобиль, обратитесь за помощью к профессионалам. Так вы обезопасите себя.
Компания АВТОПРОФИТ, оказывает услуги по выкупу залоговых авто. Мы так же выкупаем автомобили с любыми проблемами: поддержанныt, с запретом на регистрационные действия, лизинговый или просто битыt. Мы гарантированно берем на себя оформление всех сопутствующих документов и решение всех юридических вопросов. Если вам нужно срочно продать авто – обращайтесь к нам. Оставляйте заявку на оценку авто по телефону +7 (495) 790-08-60 .