Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.
Рефинансирование (перекредитование) автокредита в 2018 году
Ни для кого не секрет, что жизнь современного человека окутана различными кредитами. Мы часто идем на поводу у своих желаний, подкрепляем их доступностью и стараемся реализовать с помощью различных кредитных программ. Но как известно, за все приходится платить, и данная ситуация не исключение. В наше время меняется все очень часто, так как время не стоит на месте и кредитные проценты то увеличиваются, то уменьшаются полгода. Помимо этого банки предлагают новые кредитные программы, автосалоны предлагают более интересные модели, государство предоставляет субсидирование некоторых программ. Увидев более выгодные условия, например, автокредитование без обязательного страхования, владелец автомобиля захочет избавиться от своих больших процентов и оформить оптимальный вариант рефинансирования кредита без КАСКО.
Рефинансирование (перекредитование) – возможность получить в банке более выгодный займ для полного или частичного погашения предыдущего кредита. Перекредитование может происходить как в предыдущем банке, где оформлен кредит, так и в стороннем. Фактически практикуется два вида рефинансирования: классический и Trade-In.
Классический вид представляет собой переход одного и тоже кредита с одного банковского учреждения в другой коммерческий банк. При этом условия кредитного договора будут полностью изменены, а автомобиль так и остается залогом под новую сумму. Так же данная программа позволяет перейти с валютного кредитования на рублевой займ во избежание рисков, связанных с колебанием рубля. Помимо этого, можно увеличить сроки выплат, тем самым уменьшив ежемесячную сумму оплаты. Но не все так безоблачно как кажется. При обращении в другой банк для рефинансирования, необходимо предоставить заново весь пакет документов, а так же бумаги по существующему кредиту. Если кредитная организация не сотрудничает с той страховой компанией, в которой застрахован ваш автомобиль, то придется застраховать свое транспортное средство заново в той компании, которая состоит в списке аккредитации этого банка, что в следствии приведет к очередным затратам. Не стоит забывать о том, что существует ограничение на максимальный возраст автомобиля, как правило, это 5 лет, и на больший срок рефинансирование не предоставляется. Именно поэтому, следует произвести перекредитование через 5-6 месяцев после оформления кредита. Стоит обратить внимание на наличие в договоре пункта о возможности досрочного погашения без штрафных санкций и ссуд.
Программа Trade-In – это возможность зачесть стоимость вашего автомобиля в счет стоимости любого нового или подержанного авто. Перекредитование автокредита по такой схеме позволяет взять в новом банке займ и погасить предыдущий кредит. В данном случае часть кредитных денег будет направлена на приобретение нового автомобиля, а для первоначального взноса будут использованы те средства, которые были получены вследствие продажи вашего уже имеющегося автомобиля. Таким образом заемщик сможет избавиться от невыгодного кредита и надоевшего автомобиля, а взамен приобрести новое авто с кредитом на более выгодных условиях. Данная программа имеет ряд преимуществ – вы экономите время, так как вам не нужно искать покупателей, презентовать свой товар и пр. Помимо этого, вам не придется ждать пока автомобиль реализуют, можно будет сразу сесть за руль нового автомобиля. Но тут тоже есть свои условия. Необходимо, чтобы автомобиль был в хорошем состоянии, а так же главным условием является не нарушенная геометрия кузова. Возраст отечественного авто не должен превышать 10 лет, а иностранного 3 года. Руль должен быть только с левой стороны, а пробег не более 100 000 километров.
Необходимые документы для участия в программе рефинансирования
Хоть один кредит уже у вас есть, но для того чтобы его перекредитовать, необходимо предоставить еще один пакет документов. Наличие неоднократных просроченных ежемесячных платежей по прошлому кредиту, может послужить причиной отказа банка.
Рефинансирование – способ закрыть долг, оформленный в финансовой организации путем нового займа в другой организации. Для желающих обзавестись новым автомобилем получение автокредитования – отличный шанс ускорить покупку. С течением времени обязательные платежи оказываются серьезной нагрузкой, которую не всегда получатся выдерживать. Выход из ситуации – перекредитоваться.
Какие преимущества получает заемщик в результате рефинансирования?
- Уменьшение переплаты по процентам автокредита.
- Увеличение продолжительности периода погашения, за счет чего сокращается величина обязательных платежей.
Чуть меньше половины всех приобретаемых автомобилей покупается с помощью автокредита. Банки разрабатывают и постоянно совершенствуют условия реструктуризации займов. Важно понимать, что многие учреждения предлагают рефинансирование займов на потребительские нужды, или выдачу займов на выгодных условиях, которые можно использовать для приобретения транспортного средства.
Некоторые банки переоформляют кредиты на приобретение транспорта в займы на потребительские службы. Преимуществом такой манипуляции является переход автомобиля сразу в собственность покупателя, а не в категорию залогового имущества.
Перечень банков, предлагающих перекредитование автокредита на выгодных условиях:
В 2018 году финансовые организации предлагают ещё более интересные условия перекредитования автокредитов.
Воспользоваться услугой могут заемщики, которые не нарушали условия договора и своевременно вносили платежи. Величина автокредита не должна превышать объём существующего кредита в другом банке либо одного миллиона рублей. Кредитополучателю выдаются средства для процедуры погашения существующего займа под тринадцать процентов на срок, не превышающий 65 месяцев. Для лиц пенсионного возраста и категории трудящихся, которым доходы перечисляются через данное учреждение, предоставляются специальные условия лояльности. Преимуществом считается возможность скомбинировать несколько займов в один для его реструктуризации.
Банк выдает средства для погашения займов на приобретение авто на период до 55 месяцев. Сумма долга не превышает размера погашаемого автокредита, либо пяти миллионов рублей. Процентный тариф – 12 процентов. Ходатайство с комплектом бумаг рассматривается в период, не превышающий трех рабочих дней. Просьба одобряется банком, если нет нарушения условий договора, и платежи вносились в срок. Займы, выданные в сети филиалов банка не перекредитовываются.
Рефинансирует займы, оформленные в других учреждениях. Процентный тариф плавающий – от 11 до 19 процентов. Период возврата – до шестидесяти месяцев. Предельный максимум – полтора миллиона, либо размер действующего займа. Физические лица могут оформить заявку в интернете. Ссуду можно выплатить заранее установленного срока.
Основными преимуществами считается скорость рассмотрения заявок. Ответ можно получить в течение часа. Кредитополучатель не обязан представлять одобрение от организации, в которой оформлялся действующий займ. Помимо запрашиваемого объема средств на закрытие кредита, велика вероятность получения средств на дополнительные расходы в банке. Период действия перекредитации от года до пяти лет. Наибольшая сумма, которую может выделить Райффайзен для рефинансирования автокредита – два миллиона рублей. Процентный тариф – 12 процентов годовых.
Тарифная ставка – 11–12 процентов. Период выплаты займа – семь с половиной лет. Максимум, на который можно рассчитывать в банке для перекредитовки – три миллиона рублей. Помимо суммы на выплату долга можно получить дополнительные средства на прочие нужды. Дату внесения платежей и их планирование кредитополучатель определяет сам. Полученные средства можно погасить преждевременно, не дожидаясь окончания действия договора. За это дополнительные средства банком не удерживаются. Потребители перекредитации отмечают небольшой перечень бумаг и лояльное отношение к заемщикам. Прошение об оказании услуги рассматривается на протяжении от одного до трех рабочих дней.
Фиксированного процентного тарифа нет. Определяется для каждого клиента персонально в пределах 11–14 процентов годовых. Период возврата от года до семи с половиной лет. Дожидаться окончания срока не обязательно. Досрочная выплата не предполагает оплаты дополнительных процентов. Наибольшая величина средств для рефинансирования – три миллиона рублей.
Прежде чем воспользоваться услугой перекредитования, проанализируйте отзывы тех, кто дает объективную оценку на основании своего опыта. Чтобы просчитать переплаты и полученную выгоду от перекредитования автокредита, используйте финансовый калькулятор. В него нужно ввести все данные и вы получите полную информацию о размере обязательных платежей, и объеме сэкономленных с помощью реструктуризации средств.
Чтобы осуществить перекредитование автокредита, банки проверяют клиентов на соответствие заявленным критериям.
Банки одобряют прошения на получение средств для погашения автокредита гражданам своей страны, имеющим место постоянной регистрации и стаж трудовой деятельности не менее трех месяцев. Добросовестное выполнение условий соглашения и своевременная оплата взносов способствует положительному ответу.
Важно учесть, что если больше половины действующего займа погашено, то перекредитоваться не выгодно.
Перечень бумаг и справок для закрытия действующего автокредита каждый банк устанавливает по-разному, но во многих учреждениях он совпадает. Ознакомиться можно на официальном портале банка или уточнить у сотрудника.
Перекредитация помогает закрыть кредит на приобретение транспортных средств на выгодных условиях, если кредитополучатель выберет подходящий банк и оптимальную программу.
Рефинансирование автокредита – это перечень мер, направленных на изменение займа, результатом которого может быть получение более выгодных условий по оплате долга. К этой процедуре необходимо прибегать в случае возникновения проблем, которые влияют на выплату кредита. К сложностям можно отнести: потерю работы, сокращение источника дохода или иные непредвиденные расходы, которые могут повлиять на выплату кредита.
Существует несколько вариантов снижения долговой нагрузки:
- Изменение графика выплат.Возможно увеличение срока кредита, что приведёт к снижению размера ежемесячного платежа. Платить станет легче, но увеличится размер переплаты.
- Льготный период.Банкиры могут временно разрешить оплачивать только проценты по автокредиту, а тело долга позже. Как правило, срок кредитных каникул не превышает 1 года.
- Рефинансирование.Это получение нового кредита (в том числе и в другом банке) на более выгодных условиях, чем прежде. Новым кредитом гасится прежний невыгодный займ. Так облегчаются условия выплат.
- Реализация автомобиля.Если долговая нагрузка слишком велика, то есть возможность полностью отказаться от купленной машины. Вырученные от продажи деньги пойдут на погашение банковского долга, а оставшаяся часть – вам.
Для облегчения долговой нагрузки требуется обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита. Чем раньше вы это сделаете после возникновения финансовых трудностей, тем выше шанс получить наиболее выгодные условия – иначе вас сочтут недобросовестным заёмщиком. В ряде случаев представитель кредитного учреждения может попросить представить документы, подтверждающие наличие проблем (справка с места работы / центра занятости населения, больничные листы и т.д.). Решение о реструктуризации долга всегда принимается в индивидуальном порядке.
Совет Сравни.ру: Как только почувствовали наступление финансовых проблем – обратитесь в банк за консультацией. Если этого не сделать, то за просрочку финансовая организация будет вас штрафовать, что только усугубит положение.