Безусловно, главным преимуществом автокредитования является возможность купить авто, выплачивая не сразу полную стоимость, а только часть.
Первоначальный взнос обычно составляет 20-30 процентов от полной стоимости автомобиля. И не стоит доверять рекламным проспектам, дающим сказочные обещания.
Остаток стоимости автомобиля фирме выплачивает банк, а после вы возвращаете долг с процентами непосредственно ему.
Кредит будет выгоден вам только в том случае, если на покупку не хватает существенной суммы денег. Время, которые вы можете потратить на накопление может оказаться бессмысленным, за счет инфляционных потерь, которые вероятнее всего превысят затраты на кредитные выплаты.
Но если ваш банк спустя какое-то время сделает процентную ставку ниже, вам все равно придется платить по тем, что указаны в вашем договоре.
Еще одним бесспорным плюсом который обеспечит покупка авто в кредит, является возможность обзавестись более дорогим автомобилем, нежели тем, который вы сможете купить за имеющиеся деньги.
Среди всех плюсов, есть и один несомненный минус – это многомесячная обязанность в выплате кредита. Причем, в итоги вы переплатите значительную сумму от изначального займа.
Также несомненным минусом является сама процедура получения кредита. Если ваш доход не превышает 12-15 тысяч, многие банки попросту откажутся с вами сотрудничать.
Также вы не сможете получить кредит на покупку поддержанного авто. За исключением, пожалуй, иностранных авто, которые были выпущены не более 5-6 лет назад.
В процессе предоставления кредита, накладные расходы обойдутся в одну и ту же сумму, вне зависимости от того, какова цена у транспортного средства. Поэтому многие банки не работают с так называемой «мелочью».
По сути, система кредитования рассчитана на тот слой населения, который может позволить себе покупку дорогого автомобиля.
Если подвести итог, могу сказать только, что для человека, чей доход не очень высок, но стабилен, кредит может стать отличным выбором.
Он избавит от проблем, которые связаны с накоплением средств и также сократит время ожидания покупки.
До сих времен появляется большое количество неурядицы и недопонимания при приобретении транспортного свои в кредит. С этапа подачи заказы до этапа получения автомашины в имущество имеет возможность2-3 дня пройти, а то и неделя. Всякий раз охота все и незамедлительно. Не считая такого, не всякий раз ясно, что и когда мы обязаны создавать и делать. Так как кроме заказов на кредит в свое время надо оформить страховку, отдать личный ветхий автомашину подписать контракт купли-продажи и большое количество чего еще.
1. Визит в автомобильный салон с целью избрать автомашину.
Первым делом мы ориентируемся с маркой и моделью транспортного средства, вслед за тем с комплектацией и добавочным оборудованием. Это надо для такого, чтобы назвать цена автомашины до копейки. Так как в следующем как раз от данной цифры мы станем отталкиваться при расчете кредита. И чем вернее станет данная цифра, что вернее станет и расплата. При выборе вспомогательного оснащения менеджер по продажам автомашин даст подсказку вам, что возможно подключить в цену автомашины, а что будет необходимо оплатить порознь.
2. Воззвание в отдел кредитования и страхования.
Тут для вас нужно сделать:
Признать варианты кредитования все — какие спецпрограммы есть, что возможно подключить в кредит, а что невозможно (дополнительное оснащение, страховки и т.д.).
Задать вопрос, какой надо устроить взнос начальный, срок кредита какой избрать, какие бумаги дать для заслуги кратчайшей процентной ставки.
Изготовить расплату по кредиту, подбирая эти варианты, чтобы, в результате, ежемесячный платеж был удобным для вас.
Страховки рассчитать КАСКО и ОСАГО, убедится, желаете ли вы страховать личную автомашину. В случае если нет — идет по стопам признать, есть ли программки кредитования без КАСКО, и какие обстоятельства по ним.
3. Оформление заказов в автомобильном салоне или же автономный визит впрямую в банк.
Заявку на кредит вы сможете подать как в автомобильном салоне, например и в неком определенном банке. Как попадать — улаживать лишь только вам. Удобнее, естественно же, давать в автомобильном салоне, например как заявку вышлют незамедлительно в некоторое количество банков.
4. Ожидание позитивного заключения по заявке. Предназначение сделки в банке кредитной.
В случае если вы заявку на кредит подавали через автомобильный салон, то, скорее всего у вас станет некоторое количество позитивных заключений. Прибыльным в этом экономическом проекте буде то, где меньшая переплата. Впрочем, существенную роль играют и нематериальные моменты, эти как: близость филиалы банка к жилищу или же пространству работы, авторитет банка, степень обслуживания, работа в выходные и др.
Впоследствии, такого как вы, выберете банк, для вас идет по стопам договориться с датой и периодом подписания кредитного контракта. Быстрее всего, это станут трудящиеся часы буднего дня. В высшей степени маленькая численность банков трудятся в выходные, будьте к этому готовы.
5. Приезд в автомобильный салон для внесения в кассу начального взноса или же сдачи собственного подержанной автомашины.
В денек подписания кредитного контракта для вас нужно приехать в автомобильный салон и привнести начальный взнос в кассу. Запомните, 1-ый взнос вы платите не банку, а автомобильному салону.
В случае если в качестве взноса вы сдаете личный автомашину по программке Trade-In, для вас нужно сначала расценить вашу машину и подъехать на ней в чистом облике. В эталоне двигаться с автомойки прямиком.
В этом случае, когда для вас оплатить удобнее расчетом безналичным или же банковской картой — уточните о подобной способности у адепта автомобильного салона.
В заточение сего шага у вас на руках обязана остаться квитанция об оплате начального взноса, или платежное задание.
6. Оформление КАСКО и ОСАГО — страховок.
Нередко автокредитование обязывает вас оформлять КАСКО. Устроить это вы сможете как в автомобильном салоне, например и у собственного агента. Всякий раз припоминайте, что в случае если полис страхования станет, составлен неправильно, не подписывать с вами кредитный банк вправе контракт до тех пор, пока же полис не станет исправен. В случае если вы оформляетесь в автомобильном салоне, как правило, недостатки исправляются проворно и просто — потому что банк озвучивает, где допущена оплошность. В случае если же вы оформляетесь у агента — все находится в зависимости от его зонам ответственности. В случае автомобильный салон и банк для вас, скорее всего не окажет поддержке.
7. На подписание кредитного контракта визит в банк.
Для такого чтобы банк поставил свою подпись на кредитный контракт, у вас на руках обязан быть грядущий сверток документов:
— заказ на кредит с клонами предоставленных документов (на любой случай сможете и оригиналы захватить),
— КАСКО и ОСАГО страховые полисы,
— контракт купли-продажи транспортного средства,
— счет на всю цена автомашины,
— счет на необходимую кредита сумму,
— об оплате первого взноса квитанция (или поручение платежное),
— снимок ПТС, который, заверенный в автомобильном салоне с 2-ух сторон.
В автомобильном салоне нередко это понимают и выдают для вас заблаговременно приготовленный документов сверток.
8. Кредитного контракта подписание.
Впоследствии, такого как вы непосредственно предоставите вышеупомянутый документов сверток, подготовку кредитного контракта банк начнет. Подписание имеет возможность происходить как в филиале банка, например и на земли автомобильного салона — в том случае, если тут есть его адепт.
9. Ожидание прихода средств в автомобильный салон.
Как правило, этот момент выслеживает менеджер по перепродаже автомашин. Как лишь только средства поступают на счет в автомобильный салон, вас оповещают о том, что вы сможете арестовать ваш новый автомашину.
Средства из банка имеют все шансы придти как незамедлительно, например и через некоторое количество дней. В связи с этим вы сможете обговорить заблаговременно, чтобы во время ожидания на автомашину поставили все вспомогательное оснащение, чтобы арестовать автомашину, всецело оснащенный под вас.
10. Всех документов подписание.
Это ваш конечный визит в автомобильный салон. Тут вы подписываете контракт купли-продажи, действие приемки-передачи и иные подобные бумаги. Впоследствии чего вам вручаются ключи от вашей автомашины, и ведется маленький инструктаж.
В соответствии со статистическими данными, на текущий момент каждая третья машина на российском рынке была куплена в кредит. Большинство людей предпочитают покупать хорошие новые автомобили, но вся сумма средств, которая требуется для такой покупки, не всегда есть в наличии сразу.
Это отчасти объясняет, почему автокредит в последнее время стал одним из наиболее популярных направлений работы банков. В результате повышенного спроса, предложения кредитных учреждений часто меняются в выгодную для заемщика сторону. Банки регулярно разрабатывают новые кредитные программы, стараясь привлечь еще большее количество клиентов. Сегодня оформить кредит на автомобиль можно двумя разными способами.
Как взять автомобиль в кредит?
1. Первым способом предполагается такая последовательность действий: выбор подходящего автомобиля, сбор информации об учреждениях, с которыми работает определенный автосалон, анализ кредитных условий и получение кредита путем оформления соответствующего договора с банком.
2. Второй способ представляет собой такую цепочку событий: сбор информации о кредитных учреждениях, предоставляющих услуги автокредитования, выбор наиболее оптимальных условий получения займа, и обращение к продавцу нужного автомобиля. В обоих случаях ключевую роль играет именно банк.
Сам процесс получения кредита на покупку автомобиля проходит в несколько этапов.
1. Оценка потенциальным заемщиком своих финансовых возможностей. Расходы заемщика на данном этапе достаточно велики. Поэтому, ему следует учесть, что для получения кредита на авто потребуется выплатить банку первый взнос (как правило, это 10-15% от общей стоимости автомобиля).
2. Выбор подходящего автомобиля. Потенциальному заемщику потребуется достаточно много времени для того, чтобы подобрать для себя наиболее подходящий вариант машины для оформления ее в кредит. Поэтому, рекомендуется определиться с маркой и моделью желаемого авто заранее.
3. Подача заявки в кредитно-финансовое учреждение на оформление займа. В соответствии с условиями разных кредитных программ, у каждого банка установлены свои требования к заемщикам, поэтому список необходимых документов может отличаться.
Правда, скорее всего, отличия будут незначительными. Все необходимые документы заемщик должен предоставлять в двух экземплярах: копии (они останутся в банке и будут присоединены к кредитному делу заемщика) и оригиналы, с которыми специалисты банка должны сверить все копии.
Стандартный пакет документов для получения кредита.
- — анкета-заявление на получение автокредита (у каждого отдельного банка своя форма данного документа);
- — паспорт (оригинал) потенциального заемщика и ксерокопии всех заполненных страниц паспорта;
- — паспорт его/ее супруга/супруги также с копиями всех заполненных страниц;
- — свидетельство о заключении/расторжении брака;
- — свидетельства о рождении детей;
- — диплом о получении образования;
- — водительское удостоверение заемщика;
- — трудовая книжка заемщика и копии всех ее заполненных страниц, заверенные подписью и печатью работодателя;
- — копии документов, удостоверяющих права собственности заемщика на какую-либо недвижимость, ПТС на имеющуюся в собственности машину, договор об аренде жилья, а также документы о наличии в собственности заемщика каких-либо ценных бумаг;
- — справка о доходах заемщика за последние полгода по форме 2-НДФЛ;
- — выписки по всем текущим и депозитным счетам, заверенные специалистами банка;
- — военный билет заемщика (при наличии);
- — кредитный договор, выписки с кредитных счетов, справка о полном погашении задолженности по кредиту (в рамках кредитной истории клиента).
Среди всех вышеперечисленных основным документом является справка о доходах. Чем большим будет документально подтвержденный доход заемщика, тем большую сумму банк предоставит ему в кредит. Кроме того, размер доходов заемщика влияет и размеры процентной ставки по кредиту: чем выше доходы, тем ниже будет эта ставка.
4. Оформление договора о купле-продаже автомобиля. Оформление договоров страхования КАСКО и ОСАГО.
5. Регистрация машины в ГИБДД в течение того срока, который предусмотрен условиями кредитного договора. В некоторых банках обязательным условием получения кредита является постановка автомобиля на учет только самим автосалоном. Надо учитывать, что такие услуги автосалона заемщик должен оплатить отдельно.
6. Передача в кредитно-финансовое учреждение ПТС машины в течение установленного срока. Как правило, на выполнение данной операции дается до десяти дней. Если сроки передачи ПТС в банк нарушаются, заемщик обязан будет выплатить ему штрафные проценты. Размер штрафа за такое нарушение может составлять до 10% от общей суммы кредита. В течение срока кредитования или до полного погашения кредита заемщиком ПТС будет храниться в банке.
В случае выполнения всех пунктов правил, Ваш кредит одобряют.
Главной особенностью банка в данном случае является предоставление финансовых средств в пользование заемщика. Объем кредитных средств и условия их получения заемщиком оговариваются в кредитном договоре.
Для того чтобы проверить платежеспособность клиента, а также проверить всю касающуюся его финансовую и другую информацию, которую заемщик предоставил в банк, а также для целевого использования кредита, банк имеет право в официальном порядке запросить у клиента любую информацию и документы, ее подтверждающие, установив при этом сроки их предоставления.
В процессе работы банк обязательно учитывает конъюнктуру рынка кредитов, собственную кредитную политику, изменение ставок рефинансирования Банка России, ставок на межбанковские кредиты. Поэтому, банк всегда оставляет за собой право изменить процентные ставки по кредиту в одностороннем порядке. В таком случае банк обязан направить заемщику письменное уведомление о проведенных изменениях.
В некоторых ситуациях, закон дает кредитору право требовать досрочного возврата заемных средств, уплаты процентов, расходов и неустоек.
1. При ненадлежащем или полном невыполнении заемщиком своих обязанностей, оговоренных рамками кредитного договора.
2. При выявлении служащими банка фактов, которые свидетельствуют о неплатежеспособности, как самого заемщика, так и его поручителя.
3. При утрате обеспечения. Сюда же относится и повреждение или уменьшение стоимости предмета, выступающего в данном случае залогом.
4. При нарушении сроков возврата займа или выплаты процентов по нему.
При наличии у заемщика какой-либо задолженности по телу кредита или процентам, а также штрафам, банк имеет право списывать соответствующие суммы с его счетов. Сюда же относятся и счета, которые могут быть открыты заемщиком в данном учреждении в будущем. Кроме того, данное правило относится и к другим банкам, при наличии информации о счетах заемщика и документальном оформлении этой операции.
Банк имеет право предоставлять информацию о недобросовестном заемщике в БКИ. Это одно из исключений, когда банк по предварительному согласию заемщика дает возможность третьим лицам пользоваться информацией о заемщике, составляющей банковскую тайну. В соответствии с законом, банк обязуется не разглашать информацию, составляющую банковскую тайну по кредитной операции.
В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется принять, использовать согласно назначению и вернуть в полном объеме с учетом процентов весь объем кредитных средств. Также заемщик обязуется оплачивать все необходимые расходы, связанные с оформлением кредита.
Многие кредитно-финансовые учреждения дают заемщику возможность досрочной выплаты кредита. При этом такая выплата может производиться не ранее срока пользования займом, который установлен условиями соответствующего договора. В таком случае заемщик также обязан выплатить банку проценты за фактический срок использования заемных средств.
Некоторые обязанности заемщика связанны с покупкой за счет кредита машины.
- — оригинал ПТС с отметкой о том, что авто было зарегистрировано в соответствующих государственных органах;
- — копию свидетельства о регистрации машины;
- — копию договора о купле-продаже автомобиля;
- — копию полиса ОСАГО, заверенную специалистами страховой компании;
- — оригинал договора о страховании автомобиля от риска любых способов повреждения или утраты, который подтверждает возможность выплаты страховки.
Заключая с банком кредитный договор, клиент некоторым образом добровольно ограничивает свои имущественные права.
- — не выступать в роли поручителя других лиц без предварительно полученного письменного согласия банка;
- — не передавать в качестве залога свое имущество без письменного согласия кредитного учреждения;
- — не оформлять кредитов в других банках;
- — не передавать свои права и/или обязанности по текущему кредиту третьим лицам.
Кроме того, одной из основных обязанностей заемщика является предоставление обеспечения для кредита. При оформлении автокредита в роли такого обеспечения выступает машина, купленная им за счет кредитных средств, предоставленных банком.