С тех пор, как программа льготного автокредитования была возобновлена, принять решение о получении кредита для того, чтобы купить хороший транспорт, стало намного легче. Оформив автокредит с государственным субсидированием в 2014 году, приобрести отечественный автомобиль может практически каждый. Условия, при которых предоставляется данный заем, являются самыми выгодными.
Погасить банковскую процентную ставку рефинансирования стало возможно после выхода постановления правительства №1171 и выделения из государственного бюджета денежных средств. Таким образом российское правительство поддерживает отечественного производителя, при этом обеспечивая большое количество рабочих мест.
В основе программы государственного субсидирования автокредитов — уменьшение процента по займу на 2/3 ставки рефинансирования Центробанка на тот день, в который будет выдаваться ссуда.
Стоит обратить внимание на то, что не все желающие могут стать участниками льготной программы субсидирования автокредитов в 2014 году. К потенциальному клиенту банки предъявляют достаточно жесткие требования.
- Заемщиком может стать исключительно физическое лицо, имеющее постоянную регистрацию. Субсидирование автокредитов возможно только тогда, когда заем оформляется в российских рублях.
- Программа предусматривает покупку машины не дороже 750 тыс. руб., и весить она должна не более 3,5 тонн.
- Можно приобрести только ту модель, которая имеется в списке, утвержденном министерством. В данном случае в категорию отечественных авто входят не только ВАЗ или ОКА, но и все иномарки, собранные в РФ.
- Купить можно только новый автомобиль. Взять заем по программе субсидирования автокредитов на машину с пробегом невозможно.
Вернуться к оглавлению
Для большего понимания, что же это за программа субсидирования автокредита, ознакомимся с условиями по займам от Сбербанка, установленными на 2014 год:
- автокредит оформляется только в одной валюте — рублях;
- ставка по займу составит не менее 8%;
- авансовый платеж — 15%;
- минимальный заем по данной программе — 45 тыс. руб.;
- максимальный размер ссуды — 637,5 тыс. руб.;
- срок автокредитования по льготным условиям — 3-36 месяцев;
- гос. субсидия составляет 5,5%;
- отсутствие комиссии за оформление займа на покупку авто с гос. субсидированием;
- приобретаемый автомобиль оформляется в залог;
- обязательна страховка транспортного средства от ущерба и угона в пользу банка.
Стоит заметить, что цена страховки не будет включена в автокредит с государственным субсидированием.
Перечень моделей авто, участвующих в госпрограмме на 2014 год, достаточно велик. Граждане могут взять субсидированный автокредит на следующие машины:
- Renault Duster, Sandero и Logan;
- Chevrolet Niva, Cruze и Cobalt;
- Citroen C 4 и C-Elysee;
- Hyundai Solaris;
- Daewoo Nexiai Matiz;
- Volkswagen Polo;
- KIA Rio и Ceed;
- LADA Granta, Largus, Priora, Samara и Kalina;
- Mazda 3;
- Peugeot 408 и 301;
- Mitsubishi Lancer;
- Ford Focus;
- Nissan Note, Tiidar и Almera;
- Opel Astra;
- Toyota Corolla;
- Skoda Fabia и Octavia.
Вернуться к оглавлению
Требования, которые предъявляют к физическому лицу, оформляющему заем, банк и государство в 2014 году.
- Автокредит предоставляется только гражданам РФ.
- Ограничения по возрасту: на начало кредитования — не младше 21 года, на конец выплаты займа — не старше 75 лет.
- Оформить автокредит могут только трудоустроенные граждане со стажем работы на последнем месте более 6 месяцев и общим — от 1 года.
Документы, необходимые для оформления автокредита с государственным субсидированием:
- заявление на выдачу займа;
- паспорт, в котором стоит постоянная регистрация гражданина РФ;
- документ, который подтвердит трудовую занятость и финансовую состоятельность заемщика, чаще всего это справка с места работы либо копия трудовой.
Что касается пакета документов при оформлении автокредита с государственным субсидированием в 2014 году, то чем больше бумаг подаст заемщик, тем лучше. Учтите, что банки чаще всего одобряют кредит и предлагают достаточно выгодные условия клиентам, предоставившим как можно больше информации об источниках своих доходов. Госсубсидии имеют также и минусы, которые заключаются в следующем:
- сумма страховки и некоторых желаемых опций не включена в сумму займа по программе государственного субсидирования автокредитов, что предполагает дополнительные траты для заемщика;
- повышенный спрос на марки авто, которые представлены в списке программы;
- ожидание может продлиться около месяца, что достаточно долго.
Первое, что требуется сделать, — собрать не менее 112 тыс. руб. для авансового взноса. После этого можно приступать к выбору модели из представленного списка, определяться с ее комплектацией и подробно изучать условия предложения. Стоит уточнить и стоимость страховки. В списке банков, предоставляющих автокредит с государственным субсидированием, указано около 120 наименований, поэтому стоит остановиться на наиболее известных учреждениях:
Какое из имеющихся в списке банковских учреждений выбрать, каждый решает для себя сам в зависимости от того, на каких условиях оформляется автокредит, включающей субсидирование. Как правило, этот вопрос решается в том автосалоне, где приобретается автомобиль, поскольку каждый дилер сотрудничает только с несколькими банками.
Калькулятор льготного автокредита поможет вам рассчитать суммы ежемесячных выплат по процентам и основному долгу.
В целях повышения объемов продаж многие банки и производители автомобилей разрабатывают схемы льготного кредитования.
Пожалуй, одним из самых выгодных вариантов кредитования была программа, по которой государство предоставляло субсидии на проценты по автокредиту в размере 2/3 ставки рефинансирования. Учитывая, что среднерыночная ставка по кредитам на автомобили составляет около 15%, а ставка рефинансирования ЦБ РФ 8%, то кредит обходился заемщику в 7%. Даже не смотря на довольно короткий срок кредитования (36 месяцев), и ограниченный выбор автомобилей, выгода очевидна. Но, к сожалению, срок действия этой программы на 2012 год не продлили.
Существует еще одна государственная программа — утилизации старой техники. Суть ее в том, что сдавая старую технику, клиент получает сертификат, который потом можно использовать в счет оплаты первоначального взноса при покупке нового автомобиля. Но стоит обратить внимание, что перечень автомобилей, принимаемых в утиль, так же ограничен.
Многочисленные специальные программы автокредитования, которые предлагаются производителями автомобилей, как правило, сводятся к тому, что банковская ставка по кредиту не меняется, но автосалон делает скидку для банка на стоимость автомобиля.
Ниже будут приведены данные специальных программ по некоторым популярным маркам автомобилей:
| Наименование показателя | Сбербанк | Росбанк | ВТБ24 |
|---|---|---|---|
| Минимальная ставка процента, % | 8,7 | 13 | 11,5 |
| Максимальный размер кредита в процентном отношении к стоимости автомобиля, % |
85 | 100 | 80 |
| Максимальная сумма кредита, рублей | 5 000 000 | 5 000 000 | 5 000 000 |
| Срок кредита, месяцев | 60 | 60 |
| Наименование показателя | Газпромбанк | ВТБ24 |
|---|---|---|
| Минимальная процентная ставка, % | 8,5 | 12 |
| Максимальный срок кредита, месяцев | 84 | 60 |
| Минимальный первоначальный взнос, % | 10 | 10 |
| Показатель | ВТБ 24 | ЮниКредит Банк |
|---|---|---|
| Ставка процента, % | 9.5-14 | 10-14 |
| Срок кредита, месяцев | 12-60 | 3-60 |
| Максимальная доля кредита в стоимости автомобиля, % | 85 | 80 |
Чтобы увидеть выгоден ли льготный автокредит, и если да, то насколько, надо составить график его погашения и рассчитать показатели. Сделать это можно в калькуляторе льготного кредита ниже.
Долго откладываете деньги на покупку машины? Оставьте в прошлом переживания по поводу нехватки средств — воспользуйтесь автокредитом с государственным субсидированием от банка ВТБ.
- Скидка от стоимости нового автомобиля:
— 25% для жителей Дальнего Востока
— 10% для жителей остальных регионов РФ - Первоначальный взнос от 10%
- Размер кредита до 900 000 ₽
Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.
Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:
- копия ПТС;
- копия договора автомобиля;
- копия счета на оплату автомобиля.
После перечисления банком в автосалон необходимой суммы вашу покупку можно считать состоявшейся. Поздравляем!
- Скидка от стоимости нового автомобиля (предоставляется в момент оформления кредита):
- 25% для жителей Дальневосточного Федерального округа Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
• Еврейская автономная область;
• Камчатский край;
• Магаданская область;
• Приморский край;
• Республика Саха (Якутия);
• Сахалинская область;
• Хабаровский край;
• Чукотский автономный округ. (далее ДФО); - 10% для жителей остальных регионов РФ;
- 25% для жителей Дальневосточного Федерального округа Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
- первоначальный взнос от 10%;
- сумма кредита до 900 000 руб.;
- срок действия кредита — от 1 до 7 лет;
- обеспечение по кредиту — приобретаемый автомобиль.
- стоимость автомобиля до 1 000 000 руб.;
- год производства автомобиля — 2019;
- для получения повышенной скидки 25% необходимо:
- наличие постоянной регистрации в ДФО Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
• Еврейская автономная область;
• Камчатский край;
• Магаданская область;
• Приморский край;
• Республика Саха (Якутия);
• Сахалинская область;
• Хабаровский край;
• Чукотский автономный округ. - покупка автомобиля на территории одного из субъектов ДФО Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
• Еврейская автономная область;
• Камчатский край;
• Магаданская область;
• Приморский край;
• Республика Саха (Якутия);
• Сахалинская область;
• Хабаровский край;
• Чукотский автономный округ.
- наличие постоянной регистрации в ДФО Регионы, в которых предоставляется скидка 25% от стоимости авто: • Амурская область;
- Гражданство РФ;
- Возраст — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
- Постоянная регистрация в ДФО и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
- Общий стаж работы — не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
- Среднемесячный доход — не менее 20 тыс. руб.;
- Наличие как минимум 2 контактных телефонов.
Если это ваш первый автомобиль, необходимо чтобы вы:
- имели водительское удостоверение;
- не заключали в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля;
- не имели в собственности автомобиль.
Если в вашей семье есть два и более несовершеннолетних детей, необходимо чтобы вы:
- имели водительское удостоверение;
- не заключали в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.
Для получения скидки 25% дополнительно к основному комплекту документов Вам необходимо предоставить:
- Если это ваш первый автомобиль — водительское удостоверение;
- Если в вашей семье есть два и более несовершеннолетних детей — водительское удостоверение и свидетельство о рождении детей, содержащее ФИО заемщика в полях об одном из родителей или запись в паспорте (а также документы, подтверждающие смену фамилии Заемщика, при необходимости).
Основной комплект документов:
- паспорт гражданина РФ;
- копия любого документа из списка:
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- военный билет (удостоверение личности офицера);
- служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).
По некоторым программам Вы можете дополнительно снизить процентную ставку за счет предоставления документа, подтверждающего доход за последние полгода (справку по форме 2-НДФЛ или в свободной форме, выписку по банковскому счёту).
Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.
Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).
По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:
- Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов
- ДКАСКО
- Сервисная помощь на дороге
- Автолюбитель
- ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи), платёж за первый месяц льготный (только проценты);
- в случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка: