Часто клиенты рассчитывают занять у банка одну сумму на покупку машины, а в итоге получается другая, как правило, большая. Очень важно при подготовке к походу в банк учитывать все параметры цены автокредита.
Полная стоимость автокредита (ПСК) – это все известные платежи по кредитному договору, которые необходимо уплатить банку за предоставление денег. ПСК обозначается в процентах годовых. Банк всегда указывает процентную ставку по кредиту, но она часто является «рекламной» и не учитывает иных затрат. ПСК всегда больше этого показателя, поскольку включает в себя саму процентную ставку и все необходимые платежи.
Рассчитать полную стоимость кредита достаточно сложно. Показатель определяется по следующей формуле:
де: di – дата i-го платежа, d0 – дата выдачи кредита, n – количество платежей, ДПi – сумма i-го платежа по договору, ПСК – полная стоимость кредита в % годовых.
Избежать этих изнурительных подсчетов можно при обращении к специалисту банка. Он быстро произведет точный расчет ПСК при помощи компьютерной программы. Кроме того, любой получатель автокредита должен знать, что ПСК всегда сообщается ещё до заключения договора с банком.
Совет Сравни.ру: Не обращайте внимания на рекламу банковских кредитов. Как правило, предложения с самой низкой ставкой предлагаются по государственным программам, которые не рекламируются.
Когда необходимы деньги на отдых, на покупку каких-либо товаров, автомобиля, на обучение или ремонт, перед человеком встает главный вопрос: где и как можно получить желаемую сумму за достаточно короткий срок? Данный вопрос можно перефразировать по-другому, по-современному: где и как можно взять наиболее выгодный кредит? Под выгодностью кредита подразумеваются наиболее благоприятные условия кредитования для клиента.
На сегодняшний день автокредитование не только в нашей стране, но и во всем мире стремительно набирает обороты. Однако бытует такое мнение, что получить кредит на покупку машины можно, но это своего рода риск, поскольку банковские организации начисляют большие процентные ставки, комиссии и различные штрафы. Очень часто клиент при оформлении договора рассматривает одну сумму платежа, а в итоге у него выходит при подсчете другая, большая сумма. Поговорим о том, что следует знать при оформлении машины в кредит, как производить правильный расчет автокредита и на что следует обращать внимание при подписании с банком договора.
Если вы или ваша семья решились приобрести новый автомобиль, но собственных средств у вас в наличии нет, вы начинаете рассматривать разные банковские предложения, которых на сегодня настолько много, что выбор оптимального варианта в автокредитовании затрудняется. Перед тем как ставить свою подпись на договоре, нужно четко осознавать, на что вы идете. Вот почему полезно знать, как рассчитать кредит на авто. В данном вопросе самым простым решением будет использование онлайн-калькулятора. Найти такого помощника можно непосредственно на официальных сайтах банков, где есть специальный бланк для заполнения.
Чтобы рассчитать сумму, вам необходимо будет в специально указанных полях (вы поймете по подписям) указать стоимость автомобиля и сумму в качестве первоначального взноса. После этого вы отправляете запрос, обработка которого в среднем займет от 2 до 6 минут, и на экране появится конечная сумма кредита по данным условиям, на заданный срок. Также высветится размер платежа, который вы должны будете вносить каждый месяц, и в некоторых случаях необходимый минимум вашей заработной платы.
Существуют и такие специализированные сайты, которые при оформлении кредита на машину могут сравнивать посредством гибкости калькулятора различные банковские предложения. К примеру, по рейтингам банков.
Чтобы определить стоимость автокредита при помощи специальных калькуляторов, вам следует знать следующие важные моменты:
- результаты, предоставленные калькулятором, являются только приблизительными, поскольку при расчете не предусматриваются расходы на полное автострахование автомобиля (КАСКО), комиссии и прочие дополнительные платежи;
- возможность досрочного погашения кредита на машину тоже не включается в расчет, как и штрафы за просрочку.
Вернуться к оглавлению
Чтобы взять кредит на авто и избежать при этом «подводных камней», необходимо знать основные условия, которые помогут получить выгодное предложение, при этом не переплачивать банковским организациям:
- Вы как клиент должны иметь как минимум неплохую кредитную историю.
- Чтобы знать, как правильно рассчитать автокредит, нужно заранее определиться со сроками договора. Вы, оценив свои доходы и возможности, предположительно будете знать сумму ежемесячного платежа, который вам незатруднительно будет выплачивать.
- Лучше покупать автомобиль в кредит с большей суммой первоначального взноса, поскольку так процентные ставки будут меньше.
- Процентные ставки изменяются в зависимости от самого автомобиля. К примеру, при покупке подержанной машины процент кредита будет выше, чем на приобретение нового авто.
- Благоприятным фактором при покупке машины в кредит послужит наличие заработной карты именно этого банка. Поэтому при решении брать кредит на авто в первую очередь рассмотрите предложения банка, через который вы получаете заработную плату.
Вернуться к оглавлению
Если по каким-либо причинам у вас нет возможности воспользоваться калькулятором, о котором мы говорили ранее, и вы не знаете, как правильно рассчитать автокредит, следующая информация вам обязательно пригодится. Но сразу подчеркнем, что это будут всего лишь приблизительные данные, а самые точные сможете получить только в отделении банка, где вы решили оформить автокредитование.
В качестве примера возьмем поддержанный автомобиль марки Toyota Camry, стоимость которой составляет 500 тысяч рублей. Попробуем рассчитать автокредит самостоятельно на срок 5 лет. Размер первоначального взноса составит примерно 20% от нашей стартовой суммы.
Так, 100 тысяч рублей вам придется внести сразу по подписанию договора, а остальная сумма и будет являться вашим кредитом. Однако нет кредита на автомобиль без процентной ставки, поэтому в нашем случае возьмем 29%. Каждый месяц за свой автомобиль вам придется платить 7 тысяч 695 рублей и 23 копейки. В наш расчет кредита добавится стоимость полного страхования, а в некоторых случаях стоимость жизни и здоровья заемщика. Таким образом, конечная сумма получится значительно больше, чем предполагалось в начале нашего вычисления, при этом вам нужно учесть, что КАСКО придется выплачивать на протяжении всего срока кредитования.
Общая формула расчета ежемесячного платежа за кредитную машину выглядит следующим образом:
ЕП = Т кредита + % кредита + КАСКО + Ст. жизни и здоровья + др. комиссии.
Подводя итоги, хотелось бы отметить, что знания, как рассчитать кредит, настроят вас психологически и помогут определиться с выбором правильного банка. Удачи в заключении выгодных сделок!
Рассчитать стоимость автокредита необходимо ещё до подачи заявки, ведь вам предстоит получение крупного займа по одной из имеющихся банковских программ, и необходимо будет подобрать наиболее выгодный и недорогой вариант. Покупка машины и сама по себе связана с очень серьёзными расходами, а в перспективе у заёмщика несколько лет ежемесячных выплат самого долга вместе с банковскими процентами. Необходимо предварительно определиться со стоимостью автомобиля и той суммой, которую придётся за него переплатить.
Автокредитование является довольно сложной сделкой, так как в ней участвуют не только банк и заёмщик, но ещё автосалон и страховая компания. В итоге расчёт стоимости автокредита ведётся по нескольким параметрам. Займ состоит из нескольких частей:
- Цена самого автомобиля. Это самая большая часть, и заёмщику приходится решать, сколько он сможет выплатить в качестве первоначального взноса.
Есть займы, предоставляемые вообще без авансового платежа, но переплата по ним будет очень большой из-за повышенной процентной ставки. Стандартный первый взнос составляет от 15% стоимости, однако по некоторым программам требуется до 50%.
- Проценты по кредиту. Процентная ставка формируется в зависимости от множества факторов: срока кредитования, типа и марки автомобиля, размеров первого взноса и т. д. В каждом банке условия свои, но желательно выбрать кредит, ставка по которому будет минимальной.
- Дополнительные комиссии. Сейчас большинство банков не взимает никаких скрытых платежей по указу Центробанка, однако по факту некоторые услуги, к примеру, перевод денег на счёт салона, приходится оплачивать отдельно. Даже небольшие начисления, к примеру, 0,5% от суммы долга ежемесячно, в итоге приводят к росту переплаты.
- Страховой взнос КАСКО. Это важная статья расходов автомобилиста, а получение страхового полиса требуется практически во всех банках.
Страхование КАСКО обычно стоит в пределах 10% стоимости машины, его сумму можно включать в тело кредита также под проценты. Это влияет на размер итогового займа и переплаты.
Также стоит упомянуть цену дополнительного оборудования, если в салоне приобретается новый автомобиль. Все необходимые мелочи любой салон предлагает втридорога, так как продажа комплектующих является важной статьей его дохода. Если общая цена дополнительного оборудования не превышает 30%, её можно также включить в кредит.
Это позволяет получить полностью готовую к эксплуатации машину с наименьшими единовременными расходами, но впоследствии придётся выплачивать большой долг в течение многих лет.
В итоге, чтобы рассчитать стоимость кредита, приходится учитывать все эти параметры. Заёмщик должен заранее подумать о том, в какой банк лучше обратиться, и как можно сэкономить на кредитных выплатах.
Предложений сегодня очень много, и банки постепенно снижают требования к клиентам, так что выбор велик. Нужно только изучить не менее 10 программ, чтобы определиться с наиболее выгодным предложением.
Рассчитать стоимость кредита проще всего, используя специальные программы-калькуляторы, которые банки размещают на своих сайтах. В них забиваются уже известные заёмщику значения, и можно увидеть, сколько нужно будет выплачивать каждый месяц. Хотя такие программы всегда дают только приблизительную информацию, на них можно ориентироваться при подборе программ автокредитования.
Для примера сравним, сколько будет стоить автокредит на одну и ту же сумму, выданный в Сбербанке России и «Восточном Экспресс Банке». В обоих случаях займ берётся для покупки автомобиля, стоимость которого составляет 400 000 рублей. Срок кредитования составляет 3 года.
- В Сбербанке автокредит выдаётся на трёхлетний срок по ставке 15,5% годовых, при этом необходим первоначальный взнос в размере не менее 15%. Рассчитаем автокредит по калькулятору: сумма кредита за вычетом первоначального взноса составит 340 000 рублей, она разделяется на 36 месяцев с начислением процентов. Ежемесячный взнос составит 11 869,63 р.
- В «Восточном Экспресс Банке» не требуется первоначальный взнос за машину, поэтому сумма кредита изначально может составить полных 400 000 рублей.
Ставка для нового клиента может достигать 29% годовых. Ежемесячный взнос составит 16 223 руб. Нетрудно понять, что итоговая переплата после трёх лет выплат окажется значительно больше.
Однако во втором банке не требуется и обязательное страхование КАСКО, поэтому заёмщик сможет дополнительно сэкономить существенную сумму на покупку страхового полиса. Однако в дальнейшем ему придётся рассчитываться за ремонт машины самостоятельно в случае любой аварии, а при полном уничтожении транспорта — расплачиваться с банком немедленно.
Рассчитать стоимость кредита на авто нетрудно, а кредитные калькуляторы позволяют установить, как изменится ставка, ежемесячная выплата и переплата, если увеличить первоначальный взнос или уменьшить срок кредитования. Один из способов экономии – обращение в знакомый банк, где вы уже брали кредиты или где вы получаете зарплату.
К постоянным клиентам почти все банки наиболее лояльны, поэтому процентная ставка может заметно уменьшиться. При крупной сумме займа даже разница в 1% может существенно повлиять на величину переплаты.
Уменьшить проценты также можно, если брать займы на короткий срок, но это приведёт к очень большой нагрузке на семейный бюджет. К тому же, банки оценивают уровень дохода заёмщика и могут не согласиться сократить срок кредитования. Сокращение срока даже на полгода позволяет уменьшить переплату за счёт меньшего начисления процентов.