Если вы решили «загрузиться» автокредитом, готовьтесь к тому, что, помимо стоимости самой машины, вам придется оплачивать банку… регистрацию купленной машины в органах дорожной полиции. Многие банки навешивают на своих заемщиков дополнительные расходы. Эти расходы они включают в основной долг, на который ежемесячно накручиваются немалые проценты.
Многие банки, предлагая своим клиентам купить автомобиль в кредит, умалчивают о спрятанной комиссии — всплывает она, как правило, в момент, когда заемщику осталось только поставить свою подпись в кредитном договоре.
Мы внимательно изучили систему автокредитования нескольких банков. И вот что обнаружили…
Представительство в Казахстане российского «Сбербанка» на своем сайте, казалось бы, подробно описывает, за что клиент заплатит при
Скриншот автокредита от «Сбербанка»
покупке автомобиля в кредит. И только придирчивый клиент в беседе с кредитным менеджером сможет выяснить, что
заемщик оплатит дополнительно еще 46,5 тысячи тенге: 5 тысяч — за оценку автомобиля, 1,5 тысячи — за перевод средств на счет продавца и 40 тысяч — за регистрацию покупки в дорожной полиции.
Несмотря на то что оформление техпаспорта — действие разовое, банк все равно включит эту сумму в основной долг. Отказаться от услуги банка по регистрации машины и сделать все самому нельзя. Вернее, сделать это самому можно, но заплатить банку все равно придется.
Аппетиты «Цеснабанка» по оформлению машины в полиции на 5 тысяч дешевле — 35 тысяч тенге. К слову, «цесновцы» и гораздо честнее: в рекламном буклете об автокредитовании они в графе «Расходы клиента после принятия положительного решения» честно пишут, что оплата услуг за регистрацию составляет 40 тысяч тенге за счет части банковского займа, куда, как выяснилось, входят 5 тысяч за оценку машины в качестве залога. Кроме того, «Цеснабанк» оказался единственным, который разрешает своим клиентам регистрировать покупку в полиции самостоятельно, причем без взимания 35 тысяч тенге в качестве комиссии. Зато у этого банка оказалась своя эксклюзивная придумка, которая значительно усложняет заемщику жизнь: для оформления кредита заявитель должен предъявить водительское удостоверение. Стало быть, неводитель, который, к примеру, захочет купить машину в качестве подарка, должен будет привести с собой того, у кого право на вождение имеется. На вопрос: «Какая банку разница, есть у меня права или нет?» — отвечают: «Таковы условия банка».
В представительстве российского ВТБ в Казахстане маржа за регистрацию машины составляет 43 тысячи тенге, о которых заемщик узнает уже постфактум, когда его заявка получила одобрение. Причем эти деньги, равномерно распределяемые на весь срок кредитования, в графике погашения никак не отражены.
Обнаружить эту мзду банка можно единственным способом: если вычесть от стоимости автомобиля сумму первоначального взноса.
Кроме этого, клиент заплатит банку около 80-90 тысяч тенге, в зависимости от модели машины, за рассмотрение заявки за организацию займа, за страхование КАСКО.
«Евразийский банк» также не афиширует комиссию за регистрацию автомобиля в дорожной полиции, а сообщает о дополнительных 30 тысячах тенге, включенных в основной долг за эту услугу, уже при заключении договора. Кстати, этот банк дарит своим клиентам КАСКО на весь срок кредитования.
«Альфа Банк» взимает с клиентов комиссию за оформление техпаспорта в размере 45 тысяч тенге и не скрывает этого при консультации с будущим заемщиком. Правда, кроме этого, отдельно будущий автовладелец заплатит банку за нотариальные услуги по оформлению доверенности, налог и полис обязательного страхования гражданско-правовой ответственности. Единственная компенсация за понесенные расходы — КАСКО в подарок.
Откуда у казахстанских банков страсть собирать с заемщиков комиссии за все, что ни попадя? Редакция направила официальный запрос в Нацбанк с просьбой разъяснить, входит ли услуга по регистрации транспорта в органах дорожной полиции в перечень банковской деятельности, на каком основании эту сумму заемщикам включают в основной долг и взимают затем вознаграждение. Но больше всего нас интересует: почему клиенты банков не могут отказаться от этой навязчивой услуги в пользу экономии своих денег? Интересно также и наличие установленной где-либо ставки сбора за эту услугу, ведь, как выяснилось, каждый банк взимает с заемщиков разные суммы.
Между тем на сайте электронного правительства Казахстана четко указано, сколько в органах дорожной полиции стоят услуги по регистрации автомобилей. В частности, за изготовление техпаспорта взимается 2 478 тенге, за саму регистрацию машины — 496 тенге, за государственные номерные знаки — 5 550 тенге. Итого — 8 524 тенге. В этой связи такса банков, превышающая установленную государством цену в 3-5 раз, становится еще более непонятной. Ну, а если прибавить к этому ежемесячные проценты, которые несколько лет будут «капать» за навязанную банком услугу, то переплата потребителя составит уже десятки раз…
Скриншот с сайта электронного правительства РК
На сегодняшний день в Казахстане можно оформить кредит по множеству разных программ, которые отличаются своими условиями — доступными суммами, сроками возврата, размерами переплаты, требованиями к заемщику и т.д. Сегодня мы предлагаем вам узнать, какие банки смогут предложить вам самые низкие проценты для получения ссуды.
Как выбрать банк для кредита в Казахстане?
На данный момент самой популярной банковской услугой является оформление потребительского кредита. И это неудивительно, ведь здесь действуют самые лояльные условия — не нужно привлекать поручителей, не надо оформлять залог в виде недвижимости или машины.
Кроме того, многие компании предлагают своим клиентам быстрое оформление в день обращения (экспресс-займы), а также кредитование по 2-ум документам без подтверждения дохода, что является крайне востребованной услугой.
И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 9,9% | Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% | Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта | от 10% годовых | Заявка |
| Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта | от 12% годовых | Заявка |
| Совкомбанк если все отказали | От 12% | Оформить |
Но как найти самое выгодное предложение, как не запутаться среди всего многообразия программ, которые представлены на рынке кредитов? Для этого мы рекомендуем изучить специализированные рейтинги, в которых можно сразу увидеть — какая компания готова предложить минимальную переплату.
Ориентироваться нужно не просто на экономические обзоры, а на предложения именно в вашем городе. Дело в том, что в каждом регионе действуют разные банковские учреждения, а потому, нужно сначала узнать — какие фирмы в принципе есть в вашем населенном пункте, а потом уже приступать к их сравнению.
В том случае, если вы привыкли ориентироваться на крупнейшие рейтинги и сравнительные обзоры лучших банковских предложений, то мы рекомендуем вам обратить внимание на портал AllBanks.kz.
Именно здесь собраны все действующие финансовые компании, а также представлены характеристики их наиболее выгодных программ.
ТОП 10 самых выгодных кредитов от банков Казахстана:
- Хоум Кредит Банк — в этой компании можно получить займ по программе «Сенiм» под ставку от 0% годовых. Вам смогут предложить от 10 тысяч до 1 миллиона тенге на период от 6 до 48 месяцев. Выдают кредит строго заемщикам с 45 лет;
- АТФ Банк — предлагаем обратить внимание на продукт под названием «Лёгкий». По нему возможно получить от 50 тыс. до 3 млн. тенге под процент от 8%. Кредитоваться можно на срок до 5-ти лет. Из преимуществ стоит отметить оформление по 1 документу, принятие решения за 15 минут, выдача день в день без залога и поручителей;
- Банк Астаны — здесь вы сможете получить заём по программе «На мечту» в размере до 200.000 тенге под залог недвижимости. Действует фиксированный процент в размере 8% годовых, период действия договора — от 6 до 120 месяцев,
- В Казкомкоммерцбанкеесть несколько выгодных программ под ставку в 10%, а именно — для пенсионеров (до 3 млн. тенге), на цели рефинансирования и выдачи экспресс-кредита — до 6 миллионов. Кредитоваться можно не более, чем на 60 месяцев,
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
 Подать заявку |
|
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Как получить кредит?
Все достаточно просто — вы выбираете банковскую организацию, где вам больше всего нравятся условия кредитования. Далее вы обращаетесь лично в одно из отделений этого банка, либо заполняете онлайн-заявку на официальном сайте компании, если такая возможность предусмотрена.
Рекомендуем вам заранее позвонить на телефон горячей линии банка и узнать, какие документы вам могут понадобиться. Помните, что даже если по онлайн-заявке вам выслали предварительное одобрение, то это вовсе не значит, что кредит точно дадут.
У вас обязательно попросят документы с работы, а также по предмету залога, если он предусмотрен. Проверят вашу кредитную историю, и только если специалиста все устроит, вас пригласят на получение займа и подписание договора.
Примечательно, что если вы делаете самостоятельные расчеты по своим будущим платежам и переплате, то они могут не совпадать с реальными. Все дело в том, что онлайн-калькуляторы не учитывают комиссии и страховки, а они почти всегда имеют место быть.
Поэтому лучше всего обращаться напрямую в банковское отделение, чтобы специалист сделал вам предварительный расчет вашего кредита.
Какие предъявляют требования?
Для каждого клиента действуют индивидуальные условия. На это влияет размер зарплаты, кредитная история, трудовой стаж, возраст самого заемщика, предоставленные им документы и прочее.
Чаще всего требуют следующее:
- возраст от 23-25 лет,
- наличие трудового стажа не менее 6 месяцев,
- официальное трудоустройство,
- возможность подтвердить доход документально.
Поэтому нельзя мгновенно ответить на вопрос, какие банки могут выдать вам кредит в Казахстане с самыми низкими процентами, т.к. для каждого заемщика будут предложены разные тарифы.
Какая организация может предложить наиболее выгодные условия автокредита – банк или автосалон? Это основной вопрос для большинства потенциальных заемщиков. Отвечаем: обращайтесь в салон, и вы получите выбранное авто незамедлительно и благодаря кредитному соглашению с банком-партнером организации. Также при получении автокредита будьте готовы к необходимости покупки дорогого страхования.
Если вы хотите сами выбирать банк для автокредита, от сделки с салоном вам стоит отказаться. Взамен вы получите следующие плюсы:
- Оформление КАСКО требуется далеко не всегда;
- Потратить деньги можно на покупку любого авто: как нового, так и бу;
- Одобрение или отказ в заявке на автокредит можно получить за 30 минут.
Ваша задача состоит только в том, чтобы найти лучший банк для автокредита. Как это сделать? Мы рекомендуем вам обратить внимание на наш рейтинг надежных и проверенных финансовых организаций по автокредиту.
Организации в ТОПе представлены в произвольном порядке. Каждый банк предлагает действительно привлекательные условия автокредита на покупку автомобиля:
ВТБ БАНК . Государственная организация согласна выдать вам на автокредит до 3 миллионов руб. на период до 7 лет под ставку от 14,9 процента в год, если вы отвечаете следующим требованиям:
- Вы не являетесь официально признанным банкротом;
- Стаж работы – более 3 месяцев;
- Вы гражданин России, достигший 21-ого года.
Зарплатные клиенты могут получить автокредит по паспорту. Всем остальным требуется второй документ.
Предварительное одобрение или отклонение заявки занимает 10-15 минут. Непосредственное кредитное соглашение оформляется в отделении ВТБ.
АЛЬФА БАНК . Основные преимущества этой банковской структуры выглядят так:
- Предварительное решение по заявке – 5-10 минут;
- Период кредитования – до 5 лет;
- Максимальная сумма займа – 2 миллиона руб.;
- Величина процентной ставки – от 13,99 процента годовых.
Предоставление обеспечения или внесение первоначального взноса для оформления автокредита не нужны. Заполнить стандартную форму на автокредит можно на сайте АЛЬФЫ.
ОТП БАНК . Вы сможете получить наличные для удовлетворения любых нужд, в том числе и автокредит, для приобретения автомашины. Скрытые комиссии или многочисленный сбор справок вам не грозят. Еще один плюс – отсутствие необходимости в посещении самого банка на первых этапах сотрудничества. Заходите на сайт и заполняйте анкету. Из документов вам потребуется только паспорт. Если анкета будет одобрена, вам необходимо будет прийти в отделение ОТП, взяв с собой ИНН и документы о величине заработной платы.
- Процентная ставка фиксированная – 14,9 процента в год;
- Период кредитования – от 1 года до 5 лет;
- Сумма ссуды — 15-750 тысяч рублей.
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то также можете рассчитывать на займ. Ключевое преимущество данного кредитора – лояльность по отношению к клиентам, выражающаяся, в том числе, в максимальном количестве одобренных заявлений.
ВОСТОЧНЫЙ БАНК . Всего за 20-30 минут вы узнаете о том, одобрена или отклонена ваша заявка на автокредит. Для оформления заявления на автокредит и в дальнейшем при визите в банк, вам потребуется только паспорт и второй документ, например, загранпаспорт. Займы не целевые и предоставляются на следующих условиях:
- Максимальная сумма – 1 миллион рублей;
- Процентная ставка – невысокая и зависит от индивидуальных особенностей заемщика (величины заработной платы, кредитного рейтинга и т.д.);
- Обеспечение или залог не требуются.
Если вам необходимо до 50 тысяч руб., вам будет предложена финансированная процентная ставка в 15 процентов в год. Если вы хотите получить до 500 тысяч руб., то приготовьтесь предоставить банку справку о заработной плате.
УБРиР . Вы сможете приобрести автомобиль на заемные средства этого банка в том случае, если у вас есть официальное место работы (стаж от 3 месяцев), вы – гражданин России и вам уже исполнился 21 год. Если вы выберите, например, программу «Минутное дело», то получите деньги на следующих привлекательных условиях:
- Величина ссуды — до 300 тысяч рублей;
- Процентная ставка – 15 процентов в год.
В УБРиРе вы можете получить автокредит под 17 процентов годовых до 1 миллиона рублей, в том случае, если вы – держатель зарплатной карты банка или его вкладчик. Мы рекомендуем вам не тратить время зря, и оставить предварительную заявку на официальном портале кредитора. Если она будет одобрена, начинайте сбор документов.
СОВКОМБАНК . Порекомендовать эту финансовую структуру можно тем потенциальным заемщикам, которым уже стукнуло 35 лет. Получить деньги тут предлагается даже пенсионерам. Потребительские кредиты сопровождаются выгодными условиями:
- Период кредитования – от полугода до 60 месяцев;
- Сумма займа – 5-400 тысяч рублей;
- Заемщик должен иметь официальный доход и быть гражданином России.
Интересный момент состоит в том, что официально банк предлагает кредиты гражданам от 20 лет. Но на деле заявки россиян, которым еще не исполнилось 35 лет, попросту отклоняются. Что касается максимального возраста клиента, то он составляет 85 лет.
Каждый заемщик Совкомбанка получает индивидуальные условия кредитования. Для примера, фиксированная ставка в 12 процентов в год с условием погашения займа за 12 месяцев предлагается клиентам от 35 лет. Занять у банка можно до 100 тысяч рублей.
РЕНЕССАНС БАНК . Если вы задумались о покупке автомашины, оформляйте заявку автокредита на сайте кредитора Ренессанс: под 15,9 процента в год вы можете получить как 30 тысяч рублей, так и 500 тысяч рублей. Процесс кредитования выглядит так:
- В течение дня вы получаете ответ по своей заявке, оформленной на сайте;
- В тот же или в другой день вы забираете заемные средства в заранее выбранном отделении банка.
Строгих требований к возрасту заемщика у кредитора нет. На период до 5 лет вы можете получить автокредит всегда. Единственное условие – возможность подтвердить наличие официальной заработной платы (для жителей Москвы минимальная зарплата должна составлять 12 тысяч рублей, региональных городов – 8 тысяч рублей).
Если вы оформите автокредит в любом из указанных банков, то приобретать дорогостоящий полис автострахования вам не придется. Вы можете выбрать кредитора, который выдает деньги наличными: основываясь на минимуме документов и не требуя в дальнейшем выплаты огромных процентов.
Каждая из организаций нашего ТОП заслуживает вашего внимания и доверия – скрытые комиссии или «подводные камни» в кредитном соглашении по автокредиту исключены.