Если ваш автомобиль находится в залоге у банка, то, по сути, он является имуществом кредитора до тех пор, пока должник полностью не погасит кредит. Однако продать его для взыскания долга банк не может без судебного решения.
Есть несколько способов спасти залоговый автомобиль. Рассмотрим самые популярные из них.
Стоит также учитывать тот факт, что каждая ситуация индивидуальна, а соответственно разрабатывать варианты решения проблемы, желательно тоже индивидуально, исходя из конкретной ситуации.
Вариант №1: погасить долг в банке.
• Здесь все просто: до момента продажи автомобиля должник полностью гасит кредит или сумму просроченного долга. При этом с банком можно договориться о сроках погашения, продемонстрировав доказательства платежеспособности и стремление исполнения кредитных обязательств.
Вариант № 2: исключение автомобиля из акта описи арестованного имущества.
• Автомобиль можно вообще исключить из списка имущества, на которое наложен арест.
Для этого нужно представить суду железные гарантии исполнения своих обязательств перед банком в оговоренный срок. Либо убедить судью в том, что автомобиль является не только средством передвижения, но и заработка. Допустим, вы трудитесь таксистом или торговым экспедитором, развозите на своей машине пассажиров или какой-то товар.
Получается, что суд, отнимая машину, по сути, лишает должника возможности заработка, а, следовательно – и выполнения в перспективе своих кредитных обязательств. Однако доказать суду, что автомобиль – не роскошь, очень сложно. Нужно представить убедительные аргументы. Сделать это лучше при помощи грамотного юриста, который имеет опыт в подобных делах и знает, как исключить ваше авто из списка арестованного имущества.
Вариант №3: продажа автомобиля с аукциона
Взяли с женой подержанный автомобиль в кредит в 2012 г. В связи с финансовыми проблемами из-за ухода жены в декретный отпуск с марта 2014 г не платим по кредиту. Банк подал в суд с иском о полном погашении кредита и ареста залогового автомобиля. Причём сумма кредита бралась в размере 328 тыс. 2 года платили нормально, а теперь они требуют 344 тыс. Что делать, как решать вопрос в суде и сохранить автомобиль?
Ответы юристов ( 1 )
Добрый день. К сожалению ситуацию не в вашу пользу. Поскольку банк имеет право реализовать заложенное имущество в судебном порядке для погашения долга. Это его право. В вашей ситуации могу посоветовать следующее:
1. Обратиться в банк за реструктуризацией (договориться в суде с банком, заключить мировое соглашение) и платить далее.
2. Найти покупателя на авто по выгодной цене и продать его с разрешения банка и погасить долг.
Иначе если вы этого не сделаете авто будет реалиизован через торги по значительно меньшей цене чем его рыночная цена. И вы останетесь еще должны банку.
то, казалось бы, обязательное при автокредитовании страхование КАСКО покроет ущерб, равный или превышающий стоимость машины, и переживать не стоит.
Поэтому многие заемщики автокредита в таких случаях просто перестают платить по автокредиту, рассчитывая, что страховая компания перечислит нужную сумму в банк, и на этом кредитная история с приобретенной в кредит машиной закончится.
А на деле все выходит гораздо сложнее.
Необходимо продолжать погашать кредит на машину:
пока вы не получите от банка справку о том, что страховая компания перечислила всю сумму в счет погашения автокредита и
пока кредитный договор на автокредит не будет официально расторгнут.
В противном случае штрафы и пени будут начисляться банком за автокредит в обычном порядке, и их придется выплачивать.
Страховщики могут принимать решение об объеме и сроках страхового возмещения за приобретенную в кредит машину на протяжении нескольких месяцев, поэтому и неустойка за непогашение кредита на машину может получиться огромной.
Следует иметь в виду, что, например, при угоне приобретенной по автокредиту машины некоторые страховые компании выплачивают возмещение по факту возбуждения уголовного дела об угоне, а другие — только после закрытия уголовного дела.
Соответственно, принятие решения о выплате по страховке за купленную в кредит машину вообще может растянуться не неопределенный срок.
Чтобы избежать всевозможных неприятных моментов в общении с кредитором автокредита в данной ситуации, нужно придерживаться нескольких основных правил:
- уточните в банке, надо ли составлять заявление на досрочное погашение автокредита из средств страхового возмещения.
Так Альфа-Банк в таких случаях не требуют от заемщика заявления автокредита, а в Райффайзенбанке процедура прекращения действия автокредита остается стандартной.
При этом комиссия за досрочное погашение автокредита не взимается, а мораторий не действует.
Продолжая платить по автокредиту, следите за ситуацией с перечислением средств от страховой компании в банк. Возьмите в страховой компании документ, подтверждающий перечисление средств в банк, а в банке — документ, подтверждающий поступление этих средств.
Затем возьмите в банке выписку об остатке задолженности по автокредиту.
Сравнивая размер задолженности по автокредиту с размером страхового возмещения, определите, должны ли вы доплатить банку или банк должен возместить вам возникшую переплату.
В разных банках процедура возвращения остатка средств заемщику автокредита происходит по разному. В некоторых банках страховая компания перечисляет банку только сумму задолженности по автокредиту, а остаток средств, если он есть, выплачивает непосредственно заемщику автокредита.
Обычно же средства зачисляются на банковский счет заемщика автокредита, с которого он уже может их снять. После того, как все расчеты с банком за автокредит будут закрыты, возьмите справку в банке о полном погашении вами автокредита.
Помимо этого необходимо будет в обязательном порядке письменно расторгнуть кредитный договор по автокредиту, чтобы полностью исключить возможность необоснованных требований банка.