21.07.16 г. я заключила с банком Сетелем договор о предоставлении целевого потребительского кредита в «М.Видео». Для предварительного расчета я обратилась к кредитным экспертам 4-х банков, присутствующих в торговой точке, озвучила свои условия (мне требовался кредит на 3 месяца и без подключения к Программе страхования). Сотрудник банка Сетелем (кредитный эксперт), предложила оформить кредит без страховки. Была заполнена анкета, заявка отправлена на рассмотрение в банк. Когда ответ был получен, кредитный эксперт озвучила решение: «Кредит Вам одобрен сроком на 6 месяцев, но Вы сможете закрыть его досрочно без комиссии в любое время, начиная с завтрашнего дня. Кредит одобрен со страховкой, но Вы сможете от нее отказаться в любой момент, банк сделает пересчет суммы и вернет деньги». Для меня была важна минимальная переплата по кредиту, поэтому я делала акцент на возможности досрочного погашения и отсутствии страховки. Озвученные кредитным экспертом условия меня устроили, и я подписала кредитные документы.
18.08.16 г. я полностью досрочно погасила кредит по данному договору и позвонила в банк на «горячую линию» с тем, чтобы узнать, как мне вернуть деньги за страховку. На что оператор ответила: «Для того, чтобы претендовать на возврат суммы страховки, вы должны были в течение 21 дня с момента подписания кредитных документов направить в адрес банка заказное с уведомлением письмо, более того, в этот 21 день оно должно было успеть до банка дойти, иначе вы лишаетесь права на возмещение суммы страхования.» На мое возражение, что в кредитных документах, предложенных мне на подпись при оформлении кредита, данной информации не было, оператор ответила: «Все есть на сайте, надо было там искать». Также информация про 21 день не была озвучена мне кредитным экспертом при оформлении договора, хотя для меня это было важно, и я заранее об этом поставила в известность кредитного эксперта. Из чего делаю вывод, что либо кредитный эксперт банка Сетелем не обладал данной информацией, либо умолчал об этом умышленно. И первый, и второй вариант, на мой взгляд, недопустим, т.к. заемщики теряют деньги, а банк при этом зарабатывает на таких ситуациях.
Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (в моем случае, досрочное погашение кредита). Т.о. погасив кредит досрочно, я создала условие для прекращения и договора страхования. Согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. То есть, страховая компания вправе оставить себе часть страховой премии, а остальные деньги должна возвратить страхователю (в нашем случае, Банку «Сетелем» .
В пользу этой позиции высказывается и Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (п. 7 ст. 10), ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, а также Письмо Министерства финансов РФ от 08.05.2013 г. № 03-04-05/4-420. Нет сомнения, что сумму моей неиспользованной страховки банк от страховой компании получил. А я, как заемщик, который изначально страховку оплатил, обязательства перед банком выполнил досрочно и в полном объеме, имею право на получение остатка неиспользованных денег за данную страховку.
Прошу:
1. Банк Сетелем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» пересчитать сумму страховки, которая мне фактически была навязана и включена в сумму кредита, по формуле «общая сумма страховки минус сумма за период времени, когда действовал договор страхования (т.е. с 21.07.16 г. по 18.08.16 г.)», и вернуть мне остаток денежных средств.
2. Исключить правило «21 дня» из Условий страхованиякак нарушающее права заемщиков. Локальные нормативные акты компаний не должны ущемлять права граждан, закрепленные в государственных законах.
3. Условия страхования выдавать заемщику на ознакомление в распечатанном виде для ознакомления ДО подписания кредитных документов (как это было раньше).
В случае отказа я буду вынуждена обратиться в суд для защиты своих интересов и ущемленных прав.
Чтобы избежать дополнительных финансовых затрат, заёмщик должен интересоваться у банка не только вопросами непосредственно кредита (проценты, неустойка), но и вопросами страхования т.к. страховка у некоторых банков может существенно увеличить затраты по автокредиту.
Т, е на их усмотрение, но думаю естественно они её повысят) Но даже с повышением, получается выгоднее) Спасибо за информацию Вам спасибо.
По Вашей статье я сделал во вторник. Вот жду. ПО идеи на следующей неделе уже должно все закончится) Мне сказали что повысят процентную ставку, если я откажусь от страховки.
Во-первых, посмотрите внимательно в документы: у Вас заявление на подключение к программе КОЛЛЕКТИВНОГО страхования??
Или у Вас отдельный договор/полис страхования? От этого зависит судьба дальнейших рекомендаций.
958 ГК РФ часть страховой премии в случае одностороннего отказа страхователя может быть возвращена в случае если это прямо предусмотрено договором. Согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред.
Уважаемый Дмитрий Александрович!
Так, одновременно с заключением Договора Вы подписали заявление на страхование, тем самым подтвердив Ваше желание подключиться к программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.
Управление клиентского сервиса
Уважаемый Дмитрий Александрович, Ваша жалоба направлена в адрес банка.
• в письменном виде по адресу: 107016, г.Москва, ул. Неглинная, д. 12 (для Финансового омбудсмена).
• Вы можете подробнее ознакомиться с контактной информацией здесь:
XXV Чемпионат Корпоративной Лиги по мини-футболу
Национальный банковский клуб приглашает 5 марта в Кремль на концерт
Очередное мероприятие НБКлуба
Встреча руководителей российских банков с руководством Банка России
XVI ежегодная конференция «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ»
Банки не смогут отказаться от SWIFT в пользу блокчейн
Уважаемый Дмитрий Александрович!
Так, одновременно с заключением Договора Вы подписали заявление на страхование, тем самым подтвердив Ваше желание подключиться к программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.
Управление клиентского сервиса
Уважаемый Дмитрий Александрович, Ваша жалоба направлена в адрес банка.
• в письменном виде по адресу: 107016, г.Москва, ул. Неглинная, д. 12 (для Финансового омбудсмена).
• Вы можете подробнее ознакомиться с контактной информацией здесь:
XXV Чемпионат Корпоративной Лиги по мини-футболу
Национальный банковский клуб приглашает 5 марта в Кремль на концерт
Очередное мероприятие НБКлуба
Встреча руководителей российских банков с руководством Банка России
XVI ежегодная конференция «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ»
Банки не смогут отказаться от SWIFT в пользу блокчейн
Добрый день! По закону вы имеете право отказаться от договора страхования и вернуть полную сумму страховой премии в течение 5 рабочих дней с момента заключения, если больший срок не установлен договором страхования.
Так же, в соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ часть страховой премии в случае одностороннего отказа страхователя может быть возвращена в случае если это прямо предусмотрено договором. Согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред.
Уважаемый Дмитрий Александрович!
Так, одновременно с заключением Договора Вы подписали заявление на страхование, тем самым подтвердив Ваше желание подключиться к программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.
Управление клиентского сервиса
Уважаемый Дмитрий Александрович, Ваша жалоба направлена в адрес банка.
• в письменном виде по адресу: 107016, г.Москва, ул. Неглинная, д. 12 (для Финансового омбудсмена).
• Вы можете подробнее ознакомиться с контактной информацией здесь:
Форум инновационных финансовых технологий Finopolis 2019
IV Международный форум «Вся банковская автоматизация 2019»
Российско-Хорватский экономический форум
Очередное мероприятие НБКлуба
Встреча руководителей российских банков с руководством Банка России
XX Ежегодный Всероссийский Форум банковских бухгалтеров
Деньги, уплаченные за это добровольное страхование, согласно договора, можно было вернуть только в течение 21 дня. Причем сделать это можно, только отправив заявление по почте в головной офис.
Вся информация о том, как это сделать имеется на сайте банка, но ее приходится еще поискать.
Процедура возврата страховки прописана на официальном сайте банка в разделе Частые вопросы, подкатегория Страхование.
Выбираем интересующий вас вопрос.
Управление транспортным средством без ОСАГО наказуемо и ведет к крупному штрафу.
Посмотрите заявление на оформление кредита, кредитный договор. Скорее всего там есть отметка, что вы добровольно подключаетесь к программе страхования. Однако есть вариант возврата страховки через расторжение договора страхования (заявление в страховую компанию).
Перед этим ознакомитесь с Правилами страхования страховой компании, обычно они выложены на сайте СК.
Как известно, размер вашего кредита состоит из нескольких частей, а именно:
- дополнительные расходы, куда можно отнести страховку, различные комиссии и штрафы.
- основной долг (та сумма, которую вы непосредственно получаете на руки),
- проценты, начисленные за пользование кредитом,
И если на первый пункт вы никак повлиять не можете, то вот размер оплаченных процентов полностью зависит от вас.
Для этого необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить следующий пакет документов: копию кредитного документа; документ, удостоверяющий личность заявителя; справку из кредитного учреждения о полном погашении обязательств; заявление с требованием сделать перерасчет уплаченной суммы.
2. Исключить правило «21 дня» из Условий страхованиякак нарушающее права заемщиков.
Локальные нормативные акты компаний не должны ущемлять права граждан, закрепленные в государственных законах.