Желаете купить авто, но вам не хватает средств? Вам помогут автокредиты ВТБ банка в Москве. Они имеют такие условия:
процентные ставки 2019 — от 2.50%;
возможность получения ссуды с господдержкой;
выдача без первого взноса;
подтверждение без справки о доходах.
Получить кредиты на новый или бу автомобиль (всего 158 предложений по автокредитам в Москве) могут даже лица с плохой кредитной историей.
Чтобы получить нужную сумму в банке необходимо:
Зайти на ресурс банка, выбрать кредит на новую машину или же на подержанный автомобиль.
Рассчитать затраты на него, используя калькулятор автокредита онлайн в Москве.
После этого вам нужно будет оставить заявку на кредит на авто в ВТБ банке в Москве.
Затем вы сможете подписать договор на ссуду и взять машину в автоцентре.
Автокредиты от ВТБ 24 (VTB24) пользуются большой популярностью среди населения. Банк входит в число лидеров среди российских финансовых организаций по портфелю выданных автокредитов. Причины, которые делают привлекательным получение в ВТБ 24 автокредита, заключаются в приемлемых процентных ставках, прозрачных условиях кредитования и простой процедуре оформления займов.
Наконец, на широкий спектр автобрендов в ВТБ 24 действуют сниженные процентные ставки.
Первоначальный взнос по всем программам кредитования не должен составлять менее 20% от стоимости авто. Для подержанных автомобилей первый взнос не может быть менее 30%. Чем больше собственных средств внесет заемщик, тем более выгодным будет для него предложение по кредиту.
Кредиты предоставляются без комиссий. Штрафы взимаются только при несвоевременных выплатах по кредиту в размере 0,6% в день.
Заемщикам бесплатно выдается карта Visa для погашения кредита.
Досрочное погашение возможно с первого месяца, его минимальная сумма не регламентируется. Однако стоит учесть, что в первый месяц кредитования вся сумма ежемесячного платежа идет на погашение процентов. Далее кредит ежемесячно гасится равными суммами.
Льготный автокредит в банке ВТБ 24 можно оформить на автомобили марок: Chevrolet, Hyundai, Jaguar — Land Rover, KIA, Lada, Lifan, Mitsubishi, SsangYong, Suzuki, Uz-Daewoo, Авто ГАЗ и УАЗ. Условия кредитования по специальным программам более выгодные для заемщиков с точки зрения размера переплаты, так как предоставляются с выгодными процентными ставками.
Для того чтобы предварительно рассчитать автокредит и оценить свои затраты на покупку авто, можно воспользоваться автомобильным калькулятором. Он предлагается ВТБ 24. Калькулятор позволяет заранее увидеть детальные параметры кредита, такие как необходимый доход для оформления займа, минимальная сумма собственных средств в зависимости от первоначального взноса и стоимости автомобиля.
В калькуляторе можно оценить то, насколько возрастут затраты на обслуживание займа при включении стоимости первого года КАСКО в сумму кредитования.
Проанализировав отзывы клиентов банка в области автокредитования, можно сделать следующие выводы:
Необходимо внимательно изучать договор перед подписанием. Часто сотрудники включают в него стоимость страхования жизни, что увеличивает переплату по кредиту. Страховка является добровольной, а не обязательным условием получения кредита.
Во избежание санкций нужно обговорить срок передачи ПТС в банк и условия, которые позволяют его расширить.
Стоит запросить информацию из БКИ по окончании действия кредитного договора. Часто сотрудники банка по ошибке передают в него некорректную информацию.
Для получения автокредита заемщик должен находиться в возрасте от 26 до 65 лет. Обязательным условием выдачи займов является отсутствие негативной кредитной истории.
Еще одно условие для оформления авто в кредит — наличие постоянной регистрации и фактического проживания в любом регионе присутствия офисов ВТБ 24. Исключение делается только для военнослужащих, которым допускается предоставление займа при наличии временной регистрации.
Банком регламентируется трудовой стаж и размер минимальных доходов. Необходим общий трудовой стаж более 1 года, а на последнем месте работы — более 3 месяцев. Размер доходов, который нужен для одобрения займа, составляет от 30 тыс. р. для Москвы и области и от 20 тыс. р. для других регионов.
Для того чтобы оформить автокредит в ВТБ 24 необходимо предоставить запрашиваемый пакет документов. Он зависит от вида программы автокредитования, а также категории заемщика.
Так, зарплатные клиенты банка при оформлении займа на сумму менее 1 млн.р. могут предъявить только паспорт.
заявление на кредит;
паспорт, права заемщика;
копию трудовой книжки;
документы, подтверждающие доходы (справка 2-НДФЛ, выписка с банковского счета и др.).
Кредит ВТБ 24 позволяет купить автомобиль ИП. Для этого они должны предоставить копию свидетельства о госрегистрации, копию налоговой декларации с отметкой ФНС.
При участии супруга(и) в погашении займа предоставляется аналогичный пакет документов. ВТБ 24 позволяет оформить автомобиль на третье лицо. В этом случае собственник авто должен стать залогодателем и поручителем по договору.
Одним из обязательных условий предоставления займа данного типа является соответствие соискателя определённым требованиям.
В целом автокредитование в банке ВТБ базируется на едином для большинства финансовых учреждений правиле: чем быстрее и проще выдаётся ссуда, тем переплата будет больше.
Рассмотрим эти вопросы подробнее.
Получить автокредит по всем базовым программам могут лица:
не младше 21 года и не старше 65 лет на момент полного погашения займа;
фактически проживающие и имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия отделения банка;
со стажем работы:
общим – не менее 1 года;
на текущем месте трудоустройства – от 3 месяцев;
со среднемесячным доходом:
30 000 рублей – для Москвы и МО;
20 000 рублей – для остальных административно-территориальных единиц РФ.
И ещё одно непременное к выполнению требование формулируется так: взять автокредит в ВТБ 24 могут граждане, имеющие не менее двух контактных телефонов (стационарный и мобильный).
Автокредитование данного типа предусматривает, что каждый месяц на протяжении действия договора займа клиент проводит оплату долга равными частями, а остаток должен быть выплачен в зафиксированную дату последнего платежа одномоментно. Такие условия подходят автолюбителям, которые отслеживают новинки автоиндустрии и привыкли довольно часто менять машину.
В данном случае правила автокредитования физических лиц в ВТБ 24 подразумевают прохождение следующих этапов:
Внесение ПВ в размере 20% от стоимости ТС.
Выбор сумы остаточного (последнего) платежа. Его объём ограничен 20-50% от общего долга.
Проведение ежемесячных выплат.
Внесение остаточного платежа.
Чтобы выполнить последний пункт, заёмщик может выбрать один из вариантов:
внести собственные средства;
реализовать ТС через автосалон (при желании там же можно приобрести новую машину);
продлить кредит на авто путём рефинансирования остаточного платежа.
Внедрением программы субсидирования, государство стремится стимулировать спрос на автомобили, сборка которых осуществляется на территории РФ. Выгодные условия и пониженные ставки – основные плюсы проекта.
Суть в том, что к снижению банковской ставки до уровня 6,7% добавилась 10-процентная единовременная скидка от стоимости ТС.
Программа автокредитования с государственным субсидированием реализуется в ВТБ 24 на следующих условиях:
сумма займа – не более 900 тыс. руб.;
минимальный размер авансового платежа – 10%;
срок действия договора займа – до 7 лет;
в качестве обеспечения кредита выступает приобретаемое авто.
Ну и, конечно, вышеуказанная скидка в размере 10% от стоимости приобретаемого ТС тоже применяется. А с учётом ПВ выдаётся кредит на покупку машины по цене до 1 млн рублей.
Но государственная программа предусматривает и ограничения:
деньги предоставляются на машину, выпущенную не ранее 2019 года;
приобретать ТС разрешается лишь в салонах официальных дилеров автомобильных брендов;
компенсация живыми деньгами не предусмотрена.
Условия программы, действительно, привлекательные:
Если ПВ находится в пределах от 10%, ставка кредитования составляет 14% – при условии заключения заёмщиком договора личного добровольного страхования с рекомендованной банком СК и КАСКО; от 16,8% – для остальных клиентов.
При ПВ от 20% кредит выдаётся физическим лицам под 13% годовых, если гражданин заключит договор личного добровольного страхования с рекомендованной банком СК и КАСКО; 16,8% – при отказе от добровольного личного страхования и КАСКО.
Во всех случаях сумма займа:
минимальная – 300 тыс. руб.;
максимальная – 1,5 млн руб.
Процедура оформления займа предполагает следующие этапы:
Заполняется заявка в центре автокредитования либо в автосалоне, который выступает партнёром банка. Также можно позвонить на горячую линию финорганизации.
В центр автокредитования при личном посещении или через сотрудника автосалона передаётся пакет необходимых документов.
Банк принимает решение. На это он отводит себе от получаса до 2 рабочих дней.
Оформляется страховка приобретаемой машины.
Из автосалона забираются копии следующих документов:
договора купли-продажи ТС;
счёта на оплату машины;
ПТС.
В центре автокредитования заключается договор займа с ВТБ 24.
Банк перечисляет деньги в автосалон.
После этого гражданин может забрать свою машину из автосалона.
Поэтому для заемщика, планирующего обойтись без данного полиса, достаточно аргументов для доказательства неправомерности отказа в предоставлении займа на таком условии. Однако не стоит забывать о выгодах страхования для обеспечения своей финансовой безопасности.
В данном случае всё однозначно: в России законом предусмотрено только одно обязательное страхование – залогового имущества, в качестве которого в нашем случае выступает приобретённый за счёт заёмных средств автомобиль (ст. 343 ГК РФ). Таким образом, отказать в автокредите заёмщику, который не намерен страховать свою жизнь и здоровье, банк не имеет право.
Другое дело, что финорганизации не возбраняется мотивировать гражданина на приобретение такого полиса путём изменения условий займа.
Стоимость полиса страхования здоровья и жизни определяется многим факторами, в числе которых:
возраст и пол страхователя;
сфера профессиональной деятельности;
наличие хронических заболеваний.
Несмотря на увеличение финансовой нагрузки на бюджет заёмщика, эксперты всё же рекомендуют приобретать полис, покрывающий вышеуказанные страховые случаи. Ведь погашать автокредит будет СК, а не родственники, которым машина перейдёт по праву наследования
Чтобы получить ссуду на приобретение автомобиля, страховать его лучше в СК, рекомендованных ВТБ 24. Прежде чем включить страховщика в список партнеров, специалисты банка тщательно оценивают его финансовое состояние и проверяют правоспособность.
При досрочном погашении задолженности по автокредиту в ВТБ 24 штрафы и комиссионные сборы не предусмотрены.
Порядок проведения этой процедуры следующий:
Заёмщик подаёт заявку на досрочное погашение задолженности. Сделать это можно в любом офисе банка или через “ВТБ-Онлайн”. В заявке необходимо указать предпочтительные условия пересчёта графика регулярных платежей – по причине сокращения суммы ежемесячной выплаты или срока кредитования.
На мобильный телефон клиента приходит СМС от ВТБ 24 с датой и суммой досрочного погашения.
Сумма досрочного платежа перечисляется на кредитный счёт через сервис «Золотая корона, отделение банка, “ВТБ-Онлайн” или банкомат ВТБ с функцией Cash-in.
Можно также совершить перечисление денежных средств из другого банка.
Подводя итоги, назовем преимущества и недостатки автокредитования от ВТБ 24. При этом следует понимать, что каждой программе присущи свои плюсы и минусы.
К преимуществам можно отнести следующие моменты:
широкий выбор кредитных продуктов:
низкая ставка (от 8%);
возможность покупки машины с пробегом у физического лица;
срок действия договора кредитования до 7 лет;
возможность оформления автозайма по двум документам;
сотрудникам организаций, являющихся корпоративными клиентами банка, ссуда на приобретение ТС выдаётся на более лояльных условиях;
ВТБ 24 входит в число участников госпрограммы субсидирования автокредитов. Это значит, что клиент не будет значительно переплачивать за пользование заёмными средствами.
Из недостатков можно выделить:
высокие требования к соискателям займов на приобретение машины;
судя по отзывам клиентов банка, процесс рассмотрения кредитной заявки нередко чрезмерно затягивается;
по стандартным программам необходимо предоставить внушительный пакет документов;
приобретённое ТС выступает в качестве обеспечения займа. Впрочем, такой подход характерен для всех банков-участников данного сегмента отечественного финансового рынка.
Из представленной выше информации можно сделать вывод: хотя условия автокредита в ВТБ сегодня одни из самых выгодных, широкая линейка продуктов требует тщательного анализа условий каждой программы. Иначе регулярные платежи могут стать непосильным бременем для бюджета заёмщика.
Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.
