Вышеперечисленные ипотечные программы обладают следующими характеристиками:
- Минимальная сумма займа — от 300 тыс. рублей;
- Максимальная сумма займа — 85% стоимости приобретаемого жилья.
- Первоначальный взнос — не меньше 15%.
- Базовая процентная ставка — от 10,2%;
- Максимальный срок кредитования — до 30 лет;
- Обеспечение по кредиту — залог приобретаемого жилья или другого жилого помещения.
Также нужно понимать что 10,2% — это базовая процентная ставка, которая может быть изменена в зависимости от выполнения следующих условий:
- +0,2 — если первоначальный взнос от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
- +0,3% — если клиент не имеет зарплатной карты Сбербанка.
- +1% — если в соответствии с требованиями Сбербанка заемщик отказывается от страхования жизни.
- +0,1% — если клиент отказывается от использования «Сервиса электронной регистрации».
Многодетным семьям предоставляются нецелевые займы, то есть такие, которые могут быть использованы по желанию. Есть и ограничения, например, за ссуженный капитал можно отремонтировать свое жилье, но нельзя купить новое.к содержанию ↑
Перечень документов для оформления ипотеки:
- Паспорт РФ (супруга и супруги).
- Копии трудовых книжек.
- Справки 2-НДФЛ. Если имеется дополнительные источники дохода, то следует предоставить справки, подтверждающие их наличие.
- Подтверждение наличия первоначального взноса.
- Справка о составе семьи.
- Документ, подтверждающий статус многодетной семьи.
Когда вышеперечисленный пакет документов будет собран и вместе с соответствующим заявление передан в Сбербанка, то после этого нужно дождаться вердикта банка. Если Сбербанк предоставит ипотечный кредит (заранее уведомив об этом заемщика) семья может преступить к поиску жилья, на что отводится 3 месяца.
Когда будущее жилье будет выбрано, то нужно собрать дополнительный список документов по данной недвижимости и предоставить в кредитующее отделение Сбербанка.
Дополнительные документы по недвижимости:
- Договор купли-продажи.
- Подтверждение права собственности продавца недвижимости.
- Отсутствие ограничений на объекты недвижимости (выписка из Росреестра).
к содержанию ↑
Взяв ипотеку, заемщик должен внести минимум 15% от суммы займа на первом этапе. Если жилье стоит, к примеру, 3 миллиона рублей, в банке могут выдать 2 миллиона 550 тысяч, то есть 85%. В зависимости от уровня дохода, такое кредит можно оформить на любой срок, но максимум на 30 лет.
Если погашение первоначального взноса по ипотеке будет осуществляться средствами материнского капитала, то родителям следует предоставить в банк соответствующий сертификат. Также, сотруднику Сбербанка нужно предоставить справку, указывающую остаток денежных средств на счету.
В целом, хоть для многодетных семей и не предусмотрены отдельные программы, Сбербанк поддерживает данный вид заемщиков, предлагая им различные скидки. Но для этого родителям нужно соблюдать определенные условия. Более подробную информацию о размере процентной ставки и онлайн калькулятор, можно изучить на странице Сбербанка .
В статье мы рассмотрим, какой кредит может получить многодетная семья. Узнаем условия ипотечного кредита на покупку жилья в Сбербанке и разберемся, подойдет ли потребительский кредит для покупки автомобиля. А также в статье вы найдете отзывы о получении льготных кредитов.
По общепринятым меркам многодетной считается семья, в которой есть 3 и более детей. При этом льготами по кредитам может пользоваться семья, в которой старший из детей еще не достиг совершеннолетия либо не закончил очное обучение.
Несмотря на то, что разработано большое количество программ, направленных на поддержку данной категории семей, специальных банковских продуктов для них практически нет. Даже в 2018 году кредитование чаще всего осуществляется на общих условиях.
Но это совершенно не означает, что многодетная семья не может воспользоваться льготами. Например, можно оформить ипотеку, используя в качестве материальной помощи сертификат на материнский капитал (например, в Сбербанке).
В некоторых регионах нашей страны разработаны и действуют специальные программы по поддержке молодых семей. В соответствии с ними семья, являющаяся многодетной, может претендовать на получение льготного ипотечного кредита с частичным участием федеральных (региональных) властей.
Законодательство в сфере льготного кредитования многодетных семей проработано не в полном объеме. Большое количество банковских организаций считает наличие трех и более детей повышенным фактором риска при кредитовании — наличие нескольких несовершеннолетних детей усиливает нагрузку на доходы клиента. Уровень платежеспособности уменьшается, свободных средств остается мало.
Отметим, что большая часть льготных кредитов, так или иначе, связана с ипотекой. Поэтому кратко рассмотрим условия выдачи кредитов на жилье. В частности, действуют:
- Льготные процентные ставки.
- Минимальный размер первоначального взноса (либо его полное отсутствие).
- Предоставление отсрочки по платежу, если в период действия кредита рождается ребенок.
- Возможность оплатить первоначальный взнос или часть долга средствами материнского капитала.
- Обслуживание в офисе банковской организации вне очереди.
Кроме обычной ипотеки, можно оформить кредит на строительство дома. Такая программа реализуется в отдельно взятых регионах страны. Многодетная семья может получить субсидию на ИЖС, при этом можно потратить средства на оплату по заключенному договору подряда, на реставрацию либо самостоятельное строительство жилья.
В рамках программы государственной поддержки семей, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родится второй или третий ребенок, банковская организация предоставляет возможность оформить ипотечный заем на следующих условиях:
- Процентная ставка — от 6%.
- Первый взнос — от 20%.
- Максимальная сумма — до 3 млн р.
- Срок кредитования — до 360 мес.
Воспользоваться такими льготами по ипотечным кредитам могут только граждане РФ. При этом на весь срок кредитования заемщику придется застраховать свою жизнь (при невыполнении этого условия кредит не предоставляется).
В соответствии с программой семья может приобрести готовое жилье либо на стадии строительства.
У большинства многодетных семей, безусловно, появляется потребность в покупке авто. В этом случае может выручить потребительский кредит, который позволит купить машину, либо целевой кредит на автомобиль.
Если подавать заявку на получение наличных будет один из супругов, финансовое учреждение вряд ли одобрит всю сумму в полном объеме. Второму супругу лучше выступить в качестве поручителя или созаемщика.
Если семья планирует получить льготный кредит без процентов, то можно обратить внимание на кредитные карты, которые оформляются в разных банковских организациях. В данном случае по кредиту для многодетной семьи будет действовать беспроцентный период до 100 дней.
В настоящее время Сбербанк значительно снижает ставки по потребительскому кредитованию. Взять кредит на любые цели можно на льготных условиях:
- Ставка — от 11,5% годовых.
- Минимальная сумма — 250 тыс. р.
Если вы получаете заработную плату в Сбербанке, условия будут более лояльными.
Средства можно получить на срок до 60 месяцев как без обеспечения, так и с привлечением поручителя.
«Мы воспользовались программой Сбербанка «Ипотека + материнский капитал». Условия нормальные, процент тоже выгодный. Рады были, когда все одобрили. Долго не решались оформлять, так как у нас 3 детей, все взвешивали. Но пока все идет хорошо, платежи небольшие, вносим вовремя».
Алена
«Мне отказали в кредите в нескольких банках, хотя доход хороший. Ничего не объясняли, но в одном менеджер шепнул, что отказ из-за наличия четырех детей в нашей семье. Без особой надежды обратилась в Сбербанк, рассматривали заявку 2 дня, но в итоге одобрили. Получила деньги наличными».
Елена
«Благодаря Сбербанку, приобрели квартиру в новом доме. Мы хоть и молодая семья, но уже многодетная, поэтому искали льготные предложения. У нас снижена процентная ставка, а в договоре прописана возможность небольших «кредитных каникул». Может, это не во всех регионах действует, но нам повезло, мы из Питера».
Автокредит для многодетных семей является шансом получить средство для передвижения, так как без машины трудно, особенно, если есть дети. С помощью этой программы государство пытается улучшить условия жизни людей, воспитывающих трех и более детей.
Многодетными считают семьи, в которых воспитывается трое и более детей. Но каждый из них должен быть несовершеннолетним. Если кому-то из детей уже исполнилось 18 лет, то семью нельзя считать многодетной.
Не все дети должны быть рождены супругами, считаются и усыновленные. Но это следует подтвердить документально, обратившись в соответствующие органы.
Когда одному из детей исполняется 18 лет, то госпрограмма становится недоступной. Но при поступлении ребенка на дальнейшее обучение в высшие учебные заведения срок льгот продлевается еще на 5 лет. Это касается и службы в военных силах.
Автокредит для многодетных семей выдают в банках по стандартной схеме с некоторыми изменениями. Размер кредита по правилам не превышает 85% от размера залога.
Оформлением кредита должен заниматься родитель с самым высоким доходом. Он обращается в банк или автомобильный салон.
Кроме заявки собирают ряд документов, после подачи которых рассматривается заявка. Отказ или разрешение на ссуду дают после изучения доходов и расходов всех членов семьи. В некоторых случаях прошение не удовлетворяют, особенно если супруга – домохозяйка.
В отличие от обычных заемщиков, гражданам, чья семья является многодетной, доступна программа льготного кредитования. Благодаря ей оформляют ссуду со скидкой в 2/3 ставки перекредитования Центральным банком России, ссуда на машину выдается под 7,23-13,33% годовых.
Льготное автокредитование многодетных семей в регионах отличается. Программа общая для всех, но вносят изменения исходя из того, каким бюджетом располагает область.
Программа обещает, что ссуду получат семьи, в которых есть трое детей и больше. Но существуют условия, препятствующие получению ссуды. Есть области, в которых многодетными называют только семьи, если детей в них гораздо больше, чем трое.
Например, жители Санкт-Петербурга, Тулы, Новосибирской области получают поблажки только при наличии семерых детей, а в Ульяновской области – при рождении или взятии на усыновление десятерых детей семье присваивают статус многодетной.
Автокредит многодетным выдается по программе «Семейный автомобиль», так как не каждая семья может приобрести средство передвижения. Государство пытается обеспечить потребности граждан, для этого создана программа получения кредита. Она также повышает интерес к отечественным автомобилям.
Процесс оформления скидки на автомобиль выглядит так:
- Муж или жена собирают документы и обращаются в банк-партнер. Подходят только учреждения по месту регистрации. В них и подается заявление на льготы. Но перед этим нужно получить права на вождение машины.
- Сотруднику банка нужно предъявить паспорт. Если в нем не записаны все дети, то понадобятся их свидетельства о рождении.
- На протяжении месяца государственные органы примут решение. Ответ на прошение гражданин получит по телефону, или ему пришлют его в письменно виде по почте. В случае положительного ответа родители выполняют оформление кредита и получают скидку по программе «Семейный автомобиль».
Если в доме есть приемные дети или ребенок-инвалид, то должны быть подтверждающие этот факт бумаги.
Выдать автокредит многодетной семье могут крупные финансовые структуры. Среди них и Сбербанк России. Обратившись в него, семьи получают возможность приобрести транспортное средство в кредит по ставке 11% годовых. Но при этом существует ряд правил, которые должен соблюдать заемщик:
- покупать можно машину, которая стоит не больше трех миллионов рублей;
- ее вес не должен превышать 3,5 тонны;
- эти условия распространяются только на отечественные автомобили;
- нельзя покупать машину, которую уже раньше эксплуатировали.
Такие условия предлагает многодетным семьям и Газпромбанк. Он предоставляет возможности для покупки Газели.
Чтобы приобрести машину на льготных условиях, обращаются к автодилерам или в центры автокредитования банка. Обращаясь к дилеру, нужно спросить, есть ли возможность сотрудничать с кредитной организацией, которая участвует в программе «Семейный автомобиль».
У банков есть такие требования к заемщикам:
- Возраст от 18 до 65 лет.
- Постоянный заработок, который подтверждается соответствующими справками.
- Наличие непрерывного трудового стажа, подтвержденного копией трудовой книжки.
- Постоянная прописка.
- Покупатель должен гарантировать, что транспорт застрахуют.
Кредит на авто оформляют после предоставления пакета документов. В банк обращаются с:
- копией паспорта;
- заполненным заявлением на получение кредита;
- справкой об оплате налогов за последний год;
- копией трудовой книжки.
Но у некоторых организаций, предоставляющих кредит, есть и дополнительные требования для предоставления автокредита многодетным семьям. В банк нужно обращаться с оригиналами или копиями дипломов, свидетельством о браке, идентификационным кодом, страховым полисом. Также понадобится и паспорт транспортного средства.
Необходимо подтверждение прав на участие в программе. Для этого с собой берут свидетельства о рождении детей или документы об усыновлении, а также удостоверения о том, что семья признана многодетной.
Автомобиль для многодетной семьи приобретают по государственной программе. Кроме главной есть и дополнительные возможности:
- Чтобы получить скидку на новое авто, отдают ненужную машину в утилизацию. Ее осматривают и определяют цену. Эту сумму и отнимают от стоимости нового авто.
- Предоставляют льготы для социальных работников и служащих государственных организаций.
- Если раньше не было машины, приобрести ее можно по госпрограмме «Первый автомобиль». В этом случае рассчитывают на десятипроцентную скидку.
- Если у гражданина есть ферма или предприятие, то ему помогут купить легковой или грузовой автомобиль. Но это возможно только при условии покупки русского транспортного средства.
- Предоставляют льготы на покупку отечественных грузовых автомобилей.
Чтобы приобрести машину с государственной помощью, нужно обзавестись справками о доходах и сведениями о том, что это первая покупка.
Государство пытается улучшить условия для существования многодетных семей, а также повысить интерес к отечественным автомобилестроителям. Для этого создают специальные программы кредитования. Но чтобы получить льготы, необходимо воспитывать больше троих детей. В некоторых регионах условия строже, поэтому рассчитывать на ссуду при покупке авто могут не все родители.