Онлайн-заявка на автокредит – возможность получить крупный займ на покупку автомобиля, не выходя из дома. Возможность онлайн-автокредитования появилась относительно недавно , но сейчас банки всё активнее используют возможности интернета для привлечения новых клиентов.
Заявка на автокредит онлайн может подаваться через официальный сайт любого крупного банка, кроме того, появилось большое число брокерских сайтов, предлагающих помощь в выборе кредита и оформления заявки. Как оформить заявку безопасно для себя с максимальным шансом на получение положительного ответа?
Написать онлайн-заявку на кредит авто нетрудно, она представляет собой простую форму, которую можно заполнить за несколько минут. Это анкета, где заёмщик должен указать следующие данные:
- ФИО, дату рождения, семейное положение и т. д. По личной информации банк уже может определить примерную благонадёжность заёмщика: например, женатому мужчине или замужней женщине проще оформить займ, чем одинокому человеку.
- Сведения об официальных доходах: нужно указать место работы, должность, стаж, размер заработной платы. Здесь не стоит приукрашивать действительность: банк будет проверять все предоставленные сведения особенно тщательно. Кроме того, размер доходов во многих банках придётся подтверждать справкой 2-НДФЛ.
- Сумму займа и предполагаемый срок возврата. Если кредит окажется слишком крупным, сотрудник банка обсудит с вами другие возможные условия: кредит можно будет получить на меньшую сумму или на более длительный срок, чтобы с ним гарантированно можно было справиться. Банк не станет выдавать слишком большой займ из-за риска невозврата.
- Марка и модель автомобиля. На иномарки получить кредит проще, так как это более надёжные и обычно более дорогие автомобили, которые потом проще перепродать. Если вы предполагаете покупать подержанную машину, нужно будет указывать год выпуска.
- Дополнительная информация о клиенте. Это условия, которые могут прямо или косвенно повлиять на платёжеспособность: наличие иждивенцев, другие долги, наличие дополнительных доходов и т.д. По такой информации банк также может составить представление о личности клиента и о том, насколько ему можно доверять.
Не все банки требуют заполнения полной формы заявки. В некоторых организациях онлайн-заявка на кредит автомобиля – это только возможность предварительно познакомиться с клиентом, а всю информацию кредитный специалист получит в телефонном разговоре или на собеседовании. В этом случае онлайн-заявка на автокредитование может получить только предварительное одобрение, а потом ваши данные будут рассматриваться более подробно.
Официальные сайты банков не требуют отправлять вместе с заявкой сканированные копии документов, и это очень важная мера предосторожности. Если вы подаёте заявку через брокерский сайт, вы не должны передавать данные паспорта, ИНН и другую личную информацию, которая может быть использована в корыстных целях. Копии документов всё равно будут сниматься во время переговоров в банке, и ни в коем случае нельзя отправлять свои личные данные через незнакомые сайты.
Есть примеры, когда с помощью таких данных злоумышленники присваивали себе суммы кредитов, а выплачивать долг потом приходилось незадачливому заёмщику. Лучше полное соблюдение бдительности, чем поздняя расплата.
Машина в кредит по онлайн-заявке может быть оформлена непосредственно в автосалоне, если вы уже твёрдо знаете, какой автомобиль собираетесь покупать. На авто в кредит онлайн-заявка оформляется в кредитном отделе, который есть в любой крупной дилерской организации.
Обычно салоны сотрудничают не с одним, а сразу с несколькими банками, поэтому клиент сможет выбирать из различных программ. Специалист в салоне расскажет, в чём отличия между ними, после чего можно будет оформить сразу несколько заявок.
На автокредиты заявка онлайн в этом случае будет рассматриваться быстрее, по некоторым программам ответ приходит уже через час. Можно подождать ответа прямо в салоне, за это время можно успеть подробнее рассмотреть автомобиль и ознакомиться с договором купли-продажи.
Если банк одобрит кредит, сделку можно закончить даже за один день. Такой вариант автокредитования выгоден всем участникам, и по нему бывает легче получить положительный ответ.
Автосалоны могут работать с предложениями так называемых кэптивных банков. Это организации, являющиеся частью концерна-изготовителя. Например, ЗАО «Тойота банк» работает только с кредитованием этой популярной марки.
Заявка на кредит подаётся в салоне, и в большинстве случаев клиенты получают положительный ответ. В таких банках можно найти более выгодную процентную ставку и различные льготные предложения, распространяющиеся на определённые модели.
С онлайн-кредитованием сегодня работают почти все банки, для получения займа достаточно просто заполнить форму и дождаться ответного звонка. Такая услуга сегодня предоставляется в следующих организациях:
- Райффайзенбанк по многим программам позволяет получить автокредит без справок: онлайн-заявка позволит оформить займ по любой из предлагаемых программ на различные марки автомобилей. Ставка – от 11% годовых, срок кредитования – до 5 лет.
- Хоум кредит банк предлагает автокредиты наличными на сумму до 500000 рублей. После оформления заявки на кредит, клиент сможет получить деньги на приобретение любого автомобиля без страховки КАСКО и первоначального взноса. Ставка – 23,9% годовых.
- ЮниКредит банк позволит оформить займ в размере до 6,5 млн. рублей, первый взнос составит всего 10. Ставка по кредиту определяется индивидуально, при этом играет роль финансовое положение заёмщика.
Заявка онлайн на автокредит — это наиболее удобный способ заполнения анкеты на кредит. Этот способ позволяет направить заявление на получение автокредита без личного визита в банк и не выходя из дома, что экономит массу времени.
Онлайн-заявки принимаются круглосуточно. Поэтому такой вариант подачи анкеты может подойти тем, кто примет решение о покупке автомобиля в кредит вечером, когда уже закрыты все банковские отделения и автосалоны.
Оформление заявки на автокредит онлайн имеет еще одно существенное преимущество перед классическими формами подачи заявления на автокредит.
Этот способ позволяет подать запросы сразу в несколько банков и выбрать оптимальный для себя вариант. Когда заемщик оформляет кредит в салоне или в отделении банка у него нет времени для того, что оценить все преимущества и недостатки предложенной программы кредита.
Заполнение анкеты в режиме онлайн существенно упрощает саму процедуру подачи заявки. Такая форма содержит подсказки и ограничения по заполнению полей. Например, она не позволит ввести большую сумму автокредита, чем предоставляет банк. Либо ввести меньший размер первого взноса, чем это установлено условиями автокредитования. Система просто не пропустит некорректно заполненную анкету либо заявку с отсутствующими обязательными полями.
Многие банки заинтересованы в продвижении услуги онлайн-кредитования. Ведь это позволяет им сократить затраты на персонал и разгрузить кредитных специалистов. Поэтому они часто предлагают выгодные условия в виде автокредита со сниженными процентными ставками.
Подать заявку на автокредит через интернет позволяет практически каждый крупный банк. Для этого на их официальных сайтах предусмотрены специальные разделы.
Для того чтобы подать заявку на автокредит онлайн необходимо будет указать запрашиваемую информацию. Ее перечень варьируется в зависимости от банка. Некоторые банки позволяют ограничиться минимальным количеством параметров и ввести только свои контактные данные (Ф.И.О. и контактный телефон).
Это удобно только на первый взгляд. Ведь после заполнения такой мини-анкеты придется идти в отделение банка с полным пакетом документов, а затем ждать решения о предоставлении автокредита. А оно может быть как положительным, так и отрицательным.
Стандартный вариант заполнения онлайн-анкеты, предполагает заполнение следующих параметров:
Выбор программы автокредитования. Как правило, в каждом банке есть несколько предложений, позволяющих купить автомобиль в кредит. Обычно они подразделяются на кредитование с подтверждением размера доходов и трудового стажа (так называемые классические программы), а также автокредиты без справок по двум документам (экспресс-кредиты). От выбранной программы будут зависеть условия автокредитования.- Ввод сведений об автомобиле, который хочет приобрести заемщик. Это может быть новое и подержанное авто, коммерческие ТС, отечественная или иностранная машина. Также нужно указать возраст авто (для подержанных) и его стоимость.
- Указание исходных параметров автокредитования. Это срок кредитования, размер первоначального взноса и город, в котором оформляется кредит.
- Далее необходимо заполнить персональные данные (Ф.И.О. дата рождения, адрес регистрации и фактического проживания, семейное положение, образование и пр.), данные о работе (место работы, должность, трудовой стаж, среднемесячный размер доходов, тип занятости и пр.), сведения о документах (серия и номер паспорта, СНИЛС, ИНН и пр.).
- В некоторых банках требуется указать средний размер расходов, а также дополнительные источники доходов (при их наличии).
- Наконец, нужно предоставить контактные данные. Это электронный адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны для связи.
Третий вариант заполнения онлайн-заявки в качестве отправной точки предполагает выбор автомобиля, который хотел бы приобрести заемщик. Указав сумму, которой располагает заемщик и желаемые сроки кредитования, он получит расчет платежей по кредиту. В случае согласия с предложенными условиями заемщик сможет перейти к заполнению своих персональных данных для того, чтобы оформить электронную заявку.
Стоит внимательно относиться к заполнению онлайн-анкеты. Ведь в дальнейшем потребуется подтвердить достоверность информации, предоставив оригиналы документов.
Если данные не будут соответствовать тем, которые были указаны в онлайн-анкете, кредит не одобрят. А такой клиент, помимо прочего, может попасть в «черный список» банка и у него возникнут сложности при дальнейшем оформлении займов.
Поданная онлайн заявка на автокредит будет рассматриваться в течение нескольких дней, после чего с вами должен связаться сотрудник банка и сообщить о принятом решении. Некоторые банки принимают решения более оперативно — в течение нескольких часов.
Если банк принял положительное решение, а условия выдачи кредита соответствуют ожиданиям заемщика, то ему необходимо лично явиться в отделение банка и предоставить запрашиваемый пакет документов. В ряде случаев достаточно паспорта и водительского удостоверения. Но некоторые программы автокредитования требуют предоставления документов, подтверждающих занятость и доходы.
Далее нужно подписать договор на автокредит. Стоит внимательно изучить предложенный документ и проанализировать его на предмет скрытых комиссий и неоговоренных заранее дополнительных платежей. Так, банки часто включают в сумму договора на автокредит страхование жизни и здоровья либо другие добровольные программы, которые могут существенно увеличить переплату за автомобиль.
Подписав договор на кредит, стоит дождаться пока банк перечислит деньги за автомобиль в автосалон. После оформления договора купли-продажи и получения машины, нужно передать финансовой организации ПТС авто. Он будет находиться там до того момента, когда заемщик не погасит полностью автокредит.
Прежде чем обращаться в тот или иной банк для оформления кредита на приобретение автомобиля, необходимо определиться с маркой машины и ее характеристиками.
Как только выбор транспортного средства сделан, нужно получить как можно больше информации о программах автокредитования в различных банках. Таким образом вы сможете подобрать наиболее подходящий и выгодный вариант.
Каждое финучреждение предлагает огромное количество программ, отличающихся сроками, пакетом документов, ставками, наличием либо отсутствием авансового взноса. Кроме того, сегодня не нужно ходить по банкам, онлайн-заявка на автокредит поможет запросить заем не выходя из дома.
На величину процентных ставок влияют различные факторы, например, предоставленные учреждению документы. Если заемщик подал в банк справку о доходах с трудовой книжкой, то процент по автокредиту, скорее всего, будет минимальным. Если у клиента нет возможности предъявить все необходимые бумаги, можно будет взять экспресс-кредит, который, как правило, оформляется по 2 документам.
Еще одно условие получения займа, которое выставляют практически все банки, — это первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого автомобиля. Некоторые кредитные организации требуют внесения целых 40%. Если же вы решились оформить автокредит без первоначального взноса и нашли банк, который предоставляет такую услугу, нужно быть готовым к тому, что процентная ставка окажется достаточно высокой.
Кроме того, большинство банковских учреждений выдвигает такое обязательное требование, как оформление полиса КАСКО. Если позволяют средства, лучше приобрести полис самостоятельно, в противном случае банк включит его стоимость в сумму оформляемого кредита. Минус в том, что сама по себе страховка достаточно дорогая, а в этом случае за нее нужно будет отдавать еще и проценты.
После того как заявка на автокредит подана, банк в течение нескольких дней принимает решение о выдаче займа. Отказать финансовое учреждение может по нескольким причинам, основными из которых являются: просрочки по кредитам, задолженность перед другим банковским учреждением, неуплаченные алименты, судимость.
При выборе варианта автокредитования необходимо обращать внимание на программы партнеров-автодилеров и предложения банков, выдающих займы на покупку машин определенных марок. Подобные проекты обычно оказываются достаточно выгодными.
Самыми востребованными на сегодня являются программы на приобретение авто от Сбербанка и ВТБ 24. И то и другое финансовое учреждение предоставляет своим клиентам возможность подать заявку на автокредит онлайн.
Сегодня кредит на приобретение транспортного средства стал настолько доступным, что оформить его может практически каждый. Конкуренция среди кредитных организаций велика, и это играет на руку заемщику, поскольку процентная ставка становится более выгодной. Заем от ВТБ 24 на приобретение авто заметно выделяется среди других банковских продуктов. К тому же подать заявку на автокредит можно на сайте банковского учреждения, что значительно ускорит процедуру оформления. Требования, предъявляемые банком к заемщикам:
- возраст клиента должен составлять от 21 года и до 65 лет;
- регистрация временная или постоянная в месте расположения банковского отделения (в данном случае это Москва);
- стаж от 3 месяцев на последнем рабочем месте;
- средний месячный доход от 10 тыс. руб., причем на каждого из членов семьи — от 8 тыс. руб.;
- при оформлении займа учитываются премии и любой другой доход, который можно подтвердить документально;
- кредитная история должна быть чистой;
- наличие мобильного и стационарного телефона.
На сегодня банк предлагает 2 кредитные программы.
Отличный вариант для тех, кто не хочет переплачивать. К особенностям данной программы можно отнести следующие: минимальный авансовый платеж, ставку от 12,5%, отсутствие комиссии и рассмотрение заявки не дольше 2 дней.
Для оформления займа необходимо предоставить банку паспорт (оригинал и копия) и удостоверение водителя. Если взаймы берется более 1 млн руб., необходима еще и копия трудовой книжки, обязательно нотариально заверенная, а также справка, подтверждающая доходы как минимум за 6 последних месяцев.
Программа отличается от предыдущей простотой оформления. Ее условия: отсутствие комиссионных платежей, ставка от 15,5% годовых, минимум необходимых для оформления документов, рассмотрение заявки в течение часа, плюс ко всему банковское учреждение не требует подтверждения дохода. Еще одним несомненным плюсом этого предложения является необязательное оформление полиса КАСКО.
Все кредитные программы, представленные в банке, дают возможность приобрести как подержанный, так и новый автомобиль, причем это может быть иномарка или отечественная машина. Процентная ставка во многом зависит от размера авансового платежа, вида приобретаемого транспортного средства и, конечно же, срока, на который оформляется заем.
Узнать точную сумму ежемесячного взноса, переплату, а также ставку по кредиту можно, воспользовавшись специальным калькулятором на сайте банка.
Среди всех банков, предоставляющих возможность оформить автокредит, Сбербанк занимает лидирующее положение. Объясняется это тем, что максимальная сумма займа здесь не установлена, что и привлекает большинство клиентов. В каждом конкретном случае сумма определяется индивидуально, в зависимости от стоимости приобретаемого автомобиля, дохода заемщика и членов его семьи, срока, на который оформляется ссуда. Подать заявку на оформление автокредита можно как в банковском учреждении города (Москва), так и на сайте банка.
Условия автокредитования Сбербанк предлагает достаточно выгодные: отсутствие авансового платежа, оформление займа всего по 2 документам. Для удобства клиентов на сайте банковского учреждения имеется специальный калькулятор, который поможет заранее все рассчитать, а онлайн-заявка на кредит ускорит процедуру оформления.
К примеру, если вы приобретаете б/у авто, то для расчета платежей по ссуде достаточно знать только его стоимость. Далее, используя калькулятор, вы можете высчитать сумму ежемесячных выплат и переплат. Для этого нужно внести в соответствующие поля необходимую информацию: срок кредита, авансовый платеж, если таковой планируется, и стоимость машины.
По программе Сбербанка можно приобрести абсолютно любой автомобиль: подержанный, новый, иномарку, отечественный.
Сбербанк предлагает как экспресс-кредиты, так и стандартные. Если речь идет о стандартных займах, то заявка рассматривается около 20 дней, в этот период проходит и проверка всех документов. Если оформляется экспресс-кредит, то решение принимается в течение 2-3 дней. Однако стоит отметить, что при получении автокредита в Сбербанке обязательным является страхование приобретаемого автомобиля от повреждений, угона и так далее.
Условия предоставления займа:
- сумма кредита — от 45 000 до 5 000 000 рублей;
- срок — до 60 месяцев;
- ставка по займу — от 12,5%;
- возраст заемщика — от 21 года до 75 лет;
- рабочий стаж — от 1 года, причем не менее 6 месяцев — на последнем рабочем месте;
- минимум необходимых для оформления документов;
- обязательное страхование от рисков.
При соблюдении всех требований оформление займа на покупку транспортного средства не вызовет никаких затруднений.