Стать владельцем собственного автомобиля сегодня можно в один момент. Для этого не нужно долго копить средства, а достаточно обратиться в финансовое учреждение и оформить автокредит.
Самым популярным займом данного типа является ссуда под залог приобретаемого транспортного средства. О всех нюансах такого кредитования и пойдет речь в данной статье.
Автокредит под залог машины представляет собой такой вид займа, при котором объектом обеспечения выступает покупаемый автомобиль. Таким образом, транспортное средство будет являться собственностью банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредитный долг.
Однако это не означает, что потребитель не сможет пользоваться машиной. Весь период действия кредита автомобиль будет находиться в эксплуатации у заемщика. А вот основной документ на машину – ее технический паспорт (ПТС) – останется в банке до полной выплаты займа.
Для того, чтобы оформить автокредит под залог ПТС покупаемого транспорта, пользователю придется пройти такие этапы:
Для многих заемщиков актуален вопрос: можно ли взять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса? Да, некоторые финансовые компании предоставляют такую возможность. Но в данном случае условия займа будут не такими выгодными.
Автокредит без первоначального взноса подразумевает:
- завышенную процентную ставку,
- небольшую сумму кредита,
- короткий срок погашения.
К тому же, в данном случае банк может затребовать от клиента обеспечение в виде поручителей либо залогового имущества (к примеру, недвижимости).
Как любая кредитная сделка, договор займа под залог авто имеет, как положительные, так и отрицательные моменты. Плюсами являются:
- возможность сразу получить машину в личное пользование;
- обретение автомобиля даже при отсутствии собственных средств;
- большое количество актуальных предложений от банков;
- привлекательные условия от финансовых организаций.
К недостаткам можно отнести:
- не все модели машин доступны для приобретения данным способом,
- пока не будет погашена ссуда авто юридически не принадлежит заемщику,
- большое количество отказов в оформлении займа ввиду завышенных требований к клиентам со стороны финансовых структур.
В этом году взять автокредит под залог транспортного средства можно в таких финансовых организациях (ТОП 5 лучших предложений):
Сбербанк (автокредитный проект Сбербанка был перенесен в Сетелем Банк), его условия:
- процентная ставка 14 -16 %,
- объем ссуды от 45 000 до 5 миллионов руб.,
- срок предоставления до 5 лет.
Газпромбанк презентует автозаймы для физических лиц6
- под 12-15% годовых,
- на сумму от 60 тыс. до 6 млн. руб.,
- на период до 7 лет.
Альфа Банк:
- процент переплаты 14-18 % в год,
- сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.,
- срок погашения в пределах 6 лет.
- годовая ставка 14-18%,
- размер займа от 140 тысяч до 5 млн. руб.,
- период действия до 7 лет.
Совкомбанк представляет совместную программу с Автовазом с государственной поддержкой на приобретение авто LADA. Условия предоставления:
- объем ссуды от 90 тысяч до 1 450 000 руб.,
- срок кредитования до 3 лет,
- ставка (с учетом субсидирования) 7,75%–8,75% в год.
Сегодня банки довольно часто предлагают своим клиентам оформить автокредит без залога ПТС. Суть данных предложений состоит в том, что, несмотря на наличие некоторой задолженности перед финансовой организацией, автовладелец имеет право распоряжаться приобретенной в кредит машиной таким же образом, как если бы она была куплена за счет его личных сбережений.
Обычно, покупая авто в кредит, заемщик не имеет права на некоторые операции, к примеру, выписать доверенность на другое лицо или вписать в страховой полис иного водителя, кроме себя самого. Перспектива, когда банк не требует залога ПТС, выглядит заманчиво, однако в том, действительно ли авто перейдет в этом случае в безраздельную собственность заемщика, стоит подробно разобраться.
Обычный автокредит, предусматривающий залог ПТС, учитывает риск для банка, состоящий в том, что клиент может в силу некоторых причин не погасить свою задолженность. В таком случае у него просто забирают автомобиль, на покупку которого данная кредитная сделка была оформлена.
Казалось бы, если документ на машину не указан в соглашении как залог, то это авто не могут изъять в счет возмещения долга. Для многих это означает решение всех вопросов, но обычно дело обстоит несколько иначе, и заемщик может столкнуться с такими проблемами, как:
- Невозможность полного распоряжения своим авто.
- Завышенные проценты по кредиту.
- Слишком большой первоначальный взнос.
Как правило, согласно договору, кредитуемое транспортное средство все равно не является собственностью заемщика до погашения всей суммы долга.
Поэтому продать машину или совершить иную сделку с ее применением без разрешения банка невозможно. Таким образом, наличие ПТС на руках является только фактором удобства, но не показателем полного права на владение автомобилем.
Поскольку банки стремятся уменьшить все существующие риски при кредитовании населения, процентная ставка на сумму автокредита без залога ПТС может быть существенно выше, чем при выдаче займа с залогом.
Часто кредитные организации устанавливают ограничения по выдаваемым суммам. Обычно это не более половины от всей стоимости автомобиля. Это означает, что в таком случае для покупки авто необходимо сделать очень большой первоначальный взнос, который не всегда по карману клиенту.
Чтобы подтвердить свою платежеспособность и тем самым увеличить степень доверия банка, необходимо выполнить ряд несложных действий:
- Оповестить будущего кредитора о денежных вкладах, оформленных в других банках, и об оборотах по ним.
- Оформить дополнительное поручительство и сообщить об этом.
- Представить сведения об ином имуществе, находящемся в данное время в собственности.
Вышеописанные действия послужат для банка гарантом платежеспособности и честности будущего клиента. Однако даже при таких обстоятельствах оформление автокредита без залога ПТС не означает, что приобретаемый автомобиль не будет изъят в счет долга при его невыплате.
В некоторых случаях условия кредита, позволяющего заемщику получить ПТС на руки, дают ему возможность оформить доверенность на другого водителя, но на этом привилегии клиента заканчиваются, так как считать авто залогом выплат банкам позволяет законодательство. По этой причине, чтобы избежать возможных ошибок и потери автомобиля вследствие неуплаты средств по кредиту, следует внимательно изучать все пункты договора до его подписания.
Главная опасность невнимательного отношения ко всем деталям соглашения состоит в возможности возбуждения уголовного дела по факту мошенничества. Не зная о том, что клиент не имеет права на продажу машины, и, попытавшись заключить такую сделку без ведома банка, он может нарушить пункт кредитного договора о залоге, что и влечет за собой уголовную ответственность.
Избежать сложностей, с которыми связано автокредитование, можно — для этого лучшим решением будет выбрать обычный потребительский кредит наличными. Такие сделки не предусматривают залога в виде приобретаемого товара, и только что купленное транспортное средство сразу становится собственностью нового владельца.
Конечно, у такого подхода есть и минусы:
- Заем крупных сумм требует наличия поручителей.
- Процентная ставка может оказаться намного выше.
Учитывая эти факторы, перед посещением банка стоит основательно подумать, сможет ли будущий заемщик выплачивать немалые суммы каждый месяц, и, может быть, пока он готов смириться с ограничениями по владению машиной. Большая часть автовладельцев не стремится продавать новое авто в течение первых месяцев после покупки, поэтому, возможно, не стоит переплачивать из-за того, что пока не пригодится.
Сегодня на финансовом рынке России представлен довольно обширный выбор автокредитов для физических лиц. Финансовые организации предлагают займы на покупку легковых автомобилей, как отечественного, так и импортного производства. Взять в кредит можно новую машину либо авто с пробегом. Также и пожилые граждане не остались без внимания банков – в настоящее время существует немало предложений по автозаймам, рассчитанных именно на пенсионеров.
Подробный обзор самых выгодных проектов финансовых структур по автокредитованию вы найдете в данной статье.
ВТБ Банк презентует сразу несколько автокредитных программ, среди которых наиболее привлекательной является АвтоЛайт, которая оформляется всего по 2 документам – паспорту и водительскому удостоверению. Основные условия:
- минимальная ставка – 12,9 % (при сумме первоначального взноса от 40%);
- размер займа от 300 000 до 5 миллионов руб.;
- период погашения – от 1 года до 5 лет;
- начальный платеж из средств клиента – от 20% от цены машины.
- первоначальный взнос – от 15%;
- процентная ставка – от 11,9%;
- срок кредитования – 12 месяцев — 7 лет;
- сумма — от 250 000 до 5 000 000 руб.
СобинБанк выдает ссуды на новые и подержанные машины на условиях:
- начальный платеж – 15%;
- годовой процент – от 11,5 до 17%;
- сумма займа – в пределах 4 млн. руб.;
- период предоставления – до 4 лет.
Узнать, какая процентная ставка на автокредит в Сбербанке в 2018 году можно тут:
Не каждому потребителю сегодня по плечу приобрести новый автомобиль, ввиду высокой стоимости таких машин. Однако это не повод отказываться от покупки личного автотранспорта. Можно, к примеру, взять в кредит неновый автомобиль, но находящийся в хорошем техническом состоянии. Рассмотрим условия банков, которые охотно выдают ссуду на покупку транспортного средства с пробегом:
УБРиР предлагает физическим лицам автозаймы на российские и зарубежные неновые автомобили на таких условиях:
- годовая ставка — 15%;
- объем ссуды – до 15 миллионов руб.;
- период погашения — до 25 лет;
- обеспечение – под залог недвижимости.
Тинькофф выдает автоссуды на неновые автомобили на следующих условиях:
- процентная ставка – начиная с 11,25%;
- сумма кредита — от 500 000 руб.;
- период предоставления — до 20 лет;
- начальный платеж – от 0%;
- заявку можно подать в онлайн режиме, срок ее рассмотрения составит от 1 л 5 суток.
Многие банковские компании при подписании договора автозайма требуют от заемщика в обязательном порядке приобретения полиса страхования КАСКО. Но не каждый человек согласен выложить дополнительные средства еще и за этот тип страховки, поэтому такое условие может стать причиной для отказа от оформления автокредита в такого поставщика услуг.
Далее приведен список тех банков, которые оформляют ссуды на авто без КАСКО:
Росбанк выдает автоссуды без КАСКО на условиях:
- сумма — от 150 000 руб.;
- период погашения – от 3 месяцев до 3 лет;
- первоначальный взнос — от 20 %;
- ставка в год – от 14%.
Ренессанс кредит оформляет кредиты на авто:
- сумма — до 700 000 р.,
- срок — до 3 лет,
- ставка — 11,3%.
Сетелем банк предоставляет автозаймы на условиях:
- процентная ставка от 17%,
- размер кредита — до 900 тыс. р.,
- начальный платеж от 30%.
Отличительными особенностями автозаймов без КАСКО являются:
- повышенная процентная ставка;
- меньшая сумма кредита;
- больший первоначальный взнос.
Если у клиента не достаточно собственных средств для внесения первоначального взноса по автозайму, он может выбрать банк, который не требует от пользователя данного платежа. В этом году оформить автокредит без первоначального взноса можно в следующих структурах:
- Росбанк предлагает с нулевым первоначальным взносом оформить автозайм на импортные и отечественные авто стоимостью до 5 миллионов рублей. Срок такого соглашения — до 60 месяцев, а годовой процент 20,5%.
- Уралсиб выдает выгодные ссуды на покупку модели Honda без предоставления первого взноса. Другие условия:
- сумма — до 3 000 000 руб.,
- срок — до 7 лет,
- процентная ставка 23% в год.
- Плюс Банк оформляет кредиты на легковой транспорт объемом до 3 500 000 р., на срок 12 месяцев — 7 лет, под ставку 17% в год.
- Кредитный Банк выдает займы на новые и подержанные машины импортного производства стоимостью до 1 000 000 рублей. Срок погашения такого кредита до 84 месяцев, процентная годовая ставка от 16%.
Как уже было сказано выше, в вопросе автокредитования не оставили банки без внимания и пенсионеров. Сегодня граждане, вышедшие на заслуженный отдых по труду, могут оформить выгодный займ на покупку машины в таких кредитных учреждениях:
Россельхозбанк:
- сумма займа до 500 000 р.,
- процент годовой переплаты от 18,5% до 20%;
- срок кредитования — 1 месяц -7 лет;
Ренессанс кредит предоставляет ссуды на таких условиях:
- сумма: до 150 000,
- ставка 35% годовых,
- период погашения — до 5 лет.
Московский Кредитный Банк выдает выгодные автокредиты на условиях:
- до 1 500 000,
- годовой процент 19% — 41%,
- срок — до 15 лет.
Любой автокредит будет выгоднее при оформлении КАСКО и внесение крупного первоначального взноса.