Какие банки рефинансируют автокредит

Рефинансирование автокредитов представляет собой процедуру перекредитования займов, которые были оформлены ранее в другом банке, на покупку машины. Целью данного банковского продукта состоит в улучшении кредитных условий для заемщика. Причин для рефинансирования может быть множество, рассмотрим же самые популярные из них.

Зачем рефинансировать автокредит?

Не многие знают, что рефинансирование помогает решить многие проблемы. Большинство кредитозаемщиков считают процесс перекредитования лишней тратой времени, денег и сил. Ведь многие банки взимают дополнительные комиссии не только за рассмотрение заявки, а также за организацию всего процесса. Однако все эти старания могут окупиться с лихвой. Давайте же рассмотрим главные преимущества авторефинансирования.

1. Снижение процентных ставок – это наиболее веская причина поменять банк, а также условия кредитования. Нередко разница между займами «до и после» составляет больше 5-7%. Это позволит существенно сократить свои расходы.

2. Увеличение срока автокредитования позволяет намного снизить сумму ежемесячного платежа. Многие заемщики не правильно оценивают свои возможности и берут автокредиты на небольшой срок. Однако если Вы видите, что Вам не справиться с таким долгом, то рефинансируйте, его увеличив сроки кредитования. Да сумма переплаты будет больше, но зато регулярные выплаты будут не столь грабительскими.

3. Снять залог с автомобиля раньше, чем будет выплачена полная сумма кредитования? Вы думаете это не возможно? С рефинансированием – возможно. То есть Вы можете взять новый кредит, например, на потребительские цели, но закроете этими деньгами свой автокредит. В таком случае Вы сможете продать либо обменять своего железного коня, выплачивая и дальше свой заем.

4. Поменять свое авто на новое — это тоже реальность. На сегодняшний день многие автосалоны успешно сотрудничают с банками. То есть финансовое учреждение выдает Вам ссуду на оплату своего прежнего кредита и покупку нового автомобиля, при этом Ваша старая машина переходит во владение банка в качестве первоначального взноса.

5. Объединить кредиты можно также с помощью полезной услуги – рефинансирование. Вы можете собрать ипотеку, автокредит, потребительский и даже долг по кредитке в один заем. В качестве залога можно поставить ту же квартиру, а обременение с машины можно успешно снять.

Условия перекредитования автозаймов

Прежде чем рефинансировать свой автозаем необходимо вооружиться определенной информацией. Ведь в некоторых случаях дополнительные расходы могут составить немаленькую сумму. К примеру, ваш автомобиль застрахован в определенной фирме. Однако новый банк не является партнером данной страховой компании. В таких случаях Вам придется снова раскошелиться на КАСКО. Также разузнайте, какие требования данный банк предъявляет к автомобилям. Возможно, ваше транспортное средство не пройдет их кастинг. Также банковские организации будут тщательно проверять Вашу кредитную историю. Во-первых, Ваш автозаем должен быть зрелым. Ему должно быть не меньше 6-12 месяцев. И во-вторых, у Вас не должно быть никаких просрочек. То есть банки охотнее кредитуют добросовестных заемщиков, проблемным же придётся дружить со свои кредитором еще долгое время.

Банки, рефинансирующие автокредиты

В РФ множество финансовых учреждений перекредитуют автозаймы. Однако не все они предлагают по-настоящему выгодные условия. Давайте вместе рассмотрим самые популярные предложения по рефинансированию автозаймов в различных банках.

Росбанк

Росбанк может выдать на рефинансирование автокредита не больше 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка этой кредитной организации равняется 16-18,5%. В качестве обеспечения необходимо предоставить этот же автомобиль. Обратите внимание, что банк предъявляет определенные требования транспортным средствам. Если Вы приобрели иномарку, то к моменту погашения Вашего долга его возраст не должен превышать 12 лет, а на момент рассмотрения заявки пробег не должен быть больше 200 тысяч километров. Для отечественных автомобилей требования жестче – не больше 5 лет и не более 100 тысяч километров.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет похожие условия рефинансирования – до 1 миллиона рублей максимум на 5 лет. Однако этот банк успешно демонстрирует именно тот случай, когда с помощью этой программы можно снять обременение с автомобиля. Это отличная возможность для заемщиков. Среди минусов можно отметить более высокие проценты по автозайму – от 17 до 21. Конечно, за удобство всегда нужно доплачивать.

ЮниКредитБанк

ЮниКредитБанк как раз успешно реализует программу trade-in, о которой мы говорили Выше. То есть Вы можете рефинансировать свой автокредит, отдать свое старое транспортное средство и получит новую машину. Банк предоставляет весьма притягательные условия: максимальная сумма составляет целых 6,5 миллионов рублей на 7 лет. От Вас потребуется лишь первоначальный взнос в размере 15% от стоимости железного коня. Эту сумму без проблем перекроет Ваша старая машина.

Таким образом, если у Вас есть автокредит, то с помощью рефинансирования Вы сможете улучшить свои условия кредитования: уменьшить ежемесячный платеж, снизить процентные ставки, снять авто с залога и даже приобрести новое транспортное средство.

Рефинансированием автокредита называется процедура перекредитования займа, оформленного до этого в другом банке для покупки авто. Целью нового кредита является улучшение кредитных условий для клиента. Причин же для этого может быть сколько угодно, ниже приводятся наиболее повторяющиеся из них.

Рефинансирование автокредита дает возможность заемщику решить несколько проблем. Большинство клиентов банка относятся к процессу перекредитования отрицательно, считая его не более чем тратой времени, сил, средств. Такое мнение имеет право на жизнь, поскольку зачастую банки взимают дополнительные проценты за рассмотрение заявки, за проведения всего процесса рефинансирования. Но все старания клиента, занятого рефинансированием автокредита, могут закончится успехом, об этом свидетельствуют самые серьезные преимущества рефинансирования, среди которых:

1. Снижение процентных ставок по кредиту – самая веская причина для того, чтобы поменять банк, условия кредитования. Зачастую разница между двумя займами составляет 5 — 7%, что дает возможность клиенту сократить свои расходы на хорошую сумму. детальнее об уменьшении выплат по кредитам читайте на этой странице

2. Увеличение срока автокредита позволит значительно снизить размер регулярного платежа. Некоторые клиенты, неверно оценивая свои финансовые возможности, оформляют кредиты на короткий срок. Если вы осознаете, что ежемесячная плата за автокредит для вас является неподъемной, следует рефинансировать его, увеличив срок выплаты. Естественно, сумма переплаты станет больше, но ниже станет сумма постоянных выплат.

3. У заемщика существует возможность снять залоговое бремя с автомобиля. Делают это следующим образом – рефинансируют автокредит, взяв новый кредит на потребительские цели. Сняв обременение с автомобиля, вы сможете его продать или обменять, продолжая выплачивать заем. Больше информации о продаже залоговой машины вы получите в этой статье

4. Можно поменять уже подержанный автомобиль на новый, поскольку сейчас многие автосалоны напрямую сотрудничают с кредитными организациями. Выглядит эта сделка таким образом – банк дает вам ссуду на оплату прежнего кредита плюс на покупку нового авто. Первоначальным взносом за кредит в банк станет ваше подержанное авто, перешедшее в собственность банка.

Чтобы рефинансирование стало для вас выгодной операцией, следует вооружиться ценными знаниями, поскольку часто дополнительные расходы при рефинансировании могут составить крупную сумму. Например, если ваш автомобиль застрахован в определенной фирме, а новый банк не имеет партнерских отношений с данной компанией, вам потребуется оплатить КАСКО еще раз.

Следует знать об уровне требований, которые выбранный вами банк предъявляет к автомашинам, сможет ли ваше авто пройти кастинг банка.

Немалое значение имеет ваша кредитная история. Важно, чтобы вашему автозайму было не менее полугода, вы не должны иметь просрочек по кредиту. Обычно рефинансирование добросовестных клиентов происходит достаточно легко и просто, чего нельзя сказать о проблемных заемщиках. Детальнее о том, что такое кредитная история, читайте в этой статье

В нашей стране есть большое множество кредитных организаций, занимающихся перекредитованием автозаймов. Не все из них могут предложить своим клиентам привлекательные условия. Для того, чтобы желающим было из чего выбрать, проведем краткий обзор наиболее востребованных предложений.

Росбанк выдает на рефинансирование автокредитов сумму не более 1 миллиона рубл., период кредитования – до 5лет. Процентная ставка в Росбанке равна 16-18,5%. В качестве обеспечения кредита будет выступать ваше авто. Поскольку данный банк имеет определенные требования к авто, не каждый владелец автокредита может рассчитывать на рефинансирование. Возраст купленной вами машины иностранного производства не должен превышать 12лет к моменту полного погашения кредита, в период рассмотрения заявки пробег автомобиля не должен превышать 200 000 км. Требования, распространяющиеся на российские автомобили, еще более суровы – их возраст не должен превышать 5лет к моменту оплаты всей суммы долга, пробег автомобиля на момент заявки должен быть не больше 100 000 км. Детали на этой странице

Условия рефинансирования автокредита у Сбербанка схожи – сумма до 1 миллиона рубл., максимальный срок кредита – 5лет. Но именно в данном банке снимают обременение с авто, что является замечательной возможностью для заемщиков. Проценты по автозайму здесь выше, чем в Росбанке (17-21), хотя установка таких процентов понятна – клиент получает неоспоримую выгоду, сняв с авто залоговое обременение. Детали на этой странице

ЮниКредитБанк представляет собой ту самую финансовую организацию, которой вы сможете передать свое подержанное авто в качестве первоначального взноса, получив взамен новую машину. Эта программа носит название trade-in, первоначальный взнос составляет 15% от стоимости старого автомобиля. Условия рефинансирования автокредита достаточно привлекательны: максимальная сумма на покупку нового авто — 6,5 миллионов рубл., период кредитования – 7лет.

Заемщик, имеющий автокредит, посредством рефинансирования может улучшить условия кредитования, уменьшив сумму ежемесячного взноса, снизив процентную ставку, сняв залоговое обременение с авто, даже став владельцем новой автомашины.

Надежда Тихонова Последние изменения: март, 2019 Кредиты и займы 0 96 Время чтения: 5 мин.

Многие банки РФ сегодня проводят рефинансирование автокредита. Люди берут кредит в банке на различные потребительские цели, в том числе и на покупку нового авто.
Автокредит считается популярным среди населения займом после ипотеки. Согласно различным статистическим сводкам, примерно 50% всех авто за год покупают в кредит.
Во время кризисной ситуации в экономике условия займов часто изменяются. Например, резко повышается ставка по кредиту. В подобной ситуации клиент банка может рефинансировать свой автокредит.

Рефинансирование является банковским перекредитованием, во время проведения которого заём должника перед одним банком погашает другое банковское учреждение.

В подобной ситуации меняется кредитор и размер долга. Таким образом, заёмщик получает более приемлемый условия кредитования и закрывает текущий заём новым.
Рефинансирование проводят как в банковском учреждении, в котором гражданин РФ получил первый заём, так и в другой кредитной организации.

Банковское перекредитование бывает 2 видов: обычное и trade-in.
При стандартном рефинансировании сам автомобиль не меняют. Таким образом, банкиры заново кредитуют то же авто, но при этом изменяют условия кредитного договора.
Trade-in является вторым видом рефинансирования. В подобной ситуации заёмщик обращается во 2-й банк за автокредитом на новое авто. При этом 2-й банк закрывает предыдущий заём, а старое авто гражданина РФ становится первоначальным взносом по новому кредиту. В итоге при таком перекредитовании гражданин РФ покупает новое авто и сразу же избавляется от старого, а также от невыгодных условий предыдущего займа.

Кредит на покупку нового авто рефинансируют только по инициативе клиента банка. Чаще заёмщики пользуются такой банковской услугой в нижеперечисленных случаях:

если сильно изменилась ситуация в экономике страны. В итоге банковские учреждения стали выдавать автокредиты по наиболее выгодным кредитным условиям. Однако получение небольшой выгоды не стоит того, чтобы заниматься подобным перекредитованием. Ведь в такой ситуации гражданин РФ не только тратит уйму времени, но и расходует немало денег на различные комиссионные сборы, услуги оценки и др.;
снизились ежемесячные доходы, в результате чего заёмщик срочно увеличивает срок погашения. В подобной ситуации при рефинансировании клиент не получает больших экономических выгод, а только снижает ежемесячный размер платежа по автокредиту;
если гражданин захотел продать уже закредитованное авто. В подобной ситуации заёмщик меняет автокредит на потребительский. При оформлении автокредита банковское учреждение принимает в качестве залога само авто, тогда как новый 2-й кредит выдают без какого-либо обеспечения. Однако при подобном рефинансировании банк повышает ставки;
клиент банка пользуется таким видом рефинансирования — trade-in. В подобной ситуации заёмщик избавляется от старого авто и частично погашает свой автокредит. Однако нужно иметь в виду, что при таком перекредитовании старое авто должно быть почти новым и не сильно устаревшим, иначе банк выдаст автокредит по менее выгодным условиям, чем раньше.

При рефинансировании автокредита клиент банка получает такие преимущества:

по новому займу банк снижает ставки по кредиту и повышает, например, срок погашения. В итоге размер ежемесячного платежа по автокредиту становится меньше;
большинство всех обязанностей по рефинансированию автокредита берёт на себя новый банк, что существенно облегчает всю процедуру для заёмщика;
гражданин РФ может использовать старое авто в качестве залога или поменять старое авто на новое;
перекредитование происходит без приобретения страховки КАСКО. В итоге клиент экономит на затратах по автострахованию.

Однако, подобная банковская процедура имеет и свои минусы:

заёмщик заново собирает все документы для автокредита, а процедура рефинансирования сама по себе занимает много времени;
рефинансировать свой кредит могут только те граждане РФ, которые своевременно платили свои платежи по первоначальному займу.

Гражданин РФ должен иметь высокую зарплату и стабильный доход, а также у него должна быть хорошая кредитная история.

При рефинансировании автокредита клиент подаёт в банк такие документы:

свой паспорт;
справку 2-НДФЛ;
копию трудовой книжки или контракта;
водительское удостоверение;
оригинал паспорта транспортного средства (ПТС).

Сегодня многие крупные банки РФ рефинансируют различные займы. Эти кредитные организации предоставляют своим клиентам потребительские кредиты, с помощью которых можно рефинансировать автокредит.
Ниже приведены крупнейшие и лучшие банки РФ, которые занимаются рефинансированием автокредитов.

Сбербанк считается наиболее крупным банком РФ, который выдаёт потребительские новые кредиты для рефинансирования предыдущих займов. Банк кредитует своих клиентов на таких условиях:

ставка составляет 15,9% в зависимости от периода выплаты займа;
период действия кредитного договора — до 5 лет;
размер займа — до 1 млн руб.;
одновременное рефинансирование до 5 различных кредитов.

При оформлении такого кредита клиент банка не предоставляет Сбербанку никаких справок о своих доходах. В подобной ситуации достаточно показать банкиру паспорт и документы из первого банковского учреждения, которое предоставило заёмщику автокредит.

Газпромбанк считается крупным банком, который рефинансирует автокредиты на таких условиях:

ставка равна 13,5% в зависимости от периода выплаты кредита и наличия залога;
период уплаты займа — до 5 лет;
величина кредита — до 3 млн руб.

Как видно, ставка в этом банке ниже, чем в Сбербанке. Однако, при рефинансировании в этом банковском учреждении гражданин РФ должен предоставить банкиру все документы, включая справку о своём доходе.
Кроме того, при подобном перекредитовании заёмщик должен привести с собой хотя бы одного поручителя, а если размер займа больше 1,5 млн руб. – заложить своё имущество.

ВТБ 24 рефинансирует автокредиты на таких условиях:

ставка 15%;
период выплаты займа — до 5 лет;
размер кредита — до 3 млн руб.;
одновременное рефинансирование — до 9 займов.

В подобной кредитной программе установлена фиксированная процентная ставка.
Кроме того, клиенты, которые получают зарплату в этом банке, смогут быстро получить деньги на кредитное рефинансирование. В этом случае они должны предоставить банкиру только кредитный договор из прежнего банка и паспорт.

Банк МКБ рефинансирует займы по таким условиям:

ставка от 15%;
срок займа — до 15 лет;
размер ссуды до 2 млн руб.

В этом банке заёмщик может повысить срок выплаты займа. Заявки на рефинансирование автокредита одобряют или отклоняют за 1–3 рабочих дня.
Однако, при перекредитовании автокредита в МКБ клиент предоставляет банкиру паспорт, заявление и несколько конкретных документов, список которых является очень длинным.

ЮниКредит считается одним из немногих банковских учреждений, которые рефинансируют автокредиты по программе trade-in. При этом гражданин РФ получает новый заём на таких условиях:

ставка кредита -18%;
срок займа — до 7 лет;
размер ссуды — до 6,5 млн руб.;
перекредитование автокредита без КАСКО, с повышением ставки до 21%;
уменьшение ставки на 1% при оформлении заёмщиком банковского страхования здоровья и жизни.

При подобном рефинансировании в этом банке, заёмщик обязательно покупает новое авто. В подобной ситуации первоначальным взносом по новому кредиту является рыночная цена уже имеющегося автомобиля.
Этот банк проводит перекредитование без предоставления справок о доходах в том случае, если размер займа не превышает 1 млн руб. и первоначальный взнос равен 15%. Также такой возможностью могут воспользоваться постоянные банковские клиенты.

Вышеперечисленные нюансы кредитного рефинансирования в крупных банковских учреждениях РФ позволяют сделать вывод о том, что перекредитование является неплохой возможностью снизить свою ежемесячную кредитную нагрузку.

Прочтите также: