Можно ли взять займ под залог ПТС грузового автомобиля? Да, но не каждый банк, микрофинансовая организация (МФО) или автоломбард принимает в качестве залога грузовой транспорт. Также важно, чтобы авто оставалось в пользовании заемщика, а в ПТС не вносились никакие отметки.
Еще сложнее, если заложить грузовик хочет индивидуальный предприниматель (ИП), в этом случае кредиторов еще меньше.
Мы нашли организации, которые выдают займы под залог ПТС грузового авто, некоторые из них также кредитуют и ИП. Вам даже не нужно оформлять КАСКО, Вы продолжаете ездить на авто, а ПТС будет без лишних отметок о залоге.
Важно отметить, что для оформления займа Вы должны быть собственником авто по ПТС и СТС, а само авто не должно быть в залоге. Авто должно быть технически исправно.
-
Сумма – от 10 тысяч до 1 миллиона рублей (80% от стоимости авто) Ставка – от 4% в месяц Срок – до 1 года Возраст – от 18 лет Документы: паспорт РФ, ПТС Можно ИП
-
Сумма – от 75 тысяч до 1 миллиона рублей (70% от стоимости авто) Ставка – от 2,5% в месяц Срок – до 3 лет Возраст – от 21 года Документы: паспорт РФ, ПТС, СТС Можно ИП
-
Сумма – от 75 тысяч до 1 миллиона рублей (70% от стоимости авто) Ставка – 2,5%-8,25% в месяц Срок – до 5 лет Возраст – от 21 года Документы: паспорт РФ, ПТС, СТС Можно ИП
-
Сумма – от 50 тысяч до 6 миллионов рублей Ставка – от 2,5% в месяц Срок – до 3 лет Возраст – от 18 лет Документы: паспорт РФ, ПТС, СТС, в/у Можно ИП
Максимально выгодные условия по кредитам заемщики могут получить в случае предоставления обеспечения. Его самой распространенной формой сегодня является залог. Однако не все граждане готовы оставить банку в залог собственную недвижимость. Другое дело — транспортное средство.
Если срочно нужны деньги, то кредит под залог авто может послужить неплохим выходом из положения. Об особенностях данного типа займов, требованиях к автомобилю, необходимых документах, а также о выгодных кредитных предложениях банков поговорим далее в статье.
Займ под залог ПТС транспортного средства – это удобный вид кредитования, суть которого заключается в том, что клиенту выдается денежная ссуда взамен на обеспечение в виде технического документа на автомобиль.
При этом в выигрыше остаются обе стороны – пользователь получает нужную сумму средств, а банк застрахован от возможных рисков, поскольку имеет в залоге авто заемщика.
Сегодня около 90% финансовых компаний оформляют кредит под залог автомобиля, когда авто остается у вас.
Основное преимущество такого займа — клиент получает деньги на собственные нужды и при этом продолжает пользоваться своим транспортным средством. У кредитора остается только ПТС, то есть заемщик лишен права совершать какие-либо манипуляции с авто (продажа, дарение), однако ездить на нем может.
Другое обязательное условие таких сделок — оформление КАСКО, так как кредитор должен иметь гарантии того, что ТС все будет в порядке.
Так же финальная сумма кредита под залог авто составляет не 100%, а примерно 65-70% рыночной стоимости машины. Оценка проводится независимой компанией за счет заемщика или потенциальным кредитором (во втором случае есть вероятность получить меньшую сумму, так как кредитор — заинтересованное лицо.
Еще один важный момент — чем меньше срок кредита под залог ПТС, тем больше сумма.
Перед тем, как взять кредит под залог ПТС автомобиля, пользователь должен знать, что банку допустимо оставить не любое авто, а только соответствующее определенным требованиям. Рассмотрим их подробнее:
- Автомобиль должен быть технически исправен – иметь практически идеальное состояние, быть на ходу, не иметь «аварийной истории».
- Машина обязана быть оснащена надежными противоугонными системами.
- Право собственности на авто должно принадлежать заемщику, а не третьему лицу, со всеми правоустанавливающими документами.
- Транспорт должен быть растаможен и не находится в под обременением (к примеру, оформить кредит под залог авто в лизинге невозможно).
- Обязательно наличие всех документов на автомобиль – ПТС, свидетельство о регистрации .
- Возраст машины, оставляемой банку в залог, не должен превышать 10 лет для иномарок и 8 лет для отечественных транспортных средств.
Для того, чтобы в банке взять деньги под залог ПТС необходимо собрать определенные документы. В этом году в перечень требуемых бумаг входят:
- паспортный документ заемщика, подтверждающий гражданство РФ;
- второй основной документ потребителя – это может быть водительское удостоверение, военный билет, ИНН, СНИЛС и т.д.;
- справка с места трудоустройства, подтверждающая стабильный доход и платежеспособность клиента (по форме 2-НДФЛ);
- ксерокопия всех страниц трудовой книжки, заверенная работодателем.
- При этом банк оставляет за собой право в случае необходимости затребовать у заемщика и другие дополнительные документы.
Максимальная сумма займа, оформляемого под ПТС, зависит, прежде всего, от самого транспортного средства – модели, года выпуска, технического состояния.
Наибольший кредит, который можно получить таким образом в большинстве банков России не превышает 1 миллиона рублей. Однако, есть и такие организации, которые выдают и гораздо большие суммы – к примеру, компания Грин Финанс позволяет под паспорт на авто оформить до 10 000 000 рублей.
В этом году получить денежный займ под обеспечение в виде паспорта транспортного средства можно далеко не во всех банках России. К примеру,
Кредит в Сбербанке под залог ПТС автомобиля в настоящее время не предоставляется
Ниже приведен список самых привлекательных предложений банковских структур, оформляющих ссуды под документы на авто:
Россельхозбанк предлагает потребительский кредит под обеспечение на условиях:
- процентная ставка от 10%,
- сумма займа от 10 000 до 1 000 000 рублей,
- срок предоставления до 5 лет.
Совкомбанк презентует денежный займ под залог авто. Его характеристики:
- размер от 50 000 до 1 000 000 руб.,
- ставка от 17% в год,
- период кредитования от 12, 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев.
Банк Восточный выдает потребительский займ с обеспечением в виде ПТС на автомобиль. Его условия:
- целевая направленность – на любые нужды,
- максимальная сумма займа 1 миллион рублей,
- процент годовой переплаты от 19%,
- срок погашения от 12 месяцев до 5 лет.
Локобанк предлагает кредиты наличными под залог технического паспорта на машину:
- максимальная сумма до 5 000 000 рублей,
- процентная ставка в год составляет от 10,4%,
- период кредитования до 7 лет.
Грин Финанс – компания, которая специализируется на предоставлении потребительских займов гражданам под обеспечение. Параметры кредита:
- максимальная сумма до 10 миллионов рублей,
- процентная ставка в месяц равна 1,5%,
- срок погашения займа: от 12 месяцев до 5 лет.
Наличие у человека автомобиля является превосходной возможностью получить кредитные денежные средства практически в любом российском банке, причем на выгодных для себя условиях. Даже в бушующий экономический кризис кредит под залог автомобиля в банке весьма востребованная процедура, хотя удивляться тут нечему. В предложениях с обеспечением всегда заинтересованы финансовые компании, которые будут готовы предоставить кредит на более выгодных условиях.
Эксперты говорят, что на сегодняшний день кредит под залог транспортного средства, причем как легкового, так и грузового типа можно оформить без особых трудностей в короткий срок, а также с необходимостью предоставления минимального пакета документов.
Современные крупные банки готовы предложить финансовые программы предусматривающие выдачу кредита с возможностью для собственника, пользоваться предметом залога, то есть эксплуатировать автомобиль без ограничений.
Если физическое лицо захочет оформить кредит, он не только получит требующуюся сумму денежных средств, но и продолжит эксплуатацию личного автомобиля. В банке оформляется договор залога и передается ПТС.
На российском рынке несколько финансовых предприятий специализируются на оформлении кредитов, обеспечением которых является автомобиль. В перечне организаций можно найти вариации потребительских банковских ссуд.
Специалисты не рекомендуют начинать сотрудничество с так называемыми МФО, ведь на залоговом рынке должны работать исключительно те организации, которые отличаются достаточным объемом фондирования. Итак, вот лишь некоторые банки, программы которых пользуются спросом среди населения.
Данная кредитная организация на сегодняшний день предлагает оформить кредит под залог авто трудоустроенным физическим лицам от 20 до 85 лет на момент погашения займа. Условия предоставления:
- Сумма от 50 тысяч рублей. Максимум 1 миллион;
- Ставка банка вирируется и составляет от 17 до 19 процентов;
- Срок выдачи средств от 1 года до 5 лет.
При подключении услуги Гарантированная ставка заемщик может рассчитывать на 14,9% годовых. Стоимость подключения составляет 3,9% от суммы займа. Услугой можно воспользоваться при условии согласия на страхование и финансовую защиту.
Однако, при сравнении итоговых сумм переплат с услугой гарантированной ставки и без нее, получается следующее:
Также необходимо соблюсти ряд условий по транспорту:
- Возраст залогового имущества не более 19 лет;
- В обязательном порядке машина должна быть полностью исправна;
- Залог не должен быть обременен или находится под арестом.
Кроме того, банк оставляет за собой право запросить привлечь поручителей.
Можно обратиться в Локо-Банк и рассчитывать на кредит под залог ПТС авто, если он не старше 16 лет, ориентируясь на следующие условия:
*Минимальная ставка при заполнении онлайн заявки. В случае личного обращения +0,5%.
В данном банковском учреждении тоже есть нюансы по начислению процентной ставки:
- банк увеличивает ставку на 1,5% в период с момента подписания кредита до 1го ежемесячного платежа;
- В случает отказа от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 3%;
- Если заемщик не выбирает условие предварительного погашения ежемесячных платежей, путем размещения денежных средств на кредитном счете за 10 дней до даты, установленной графиком, ставка повышается на 2%;
- Конечная ставка не может быть более 22,1%;
- Предоставление услуг: кредитные каникулы, уменьшение размера ежемесячного платежа, перенос даты платежа — платные. Стоимость следует уточнить у сотрудников банка по телефону 8 800 250 50 50.
При использование кредитного калькулятора на сайте банка, для расчета берется минимальная базовая ставка. Поэтому реальный ежемесячный платеж может значительно отличаться.
Требования к заемщикам у банка вполне стандартные:
- Российское гражданство;
- Займ можно оформить гражданам в возрасте от 21 года до 68 лет на момент окончания выплат;
- Постоянная прописка в регионе присутствия банковского учреждения;
- Наличие суммарного стажа не менее 2х лет, а срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 4х месяцев.
Для предварительного ответа о выдаче потребуется предоставить заявление, паспорт и справку о доходе.
Потребительский кредит под залог автомобиля можно получить банке Восточный без справки о доходах. Условия кредитования:
- Максимальная сумма 1 млн. рублей;
- На срок от 1 года до 5 лет;
- Только в рублях;
- Ставка варьируется от 19% до 32% годовых и устанавливается индивидуально для каждого клиента;
- Срок действия одобренного решения всего 1 день;
- Страхование заемщика и залога производится по добровольному желанию клиента;
К передаваемому залоговому автомобилю у банка Восточный есть требования, а именно:
Важным преимуществом кредитной программы является отсутствие предоставлять справку о доходах. Для получения кредита, который могут получить граждане в возрасте от 21 до 76 лет и стажем на последнем месте не менее 3х мес., потребуется предоставить ниже перечисленные документы:
- Паспорт заемщика;
- ПТС, в которой нет отметки «дубликат» или «замена агрегата»;
- Свидетельство о регистрации ТС;
- Договор залога автомобиля.
Большинство граждан подтверждают тот факт, что один из лучших вариантов получить кредит – выбрать кредитный продукт под залог ПТС. При всех существующих преимуществах не обошлось и без недостатков, о которых лучше узнать до оформления договора и получения денег.
Из плюсов получения ссуды под залог ПТС перечислим:
- Не имеют значения цели заимствования денег;
- Есть возможность оформить кредит без справок о доходах и поручителей;
- Собственник продолжает эксплуатацию транспорта, ведь в банк передается только ПТС.
В момент подписания кредитного договора, составляется договор залога на автомобиль и происходит передача ПТС на хранение в банк
Теперь поговорим о недостатках такого варианта кредитования, которых совсем немало:
- Порой, кредитные организации растягивают процедуру по оформлению займа, до нескольких дней;
- Возможно, потребуется организовать мероприятие по проведению специализированной оценки транспортного средства в аккредитованных для этого компаниях;
- Объем выдаваемых средств составляет до 70 процентов, а то и меньше от оценочной рыночной цены автомобиля;
- Присутствует необходимость оформления дорогостоящей страховки, требующей от заемщика дополнительных финансовых трат;
- Есть существенные ограничения по маркам машин, году их производства и т.п.