Добрый день, Иван! Давайте посмотрим, как можно оформить автокредит для ИП.
Иван, если Вас интересуют условия оформления автокредита ИП, рекомендуем воспользоваться бесплатным сервисом для подачи онлайн заявок:
Под ИП подразумевается физическое/юридическое лицо с правом оформления кредита и возможностью воспользоваться определенными льготами.
Автокредит для ИП банки предоставляют с низкими процентными ставками и длительным сроком для погашения ссуды.
Однако, чтобы воспользоваться преимуществами, индивидуальному предпринимателю надо соответствовать определенным требованиям кредитного учреждения:
• Ликвидность выбранной бизнес сферы;
• Производство определенной продукции;
• Возраст и гражданство;
• Наличие обеспечения и пр.
Выгодными клиентами кредитно-финансовые организации считают частных предпринимателей:
Если предприниматель постепенно наращивает темпы развития своего бизнеса, является для банка благонадёжным заемщиком и оформляет покупку ТС не в первый раз, кредитной организации потребуется немного времени, чтобы решить вопрос в пользу клиента.
К услугам ИП и госпрограмма автокредитования, со льготами и субсидиями. При оформлении подобного автокредита для ИП клиент обязан указать цель приобретения автомобиля.
Программа позволяет предпринимателю приобретать ТС для личных/служебных целей. Правда, придется внести 30%-ый первоначальный взнос и гасить ссуду в течение 36 месяцев.
Перечень документов зависит от статуса ИП. Если предприниматель выступает как физическое лицо, банк потребует:
• Паспорт;
• Водительские права;
• Документ и его копию о регистрации ИП;
• Выписку из реестра;
• Декларацию из налоговой инспекции за последний период отчета;
• Справку из той же организации, что у ИП нет задолженности перед ней.
Если ИП – юридическое лицо, понадобятся следующие документы:
• Паспорт представителя предприятия;
• Доверенность на выполнение операции;
• Документ, свидетельствующий о регистрации компании;
• Выписку из госреестра;
• Отчет из налоговой;
• Документ, подтверждающий доход предприятия;
• Баланс;
• Выписку с р/с и т.д.
При заключении договора с банком потребуются ПТС и две копии: страхового полиса КАСКО и свидетельства о регистрации в ГИБДД.
Рассмотрим предложения банков, разработавших для ИП специальные программы:
На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают множество программ по покупке машины в кредит с различными условиями. Поэтому вопрос, какие документы нужны для автокредита, каждый банк решает самостоятельно.
Чтобы изучить перечень необходимой документации, понять, каковы требования к потенциальному заёмщику и особенности самого финансового продукта, следует зайти на официальный ресурс кредитного учреждения или обратиться в отделение банка.
Итак, как мы упоминали, перечень бумаг зависит от кредитной политики банка, который самостоятельно решает, каким образом оценивать платёжеспособность заёмщика. Также нужно понимать, что финансовое организация может предлагать несколько разновидностей автокредитов, поэтому нельзя исключать, что требования к бумагам по ним будут разниться.
А разница обычно состоит в следующем: для так называемых экспресс-кредитов требуется упрощённый набор документации, а для стандартных автозаймов – полный пакет бумаг. В последнем случае заёмщику придётся документально подтвердить доход и свою занятость.
Анализ кредитных предложений, имеющихся на финансовом рынке, показывает, что чаще всего банки требуют от потенциальных клиентов предоставить следующие бумаги:
- заявка (анкета) заёмщика по форме определённого кредитного учреждения;
- оригинал основного гражданского документа (паспорта) с пометкой о прописке (в зависимости от требований компании – в любом регионе России, в месте нахождения филиала учреждения);
- любой второй документ, могущий подтвердить личность клиента (на выбор – водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС);
- документ, подтверждающий платёжеспособность заёмщика (это может быть справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с расчётного счёта, договор аренды недвижимого имущества и пр.);
- заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки (в качестве альтернативы кредитное учреждение может потребовать копию трудового договора).
- справки о непогашенных обязательствах (действующие договоры займов);
- ксерокопии дипломов;
- информация о доходах членов семьи заёмщика и пр.
Для получения автокредита клиенту лучше всего обратиться в то финансовое учреждение, в котором имеются его расчётные счета (зарплатные или пенсионные). В этом случае ему не придётся подтверждать платёжеспособность, к тому же многие банки предлагают более выгодные условия таким заёмщикам.
Если клиенты, оформляемые займы на авто, участвуют в программе экспресс-автокредитования, то им необходимо предоставить в финансовую организацию гораздо меньший набор документов. Среди них:
- заявка (анкета) заёмщика по форме конкретного банка;
- оригинал основного гражданского документа с отметкой о временной либо постоянной прописке;
- любой второй документ, способный подтвердить личность заёмщика (клиент может выбрать заграничный паспорт, удостоверение пенсионера, водительские права, удостоверение личности военнослужащего, ИНН, полис обязательного медстрахования, СНИЛС).
Однако и это ещё не всё. Когда заявление на получения займа будет одобрено, клиенту придётся представить в кредитно-финансовое учреждение ещё один набор документов, только теперь уже для заключения собственно соглашения.
Чтобы оформить договор и перевести денежные средства на счёт автомобильного салона, заёмщику нужно донести в банк следующий перечень важных бумаг:
- соглашение купли-продажи транспортного средства;
- платёжка (её берут в автосалоне) на оплату приобретаемой машины;
- документ, который подтверждал бы внесение заёмщиком первого взноса (если таковое условие имеется в договоре);
- ксерокопия ПТС;
- договор по КАСКО (если таковое условие имеется в договоре);
- договор по ОСАГО (обязательно);
- бумага, которая подтверждала бы внесение заёмщиков страхового взноса (в том случае, если платёж не включён в сумму займа);
- счёт на оплату страхового взноса (в том случае, если платёж включён в сумму займа).
Если клиент оформляет заём на покупку авто непосредственно в автосалоне, в котором имеются представители кредитных организаций, то перечень документов остаётся прежним, однако заметно упрощается и ускоряется сама процедура оформления и подписания соглашения.
Если в качестве заёмщика выступает юридическое лицо, комплект документов по автокредитованию существенно меняется.
- пакет правоустанавливающей документации для открытия расчётного счёта (приказы о назначении руководящих лиц, свидетельство о регистрации предприятия, различные протоколы, справка из ЕГРЮЛ и пр.);
- финансовую и налоговую отчётность за определённый промежуток времени;
- бумаги, которые подтверждали бы стабильное положение предприятия;
- информацию об активах;
- документацию о планах и схемах развития предприятия в долгосрочной перспективе;
- расшифровку движения финансовых активов компании;
- справки из налоговых органов;
- справки из других финансовых учреждений о наличии задолженностей и пр.
Банк вправе потребовать от юридического лица и другие документы, особенно если общество имеет несколько учредителей и представляет собой достаточно сложную структуру. Кроме того, нужно оформить на работника компании, занимающегося получением автокредита, нотариальную доверенность.
Индивидуальные предприниматели, являясь по закону физическими лицами, тем не менее рассматриваются кредитными учреждениями в качестве своеобразной организации, которая получает доходы от предпринимательской деятельности.
Следовательно, и подход к ИП со стороны банка будет уникальным и двояким:
- индивидуальный предприниматель обязан представить документы в качестве организации коммерческого толка (в том числе выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, различные контракты, отчётность, информацию о движимом и недвижимом имуществе);
- индивидуальный предпринимать, как физическое лицо, обязан также представить оригинал основного гражданского документа, а также все остальные бумаги, о которых мы писали ранее в соответствующем разделе.
Автокредитование подразумевает предоставление денежных средств клиенту под залог покупаемого автотранспортного средства. Но финансовые организации, желая снизить всевозможные риски, нередко запрашивают у заёмщика дополнительный залог либо предоставление поручителя.
В подобной ситуации клиенту необходимо будет предоставить следующие дополнительные бумаги:
- выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
- выписка из Бюро технической инвентаризации (если в залог идёт недвижимое имущество);
- паспорт транспортного средства на другую машину, находящуюся в собственности заёмщика;
- полный набор документации для поручителя, включающий те же документы, которые требуются от заёмщиков.
Ответ на вопрос, как оформлять автокредит и какие документы понадобятся для этой процедуры, во многом зависит от условий финансового учреждения и от юридического статуса самого потребителя. Кроме того, учитывается и тот факт, является ли заёмщик постоянным клиентом или обращается в банк впервые.
Однако можно выделить единую для всех клиентов закономерность – чем больше свидетельств платёжеспособности предоставит потенциальный заёмщик, тем более выгодные условия он сможет получить от кредитно-финансовой организации.
Если вы занимаетесь частным предпринимательством, то вам знакома ситуация, когда ИП воспринимается по-разному в зависимости от конкретных обстоятельств. Другими словами, в определенных случаях вы являетесь физическим лицом, в других — юридическим. Как же выгоднее получить автокредит для ИП в таких ситуациях?
Оптимальным вариантом является банк, который четко указал, может ли быть предоставлен автокредит для ИП. Но большинство финансовых организаций, выдающих автокредиты, не указывает, кто именно может получить определенный вид кредита.
Поэтому, выбрав подходящие условия кредитования, в первую очередь обратитесь в техподдержку финансовой организации и проконсультируйтесь, разрешено ли выдавать автокредиты индивидуальным предпринимателям. Разумеется, это не лишает вас права оформлять кредит как физическое лицо, но перед вами 2 возможных варианта, поэтому стоит обратить внимание на каждый из них и сделать правильный выбор.
Как правило, узнав, что вы являетесь ИП, сотрудники банка направят вас в кредитный отдел для юридических лиц. Стоит отметить, что при заполнении заявления на кредит рекомендуется не скрывать вашего статуса предпринимателя. Любая финансовая организация в быстрые сроки может выяснить вашу принадлежность к коммерческой деятельности. Это повлечет за собой неприятные последствия вплоть до заноса в черный список в качестве мошенника. В лучшем случае вы просто лишитесь права получить кредит в этом банке.
У оформления кредита на автомобиль в качестве юридического лица существуют свои преимущества и недостатки.
- по сравнению с кредитами для физических лиц ставки гораздо ниже;
- существует возможность получения кредита по выгодным условиям.
Во втором случае имеется в виду сотрудничество финансовых организаций с определенными автосалонами в городе, которые заинтересованы в таком партнерстве.
Минусы заключаются в сборе и предоставлении дополнительной документации:
свидетельство о регистрации частного предпринимательства;- справка о том, что вы стоите на налоговом учете;
- предоставление информации о финансовой истории;
- декларация (при упрощенной налоговой системе);
- все формы за периоды отчетности, оборотная деятельность по счетам, финансовые ведомости, утверждение отсутствия отрицательной кредитной истории (при общей налоговой системе).
Если ваша предпринимательская деятельность напрямую связана с определенным банком, рекомендуется оформлять автокредит именно там.
Это избавит вас от лишней траты времени на сборы документов, поскольку финансовая организация уже осведомлена о вашей деятельности и у нее имеется необходимая информация.
Подбирая подходящие кредитные условия, необходимо присматриваться к таким пунктам, как залоговые магазины и витрина залогового имущества. Как правило, это автомобили, изъятые банком у владельцев, которые не смогли оплатить кредит. Кредитная организация стремится продать такие объекты, чтобы возместить их стоимость в финансовом эквиваленте. Поэтому банки предлагают хорошие условия кредитования.
Как уже было упомянуто, большинство кредитных организаций не отмечает в условиях кредита, может ли ИП оформить его. Зачастую это связано с тем, что банку малоинтересны ваши доходы и способность вовремя оплачивать счета по кредиту. В таких случаях для оформления требуются только паспорт или водительские права. Основной подвох в таком автокредите заключается в первоначальном взносе, то есть он будет значительно выше, чем у привычных автокредитов.
При получении кредита необходимо предоставить все соответствующие документы, включая налоговую декларацию. Не рекомендуется предоставлять пустую декларацию, поскольку она является единственным документом, содержащим информацию о ваших доходах. Как правило, в таких случаях финансовая организация отказывает в автокредите.
При получении автокредита в качестве физического лица существуют варианты льготного оформления по государственной программе автокредитов, то есть с компенсацией определенной части ставки. Для юридических лиц данная программа не предусмотрена.
Данный кредит оформляется в Сбербанке в течение 3 рабочих дней, он выдается на достаточно долгий срок (до 8 лет). Сумма минимального кредита 150 тыс. руб. Максимально допустимая сумма рассчитывается из финансового состояния заемщика, она составляет не более 80% от цены приобретаемого транспорта и полного/частичного размера страховой премии за первый год пользования кредитом. Примечательно, что комиссия за выдачу и досрочное погашение по автокредиту отсутствует.
В число официальных дилерских центров Сбербанка России в Москве входят автосалоны, предоставляющие такие марки автомобилей, как Peugeot, Hyundai, Opel, Chevrolet, Cadillac, Hummer, Nissan, Kia, SsangYong, Ford, Land Rover, Skoda, Fiat, Volkswagen, ВАЗ, ГАЗ и Iveco.
Подбирая выгодные условия, необходимо учитывать, что у индивидуального предпринимателя гораздо больше вариантов, чем у обычных граждан. Главное — иметь положительную кредитную историю и предоставить кредитной организации все необходимые документы.