> Обязательный первоначальный взнос больше не требуется.
> Верхний предел стоимости автомобиля увеличен до 15 млн тенге.
> Линейку моделей пополнят KIA Quoris, Lada Vesta, Lada XRAY и Lada Largus.
Новые условия госпрограммы льготного автокредитования расширили возможности покупателей.
На основании постановлений Правительства РК №913 от 16.11.2015 и №599 от 21.10.2016 оператором программы внесены изменения в Условия финансирования конечных заемщиков. Так, обязательное наличие первоначального взноса исключено из перечня требований к заемщикам. Максимальная стоимость приобретаемого автомобиля повышена до суммы 15 млн тенге (ранее верхний предел стоимости составлял 9 млн тенге).
Средний размер ежемесячного платежа при покупке Lada Vesta составит 25 тысяч тенге.*
Государственная программа льготного автокредитования на приобретение автомобилей отечественного производства действует с апреля 2015 года. Номинальная ставка вознаграждения составляет 4%. Максимальный срок кредитования – 7 лет.
* Стоимость автомобиля – 3 690 000 тенге; первоначальный взнос – 50%; срок займа – 7 лет.
** По данным БРК на 17.11.2016.
Актуальный список моделей, участвующих в программе льготного автокредитования.
В 2018 году казахстанские автосборочные предприятия начали сборку сразу нескольких новых и обновлённых моделей. Это значит, что самое время актуализировать список машин, доступных для покупки по программе льготного автокредитования. На сегодняшний день в нём 30 моделей.
Льготке в 2018-м стукнуло три года. Условия у неё прежние: максимальная стоимость автомобиля — 15 млн тенге; срок кредитования не более семи лет; номинальная ставка вознаграждения не выше 4 % годовых, при этом годовая эффективная ставка не должна превышать 7.5 % годовых; первоначальный взнос устанавливают сами банки-партнёры.
Деньги в программу льготного автокредитования возвращаются револьверным методом, то есть на отданные в банки средства снова выдают кредиты. Этих финансов не хватало, и в начале 2018 года в оборот ввели дополнительные 8 млрд. Тем не менее далеко не факт, что у потенциального покупателя получится просто прийти в салон и купить авто по льготке. Не у всех банков остались финансы, а в тех, что ещё при деньгах, достаточно длинные очереди.
По официальным данным на 23 августа 2018 года, в программе льготного кредитования крутится более 45 млрд тенге. Банки второго уровня согласовали 11.2 тысячи заявок, но выдали только 10.8 тысячи займов.
| Марка, модель | Тип кузова, класс | Двигатель | Привод | Цена |
| Chevrolet Aveo | седан, класс B | 1.6 | передний | от 5 до 5.5 млн тенге |
| Chevrolet Captiva | среднеразмерный кроссовер | 2.4–3 | полный | от 8.5 до 11.3 млн тенге |
| Chevrolet NIVA | среднеразмерный внедорожник | 1.7 | полный | от 4 до 5.3 млн тенге |
| Chevrolet Tracker | компактный кроссовер | 1.4–1.8 | передний, полный | от 5.6 до 7.7 млн тенге |
| Hyundai Accent | седан, класс B | 1.6 | передний | от 5.6 до 6.2 млн тенге |
| Hyundai Creta | компактный кроссовер | 1.6 | передний, полный | от 6.7 до 7.4 млн тенге |
| Hyundai Elantra | седан, класс С | 1.6–1.8 | передний | от 5.8 до 7.5 млн тенге |
| Hyundai Santa Fe | кроссовер | 2.4 | передний, полный | от 9.7 до 13.6 млн тенге |
| Hyundai Tucson | компактный кроссовер | 2.0 | передний | от 8.3 до 11.4 млн тенге |
| JAC S3 | компактный кроссовер | 1.8 | передний | от 4.7 до 5.9 млн тенге |
| JAC S5 | компактный кроссовер | 2.0 | передний | от 5.5 до 6.9 млн тенге |
| Kia Cerato | седан, класс С | 1.6–2.0 | передний | от 5.1 до 8 млн тенге |
| Kia Optima | седан, класс D | 2.0–2.4 | передний | от 8.4 до 11.8 млн тенге |
| Kia Picanto | хэтчбек, класс A | 1.3 | передний | от 4.6 до 5.5 млн тенге |
| Kia Rio | седан, класс B | 1.6 | передний | от 5.6 до 6.5 млн тенге |
| Kia Rio X-Line* | хэтчбек класс B | 1.4–1.6 | передний | от 5.3 до 6.5 млн тенге |
| Kia Soul | компактный кроссовер | 1.6–2.0 | передний | от 6 до 8.6 млн тенге |
| Kia Sorento | кроссовер | 2.4–3.5 | передний, полный | от 11 до 15 млн тенге |
| Kia Sportage | компактный кроссовер | 2.0 | передний, полный | от 8.1 до 10.2 млн тенге |
| LADA 4×4 5D | компактный внедорожник | 1.7 | полный | от 3.5 до 3.8 млн тенге |
| LADA 4×4 | компактный внедорожник | 1.7 | полный | от 3.2 до 3.6 млн тенге |
| LADA Granta | седан, лифтбек, хэтчбек, универсал, класс B | 1.6 | передний | от 2.9 до 3.9 млн тенге |
| LADA Largus | универсал, класс B | 1.6 | передний | от 4.5 до 4.8 млн тенге |
| LADA Vesta | седан, универсал класс B | 1.6–1.8 | передний | от 4 до 5.7 млн тенге |
| LADA XRAY | хэтчбек, класс B | 1.6–1.8 | передний | от 4.2 до 5.2 млн тенге |
| Peugeot 301 | седан, класс B | 1.2–1.6 | передний | от 4 до 5.9 млн тенге |
| Škoda Kodiaq* | cреднеразмерный кроссовер | 2.0 | полный | от 12 до 15 млн тенге |
| Škoda Octavia | лифтбек, класс С | 1.4–1.6 | передний | от 6.4 до 8.3 млн тенге |
| Škoda Superb | лифтбек, класс D | 2.0 | передний, полный | от 10 до 13.5 млн тенге |
| Škoda Rapid | лифтбек, класс В | 1.6 | передний | от 5.3 до 6.7 млн тенге |
| UAZ Hunter* | cреднеразмерный внедорожник | 2.7 | полный | 5.6 млн тенге |
| UAZ Patriot* | cреднеразмерный внедорожник | 2.7 | полный | от 6.4 до 7.4 млн тенге |
* звёздочкой помечены новые модели в производстве, которые хотя и собираются в Казахстане, но могут быть временно недоступны для покупки по льготной программе.
Сфера автокредитования в Республике Казахстан достаточно развита. Здесь можно приобрести в кредит как новый, так и подержанный автомобиль. Для совершения выгодной покупки рекомендуется ознакомиться с особенностями оформления целевого займа и изучить программы кредитования различных банков.
Автокредит – это целевой заем, выдающийся только на покупку нового автомобиля или машины с пробегом. Некоторые дают деньги исключительно на приобретение не бывшей в эксплуатации техники по нескольким причинам:
- Вероятность быстрого выхода из строя достаточно мала, а значит, при непогашении заемщиком долга будет возможность изъять предмет залога. Все кредитные автомобили находятся под обременением до полной ликвидации должником задолженности.
- Стоимость новых автомобилей выше, чем старых, и финансовое учреждение в таком случае получает больше доходов от процентов.
Важно учитывать, что подавляющее большинство банков требует внесение первоначального взноса, поэтому кредит на покупку транспортных средств выдается в размере не более 80% от общей стоимости.
Есть и подводные камни. Например, некоторые банки вынуждают заемщиков оплачивать комиссию за регистрацию автомобиля в органах дорожной полиции, причем эта сумма включается в общий размер долга, и от нее уплачиваются проценты. Должник вправе самостоятельно поставить транспортное средство на учет, причем за меньшую стоимость.
Еще один момент – наличие других скрытых комиссий. Если гражданин приобретает машину у частного лица, он должен произвести экспертизу за свой счет. Стоимость при этом будет минимальной. Банки могут навязывать оценку транспортного средства собственными экспертами, и цена будет значительно выше. Впоследствии сумма также включается в основной долг.
Перед подачей заявки на автокредит важно учитывать следующие нюансы:
- В большинстве случаев заем выдается только официально трудоустроенным гражданам. Если заемщик не может подтвердить свой доход справками, возможно установление повышенных процентных ставок.
- После заключения договоров кредитования и купли-продажи транспорт переходит в собственность должника, но до погашения задолженности он не сможет без разрешения кредитора продать, подарить или обменять его.
- Наиболее выгодными считаются кредиты с низкими процентными ставками и отсутствующими скрытыми комиссиями.
- Оформление договора страхования – обязательное условие.
- Купить машину российского, украинского или китайского производства практически невозможно в кредит. Банки предпочитают не выдавать займы на такие автомобили, либо дают только на приобретение нового.
- Стоимость договора КАСКО включается в размер кредита, поэтому перед подписанием соглашения необходимо изучить условия, дабы избежать большой переплаты.
Важно! В Казахстане действуют программы льготного автокредитования, где часть процентных ставок финансируется государством. Сейчас таким образом можно приобрести автомобили марки Skoda, Huyndai, Peugeout. Chevrolet. Подробности необходимо уточнять у дилеров.
Сама процедура оформления автокредита выглядит так:
- Заемщик определяется с маркой автомобиля и банком, изучает условия кредитования.
- Подается заявка на заем. Сделать это можно на официальном сайте финансового учреждения либо в автосалоне при личном визите. В последнем случае рассмотрение занимает не более 30-60 минут.
- Подписывается договор кредитования, заемщик перечисляет первоначальный взнос.
- Составляется договор купли-продажи с автосалоном. Деньги перечисляются кредитором безналичным расчетом по реквизитам продавца.
В Казахстане доступно получение автокредита на покупку машины у частного лица. Для этого после предварительного одобрения заявки необходимо произвести техническую экспертизу и представить заключение кредитору.
У каждого банка индивидуальные требования к заемщикам. Есть финансовые учреждения, выдающие автокредиты без предоставления справок о доходах, но чаще всего они требуются.
Основные критерии выглядят так:
- гражданство РК;
- стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;
- хорошая кредитная история;
- стабильный уровень дохода.
Если кредитная история испорчена, в кредитовании могут отказать. Также основанием для отказа является высокая финансовая нагрузка или маленький уровень дохода.
Для выбора наиболее выгодной банковской программы автокредитования рекомендуется изучить условия каждой из них, и только после этого подавать заявку. Такой подход позволит сэкономить время и избежать больших переплат.
| Ставка | Устанавливается индивидуально |
| Сумма | До 7 500 000 тенге |
| Срок | До 5 лет |
| Первоначальный взнос | От 20% |
| Комиссии | Отсутствуют |
| Ставка | От 30% |
| Срок | До 84 месяцев |
| Первоначальный взнос | От 20% |
| Сумма | До 20 000 000 тенге |
| Комиссии | Нет |
Здесь возможно получение автокредита без предоставления справок о доходах, но в таком случае ставки будут значительно выше.
Через данное учреждение можно приобрести в кредит до 40% стоимости автомобиля, т.к. внесение первичного взноса в размере 60% — обязательно. В остальном условия таковы:
| Сумма | От 300 000 тенге |
| Срок | До 5 лет |
| Ставка | От 19% |
Отличительной чертой кредитования здесь являются самые низкие процентные ставки, но есть и недостаток – взимание комиссии в размере 4 000 тенге + 2% от суммы займа за рассмотрение заявки.
Внеся от 20% первоначального взноса, здесь можно купить машину стоимостью до 3 200 000 тенге. Ставка – от 18,5%. Заем выдается сроком на 5 лет, но при покупке российского автомобиля период кредитования сокращается на 2 года.
Если у гражданина нет официальной зарплаты и он не может подтвердить свой доход, банк выдаст ему заем под 22% годовых. Для клиентов, представивших документы, ставка снижается на 1 пункт.
| Срок | До 4 лет |
| Сумма | До 7 500 000 тенге |
| Комиссии | Взимается за оформление кредита и за перевод денег продавцу. Подробности необходимо узнавать у менеджера банка |
| Возраст авто | Производства США – 7 лет, СНГ и Китай – 5 лет, Япония – 15 лет, Европа – 10 лет |
Некоторые автосалоны предлагают приобретение транспортных средств в рассрочку. Как правило, акции устраиваются для быстрой продажи машин старой линейки в конце года – это самое выгодное время для покупок.
Рассрочка предоставляется без процентов, но срок по ней чаще всего ограничивается тремя годами. До погашения задолженности автомобиль будет находиться в залоге у продавца, но в собственности у покупателя.
Условия предоставления рассрочки устанавливаются автосалонами самостоятельно. В такой сделке могут участвовать и банки, если есть соглашение о взаимодействии.
Вопрос №1. Может ли гражданин РФ получить автокредит в Казахстане?
Законодательством оформление займов казахстанскими банками для нерезидентов РК не запрещено, но в таком случае кредитор может потребовать документы о регистрации и официальном трудоустройстве.
В такой ситуации лучше всего приобретать автомобиль через российский банк, т.к.в финансовых учреждениях РК ставки значительно выше.
Вопрос №2. Могут ли арестовать банковский счет, если не получается выплачивать автокредит?
Одним из оснований для ареста банковских счетов является обращение взыскателя в ФССП и вынесение судебного решения в отношении должника. Если у гражданина есть долги, приставы вправе арестовать его счет и постепенно списывать часть денежных средств в счет покрытия задолженности.
Оформление автокредита в Республике Казахстан доступно в большинстве банков. Процедура начинается с подачи клиентской заявки, а заключение договора производится после окончательного одобрения. Весь процесс может занять не более одной недели, но есть финансовые учреждения, выдающие займы в короткие сроки.