Критерии выбора автокредита
Автокредит для многих автолюбителей в нашей стране – это реальная возможность стать обладателем автомобиля своей мечты, даже несмотря на то, что собственных средств на его покупку недостаточно.
Возможность пользоваться выгодами автокредитных программ здесь и сейчас – одно из главных достоинств и причин выбора этого банковского продукта населением.
Автокредит – это вид кредита, выдаваемого банком на конкретную цель: покупку автомобиля, под залог этого покупаемого автотранспортного средства. Критериев и принципов подбора достаточно много, стоит внимательно к ним отнестись, ведь от этого напрямую зависит сколько денежных средств, сил и нервов вы затратите на погашение долга перед банком.
Основными критериями считаются:
- процентная ставка. От этого показателя, конечно, зависит многое, но постарайтесь внимательно изучить все предлагаемые условия помимо ставки. Зачастую кредитные организации делает ставку невысокой, а подключают опции и дорогие комиссии;
- сумма первоначального взноса. Чем выше сумма, которую клиент вносит при оформлении автокредита, тем выгоднее обойдётся сам займ. И наоборот, при отсутствии первого платежа или его низком уровне покупатель будет оплачивать высокую процентную ставку. Этот платёж является некой гарантией перед банком о том, что клиент готов добросовестно оплачивать кредит;
- размер займа. При расчёте суммы займа учитывайте и стоимость обязательного автострахования, которая зависит от марки, года выпуска, стажа водителя и его возраста. Страховые взносы вносятся ежегодно в те года, когда клиент выплачивает задолженность и может достигать 10% от стоимости автомобиля. Среди банковских предложений можно встретить автокредиты без дополнительных страховок, главное, внимательно сравнить все параметры и выбирать максимально привлекательный;
- возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий и ограничений. При таком способе оплаты (большими суммами или возврат всего долга раньше положенного срока) заемщик значительно экономит денежные средства на процентах. Специалисты считают оптимальным сроком погашения 2 или 3 года. Главным показателем является возможность такого погашения у заемщика. Не всем подходит досрочное погашение, многие клиенты предпочитают оплачивать задолженность небольшими суммами, указанными в кредитном договоре;
- наличие/отсутствие дополнительных комиссий за выдачу автокредита или за ведение ссудного счёта. Иногда кредитная организация старается заработать не только на процентах, но и за счёт установления дополнительных комиссий. Обязательно учитывайте этот факт при выборе кредитного продукта;
- сумма штрафных санкций при неисполнении заёмщиком своих обязательств. Случаются обстоятельства, при которых клиент не успевает вовремя внести ежемесячный платёж, или оплачивает позже, а пенни и штрафы в это время значительно повышают стоимость автокредита;
- вид погашения задолженности. Платежи бывают аннуитентными и дифференцированными.
- Аннуитентный. Долг при таком способе погашения оплачивается ежемесячно равными суммами, включает в себя основной долг и проценты, более выгоден для кредитных организаций.
- Дифференцированный. С уменьшением долга снижаются проценты за пользование кредитом, платежи пересчитываются с учетом фактического внесения платежей клиентом.
Для клиента удобнее те предложения, в которых список документов наиболее короткий. Но окончательный процент, штрафные санкции в этом случае окажутся максимально высокими. Час больше достоверной информации предоставит о себе клиент, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество с вами для банка.
Изучая предложения на рынке финансовых услуг можно отметить различие в процентных ставках не только в рамках различных банков, но и даже в разных сезонах и городах. Основные факторы, влияющие на этот показатель являются:
- Сезонность. Ежегодно спрос покупателей на автомобили резко возрастает в весенние месяцы и в летний период. В соответствии с этим банки стараются делать сезонные предложения клиентам и обещают различные бонусы и льготы.
- Срок займа. Чем меньше длительность выплаты кредита, тем ниже окажется процентная ставка и наоборот.
- Документальное подтверждение места работы и заработной платы. Некоторые банковские учреждения предлагают автокредиты без обязательного подтверждения дохода. В этом случае ставка и полная стоимость кредита окажется выше, таким образом кредитор перестраховывается от повышенных рисков.
- Год выпуска транспортного средства. При оформлении автокредита в автосалоне на новый автомобиль проценты за пользование ссудой будут наименьшими, чем при покупке поддержанного авто. Помимо финансовой выгоды клиенту проще и быстрее собрать документы и оформить покупку на новое транспортное средство, к поддержанному требования намного жёстче.
- Наличие/отсутствие специальных льготных программ кредитования с государственной поддержкой. Покупая новое авто отечественного или импортного производства 2016-2017 года выпуска вы сможете претендовать на участие в данной программе, то есть государство частично будет субсидировать вашу процентную ставку. Однако требуется соблюдение некоторых факторов, подробности можно узнать у специалистов автосалонов.
Предложения по автокредитам
Автомобилисты пытаются выбрать: где же выгоднее оформлять ссуду на авто? Чаше всего автокредиты оформляются непосредственно в автосалонах, где всегда есть несколько кредитных экспертов.
Используя ваши персональные и контактные данные они делают рассылку по банкам, с которыми автосалон сотрудничает. Большим плюсом такого оформления является оперативность и удобство.
Не нужно тратить время на выбор кредитора и походы в банки. Но зачастую выгоднее получается оформление займа в офисе банка, а затем лишь посещение автосалона.
Предложения по автокредитам среди крупнейших кредитных организаций:
Выбор автокредитов на финансовом рынке довольно обширный, поэтому при выборе стоит внимательно изучать наиболее важные для вас параметры. На каждом официальном банковском сайте есть возможность бесплатно рассчитать платёж, срок и сумму процентов с помощью кредитного калькулятора, а при возникших вопросах всегда можно обратиться к специалистам в офисе или по телефонам горячей линии.
Автокредиты: как не попасть в засаду смотрите в следующем видео:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.