Машина куплена в Кредит, соответсвенно ПТС в залоге у банка и т.п. Банк «требует» наличие КАСКО, да и мне тоже КАСКО нужно.
В полисе КАСКО в графе «Выгодоприобретатель» написано: «в соответсвии с дополнительным соглашением ХХХ»
В дополнительном соглашении написано:
———————
.
Страхователь назначает Банк выгодоприобретателем по рискам: хищение, ущерб в пределах задолжности страхователя по Кредитному Договору. В оставшейся части и в иных случаях, выгодоприобретателем является Страхователь.
———————
Не очень понятно условие «и». Значит ли это что в случае хищения Страховая просто переведет в Банк остаток по кредиту, а я останусь не с чем или всё же «оставшуюся» часть получаю я?
Дык вроде нет противоречия В размере кредитной задолженности выгодоприобретателем является банк, в остальной части и по прочим рискам (например, риск несчастного случая в этом же договоре застрахован) — Вы. Осталась 1000, значит ее банк и получит из всей выплаты, а Вы получите все остальное.
Тут другое не очень логично сформулировано — разумно было бы разделить риск «ущерб» на полную гибель и на все остальное и назначать банк выгодоприобретателем только в ситуации, когда предмет залога сперли или разбили под списание, а со всякими восстановимыми повреждениями Вы и сами прекрасно разберетесь, ценность залога от этого не особо пострадает.
Как правило, залог автомобиля представляет собой обеспечение исполнения тех или иных финансовых обязательств. Такие случаи можно разделить на два основных направления:
Целевые кредиты на покупку автомобиля сегодня достаточно распространены. Покупатель выступает в роли заёмщика, и он же является залогодателем в части только что приобретённого транспортного средства. Но бывает, что машина является залогом по займам, совершенно не связанным с её приобретением. К таковым, в частности, могут относиться:
- потребительские кредиты физическим лицам;
- кредитование бизнеса (предприятий или индивидуальных предпринимателей).
В данных примерах далеко не всегда заёмщик является собственником авто. Например, предоставить свою машину в качестве обеспечения обязательств получающего кредит может его родственник или друг. Так же руководитель организации волен передать свой личный автомобиль в залог по корпоративному займу. Автовладельцы часто не знают или не задумываются о подобных возможностях. Между тем, использование таковых помогает получить необходимые денежные средства.
Так или иначе, скорее всего без страхования по КАСКО залогового транспорта не обойтись. При этом на практике встречаются различные формулировки в отношении указания выгодоприобретателя, каждая из которых несёт свою смысловую нагрузку.
| Кто является выгодоприобретателем (примерная формулировка в договоре страхования) |
Смысловая нагрузка формулировки с практической точки зрения |
|---|---|
| Банк. | Не совсем правильный подход. Сумма кредитной задолженности может быть гораздо меньше страховой суммы по полису. Банк не должен претендовать на средства сверх «одолженных». А формально выходит, что он является выгодоприобретателем в части всей страховой стоимости автомобиля. |
| Банк. В части, превышающей задолженность по кредиту — страхователь. |
В целом, логично: Банк претендует на сумму, которую ему должны. Недостаток в том, что при повреждениях (не «тотальных») автомобиля выгодоприобретателем всегда будет кредитная организация. Это усложняет алгоритм урегулирования убытков (требуются дополнительные официальные распоряжения банка, для этого необходимы запросы страховщика и т. д.). |
| По рискам тотальной гибели или угона (хищения) — Банк. По риску «ущерб» (повреждения) — страхователь. |
Тем самым упрощается урегулирование убытков, поскольку ремонт машины можно осуществлять без каких-либо банковских документов «разрешительного» характера. Но в части крупных убытков банк формально претендует на всю сумму возмещения, которая может быть больше остатка долга. |
| По рискам тотальной гибели или угона (хищения) — Банк в части задолженности по кредитному договору; в остальной части — Страхователь. По риску «ущерб» (повреждения) — страхователь. |
Наиболее «громоздкий», но, в то же время, наиболее объективный вариант. Банк претендует лишь на возмещение в пределах кредитной задолженности. А не «тотальные» повреждения можно устранять, не дожидаясь одобрения залогодержателя. |
Надо сказать, что подобная оценка вряд ли справедлива для условий страхования, предполагающих возмещение ущерба по калькуляции. Дело в том, что в этом случае компенсация производится путём выплаты денежных средств. Но при получении соответствующей суммы страхователь может потратить её не на ремонт машины, а на иные нужды. Тем самым снижая стоимость объекта залога (оставляя его повреждённым), что идёт вразрез с интересами банка. Поэтому в таких ситуациях сохранение кредитной организацией своих прав в качестве выгодоприобретателя даже в части небольшого ущерба объективно оправдано. Как правило, выплата при этом всё равно идёт на восстановление транспортного средства (а не в счёт погашения кредита). Но происходит это под контролем залогодержателя.
- Полное восстановление машины при повреждениях;
- Погашение задолженности в случае утраты предмета залога.
Порой случается, что в залог займодателю передаётся уже застрахованный автомобиль. Что же в этом случае, оформлять новый полис? Обычно подобных крайностей удаётся избежать. В такой ситуации, скорее всего, возникнет необходимость привести договор в соответствие с требованиями банка:
- изменить выгодоприобретателя;
- скорректировать условия страхования;
- возможно, продлить срок действия страховки.
1.1. Вы получите 55000 руб. ТС должен быть передан Вам.
2. Такой вопрос — я являюсь по КАСКО Выгодоприобретателем, а банк который выдал кредит на покупку авто, Залогодержателем, кому страховая должна выплатить деньги при полной гибели авто, мне или банку?
2.1. Договор у страховой компании заключен с Вами, а не с банком. Поэтому по КАСКО выплату получает выгодоприобретатель. Вы, в свою очередь будете и дальше платить кредит в банк.
3. День добрый. Скажите пожалуйста, имеет ли право банк забрать всю сумму страховой выплаты, перечисленную страховой компанией по полису КАСКО, если эта сумма больше остаточного долга по кредиту. В самом полисе КАСКО указанно, что выгодоприобретатель банк, но! в части размера задолженности Страхователя (т.е. меня) по договору о предоставлении кредита на приобретение транс. Средства. Операторы Сетелем банка отвечают, что разница пошла в доходы банка. Просто так взяли и забрали чужие деньги.
3.1. Добрый день, Ирина!
Чужие деньги просто так забрать не могут. Банк должен руководствоваться условиями договора и списать ровно столько сколько по договору.
4. Реально выиграть дело в суде о признании недействительным или ничтожным неясный пункт в индивидуальных условиях выдачи кредита на автомобиль о несвоевременном предоставлении полиса каско в сетелем банк и указании в полисе каско неверно выгодоприобретатель (в моем случае в каско указан выгодоприобретатель заемщик, что не устраивает банк), а также возврат у банка птс Спасибо!
4.1. Нужен договор для полного анализа. В случае положительной перспективы дела расходы которые понесете на юриста взыскиваются с банка.
4.2. С данным банком пока существует положительная практика решения вопросов, так что можно инициировать решение вопроса, перспектива есть.
5. Пришло письмо с налоговой, о том что надо подать декларацию в связи с получением дохода от продажи транспортного средства. По факту була конструктивная гибель автомобиля и выплата по КАСКО. Выгодоприобретатель банк, соответственно ему и была выплата. Какие данные надо предоставить в налоговую?
5.1. Если продажи не было, то и дохода нет. Если Вы продали авто то покажите отсутствие дохода, приложив договор на покупку и продажи к декларации
6. В страховке КАСКО указано выгодоприобретатель я собственник, но машина взята в кредит, признали тотал, потребует ли банк покрыть кредит досрочно?
6.1. Здравствуйте! Нет
6.2. Здравствуйте. Нет оснований
7. Вопрос — перечислит ли банк выплату в офиц. Автосалон по каско для ремонта авто, авто в залоге, виновен я, постановление об отказе уголов. Дела есть? Выгодоприобретателем явл. банк.