Автомобильное кредитование в России за последние годы стало важнейшим инструментом, который обеспечивал продажи новых автомобилей. В 2014 году в кредит приобреталась почти каждая вторая машина. Однако с наступлением экономического кризиса россияне стали значительно реже приобретать автомобили с использованием заемных средств: доля кредитных продаж упала в первом квартале 2015-го до 20% от общего объема сделок на рынке. Не в последнюю очередь и из-за этого общий объем российского рынка значительно упал.
Главным фактором, отпугнувшим потенциальных автовладельцев от использования заемных средств, стал рост ставок по автокредитам, которые доходили до 30% годовых. К апрелю текущего года ситуация начала выравниваться. Рост доли кредитных автомобилей в структуре продаж стал результатом запущенной правительством программы льготного автокредитования и снижения банками ставок по классическим автокредитам. Однако сейчас положение дел на рынке вновь подвержено негативному тренду.
Так, по оценкам участников рынка, средняя стоимость кредита при покупке автомобиля в салоне по итогам августа выросла до 19% годовых. В июне этот показатель составлял около 17,2%.
Примечательно, что Банк России 31 августа дал оптимистичный прогноз относительно доступности кредитов для всех категорий заемщиков: до конца 2015 года, согласно исследованию регулятора, кредиты станут более доступными для всех категорий заемщиков благодаря продолжающемуся снижению процентных ставок.
Однако многие участники рынка отмечают, что кредиты на покупку новых автомобилей по-прежнему сложно назвать доступными. Более того, эксперты не видят причин для существенного снижения ставок по автокредитам и не исключают того, что осенью они будут дорожать, а требования к заемщикам — ужесточаться.
При этом собеседник отметил, что банк ожидает небольшого охлаждения активности заемщиков после ожидаемой индексации цен на новые автомобили в сентябре.
И действительно, введенная с 1 апреля госпрограмма оказывает серьезное положительное влияние на продажи новых машин, особенно приобретенных в кредит. Напомним, что по ее условиям государство компенсирует банкам 2/3 от ключевой ставки ЦБ РФ при выдаче кредита на покупку сделанной на территории РФ машины стоимостью до 1 млн руб.
Тем не менее дилеры признаются, что стоимость классического автокредита имеет значение для клиентов, поскольку программа не охватывает всех потенциальных покупателей.
В сентябре, судя по оживлению трафика, ожидаем роста кредитных продаж. Сказывается оживление покупательской активности: многие клиенты спешат вложить свои накопления в автомобиль, опасаясь усиления девальвации и предчувствуя новую волну повышения цен.
Расширение действия программы льготного кредитования на автомобили дороже миллиона рублей помогло бы существенно увеличить как продажи в кредит, так и общие результаты продаж дилерских центров.
«Средняя процентная ставка по обычному автокредиту сегодня достаточно высокая и составляет около 20% годовых,
Собеседник также отметил, что нормальные ставки по кредитам появятся только с восстановлением экономики.
Впервые за последние 4 года Центробанк России изменил в сторону увеличения размер ключевой ставки. Это решение станет толчком для роста процентных ставок по кредитным займам, что обусловит падение автомобильного рынка. Хотя повышение ключевой ставки незначительное и составило всего 0,25 базисных единицы или 7,5% годовых, но для большинства автомобильных экспертов такое решение стало неожиданным. До этого события ставки по автокредитам лишь планомерно снижались, этому способствовало активное использование совместных дисконтных карт ведущих российских банков и автопроизводителей.
Например, банк ВТБ еще в начале 2018 года начал постепенно снижать процент в рамках автокредитования. В среднем этот показатель упал на 2%. Сегодня банк предоставляет базовый кредит на условия, где ставка начинается от 8,9% годовых. Совкомбанк также снизил процентную ставку на стандартные предложения и государственные программы. Юникредит Банк, в котором основная доля автокредитов предоставляется при тесном сотрудничестве с отечественными производителями, предлагает ставку — 3,9%, в рамках проекта GAZ Finance произошло сокращение ставки по автокредитам составило 4,35%.
Кроме того, автомобильные производители предлагают собственные выгодные проекты в рамках программ льготного субсидирования. Так, при покупке некоторых моделей авто можно оформить заем с минимальной переплатой всего в 0,1% годовых. Чтобы увеличить продажи, производители предлагают покупателям воспользоваться дисконтом. В компании Mitsubishi можно оформить рассрочку на 3 года при покупке одной из нескольких моделей. По мнению экспертов, повышение ключевой ставки неизбежно спровоцирует удорожание автокредитов для покупателей и спровоцируют падение спроса на легковой транспорт.
Если большинство участников банковской сферы поддержат краткосрочную перспективу роста процентной ставки, то в ближайшем будущем повысится процент на все виды кредитных продуктов, в том числе и на автозаймы. Некоторые банки уже увеличивают ставки на свои ключевые продукты. Следующие изменения коснутся совместных профильных проектов банков с автопроизводителями, которым потребуется время для отладки новых схем работы. В текущем году повышение ключевой ставки не отразиться на объемах продаж транспорта. Но когда в 2019 году увеличится размер НДС, ситуация измениться кардинально, поэтому стоит задуматься о целесообразности приобретения нового автомобиля до конца 2018 года.
Прогнозами по этому поводу поделились представители Ассоциации Европейского Бизнеса. Эксперты считают, что в 2019 году российский автомобильный рынок должен был вырасти на 13% с объемом продаж 1800000 единиц легкового транспорта и LCV, но теперь прогнозы нужно корректировать в меньшую сторону. Чтобы не допустить падения продаж продукции отечественного автопрома, необходимо сохранить размер ключевой ставки, пресекать даже ее минимальный рост, считают они. Стабилизировать ситуацию способно возобновление государственных программ автокредитования, стимулирование спроса, увеличение максимальной стоимости автомобиля по льготным кредитам.
Статистика прошлых лет показывает, что именно скачок процентных ставок способствовал введению льготных автокредитов с с государственной поддержкой.
При стоимости автомобиля 1 миллион рублей скидка составит 250 тысяч рублей, а это довольно существенно. Но и на Дальнем Востоке не исключен рост цен на автокредиты, спад потребительской активности.
Достичь равновесия в этом вопросе поможет корректировка условий госпроектов по льготному автокредитованию, возобновление старых программ автокредитования и запуск новых. Очевидно, что без тесного сотрудничества правительства, ведущих автопроизводителей и представителей банковской сферы, положительной динамики продаж в 2019 году не получиться достичь.
В условия реализации программ в 2018 году по сравнению с 2017 годом вносятся следующие изменения:предельная стоимость автомобиля, реализуемого по программе, увеличена с 1,45 млн руб. до 1,5 млн руб. Указанное повышение позволит компенсировать подорожание автомобилей в течение 2017 года, и позволит расширить перечень субсидируемых марок и моделей автотранспортных средств;скидка на кредитную ставку в программе 2018 года не предусмотрена в связи со снижением ставок по автокредитам до значений начала 2014 года;максимальная ставка кредитного договора, подпадающего под условия льготного автокредитования, определена на уровне 17%. Говорится в пояснительной записке к проекту документа.
На вопросы 66.RU ответили эксперты екатеринбургского рынка недвижимости и банкиры. В 2017 году Центробанк снижал ключевую ставку несколько раз — в целом на 2,25%. В наступившем году ЦБ планирует снижение еще как минимум на 1% в течение года — до уровня 6,8–7%.
Действия регулятора влияют и на ставку по ипотечным кредитам: в прошлом году они опустились до рекордных 10%, каких не было даже в кризис 2014–2015 годов. Как будет вести себя ставка по ипотеке в 2018 году, что на нее повлияет и стоит ли откладывать покупку квартиры в ожидании еще большего падения процентов, 66.RU рассказали эксперты рынка недвижимости Екатеринбурга и банкиры. Какая будет ставка по ипотеке? Эксперты Уральской палаты недвижимости отмечают, что пока на рынке ипотеки сохраняется тенденция медленного снижения ставок.
Актуальные ставки Уменьшение показателя со стороны ЦБ РФ привело к снижению аналогичного параметра в Сбербанке, крупнейшем банке страны. Состоявшееся снижение ипотечной ставки стало самым значительным за последние несколько лет. Величина сокращения варьируется от 0,6 до 2 процентных пунктов.
При этом Сбербанком на 5 пунктов был уменьшен размер первоначального взноса для приобретения готового жилья. Теперь он, как и для новостроек, составляет 15% от стоимости жилья. Ранее для покупки вторички принимался стартовый платеж не менее 20%.
Вслед за флагманом жилищного кредитования сокращение платы за пользование займом произошло в большинстве крупных банков. Наблюдается снижение ипотечной ставки до 9,5 – 10% и ниже, что является рекордным параметром за последние пять лет. Уже в настоящий момент поток клиентских заявок увеличился на 25% по сравнению с началом года.
Для большинства граждан вопрос, ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2018 году, стоит остро. Ведь ипотека предполагает длительный срок заимствования, и потенциальным заемщикам хочется оформить кредит по наиболее выгодным условиям. В июне прошлого года Центробанк вновь принимает решение об уменьшении размера ставки – до 9%.
Для россиян кредиты в 2018 году станут еще доступней. Это связано с двумя факторами: избытком денежных средств в кредитных учреждениях страны и с ожидаемым снижением ключевой ставки – 9 февраля в Центробанке России состоится очередное заседание, на котором будет принято решение. Последние новости о понижение ставок на кредиты В наступившем году россиянам будет проще получить кредиты, заявляют эксперты.
Это связано с тем, что в банках скопилось много наличных денег, в следствие чего финансово-кредитные учреждения начнут пересматривать условия кредитования. В среднем, согласно прогнозу аналитиков, понижение ставок составит один-полтора пункта – до 13-17%, зависит от длительности займа. Как передают последние новости, на снижение ставок повлияет и смягчение монетарной политики, проводимой Центробанком.
Новые ипотечные предложения появляются уже с учетом ставки в 7,5 %.Выступая в СМИ, финансовые аналитики утверждают, что экономическая ситуация в стране благоволит дальнейшему понижению ставки. Прогнозы содержат данные об уменьшении на 0,5 – 1 процент. Так, агентство ипотечного кредитования (АИЖК) ожидает, что процент по жилищным займам будет начинаться от 8% в конце 2018 года.
Ипотечникам, выплачивающим на сегодняшний день кредиты, взятые под высокий процент, повезло – они имеют возможность снизить тяжесть своего бремени за счет уменьшения ежемесячного платежа. Сделать это просто: нужно прийти в банк и написать заявление на снижение процентной ставки, установленной кредитным договором и ожидать около месяца. Где-то заявку на снижение разрешено подавать онлайн. Вот только надеяться на 100% — ное снижение не стоит. Банк на свое усмотрение принимает решение в каждом индивидуальном случае.