Желая стать владельцем нового автомобиля, но не имея при этом достаточно средств, автолюбитель обращается за займом в банк. При этом водители сначала ищут льготный автокредит. По сути, многие банки имеют в своей кредитной линейке подобные продукты. Чтобы ответить на вопрос, как получить льготный автокредит, следует внимательно изучить условия предоставления такого вида займа.
Льготы подразумевают выдачу ссуды на особых условиях. Они могут заключаться как в снижении процентной ставки, так и в минимальном наборе документов, которые требуются для оформления займа. Обычно проекты получения льготного автокредита предлагают банки, которые работают по партнерской программе с официальными представителями дилерских компаний. Благодаря различным акциям можно взять машину достаточно выгодно.
Автокредит на особых условиях – тот, который устроит автолюбителя во всех отношениях. Например, кому-то выгодно не платить за страхование КАСКО или ОСАГО. Однако следует помнить, что в таком случае процентная ставка будет чуть выше. Тем не менее для автолюбителя, не желающего оформлять страховку, возможность получить автокредит без нее – уже льготные условия.
Любое кредитное учреждение позволяет определенной группе своих клиентов взять автокредит на условиях, которые выгодно отличаются от тех, что указаны в основных программах. В частности, на получение льготного займа могут рассчитывать:
- VIP-клиенты;
- те, кто пользуются услугами банка достаточно долгое время и зарекомендовали себя как добросовестные плательщики;
- участники зарплатных проектов учреждения.
Например, Сбербанк для такой категории своих клиентов предлагает ставку на 1 процент ниже, чем для остальных заемщиков. При этом им не нужно предоставлять в учреждение справки о доходах и с места работы. Если у заемщика отличная кредитная история, он тоже может получить автокредит на особых условиях.
Однако далеко не всем клиентам из перечисленных выше категорий доступно получение льготного займа. Необходимо также соблюдение основных требований, предъявляемых к заемщику любым банком. Среди них следующие:
- возраст – не менее 21 года и не более 75 лет (этот предел может быть различным в разных банках);
- гражданство Российской Федерации;
- стаж работы на одном месте – не меньше полугода, общий стаж – минимум год.
Узнать, дадут ли в банке ссуду на выгодных условиях, можно, подав заявку через Интернет. Следует помнить, что автокредит оформляется только по месту постоянного проживания заемщика.
Понятно, что молодому человеку трудно рассчитывать на особые условия. В силу возраста у него просто не было возможности доказать свою платежеспособность и ответственность. А вот поучаствовать в программе льготного государственного субсидирования молодежь может. На сегодня это, пожалуй, самый выгодный вариант автокредитования.
Однако прежде чем оформлять заем, следует оценить свои финансовые возможности. Поможет сделать это специальный калькулятор, который размещен на сайте любого кредитного учреждения. Благодаря ему можно провести предварительный расчет и первоначального платежа, и ежемесячного взноса.
С полным правом льготным можно назвать и автокредитование в рамках специальных программ от производителей автомобилей. Повышенная процентная ставка здесь возмещается предоставлением скидки на машину. Подобные дилерские программы радуют автолюбителей достаточно выгодными условиями получения автокредита.
Многие банки разработали для своих клиентов выгодные условия, на которых можно получить заем для покупки машины. Так, в ВТБ24 на оформление льготного автокредита могут рассчитывать владельцы пакетов «Привилегия» и «Приоритет». Клиентам этой категории ссуды предоставляются на более длительный срок – до 7 лет. Также им необязательно вносить первый взнос. К тому же владельцы данных банковских пакетов могут оформить автокредит по специальным программам официальных дилерских компаний, реализующих автомобили как российского, так и иностранного производства.
Получение автокредита на выгодных условиях доступно и корпоративным клиентам. Например, заемщики этой категории могут получить ссуду с наименьшей процентной ставкой. При этом сумма займа для них увеличивается до 5 млн рублей. Существует возможность досрочного погашения в любое время.
Многие банки предлагают клиентам автокредитование по партнерской программе. В ее рамках банк и автопроизводители заключают договор о предоставлении своим клиентам льготного займа. Так, ВТБ24 предлагает участие в специальных программах «Шевроле». Заемщик может получить более низкий процент по кредиту или приобрести определенную модель авто в рассрочку без переплаты.
Действительно льготные условия, на которых можно оформить автокредиты, гарантирует участие в государственной программе субсидирования. Она была создана для поддержки отечественного автопрома в 2009 году. Со временем ее возможности расширились. Предоставляемыми программой возможностями воспользовались сотни тысяч автолюбителей.
Если сначала ссуды в рамках проекта предоставляли только три банка: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24, то сегодня этот список значительно расширился. Кроме того, стал шире спектр автомобилей, которые можно приобрести по этой программе. Заемщику предоставляется на выбор 60 моделей как отечественного, так и иностранного производства. При этом процентная ставка при покупке некоторым из них минимальная.
Требования к заемщикам в 2013 году стали более лояльными. Теперь автокредит на льготных условиях можно взять для покупки машины стоимостью до 750 тысяч рублей. Первоначальный взнос составляет 15% от цены авто. Срок ссуды ограничивается тремя годами.
Льготным автокредит по государственной программе софинансирования делает одно важное обстоятельство. Государство возмещает 2/3 ставки рефинансирования, это примерно 5% от стоимости займа. Сумма переплаты за новую машину получается для клиента незначительной.
Господержка автокредитования — целевая программа федерального правительства. Проект имеет две главных цели — сделать приобретение автомобиля доступным для большинства россиян, а также поддержать отечественного производителя.
В большинстве банков доступны экспресс-автокредиты, благодаря которым купить машину можно, собрав минимальный пакет документов.
Подробнее о программах поддержки автокредитования от государства рассказано в этом материале.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-58 . Это быстро и бесплатно !
С 2009 года действует государственная поддержка для граждан, решивших оформить кредит на автомобиль. Правительство не отменило действие проекта и по сегодняшний день.
По последним данным, в список фирм, на которые распространяются льготы, войдут примерно 34 автопроизводителя. При этом сократится доступность кредитования на продукцию некоторых зарубежных концернов.
Только в 2012 году на поддержку проекта выделили более 5 млрд рублей. Это позволило значительно увеличить потребительскую активность россиян на отечественном авторынке, и, соответственно, принесло хорошую прибыль российским производителям.
Разумеется, для банков, желающих принять участие в программе, и граждан, которые хотят взять такой кредит, были введены некоторые ограничения.
В связи с этим граждане начали активно оформлять кредиты на отечественные машины.
Например, три года назад все российские банки, участвовавшие в программе господдержки, устанавливали процентную ставку не больше 12%. Кредитная машина выступала в роли залога, т.е., заёмщик, не способный погасить задолженность, терял её. Вместе с этим, государственная поддержка позволяла не оформлять КАСКО.
Как и в прошлые годы, в 2015 году можно воспользоваться программой господдержки для покупки в кредит отечественных и зарубежных машин. Минпромторг утвердил списки моделей, на которые распространяются льготы.
К примеру, за 3 месяца 2014 года самыми популярными марками у россиян оказались «Лада», «Рено» и «Ниссан». Список машин, доступных по льготной программе кредитования, составляет пятьдесят моделей.
Разумеется, банкиры остались недовольны введением госпрограммы льготного автокредитования.
Проект выдвинул жёсткие требования для банков, не все из них сумели принять участие в нём.
В частности, банк, желающий участвовать в госпрограмме, должен был иметь от 70 млрд рублей в уставном капитале и половину акций в активе государства.
Потом правила смягчились – теперь в программе участвуют около 90 организаций. Наиболее популярные среди них:
Государство продолжило субсидировать льготную программу автокредитования, расширив при этом количество моделей. В 2015 году на проект потратят 4 млрд. рублей, в том числе, на программы льготного лизинга, а не только кредитов.
Граждане могут воспользоваться льготами трех видов:
Так как лизинг не относится к кредитным программам, затрагивать его не будем, а разберём первые два вида кредитов.
Экспресс-кредиты предназначены для тех автомобилистов, которые не могут предоставить полный пакет документов или не имеют на это времени.
Экспресс-кредит на один год – более выгодное предложение, но при этом предоплата составит от 30% до 50%. Ежемесячные платежи, очевидно, будут ниже, следовательно, переплачивать придётся меньше, чем по программе, рассчитанной от 3 до 5 лет. Для оформления такого кредита достаточно паспорта, заявления и водительских прав.
Трейд-ин – предложение, по которому можно получить скидку на автокредит, предоставив в качестве первоначального взноса старую машину. При этом она не обязательно должна быть именно старой, а просто являться вашей официально – состояние самого транспортного средства может быть идеальным.
В этом случае вы сможете покрыть до 50% от стоимости нового автомобиля. Условия станут выгодными, но не будут кардинально отличаться от двух предыдущих видов льготного автокредитования.
Чтобы оформить кредит на автомобиль в рамках программы льготного автокредитования, нужно соблюсти следующие условия:
- Автомобиль должен быть не дороже одного миллиона рублей.
- Машина должна весить не больше 3,5 тонн.
- Транспортному средству должно быть не больше года.
- Срок выплаты кредита составит от одного до трёх лет.
- Размер предоплаты – не менее 20%.
- Автомобиль должен быть собран на территории РФ.
Принять участие в проекте может любой гражданин с пропиской в РФ, возраст которого составляет от 21 года до 65 лет. Для оформления кредита нужно предоставить следующие документы:
- Паспорт.
- Временную или постоянную регистрацию в месте покупки.
- Водительские права (другой второй документ, который подтвердит вашу личность).
- 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
- Официальный стаж работы не меньше года.
- Копию трудовой книжки и трудового договора.
Разумеется, список документов может немного различаться. В большинстве случаев он выглядит так.
Например, в прошлом году «Сбербанк» разрешил предоставлять для оформления кредита всего лишь два документа, при этом подняв размер первоначального взноса до 30%.
Кроме того, есть категории граждан, для которых государственная программа льготного автокредитования недоступна.
Во-первых, это люди, имеющие плохую кредитную историю, а также женщины, имеющие детей младше шести месяцев.
Государство, несмотря на финансовый кризис, по-прежнему помогает гражданам в получении автокредитов. По данным «Коммерсанта», трудности всё-таки повлияют на программу господдержки. В частности, пострадают китайские производители – большинство их автомобилей не попало в список Минпромторга.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 288-16-58 (Москва)
+7 (812) 317-60-04 (Санкт-Петербург)
Льготный автокредит представляет собой структуру кредитования, которая направлена на поддержку отечественных производителей автомобилей и увеличение спроса на данную продукцию. По сути, программа государственного типа предлагает клиентам получить своеобразную дотацию. Так, в текущем году устанавливается возможность получить от государства 2/3 ставки рефинансирования.
Соответственно, становится понятно, что весьма значительно понижается ставка по процентам, а это позволяет получить перспективы существенной экономии. Тем не менее, сразу же нужно сказать о том, что данные программы имеют достаточно жесткие условия по выбору автомобилей. Также кредитование можно оформить на срок не более трех лет.
В тоже время, многие банки работают с программой государственного типа, что позволяет потенциальным клиентам достаточно быстро и на невероятно выгодных условиях приобрести автомобиль, пусть и отечественного производства.
- Устанавливается, что стоимость автомобиля не должна быть более 750 рублей, при этом, законодатель четко определяет все нюансы выбора автомобиля. Определено, что он должен быть произведен не более года назад, а его вес не должен превышать 2.5 тонн;
- Также, устанавливается, что авто не должно стоять на регистрационном учете. То есть, по сути, данный вариант кредитования направлен исключительно на новые автомобили;
- Определяется необходимость взноса первоначального типа, который должен быть предоставлен в размере 15% (можно больше, но зависит от условий конкретного банка);
- Еще одним немаловажным аспектом выступает то, что кредит оформляется на срок до трех лет.
Банки могут устанавливать условия дополнительного формата, это не запрещено законом. При этом, определяется, что взнос первоначального типа может быть выше установленной нормы, но нельзя его снизить. Условия по предоставлению кредитных средств определяет каждый банк индивидуально.
Сразу же скажем о том, что по государственной программе работают не все банки, тем не менее, многие поддерживают ее, а значит, вам нужно проанализировать все данные программ таких банков, чтобы сделать рациональный и правильный выбор вариантов сотрудничества на выгодных условиях для вас:
- Банк ВТБ предоставляет потенциальным заемщикам весьма интересные программы кредитного типа, с учетом использования программы государственного формата. Привлекательным является то, что требуется минимум документов, а также устанавливаются низкие параметры ставки;
- Сбербанк также способен порадовать возможностью осуществить приобретение машины при помощи государственной поддержки. Тут предоставляются выгодные условия по предоставлению лимита, а также по оформлению страхования и включения его стоимости в кредитную сумму. Просмотреть предложения данного банка стоит непременно;
- Русфинанс также имеет интересные программы, которые позволяют воспользоваться льготными условиями автокредита. Не менее актуальными являются и предложения Росбанка.
Чтобы сделать рациональный выбор банка, нужно первоначально изучить все условия по предоставлению кредитования льготного типа, провести сравнительный анализ, после чего, вы сможете подобрать идеальное решение под свои индивидуальные возможности и желания.
Вполне очевидно, что банковские организации хоть и поддерживают государственные программы, все же стараются сделать все возможное, чтобы риски были минимальными, и чтобы все клиенты, которые получили кредит, исполнили все условия договора кредитного типа. Поэтому, устанавливаются такие требования:
- Определено, что такие кредитные программы созданы именно для граждан страны, которые имеют регистрацию. Многие банки отдают предпочтение регистрации постоянного типа, причем именно в регионе, где оформляется кредит. Другие же банки указывают на то, что можно оформить кредитование и по регистрации временного типа;
- Обязательным условием считается наличие постоянной работы. По сути, банк детально проверяет такую информацию, так как она является основой проверки платежеспособности потенциального заемщика;
- Также проверяются данные по истории кредитного типа. Если потенциальный заемщик имеет негативную историю, то в предоставлении кредита ему будет отказано.
Список документов, естественно, зависит непосредственно от банковской структуры, где вы будете оформлять автокредит с государственной поддержкой. Тем не менее, стандартно потребуется паспорт, а также второй документ, который определяет личность. Что касается второго документа, то тут списки банков достаточно разные, но зачастую требуют предоставления удостоверения водительского типа, заграничного паспорта, а также документа, определяющего добровольное страхование. Многие банки выдают кредиты по этим двум документам. Но, как правило, минимальный пакет документов характеризует повышенные процентные ставки.
Также может потребоваться предоставление справки формы 2 НДФЛ. Данная справка, по сути, отражает уровень полученного дохода. Данный вопрос является важным, так как от заработка потенциального клиента будет зависеть сумма, которую вам предложат в качестве лимита. В случае, если сумма получается минимальной, можно предоставить документы супруга/супруги, что существенно может повысить лимит средств по кредиту.
Банки могут затребовать предоставление книги трудового типа, которая будет заверена руководством. В данной ситуации, на основании документа проверяются все данные, которые касаются стажа. Если вы получаете оплату труда на карту банка, в котором оформляете автокредит, то в данной ситуации формируется возможность получения выписки по счету.
В действительности данный кредит является весьма выгодным по той причине, что во многих банках клиенты платят всего 5% за использование средств, так как остальную часть ставки процентов оплачивает государство. Конечно же, следует отметить, что в данном случае предоставлены и ограничения. Ведь программа работает только с отечественными машинами, а значит, выбор перед вами будет невелик. Тем не менее, есть масса моделей, которые способны заинтересовать взыскательных клиентов.
Еще одним негативным аспектом считается минимальный лимит, в принципе, не каждая модель попадает под установленную стоимость, соответственно, выбрать вариант более дорогостоящий не получится. С другой стороны, компенсация от государства весьма значительна, к тому же в установленном ценовом диапазоне есть немало интересных предложений. Вам нужно проанализировать все нюансы предоставления такого вида кредитования, просмотреть автомобили, из которых вы должны сделать выбор. После чего, вы сможете правильно принять окончательное и грамотное решение по вопросу использования льготного автокредита в вашем конкретном случае.