Кредит с господдержкой на автомобиль что это

Автокредит с господдержкой — разновидность льготного займа, которым можно воспользоваться при определенных условиях.

Он позволяет взять кредит на приобретение транспортного средства и уменьшить общую сумму.

Какие особенности имеет данный вид кредитования, расскажет наша статья.

Льготное государственное кредитование представляет собой денежный кредит, выданный на льготных условиях.

Оно осуществляется при поддержке государства и его финансовых вложениях с 2009 года: например, в 2012 году в программу было вложено около 5 миллиардов рублей.

Суть программы заключается в помощи гражданам в приобретении автомобиля на выгодных условиях, при том условия выгодны и самому человеку, и кредитующему его банку, так как они существенно снижают риск.

Плюсы государственного автокредитования легко найти:

• для граждан это возможность приобрести автомобиль по сниженной цене;
• для банков: развитие и возможность заработать;
• для дилеров автомобилей: стимулирование продаж;
• для страны: развитие автопромысла путем повышения спроса.

К минусам относятся некоторые особенности его приобретения:

1. Сохраняется необходимость доказать банку и государству платежеспособность, при этом предпочтение отдается клиентам с «белой» зарплатой и большим стажем работы на одном месте.
2. Государство оплачивает только стоимость автомобиля: КАСКО и другие дополнительные расходы сюда не входят.
3. Необходимо внести первый взнос.
4. Пока кредит не погашен, автомобиль остается в залоге у кредитного банка, также может потребоваться другой залог.
5. Срок погашения кредита меньше, чем при взятии обычного займа.

Статью о необходимых документах для автокредита читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об условиях автокредита в Газпромбанке.

При этом необходимо соблюдать некоторые условия покупки:

1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 тысяч рублей, из них в первый платеж должны быть внесены 15%.
2. Кредит выдается не более чем на 3 года.
3. Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонн, то есть взять государственный кредит на покупку грузовика не получится.
4. Автомобиль должен быть новым – не более 1 года с момента выпуска.
5. Транспорт должен быть произведен на территории России и числиться в специальном государственном реестре. Сюда относятся не только российские автомобили, но и фирмы, разместившие заводы на территории страны.

Существенные ограничения касаются не только стоимости транспорта и его габаритов, но и конкретных моделей.

В 2016 году в списках значатся около 50 вариантов, из которых легко выбрать подходящий. К одобренным фирмам относятся:

• LADA,
• UAZ и ZAZ,
• Mazda,
• Chevrolet,
• Nissan,
• Opel,
• Renault,
• Skoda,
• Daewoo и некоторые отдельные модели других фирм.

Как оформить автокредит без КАСКО, читайте в этой статье.

Также существует и список банков, в которые можно обратиться за субсидированием. Ниже представлены наиболее популярные у клиентов варианты:

1. Сбербанк России: предоставляет кредит под 9-10% (после вычета государственной оплаты) на сумму до 637,5 тысяч рублей (750 тысяч – 15% первого взноса).
2. Газпром: процентная ставка составляет 7,5-8%, выдаваемая сумма должна быть не более 637,5 тысяч рублей.
3. Россельхозбанк: предлагает до 800 тысяч рублей под 11,17% годовых.
4. ВТБ 24: в зависимости от выбранной программы кредитования предлагает до 920 тысяч рублей под 11,17-13,57%.

Важно заранее узнать, участвует ли выбранный банк и модель автомобиля в государственном кредитовании, а также просчитать его полную стоимость комплектации при помощи онлайн калькулятора, чтобы она не оказалась выше положенного лимита.

Воспользоваться льготным кредитованием может любой гражданин России при соблюдении ряда условий.

Их можно дополнительно прочитать на сайте выбранного банка или обратившись в отделение. К основным требованиям относятся:

1. Возраст: не моложе 21 года и не старше 65, некоторые банки «занижают» планку до 72-75 лет.
2. Регистрация в районе планируемой покупки.
3. Набор документов, которые необходимо предоставить: обычно это паспорт или водительские права, справка о заработной плате и копия трудовой книжки.
4. Отсутствие плохой кредитной истории: в этом случае банк вправе отказать заемщику, чтобы обезопасить себя.

Программа государственного автокредитования позволила многим гражданам приобрести автомобиль по сниженной цене. Собираясь покупать автомобиль, необходимо помнить о снижении процентной ставки с 30% до 15%, чтобы не быть обманутым недобросовестными служащими банка.

Как оформить льготный автокредит с господдержкой, смотрите в следующем видео:

Большинство россиян не могут купить машину в автосалоне из-за низких зарплат и постоянного повышения цен. Чтобы исправить ситуацию, государство ввело программу поддержки транспортного кредитовании. Что это за программа и как она помогает сэкономить при покупке автомобиля в кредит, расскажем далее.

Программа льготного автокредитования начала действовать с 2015 года и быстро набрала популярность — продажи автосалонов заметно выросли. Она подразумевает выдачу автокредитов на выгодных условиях со сниженной процентной ставкой. Потратить деньги можно на новую отечественную машину или на иномарку, собранную на территории РФ.

Главный принцип программы — погашение государством некоторой части автозайма. Цель — стимулирование спроса на новые машины. Приобрести машину в кредит с господдержкой можно по двум спецпрограммам: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Автокредит с господдержкой позволяет купить отечественный или зарубежный автомобиль, собранный в России.

Перед оформлением автокредита ознакомьтесь с условиями господдержки:

• деньги можно потратить только на покупку транспорта определенной марки;
• стоимость машины — не более 1 450 000 руб.;
• первый взнос — 15%;
• автомобиль собран в России в 2016-2017 гг.;
• вес машины — не более 3,5 т.;
• займ выдается в рублях;
• срок кредитования — до 3-х лет;
• автомобиль — новый;
• скидка — фиксированая;
• государство возмещает только срочные проценты по займу;
• автомобиль приобретается в салоне официального дилера;
• деньгами субсидия не выдается.

Процентную ставку по автокредиту устанавливает банк, а затем уменьшает ее согласно размеру субсидии.

«Живых» денег на покупку авто в кредит государство не выдаст — их переведут автосалону.

Рассчитана для граждан, никогда не имевших в собственности машину. Участник программы получает 10%-ную скидку при покупке автомобиля в кредит.

Предназначена для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми. Размер скидки аналогичный — 10%.

Воспользоваться государственной субсидией на покупку машины в кредит можно лишь раз в жизни.

Перечень машин, которые можно оформить в кредит на льготных условиях, периодически расширяется. В 2018 году в него входят бюджетные внедорожники, грузовики и микроавтобусы весом не более 3,5 т., а также легковые автомобили:

• Chevrolet (Niva, Aveo, Cobalt);
• некоторые модели Citroen и Opel;
• некоторые комплектации Ford Focus;
• Hyundai Solaris;
• Kia Rio;
• Lada (Granta, Kalina и др.);
• Mazda 3;
• Mitsubishi Lancer;
• Peugeot;
• Renault;
• Skoda;
• Toyota Corolla;
• любая модель Bogdan;
• УАЗ, ЗАЗ.

Список автомобилей, участвующих в госпрограмме, расширяется каждый год. За изменениями можно следить на сайте Минпромторга России.

Оформление льготного автокредита проходит в несколько этапов:

1. Выбор подходящего автомобиля

Он должен не только отвечать вашим пожеланиям, но и подходить под условия госпрограммы по марке, году выпуска и стоимости.

Он должен сотрудничать с банком-участником программ льготного автокредитования. Узнать данную информацию можно по телефону, на сайте финансового учреждения или Минпромторга. Помните, что условия кредитования в разных банках отличаются.

1. Подтверждение права на участие в автопрограмме

Для оформления льготы «Семейный автомобиль» потребуются свидетельства о рождении детей. Для «Первого автомобиля» необходима справка из ГАИ об отсутствии у вас другой машины. Наличие двухколесного транспорта на получение ссуды не повлияет.

Наличие мотоцикла или мопеда — не повод отказывать в льготном автокредите.

1. Подача заявки на кредит с господдержкой

Подать заявку можно в офисе банке. Потребуется пакет документов: договор купли-продажи из автосалона, копия ПТС, согласие супруга на оформление займа.

1. Ожидание ответа из банка

Заявку рассмотрят в течение нескольких дней. Конкретные сроки зависят от формы кредитования. Если займ одобрят, вас пригласят для подписания договора.

1. Внесение первоначального взноса

Его величина указывается в кредитном соглашении. Обычно он не превышает 15% от суммы кредита.

1. Постановка автомобиля на учет в ГИБДД

После поступления средств на счет автодилера, вам передадут машину. Ее нужно поставить на учет в автоинспекции. За оформление автомобиля в ГИБДД уплачивается госпошлина.

Автокредит оформляется на человека, который станет его собственником. Заявитель вправе передавать управление автомобилем другим доверенным лицам. Сроки оформления бумаг устанавливаются банком. Обычно процесс длится не более трех месяцев.

Автомобиль, купленный в кредит, будет находиться в залоге у банка до полного погашения ссуды.

Большинство банков-участников госпрограммы выдвигают следующие требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• регистрация в регионе присутствия банка;
• возраст от 21 до 65 лет;
• хорошая кредитная история;
• наличие официального места работы;
• возможность подтверждения платежеспособности (справка о доходах или по форме банка);
• отсутствие текущих задолженностей по другим кредитам;
• для участников программы «Семейный автомобиль» — наличие двух или более несовершеннолетних детей;
• для участников программы «Первый автомобиль» — отсутствие ранее в собственности других машин.

Если вы подходите под перечисленные требования, с оформлением автокредита с господдержкой проблем не будет.

Для участия в государственной программе потребуется:

• заявка на оформление автокредита;
• российский паспорт;
• водительское удостоверение заявителя;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка (должна содержать сведения о зарплате за последние три месяца);
• документы, подтверждающие наличие официальной работы и стаж (заверенная копия трудовой книжки или соглашения о найме).

В зависимости от выбранной программы, банку потребуются дополнительные документы: свидетельство о рождении детей или справка из ГИБДД. Также могут запросить ИНН, СНИЛС, военный билет, согласие супруга и др.

Без подтверждения официальных доходов на автокредит с господдержкой рассчитывать не стоит.

Автокредит с господдержкой можно оформить в:

• банке ВТБ;
• Росбанке;
• Газпромбанке;
• Сбербанке;
• Русфинанс Банке;
• Уралсиб Банке и др.

Процентная ставка по кредиту обычно не превышает 20% годовых.

Да, могут. Основные причины отказа банка в льготном автокредите аналогичны обычным займам:

• низкий доход;
• действующая просрочка или плохая кредитная история;
• судимость;
• наличие ребенка в возрасте до 6 месяцев.

Среди других причин можно назвать неподходящий возраст или марку автомобиля, выявленный факт предоставления липовых данных, отсутствие гражданства РФ и др.

Хорошая кредитная история и достоверные данные о заявителе — залог получения автокредита с господдержкой.

Главная особенность банковского автокредита — оформление залога после регистрации машины в ГИБДД. Из-за этого у вас появится множество ограничений, действующих на протяжении периода выплат:

• машину нельзя продать или подарить без письменного разрешения банка;
• придется покупать не только ОСАГО, но и КАСКО;
• банк вправе настоять на страховании жизни и здоровья;
• не сможете выплатить кредит — машина отойдет банку.

Пока не погасите ссуду, ПТС будет храниться в банке.

Выпуск бюджетных машин, входящих в список льготного кредитования, продолжается. Одновременно снижаются процентные ставки по ссудам, уменьшается сумма первоначального взноса. Поэтому программа не теряет своей актуальности.

В России федеральная программа государственного субсидирования автокредитов действует несколько лет. 2018 год – не стал исключением, так как этот проект пролонгирован. Его основная цель – развитие транспортной промышленности, поддержка спроса на автомобили отечественных производителей. Финансовая помощь государства позволяет гражданам, заинтересованным в приобретении машины, использовать льготные условия по кредитованию. Правда, купить авто в кредит по такой программе могут далеко не все желающие.

2009 год – начало действия проекта. В течение последующих лет этот банковский продукт претерпевал изменения. Некоторые статьи были откорректированы и улучшены. Получение займа по госпрограмме характеризуется рядом особенностей, которые и отличают ее от других предложений по автокредитованию. Граждане отмечают более жесткие требования. Автокредит с господдержкой в 2018 году выдается на следующих условиях:

• заем оформляется только в рублях на автомобили отечественной сборки;
• транспортное средство, произведенное на территории России, должно быть новым;
• машина до полного погашения кредита остается в залоге у банка;
• стоимость авто не должна превышать 1 млн. 500 тыс. руб.;
• первоначальный взнос не менее 20%;
• масса нового автомобиля — не более 3,5 тонны.

Эти условия Минпромторг обозначил на 2018 год. Льготный автокредит с господдержкой – программа, которая подразумевает приобретение нового транспортного средства. Машина должна быть не старше 1 года с отсутствием отметки о регистрации в ГИБДД.

Клиенты, которые решили воспользоваться государственной программой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. Используя онлайн калькулятор, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее подсчитать полную стоимость комплектации, узнать, участвует ли машина в кредитовании.

Для физических лиц, которые являются гражданами России и имеют водительское удостоверение, будет интересна кредитная программа «Первый автомобиль». Важным условием является то, что человек, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен был ранее быть собственником машины.

Важно! По программе «Первый автомобиль» нельзя приобрести транспортное средство на имя несовершеннолетнего лица. Не удастся воспользоваться предложением человеку пенсионного возраста, который не имеет водительского удостоверения.

Кредит по программе «Первый автомобиль» может оформить лицо, которое ранее приобретало мотоцикл или мопед. Программой можно воспользоваться только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 млрд. руб. Такая сумма должна повысить спрос на машины, которые произведены на территории России на 100 000 ед. Если гражданин ранее не имел в собственности транспортное средство, то предложением можно смело пользоваться. Скидку в размере 10% гарантирует государство.

Государственная программа «Первый автомобиль» предназначена для физических лиц, которые впервые приобретают машину. Что же делать другим гражданам? Ответ прост – необходимо использовать еще один проект, который разработали представители государственных органов власти.

Речь идет о покупке авто по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно. Когда в семье подрастает два малыша или родители заботятся о трех и более детях, то потребность в своем транспорте возрастает. Получить существенную скидку при покупке машины поможет именно эта программа, которая пролонгирована на 2018 год. Чтобы принять участие необходимо соответствовать нескольким условиям:

• физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации;
• могут участвовать родители с двумя детьми и более, возраст которых до 18 лет;
• официальное трудоустройство;
• способность предоставить пакет документов.

Чтобы использовать программу для покупки автомобиля необходимо проверить соответствует ли семья требованиям. Притом учитывать следует не только условия, предъявляемые государством, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно ознакомиться с договором и только потом подписать его.

Денежные средства по программе «Семейный автомобиль» ну руки не выдаются. Все операции выполняются при помощи безналичного расчета. Это правило начало действовать с 2018 года.

Важно! Если в семье дети достигли совершеннолетия, но обучаются на очном отделении ВУЗа, то родители вправе воспользоваться программой «Семейный автомобиль». Это же исключение делается и для граждан, ребенок которых проходит срочную службу в армии.

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2018 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.