Кредиты на покупку грузового автомобиля становятся все более востребованными, так как объем грузоперевозок в России растёт с каждым днём. Увеличивается число компаний, владеющих собственным автопарком, улучшаются логистические связи между различными населёнными пунктами. В результате все большему количеству предприятий нужна новая грузовая техника, приобрести которую можно с помощью выгодных программ автокредитования.
Сейчас постепенно выходят из обращения последние остатки техники, выпущенной в советское время, и приходится полностью обновлять и расширять автопарк, что требует больших материальных затрат.
Покупка грузового автомобиля в кредит всегда предполагает оформление крупного займа, поэтому она требует осознанного выбора. Возможности приобрести спецтранспорт сегодня достаточно велики: на рынке представлена и отечественная, и иностранная техника, банки кредитуют покупки на первичном и на вторичном рынке.
Владельцу транспортной компании или иного предприятия приходится рассмотреть не менее 4 вариантов:
Как взять кредит на грузовой автомобиль? Не все банки работают с частными продавцами, в большинстве кредитных организаций требуется оформление покупки через автосалон. Заёмщик оформляет заявку в банк, представив необходимые документы, подтверждающие платёжеспособность.
Кредит для покупки грузового автомобиля в большинстве организаций выдаётся только юридическим лицам и предпринимателям, поэтому пакет документов отличается от стандартного набора автокредитования. Потребуется финансовая отчётность компании, подтверждающая рост прибыли и отсутствие долгов перед кредиторами и налоговой инспекцией.
Кроме того, компания должна доказать легальность своей работы: потребуются учредительные документы, выписки из реестра и сведения о владельцах бизнеса.
Кредит на покупку грузового автомобиля и иного коммерческого транспорта чаще всего предполагает, что владельцы предприятия становятся поручителями по кредиту и несут финансовую ответственность.
Кредитованием грузовых и иных коммерческих автомобилей занимается большинство крупных банков, однако условия кредитования значительно различаются. Оформить кредит на грузовые автомобили можно через салоны по льготным программам производителей.
В этом случае банки-партнёры предоставляют большие скидки и другие выгодные условия. По стандартным программам на сегодняшний день наиболее актуальными являются следующие предложения:
- В Сбербанке займы выдаются по ставке от 13,6% годовых, максимальный размер ставки для каждого конкретного клиента рассчитывается в индивидуальном порядке. Приобретать можно различные типы грузовой и коммерческой техники, кредитуются и новые, и подержанные автомобили, купленные через автосалон. Срок возврата займа может достигать 8 лет, заёмщиками по такой программе могут стать только предприниматели и юридические лица.
Сбербанк выдвигает высокие требования к заёмщикам: фирма должна быть официально зарегистрирована, и срок ее работы должен составлять не менее полугода. Представители банка будут внимательно проверять всю финансовую отчётность для определения платёжеспособности.
- ВТБ24 предлагает программу покупки грузовиков по ставке от 17% при первоначальном взносе в 20% от стоимости. Сумма кредита – до 2,8 млн. рублей, займ может быть предоставлен на 5 лет. Заёмщик вправе подтверждать платёжеспособность в свободно форме: это могут быть любые финансовые документы о легальных доходах. Займ может быть предоставлен на любые новые автомобили и на подержанные иномарки.
- ТрансКредит Банк предлагает займы предпринимателям и юридическим лицам под выгодный процент. Сумма займа может достигать 5 млн. рублей, ставка – от 13 до 14,5%. первый взнос определяет ставку, его минимальная величина – 20% стоимости.
Во всех кредитных программах обязательно оформление страхового полиса КАСКО, так как машина становится залоговым обеспечением по кредиту.
Для многих предприятий необходим грузовой автомобиль, однако не каждое предприятие может позволить себе такую покупку. Именно в таких случаях используется автокредит грузового транспорта.
Чаще всего грузовой автомобиль приобретается для пользования на предприятии. Банки предоставляют различные условия получения автокредита грузового транспорта.
Взять кредит на приобретение грузового транспорта могут такие клиенты:
- Юридические лица или предприниматели, занимающиеся индивидуальной деятельности
- Организация, которая предоставляет рабочие места не менее 50 человекам
- Производственная организация, которая работает более 6 месяцев.
Размер кредитного лимита осуществляется после оценки платежеспособности клиента. Кредит на транспортное средство предоставляется только при покупке автомобиля через автосалон.
Оформление автокредита грузового транспорта юридическим лицом осуществляется по схеме:
- Выбор необходимой грузовой техники
- Получение согласия от банка, предоставляющего кредит
- Сбор необходимых документов
- Оформление договора о кредите на авто
- Получение техники в кредит
Это позволяет не только сохранять хорошую кредитную историю, но и избежать начисления штрафов за невыполнение условий договора.
Автокредит грузового транспорта может быть нескольких видов:
- Разовое перечисление- это выделение определённой суммы на заранее обговорённых условиях
- Кредитная линия – имеет сходство с кредитной картой, издержки используются без согласования с банком
- Овердрафт — это наличие суммы, которая имеется в резерве на счету клиента, при необходимости ее можно превышать.
Для получения кредита предприятию необходимо:
- Предоставить справку о платежеспособности предприятия
- Для получения кредита на несколько грузовых автомобилей, необходимо доказать свою конкурентоспособность.
Критерии выбора банка клиентом для автокредита грузового транспорта:
- Позиции банка по кредитам на выделение денежных средств н приобретение грузового транспорта
- Длительность работы банка с такими видами кредитов
- Наличие льготных программ по получению кредита на грузовые автомобили
Для выбора необходимого банка следует обращать внимание:
- Ценообразование банковского учреждения
- Необходимый пакет документов для получения кредита
- Хорошие условия по досрочному закрытию кредита
При приобретении грузового автомобиля имеется несколько вариантов:
- Приобрести автомобиль с автосалона
- Приобрести подержанный грузовой автомобиль
При выборе подержанного грузового автомобиля следует обратить внимание на следующее:
- Пробег грузового автомобиля
- Наличие аварий у автомобиля
- Исправность трансмиссии автомобиля
- Наличие сварочных работ по кузову автомобиля
- Проверить автомобиль на наличие деформации
При выборе грузового автомобиля в кредит необходимо учитывать следующие характеристики:
- Стоимость грузовика
- Его практичность на дороге
- Количество используемого топлива
- Надежность в использовании
- Доступность деталей при ремонте
- Стоимость содержания грузовика
При выборе грузовика необходимо обратить внимание на следующие марки:
- Mercedes
- Грузовик MAN
- Грузовой автомобиль IVECO
- Грузовик Вольво
- Грузовик Scania
Для получения автокредита грузового транспорта необходимо соответствовать некоторым требованиям:
- Должен быть постоянный доход
- Стратегия развития и получение прибыли на ближайшее время
При выборе банка предоставляющего кредит необходимо обращать внимание на следующие нюансы:
- Характеристики банка на предоставление услуг кредитования
- Наличие программ для клиентов на получение кредита на льготных условиях
- Условия для досрочного погашения кредита
Получение кредита можно условно разделить на три этапа:
- Обращение в банковское учреждения — подача заявки, после подтверждения согласия на предоставление кредита банком, клиент приступает к сбору документов.
- Обращение в автосалон – выбор автомобиля, обсуждение условий покупки.
- Рассмотрение требований банка — собрав необходимые документы, клиентунеобходима, обговорить условия возврата денежных средств в банк.Если условия удовлетворительны, заключается договор и приобретается грузовой автомобиль.
Банки, которые предоставляют кредиты на грузовые автомобили:
- Банк ВТБ 24-процентная ставка от 18%
- Европа Банк — процентная ставка от 14 до 20%
- АКБ Барс — процентная ставка 20%
- Росевробанк – процентная ставка от 17 до 18%
- Банк Автостиль – процентная ставка от 18 %
- Плюс Банк – процентная ставка 21 %
- Балт Инвест Банк – процентная ставка от 20 %
- Сбербанк – процентная ставка от 11%
Для оформления кредита в банке необходимо соответствовать условиям:
- Предприятие должно иметь регистрацию. Руководители обязаны предоставить банку информацию, которая подтверждает платежеспособность клиента.
- Клиент должен иметь отличную кредитную историю
- Автомобиль должен быть залогом на предоставление денежных средств
- Должен быть страховой полис
- При оформлении кредита обсуждается первоначальный взнос
- Клиент должен иметь постоянную регистрацию
- Необходимо предоставить документ из автосалона о приобретении автомобиля
Необходимые документы на получение кредита:
- Паспорт заявителя
- Документы учредительные
- Регистрационноесвидетельство
- Разрешение на ведение деятельности
- Документ, информирующий о доходах
- Отчет бухгалтерский
- Справка об открытии счета в банке
- Справка с налоговой
- Копии документов учредителей
- Справка об отсутствии долгов перед фондами
Порядок получения кредита на грузовой автомобиль:
- Подача документов вбанк – заполнение заявки н получение кредита
- Получение результатов проверки документов
- Заключение договора купли-продажи
- Внесение первоначального взноса
- Приобретение КАСКО
Заключить договор с банком предоставляющего кредит, для этого предоставляют следующие документы:
- Квитанция с автосалона
- Копия техпаспорта
- Страховка
- Документы о первоначальном взносе
Альтернативный способ приобретения грузового автомобиля является лизинг автоломбард.
Лизинговые кампании предоставляют лизинг со следующими условиями:
- Необходимо обязательный первый взнос от 30% от стоимости автомобиля
- Длительность лизинга до трёх лет
- Возможность удорожания от 3% в год
Требования лизинговых компаний к клиенту:
- Время деятельности более 1 года
- Наличие стабильного дохода
- Деятельность, не приносящая убытки
- Наличие собственного капитала
Для физических лиц необходимо:
- Постоянная регистрация
- Наличие имущества,собственником которого является клиент
Автоломбард предоставляет услуги под залог автомобилей.клиента. Если клиент своевременно не погашает кредит и процент фирма становится владельцем автомобиля и имеет право выставлять автомобиль на продажу.
Грузовой автомобиль может стать отличным источником прибыли для предпринимателя.
Чаще всего техника подобного типа приобретается именно с целью получения дохода от ведения предпринимательской деятельности по перевозке грузов.
При этом цена хорошего грузовика слишком высокая для простого человека, поэтому и не все физические лица могут сделать покупку без помощи банка. Е
сть свои особенности оформления подобной сделки, на которой стоит остановиться поподробней.
Далеко не в каждом банке можно получить подобный кредит, в некоторых для этого сперва требуется зарегистрировать ООО.
К возрасту организации и финансовым результатам ее деятельности тоже выставляются требования. Первое из них – срок работы не менее полугода и исключительно официальное оформление.
Обычно условия оформления и требования к потенциальному клиенту таковы:
- годовая выручка компании, которая претендует на получение кредита, должна быть в пределах, установленных банком;
- свою надежность и перспективность необходимо доказывать финансовыми и налоговыми отчетами, что покажет наличие прибыли и отсутствие долгов по налогам;
- крупным фирмам кредит доступен только при условии, что в их штате числится меньше 100 человек. Если больше – банки считают, что приобрести автомобиль компания может и без сторонней помощи.
- сроки кредитования в среднем равны 3 года;
- сумма займа на грузовой автомобиль намного выше, чем при получении обычного автокредита. При этом максимальный размер кредита будет ограничен только уровнем кредитоспособности заемщика и может достигать нескольких миллионов;
- первоначальный взнос обязателен и в среднем равен 30-40%.
С учетом этих особенностей предприниматель сможет понять, какие именно документы ему могут пригодиться и будет иметь достаточно свободного времени, чтобы подготовить их заранее.
Не получится оформить кредит на грузовой автомобиль компаниям, которые занимаются изготовлением спиртных напитков или табачных изделий, а также их экспортом или импортом.
В процессе поисков советуем вам проверить выбранный банк по такому списку критериев:
- сотрудничает ли учреждение с представителями малого и среднего бизнеса и как долго длится такое сотрудничество;
- есть ли возможность получить займ на льготных условиях для индивидуальных предпринимателей.
Помимо этого, стоит заранее решить, какой именно грузовой автомобиль нужен: новый или с пробегом, отечественного производства или иностранной модели, чтобы он удовлетворял всем требованиям компании.
В первую очередь будет проверяться кредитная история заемщика, поэтому как никогда важно, чтобы рейтинг не был омрачен просрочками по кредитам и задолженностями.
Сроки рассмотрения заявки составляют стандартные 2 недели, по истечении которых будет вынесено окончательное решение. В сумму кредита обычно включаются затраты на покупку страхового полиса, что можно назвать одним из обязательных условий получения ссуды.
Подготовить необходимо такие документы для оформления:
- стандартный паспорт заемщика;
- трудовую книжку или ее заверенную копию;
- водительское удостоверение с отметкой о стаже;
- справку по форме банка или 2-НДФЛ.
Помимо этих документов может потребоваться ряд дополнительных на усмотрение банка. Чем больше информации о себе предоставит клиент, тем больше возможностей провести всестороннюю его оценку, что увеличивает шансы на одобрение заявки.
Еще один вариант, как приобрести грузовик – обратиться в автомобильный ломбард, вот только в этом случае необходимо уже иметь автомобиль, который будет использован в роли залога. И даже ввиду того, что переплата по кредиту высокая, все равно преимущества сделки налицо.
Чаще всего за подобными кредитами обращаются предприниматели и юридические лица, которые желают расширять свой бизнес. По этой причине далеко не в каждом банке можно взять займ физическому лицу, но, если хорошенько поискать, найти все же получится.
Банкомат съел деньги — что делать?
Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц чаще всего выдается на таких условиях:
- средняя сумма примерно миллион-два, сроки кредитования равны 5 лет, в некоторых случаях может быть увеличен до 7 лет;
- необходимо в любом случае соглашаться на покупку страхового полиса КАСКО;
- требуется точно такой же пакет документов, как и при получении обычной ссуды на легковой автомобиль;
- процентная ставка колеблется от 12 до 21% годовых. При условии отказа клиента от покупки страхового полиса КАСКО ставка может быть увеличена на 1-2%, к чему нужно быть готовым. Экспресс-ссуды всего по двум документам обойдутся несколько дороже: верхний предел по ставке достигает 40% годовых;
- наличные на первоначальный взнос необходимо иметь в размере около 30% от суммы кредита.
Если бизнес у предпринимателя стабильный, то ему не составит труда получить кредит на грузовое транспортное средство, тоже самое правило действует в отношении физических лиц.
Но при этом очень важно найти подходящего кредитора, ведь некоторые принципиально не оказывают услуги для предпринимателей и в больших суммах, а другие не сотрудничают с физическими лицами, зато готовы выдать займ на покупку грузового транспорта ИП.
Если при этом есть возможность воспользоваться программой, созданной для поддержки малого бизнеса − будет глупо этого не делать.
Напоследок для вас небольшой перечень организаций, в которых можно получить ссуду на покупку грузовика:
- Сбербанк. Здесь понадобится иметь первоначальный взнос от 10%, ставка при этом начинается от 13% годовых. Зато в кредит можно взять даже подержанный автомобиль, кредит допускается погашать досрочно и никакие штрафные санкции на заемщика не накладываются;
- банк Юниаструм. Ставка начинается от 18% годовых, если первый взнос будет солидным, заемщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку;
- Транскапиталбанк выдает займы на покупку грузовиков под 14,5% и выше.
Главное помните, что в любом случае придется подтверждать наличие своего дохода.