Льготный автокредит представляет собой структуру кредитования, которая направлена на поддержку отечественных производителей автомобилей и увеличение спроса на данную продукцию. По сути, программа государственного типа предлагает клиентам получить своеобразную дотацию. Так, в текущем году устанавливается возможность получить от государства 2/3 ставки рефинансирования.
Соответственно, становится понятно, что весьма значительно понижается ставка по процентам, а это позволяет получить перспективы существенной экономии. Тем не менее, сразу же нужно сказать о том, что данные программы имеют достаточно жесткие условия по выбору автомобилей. Также кредитование можно оформить на срок не более трех лет.
В тоже время, многие банки работают с программой государственного типа, что позволяет потенциальным клиентам достаточно быстро и на невероятно выгодных условиях приобрести автомобиль, пусть и отечественного производства.
- Устанавливается, что стоимость автомобиля не должна быть более 750 рублей, при этом, законодатель четко определяет все нюансы выбора автомобиля. Определено, что он должен быть произведен не более года назад, а его вес не должен превышать 2.5 тонн;
- Также, устанавливается, что авто не должно стоять на регистрационном учете. То есть, по сути, данный вариант кредитования направлен исключительно на новые автомобили;
- Определяется необходимость взноса первоначального типа, который должен быть предоставлен в размере 15% (можно больше, но зависит от условий конкретного банка);
- Еще одним немаловажным аспектом выступает то, что кредит оформляется на срок до трех лет.
Банки могут устанавливать условия дополнительного формата, это не запрещено законом. При этом, определяется, что взнос первоначального типа может быть выше установленной нормы, но нельзя его снизить. Условия по предоставлению кредитных средств определяет каждый банк индивидуально.
Сразу же скажем о том, что по государственной программе работают не все банки, тем не менее, многие поддерживают ее, а значит, вам нужно проанализировать все данные программ таких банков, чтобы сделать рациональный и правильный выбор вариантов сотрудничества на выгодных условиях для вас:
- Банк ВТБ предоставляет потенциальным заемщикам весьма интересные программы кредитного типа, с учетом использования программы государственного формата. Привлекательным является то, что требуется минимум документов, а также устанавливаются низкие параметры ставки;
- Сбербанк также способен порадовать возможностью осуществить приобретение машины при помощи государственной поддержки. Тут предоставляются выгодные условия по предоставлению лимита, а также по оформлению страхования и включения его стоимости в кредитную сумму. Просмотреть предложения данного банка стоит непременно;
- Русфинанс также имеет интересные программы, которые позволяют воспользоваться льготными условиями автокредита. Не менее актуальными являются и предложения Росбанка.
Чтобы сделать рациональный выбор банка, нужно первоначально изучить все условия по предоставлению кредитования льготного типа, провести сравнительный анализ, после чего, вы сможете подобрать идеальное решение под свои индивидуальные возможности и желания.
Вполне очевидно, что банковские организации хоть и поддерживают государственные программы, все же стараются сделать все возможное, чтобы риски были минимальными, и чтобы все клиенты, которые получили кредит, исполнили все условия договора кредитного типа. Поэтому, устанавливаются такие требования:
- Определено, что такие кредитные программы созданы именно для граждан страны, которые имеют регистрацию. Многие банки отдают предпочтение регистрации постоянного типа, причем именно в регионе, где оформляется кредит. Другие же банки указывают на то, что можно оформить кредитование и по регистрации временного типа;
- Обязательным условием считается наличие постоянной работы. По сути, банк детально проверяет такую информацию, так как она является основой проверки платежеспособности потенциального заемщика;
- Также проверяются данные по истории кредитного типа. Если потенциальный заемщик имеет негативную историю, то в предоставлении кредита ему будет отказано.
Список документов, естественно, зависит непосредственно от банковской структуры, где вы будете оформлять автокредит с государственной поддержкой. Тем не менее, стандартно потребуется паспорт, а также второй документ, который определяет личность. Что касается второго документа, то тут списки банков достаточно разные, но зачастую требуют предоставления удостоверения водительского типа, заграничного паспорта, а также документа, определяющего добровольное страхование. Многие банки выдают кредиты по этим двум документам. Но, как правило, минимальный пакет документов характеризует повышенные процентные ставки.
Также может потребоваться предоставление справки формы 2 НДФЛ. Данная справка, по сути, отражает уровень полученного дохода. Данный вопрос является важным, так как от заработка потенциального клиента будет зависеть сумма, которую вам предложат в качестве лимита. В случае, если сумма получается минимальной, можно предоставить документы супруга/супруги, что существенно может повысить лимит средств по кредиту.
Банки могут затребовать предоставление книги трудового типа, которая будет заверена руководством. В данной ситуации, на основании документа проверяются все данные, которые касаются стажа. Если вы получаете оплату труда на карту банка, в котором оформляете автокредит, то в данной ситуации формируется возможность получения выписки по счету.
В действительности данный кредит является весьма выгодным по той причине, что во многих банках клиенты платят всего 5% за использование средств, так как остальную часть ставки процентов оплачивает государство. Конечно же, следует отметить, что в данном случае предоставлены и ограничения. Ведь программа работает только с отечественными машинами, а значит, выбор перед вами будет невелик. Тем не менее, есть масса моделей, которые способны заинтересовать взыскательных клиентов.
Еще одним негативным аспектом считается минимальный лимит, в принципе, не каждая модель попадает под установленную стоимость, соответственно, выбрать вариант более дорогостоящий не получится. С другой стороны, компенсация от государства весьма значительна, к тому же в установленном ценовом диапазоне есть немало интересных предложений. Вам нужно проанализировать все нюансы предоставления такого вида кредитования, просмотреть автомобили, из которых вы должны сделать выбор. После чего, вы сможете правильно принять окончательное и грамотное решение по вопросу использования льготного автокредита в вашем конкретном случае.
Краткое содержание:
В соответствии с положениями программы, льготный автокредит можно получить на покупку нового автомобиля (2015 или 2016 гг.) российского производства, стоимостью не более 1 150 000 рублей, массой не более 3,5 тонн.
Эксперты посчитали, что под данные требования подходят следующие модели автомобилей:
- Chevrolet Niva, Cruze (не все комплектации), Aveo, Cobalt;
- Citroen C4 (не все комплектации), C-Elysee;
- Daewoo Nexia, Matiz;
- Ford Focus (не все комплектации);
- Hyundai Solaris;
- KIA Rio, Ceed (не все комплектации);
- LADA Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4;
- Mazda3 (не все комплектации);
- Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
- Nissan Note;
- Nissan Tiida (не все комплектации), Almera;
- Opel Astra (не все комплектации);
- Peugeot 408 (не все комплектации), 301;
- Renault Duster, Logan, Sandero;
- Skoda Octavia (не все комплектации), Fabia;
- Тoyota Corolla (не все комплектации);
- Volkswagen Polo;
- Bogdan;
- UAZ;
- ZAZ.
Условия предоставления автокредита с момента запуска программы несколько раз менялись. В 2016 году льгота заключается в снижении ставки на 2/3 ключевой ставки Центрального банка РФ на день выдачи кредита (11% на 6 июня 2016 года). То есть из ставки банковского кредита отнимается 7,33% (11/3*2).
Скидка предоставляется при выполнении следующих условий:
- соблюдены вышеуказанные требования к автомобилю и его цене;
- кредит выдается физическому лицу;
- кредит выдан с 1 апреля 2015 г. по 31 декабря 2016 г. включительно;
- кредит выдан в рублях;
- обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;
- внесена предоплата в размере не менее 20 % стоимости приобретаемого автомобиля.
Срок действия кредитного договора в рамках льготной программы не должен превышать 36 месяцев (п. 3,4 Постановления Правительства РФ от 16.04.2015 N 364).
Обязательно присоединяйтесь к нашим сообществам в социальных сетях: ВКОНТАКТЕ, FACEBOOK, ОДНОКЛАССНИКИ.
Программа льготного автокредитования в России проводимая Правительством РФ и Минпромторгом России в таком виде льгот не дает, банки требуют заключать залог автомобиля и добровольно-принудительное страхование по КАСКО стоимость которого в России более 10% от стоимости автомобиля. В случае досрочного погашения кредита своей части кредита т.е. 2\3 части пока не заплатит Минпромторг России будет находится в залоге банка. Государство по программе 2013-2014 года законом о федеральном бюджете выделило субсидии только в конце 2015 году и в 2016 годах, а согласно Постановления Правительства РФ 2013 года обязано выделять ежемесячно и без залога. Однако Сбербанк России не выдавала кредит, а только с формулировкой что ответственность несет только заемщик по кредиту, а не Минпромторг России и Правительство РФ. Подумайте а стоит брать такой кредит. У меня с октября 2015 года закрыт кредит, но Сбербанк России отказывается снимать с залога транспортного средства и за якобы задолженности Минпромторга РФ в сумме 4,21 рублей (выяснилось только в мае 2016 года), однако Законом предусмотрено снятие залога в 3-х дневный срок. Кстати по кредитам 2009-2011 годов средства из федерального бюджета выделялись только в 2014 году. ВОТ ИСТОРИЯ. В конце мая 2016 года направил письмо в Правительство РФ теперь жду ответа от Минпромторга России.Даже уже перечислил 4,21 рублей в Минпромторг России и 4,21 рублей в Сбербанк России чтобы закрыть долги Государства перед Сбербанком России.
Правительство ,спасибо тебе ,в следующий раз не будете меня удалять из форума своего сайта. или все равно будете ,фиг вас знает.
Господержка автокредитования — целевая программа федерального правительства. Проект имеет две главных цели — сделать приобретение автомобиля доступным для большинства россиян, а также поддержать отечественного производителя.
В большинстве банков доступны экспресс-автокредиты, благодаря которым купить машину можно, собрав минимальный пакет документов.
Подробнее о программах поддержки автокредитования от государства рассказано в этом материале.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-58 . Это быстро и бесплатно !
С 2009 года действует государственная поддержка для граждан, решивших оформить кредит на автомобиль. Правительство не отменило действие проекта и по сегодняшний день.
По последним данным, в список фирм, на которые распространяются льготы, войдут примерно 34 автопроизводителя. При этом сократится доступность кредитования на продукцию некоторых зарубежных концернов.
Только в 2012 году на поддержку проекта выделили более 5 млрд рублей. Это позволило значительно увеличить потребительскую активность россиян на отечественном авторынке, и, соответственно, принесло хорошую прибыль российским производителям.
Разумеется, для банков, желающих принять участие в программе, и граждан, которые хотят взять такой кредит, были введены некоторые ограничения.
В связи с этим граждане начали активно оформлять кредиты на отечественные машины.
Например, три года назад все российские банки, участвовавшие в программе господдержки, устанавливали процентную ставку не больше 12%. Кредитная машина выступала в роли залога, т.е., заёмщик, не способный погасить задолженность, терял её. Вместе с этим, государственная поддержка позволяла не оформлять КАСКО.
Как и в прошлые годы, в 2015 году можно воспользоваться программой господдержки для покупки в кредит отечественных и зарубежных машин. Минпромторг утвердил списки моделей, на которые распространяются льготы.
Разумеется, банкиры остались недовольны введением госпрограммы льготного автокредитования.
Проект выдвинул жёсткие требования для банков, не все из них сумели принять участие в нём.
В частности, банк, желающий участвовать в госпрограмме, должен был иметь от 70 млрд рублей в уставном капитале и половину акций в активе государства.
Потом правила смягчились – теперь в программе участвуют около 90 организаций. Наиболее популярные среди них:
Государство продолжило субсидировать льготную программу автокредитования, расширив при этом количество моделей. В 2015 году на проект потратят 4 млрд. рублей, в том числе, на программы льготного лизинга, а не только кредитов.
Граждане могут воспользоваться льготами трех видов:
Так как лизинг не относится к кредитным программам, затрагивать его не будем, а разберём первые два вида кредитов.
Экспресс-кредиты предназначены для тех автомобилистов, которые не могут предоставить полный пакет документов или не имеют на это времени.
Экспресс-кредит на один год – более выгодное предложение, но при этом предоплата составит от 30% до 50%. Ежемесячные платежи, очевидно, будут ниже, следовательно, переплачивать придётся меньше, чем по программе, рассчитанной от 3 до 5 лет. Для оформления такого кредита достаточно паспорта, заявления и водительских прав.
Трейд-ин – предложение, по которому можно получить скидку на автокредит, предоставив в качестве первоначального взноса старую машину. При этом она не обязательно должна быть именно старой, а просто являться вашей официально – состояние самого транспортного средства может быть идеальным.
В этом случае вы сможете покрыть до 50% от стоимости нового автомобиля. Условия станут выгодными, но не будут кардинально отличаться от двух предыдущих видов льготного автокредитования.
Чтобы оформить кредит на автомобиль в рамках программы льготного автокредитования, нужно соблюсти следующие условия:
- Автомобиль должен быть не дороже одного миллиона рублей.
- Машина должна весить не больше 3,5 тонн.
- Транспортному средству должно быть не больше года.
- Срок выплаты кредита составит от одного до трёх лет.
- Размер предоплаты – не менее 20%.
- Автомобиль должен быть собран на территории РФ.
Принять участие в проекте может любой гражданин с пропиской в РФ, возраст которого составляет от 21 года до 65 лет. Для оформления кредита нужно предоставить следующие документы:
- Паспорт.
- Временную или постоянную регистрацию в месте покупки.
- Водительские права (другой второй документ, который подтвердит вашу личность).
- 2-НДФЛ за последние 3 месяца.
- Официальный стаж работы не меньше года.
- Копию трудовой книжки и трудового договора.
Разумеется, список документов может немного различаться. В большинстве случаев он выглядит так.
Кроме того, есть категории граждан, для которых государственная программа льготного автокредитования недоступна.
Во-первых, это люди, имеющие плохую кредитную историю, а также женщины, имеющие детей младше шести месяцев.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: