Стать владельцем собственного автомобиля сегодня можно в один момент. Для этого не нужно долго копить средства, а достаточно обратиться в финансовое учреждение и оформить автокредит.
Самым популярным займом данного типа является ссуда под залог приобретаемого транспортного средства. О всех нюансах такого кредитования и пойдет речь в данной статье.
Автокредит под залог машины представляет собой такой вид займа, при котором объектом обеспечения выступает покупаемый автомобиль. Таким образом, транспортное средство будет являться собственностью банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредитный долг.
Однако это не означает, что потребитель не сможет пользоваться машиной. Весь период действия кредита автомобиль будет находиться в эксплуатации у заемщика. А вот основной документ на машину – ее технический паспорт (ПТС) – останется в банке до полной выплаты займа.
Для того, чтобы оформить автокредит под залог ПТС покупаемого транспорта, пользователю придется пройти такие этапы:
- Подбираем автомобиль. Первым делом клиент должен посетить автосалон и выбрать машину на свой вкус. При этом необходимо помнить, что далеко не все марки кредитуются банками. Следовательно, нужно делать выбор, руководствуясь имеющимися программами.
- Выбираем банк. На этом этапе пользователю желательно ознакомиться с существующими предложениями по автокредитам на банковском рынке. Обращать внимание следует на такие параметры займа, как величина процентной ставки, сумма кредита, срок его погашения, уровень первоначального взноса. Нужно выбрать самое оптимальное и по возможности выгодное предложение.
- Готовим документы. Стандартный их список включает в себя: паспорт РФ, справку о доходах с места работы, водительское удостоверение, трудовую книгу (копию), документы на залоговое имущество (при необходимости).
- Оформляем онлайн заявку. Для этого достаточно зайти на сайт выбранного банка, открыть раздел «Автокредиты» и кликнуть на кнопку «Подать заявку». Предложенную для заполнения форму следует корректно оформить и отправить на ресурс для рассмотрения.
- Ждем решение банка. На принятие вердикта по обращению обычно уходит от 3 до 7 рабочих дней. О своем решении финансовая компания сообщит потребителю через смс или через звонок на мобильный телефон, указанный в онлайн анкете.
- Визит в банк и заключение соглашения. Данный этап очень ответственный. Клиент наносит визит в финансовое учреждение с полным пакетом необходимых бумаг и подписывает кредитный договор.
- Внесение первоначального платежа. Пользователь оплачивает начальный взнос в установленном размере (обычно 15-20%) из личных сбережений.
- Получение авто. Как только договор будет подписан и банк перечислит деньги на счет автосалона, клиент может забрать свою машину. При этом ПТС на нее остается в залоге в финансовой организации.
Для многих заемщиков актуален вопрос: можно ли взять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса? Да, некоторые финансовые компании предоставляют такую возможность. Но в данном случае условия займа будут не такими выгодными.
Автокредит без первоначального взноса подразумевает:
- завышенную процентную ставку,
- небольшую сумму кредита,
- короткий срок погашения.
К тому же, в данном случае банк может затребовать от клиента обеспечение в виде поручителей либо залогового имущества (к примеру, недвижимости).
Как любая кредитная сделка, договор займа под залог авто имеет, как положительные, так и отрицательные моменты. Плюсами являются:
- возможность сразу получить машину в личное пользование;
- обретение автомобиля даже при отсутствии собственных средств;
- большое количество актуальных предложений от банков;
- привлекательные условия от финансовых организаций.
К недостаткам можно отнести:
- не все модели машин доступны для приобретения данным способом,
- пока не будет погашена ссуда авто юридически не принадлежит заемщику,
- большое количество отказов в оформлении займа ввиду завышенных требований к клиентам со стороны финансовых структур.
В этом году взять автокредит под залог транспортного средства можно в таких финансовых организациях (ТОП 5 лучших предложений):
Сбербанк (автокредитный проект Сбербанка был перенесен в Сетелем Банк), его условия:
- процентная ставка 14 -16 %,
- объем ссуды от 45 000 до 5 миллионов руб.,
- срок предоставления до 5 лет.
Газпромбанк презентует автозаймы для физических лиц6
- под 12-15% годовых,
- на сумму от 60 тыс. до 6 млн. руб.,
- на период до 7 лет.
Альфа Банк:
- процент переплаты 14-18 % в год,
- сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.,
- срок погашения в пределах 6 лет.
- годовая ставка 14-18%,
- размер займа от 140 тысяч до 5 млн. руб.,
- период действия до 7 лет.
Совкомбанк представляет совместную программу с Автовазом с государственной поддержкой на приобретение авто LADA. Условия предоставления:
- объем ссуды от 90 тысяч до 1 450 000 руб.,
- срок кредитования до 3 лет,
- ставка (с учетом субсидирования) 7,75%–8,75% в год.
Узнать больше о программе «автокредит с господдержкой» можно в статье:
Для повышение шансов на получение денег рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько компаний.
- Срок кредитования: 1 год — 5 лет
- Сумма кредита: 150 000р. — 1 000 000р.
- Ставка: 11.90%
- Срок кредитования: 1 год — 5 лет
- Сумма кредита: 100 000р. — 1 000 000р.
- Ставка: 19.00%
Автомобиль уже давно стал незаменимым средством передвижения в жизни современного человека. Поэтому вовсе не удивительно, что стать владельцем авто, даже пускай и в кредит приобретаемого, с каждым днем стремится все большее количество людей.
По сути, купить авто в кредит не так сложно, однако многих пугают некоторые нюансы и особенности, отличающие автокредит от других разновидностей банковских займов.
Есть ряд вопросов, с которыми необходимо определиться до момента обращения в кредитную организацию и уж точно до момента подписания кредитного договора. К их числу относится:
- выбор марки и одели автомобиля;
- сумма первоначального взноса по кредиту (от его размера непосредственным образом зависит процентная ставка по кредиту).
Здесь необходимо иметь ввиду и учитывать, что:
- цена выбранного автомобиля должна реально соотноситься с уровнем доходов потенциального заемщика;
- чем больше авансовый взнос, тем меньше ставка по кредиту;
- можно оформить автокредит и без первоначального взноса, но ставка по кредиту будет высокой;
- в конечном итоге заемщик будет выплачивать за приобретенный автомобиль не ту сумму, которую он видит на ценнике в автосалоне, а намного больше.
Для автокредита собирается пакет документов, процедура может занять значительное время (до нескольких дней), но в результате вы сможете ездить на автомобиле сразу же после оформления кредита, выплачивая его стоимость частями.
Чтобы повысить свои шансы получить одобрение по кредитной заявке в выбранном банке, рекомендуется придерживаться следующих действенных советов:
Да, некоторые банки предлагают оформить автокредит без КАСКО, но по таким кредитам значительно выше процентные ставки. Тем более, что буквально все (9 из 10 точно!) кредиторы требуют обязательное оформление страховки. И пусть это где-то на 10% повысит ваши ежегодные затраты, но в случае серьезной поломки или угона автотранспорта у вас будет чем расплатиться по финансовым обязательствам пред банком.
Оформление КАСКО существенно повышает шанс получить положительный ответ по кредитной заявке.
- Если сотрудничать с автосалоном, то есть, подавать заявку на автокредит через продавца (т.е. автосалон), то существенно повышается риск получить одобрение. Дело в том, что у них свои каналы сотрудничества и взаимодействия с банками-партнерами.
Единственный нюанс – немного выше могут быть процентные ставки по кредиту, а страховку придется оформлять в той компании, с которой сотрудничает салон, но взаен вы получаете высокую вероятность получить положительное решение по поданной заявке.
- Если хотите оформить автокредит, то рассчитывайте на необходимость внесения авансового платежа в размере хотя бы 20% от стоимости выбранного автомобиля. В этом случае у банка больше доверия к вам как к платежеспособному заемщику.
Чем больше сумма предоплаты, тем выше «кредит доверия» со стороны кредитора. Так, если вы внесете предоплату в размере 50% или более от стоимости покупаемого авто, то банк, возможно, даже не потребует подтверждения доходов.
Практически все без исключения банки оформляют автокредит под залог покупаемого транспорта. Передача в залог нового автомобиля является обеспечительной мерой по кредитному договору и оформляется заключением двустороннего договора залога.
Иными словами, в случае нарушения договорных отношений – отказа от погашения ссудной задолженности, банк-кредитор имеет право по решению суда забрать машину в счет оплаты долга.
На самом деле, даже при значительных размерах невыплат по ссудной задолженности, банковские учреждения очень редко изымают и перепродают автомобиль. Альтернативным решением данной проблемы служит реструктуризация долга со стороны банка.
В зависимости от кредитной политики, проводимой тем или иным банком, к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования по автокредиту, которым необходимо соответствовать для принятия положительного решения.
Условия несколько различаются, но основные моменты, присущие данному кредитному продукту, достаточно стабильны.
Портрет идеального заемщика:
- возраст 21-75 лет;
- российское гражданство с постоянной или временной регистрацией;
- трудоустроен не менее 3-6 месяцев, общий трудовой стаж должен быть больше одного года;
- документы – анкета, заявление, паспорт (военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС), копия или выписка из трудовой книжки. При первоначальном взносе свыше 30% — подтверждать трудоустройство и доходы по заработной плате не нужно;
- обоснование доходов в виде справки 2 НДФЛ либо по образцу, предложенному банком;
- пенсионеры к заявлению прикладывают справку ПФР о ежемесячной выплате, ИП – декларацию по налогам.
- использовать заемные средства можно на любой автомобиль импортной или отечественной сборки, в том числе и на подержанный;
- длительность кредитного договора – от 3-х месяцев до 7-и лет;
- первый взнос – не менее 10 %;
- кредитный процент зависит от валюты договора – от 11% в российских рублях, от 7%, если денежные средства выдаются в евро или долларах;
- каждый банк на свое усмотрение устанавливает нижний и верхний порог лимита выдаваемых денежных средств;
- погашение основного долга и процентов осуществляется каждый месяц равными траншами;
- неустойка за несоблюдение сроков – от 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа;
- гашение автокредита происходит без взимания комиссионных платежей и возможно, как с первого платежа, так и с другого (например, с 3-го).
Статью о том, как взять автокредит в Сетелем банке, читайте здесь.
Также Вам может быть полезна статья о том, какие нужны документы для автокредита.
Одно из обязательных условий выдачи кредита под залог автомобиля – страхование авто по КАСКО и ОСАГО. Страховая сумма может быть включена в тело кредита.
Отдельные кредитные организации наряду с залогом автотранспортного средства обязывают своих клиентов передать банку подлинник ПТС. Такое требование банка является дополнительной гарантией сохранности автомашины, приобретенной в кредит.
Переуступка паспорта транспортного средства от автолюбителя к финансовому учреждению происходит на основе акта приема-передачи. Коммерческие банки для передачи ПТС отводят определенный срок (10 дней), по истечении которого на клиента накладываются крупные штрафы за несоблюдение данного условия.
На руки заемщик получит копию документа, и после полного расчета по кредиту он должен и может истребовать ПТС у банка. Однако некоторые банки анонсируют автомобильные займы без изъятия ПТС, но это просто уловка банка для привлечения клиентов.
Как оформить автокредит без справок о доходах, читайте в этой статье.
Хранение ПТС у владельца авто – это просто маркетинговый прием и от предоставления в залог автотранспортного средства заемщика не освобождает. Автокредитование – востребованный и пользующийся большим спросом кредитный продукт. И для принятия решения по приобретению автомашины под кредит банка необходимо опираться на логику, здравый смысл и финансовые возможности, а не на мечты и азарт.
Как взять кредит под залог автомобиля, смотрите в следующем видео советы эксперта: