Необходимость в деньгах может возникнуть у каждого. Женщина в декрете — не исключение. Конечно, можно обратиться к родственникам или знакомым. Однако не факт, что они согласятся одолжить нужную сумму. Остается один выход — идти в банк. Дадут ли кредит маме в декрете? Расскажем далее.
Декретницы — особая категория заемщиков. Они вызывают у большинства финансовых учреждений справедливые опасения:
- женщина практически не имеет доходов — пособие уходит на нужды ребенка, а его размер намного меньше зарплаты;
- нет гарантий дальнейшего трудоустройства — за время декретного отпуска организация может закрыться или обанкротиться, и молодая мама останется без работы.
Как видим, финансовая состоятельность женщины в декрете — большой вопрос. Выдавая ей заем, банк рискует куда больше, чем в случае с работающим гражданином. Поэтому проще взять кредит на мужа.
Оформить ссуду легче работающему человеку, чем маме в декрете.
С точки зрения правового поля, женщины в декретном отпуске не отличаются от остальных граждан РФ. Нормы Закона об ипотеке № 102-ФЗ предусматривают, что они вправе подавать заявки на выдачу займа. Одно из условий оформления — наличие высокого постоянного дохода в декрете. Например, от творческой деятельности. Если у вас имеются созаемщики или поручители, шансы на положительный ответ банка повысятся.
Получить кредит в декрете можно с помощью поручителей или стабильного дохода.
Важную роль играет цель оформления ссуды. Сегодня банки предлагают множество видов кредитования. Некоторые из них доступны практически любому человеку, в том числе декретницам. Молодая мама может рассчитывать на оформление:
- ипотеки для приобретения новой жилплощади;
- потребительского займа на текущие нужды;
- автокредита;
- срочного займа на любые расходы;
- ссуды на развитие малого бизнеса;
- кредитной карточки.
Каждый вид займа имеет свои условия и характерные особенности.
Самый доступный и действенный способ оплаты текущих расходов. Если хотите купить мебель или бытовую технику, оформите кредит прямо в торговой точке. На руки средства вы не получите. Они пойдут сразу на оплату приобретения.
Если вам нужны наличные, можно воспользоваться услугами МФО по экспресс-кредитованию. Главный плюс — для оформления займа требуется минимум документов, зачастую только паспорт. Но такой займ имеет немало минусов:
- минимальный период погашения (несколько месяцев);
- небольшая сумма (10-30 тыс. руб.);
- большая процентная ставка (от 1% в день).
Чтобы оформить кредит в магазине или МФО, потребуется только паспорт.
Взять ипотечный кредит без справки о доходах нереально. Плюс ваша зарплата должны быть высокой, чтобы хватало на ежемесячные платежи и оставалось на жизнь. Поэтому обычные схемы ипотечного кредитования для большинства декретниц недоступны.
В качестве альтернативы можно попробовать другие предложения для семей с детьми. Например, госпрограммами:
Родители могут рассчитывать на сниженную процентную ставку при оформлении ипотеки. Второй вариант — субсидия до 40% стоимости жилья. Попасть в программу могут супруги в возрасте до 35 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
- Материнский капитал
Сертификат выдается при рождении второго ребенка. Средства можно потратить на погашение существующего долга по ипотеке или на первоначальный взнос. Сумма каждый год индексируется.
Кредит в декрете на покупку жилья можно получить с помощью программ господдержки.
Кредитки похожи на потребительский займ, но оформить их гораздо проще. Финансовым учреждениям выгодны клиенты, которые постоянно пользуются кредитными картами. Женщина в декрете — перспективный заемщик. Она будет использовать карту при покупке одежды, питания, мебели или игрушек для малыша.
Главные преимущества кредитки — удобство использования и льготный период внесения средств. Минусы — высокая процентная ставка и небольшая сумма.
Кредитная карта — самый доступный способ для молодой мамы получить деньги у банка.
Оформить займ на покупку машины несложно. Банки охотно выдают такие кредиты, поскольку автомобиль остается у них в залоге до полной выплаты ссуды.
Минусы автокредитования — дороговизна. Один страховой полис выльется в приличную сумму. Помимо этого, большинство кредитных учреждений требуют первоначальный взнос.
По закону любая кредитная организация вправе оформить кредит на декретницу, но на практике дело обстоит иначе. Наибольший процент одобрений имеют:
- Альфа-Банк;
- Сбербанк;
- Уралсиб Банк;
- Ренессанс Кредит;
- Совкомбанк;
- Тинькофф.
Можно попытать счастья в другом учреждении, но шансы на отказы высоки.
Многие банки отказывают женщинам в декрете. В основном кредиты выдают крупные финансовые учреждения.
Процедура проходит в несколько этапов:
- выбор подходящего предложения;
- сбор документов;
- подача заявки;
- ожидание решения банка;
- заключение кредитного договора при одобрении заявки;
- получение средств в кассе или на карту.
Рекомендуем заранее объяснить специалисту банка, что вы находитесь в декретном отпуске. Иначе отказать могут в последний момент.
Если сумма небольшая, потребуются паспорт и второе удостоверение личности (например, водительские права). Для получения крупной ссуды придется доказывать платежеспособность:
- справка по форме 2-НДФЛ;
- документы на машину;
- выписки из банка о сумме на личном счете;
- выписки из ЕГРН на недвижимость.
Каждый банк сам определяет список документов для получения кредита в декрете.
Рождение малыша — не только радость, но и огромные расходы. Поэтому зачастую планы семьи уходят на второй план. Однако и в декрете женщина может оформить кредит: как потребительский, так и целевой. Главное — ознакомиться с доступными программами господдержки и выбрать подходящий банк с выгодным предложением.
Девочки уж очень тяжко мне без машинки(( Ну как то прям совсем тяжело, с малышом в нашей попе мира без авто. Вот думаю может в кредит взять??
Только вот как? Может кто посоветует??
У меня декретные 8 т.р. официально и + есть неофициальная часть, муж только оформиляся по трудовой и там мин. налог платят… наверное 2-3 официальный даход. И у нас ипотечный кредит 27 т.р ежемесячно.
Даст ли нам кто нибудь машину в кредит.
Естественно хочу б\у не дороже 300-400 000 руб.,
Рождение ребенка сопровождается увеличением расходов. Собственных ресурсов семьи не всегда хватает. Взять кредит в декретном отпуске также довольно проблематично. Банки неохотно предоставляют займы молодым мамам. Попробуем разобраться, как выйти из затруднительной ситуации.
Можно ли взять кредит в декретном отпуске? Подобные вопросы часто задают будущие мамы. По закону находящаяся в декрете женщина ничем не отличается от других заемщиков. На практике подтвердить платежеспособность становится труднее. Размер декретных выплат меньше, чем заработная плата. Усугубляет положение непредсказуемость ситуации. Гарантия, что женщина вернется на ту же должность с аналогичным доходом, не является стопроцентной.
Принимая решение, банк учитывает текущее финансовое положение клиента. Появление ребенка увеличивает ежемесячные расходы. Поэтому взять кредит в декретном отпуске может быть проблематично. Однако шанс на одобрение заявки существует. Конкуренция на рынке финансов вынуждает компании идти навстречу клиентам.
Если женщина решила взять кредит в декретном отпуске, она должна соответствовать стандартным требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется только с гражданами РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Дополнительно необходимо:
- наличие регистрации в регионе присутствия банка;
- общий трудовой стаж минимум 1 год;
- трудовой стаж на последнем месте работы минимум 3 месяца.
Некоторые банки выдвигают дополнительные требования. Например, получить автокредит могут женщины воспитывающие ребенка старше 6 месяцев.
Чтобы взять кредит потенциальному заемщику нужно подготовить соответствующий пакет документов. Перечень бумаг зависит от типа займа. Обычно банки требуют:
- гражданский паспорт;
- справку о доходах;
- документ, подтверждающий официальную трудовую занятость;
- СНИЛС.
Отдельные банки могут предоставить кредит в декретном отпуске по двум документам. Однако условия займа будут жестче.
Условия предоставления денег и требования к клиенту могут меняться в зависимости от выбранного предложения. Чтобы оценить шансы на одобрение заявки, нужно ознакомиться с особенностями тарифных планов.
Один из способов взять кредит в декретном отпуске – оформление кредитной карты. Банки охотно предоставляют подобную услугу. Шанс на получение денег будет выше, чем при подаче заявки на потребительский займ. Кредитная карта предоставляется на следующих условиях:
- процентная ставка составляет 25–50%;
- льготный период – 50–60 суток;
- размер ежемесячного взноса зависит от желания клиента;
- минимальная величина платежа 5–8% от размера задолженности плюс проценты;
- срок возврата – в течение всего периода действия карты;
- плата за обслуживание от 500 руб. в год.
Взять кредит, находясь в декретном отпуске, можно в МФО. Микрофинансовые организации отличаются лояльным отношением к потенциальным клиентам. 70–95% поступивших заявок одобряются. Компания осуществляет работу преимущественно через интернет. Деньги начисляются на карту. Решение по заявке принимается автоматически через 5–30 минут. Обратиться в МФО можно 24 часа в сутки. Это не отразится на скорости принятия решения.
Использовать предложение можно при наличии испорченной кредитной истории или срочной потребности в деньгах. Подобные займы выдаются под 1–2% в сутки. Годовой размер переплаты может доходить до 730%. Максимальный размер кредитного лимита обычно не превышает 30000 руб. Вернуть деньги предстоит в срок от 7 до 30 суток.
Ряд компаний готовы повысить размер лимита до 100000 руб., а период возврата до 1 года. Но такие организации встречаются на рынке не часто. Использование услуг микрофинансовых организаций в долгосрочном периоде невыгодно.
Взять потребительский кредит в декретном отпуске сложнее. Банки неохотно сотрудничают с женщинами, которые недавно стали мамами. Повысить шанс на одобрение заявки можно в следующих организациях:
- Пробизнесбанк.
- Совкомбанк.
- Тинькофф Банк.
- Банк Восточный.
Взять кредит на покупку автомобиля во время декрета крайне сложно. Неустойчивое финансовое положение и быстрое уменьшение ликвидности залога существенно уменьшают шансы на получение автокредита.
Если предложить в качестве залога недвижимость, клиент сможет приобрести практически любой автомобиль. Закрывать обязательства по кредиту с обременением стоит аккуратно. Несвоевременное погашение может привести к изъятию залога и его реализации для закрытия долга.
Взять ипотечный кредит во время декрета смогут женщины, ставшие мамами во второй раз. Для закрытия долга можно использовать материнский капитал. Однако такая возможность есть не везде. Материнский капитал принимает:
Взять кредит в декретном отпуске будет проблематично женщине, которая стала мамой впервые. Банк имеет право не объяснять причину отклонения заявки. Для компаний сотрудничество с находящейся в декретном отпуске женщиной связано с повышенным риском. Итоговое решение зависит от размера дохода потенциального клиента, кредитной историей и величиной ежемесячных расходов.
Сегодня на рынке финансов присутствует ряд предложений, позволяющих оформить банковский займ. Взять кредит в декретном отпуске можно в следующих банках:
- СКБ банк. Компания готова выдать потребительский кредит по ставке – 27,1% годовых.
- Тинькофф Банк. В компании можно оформить кредитную карту с лимитом до 350000 руб. Размер переплаты составит 24,9%. В течение первых 50 дней действует льготный период.
- УБРиР. В учреждении можно взять кредит наличными. По предложению действует плавающая процентная ставка. Первые 6 месяцев размер переплаты составляет 63% годовых. Последующие полгода показатель снижается до 22%. Итоговые 6 месяцев долг предстоит возвращать с переплатой 13%.
- Уралсиб. В организации можно взять ипотеку. Для использования услуги нужно сделать авансовый платеж в размере 40% от стоимости жилья. Возврат денег осуществляется по ставке 11,5%.
- Ситибанк. Компания готова выдать кредитную карту с лимитом 300000 руб. под 18% годовых. Продолжительность грейс периода составляет 50 суток.
Повысить шансы на получение кредита можно следующим образом:
- Не сообщать о декрете. Банки проверяют информацию и звонят на работу клиента. Женщина может попросить коллег не говорить о декретном отпуске. Однако не все организации соглашаются пойти навстречу сотруднице. Случайное обнаружение скрытых сведений работниками банка приведет к отклонению заявки.
- Предоставление гарантии. Если женщина хочет взять кредит в декретном отпуске, она может честно сообщить о своем положении. Дополнительно стоит перечислить альтернативные источники дохода и имущества, имеющиеся в собственности. Рассчитывать на крупную сумму не стоит. Максимальный размер лимита составит 100000–150000 руб.
- Подавать заявку нужно в удобный момент. В начале декретного отпуска женщина еще может подтвердить размер дохода. В завершении периода шанс на одобрение заявки также велик. В конце срока женщина может подтвердить, что не собирается менять работу, и увольнение в ближайшее время не предвидится.
- Подать заявку в организацию, которая осуществляет выплату заработной платы на пластиковую карту. Учреждения лояльно относятся к этой категории заемщиков. Однако для получения крупных ссуд может потребоваться привлечение поручителя.
- Дать согласие в случае предоставления денег в долг под высокий процент. Шанс на лояльные условия во время декретного отпуска низок. Если покупка или иное событие может подождать, лучше отложить оформление займа на другой срок.
Если взять кредит во время декретного отпуска не получилось, можно оформить займ на мужа или родственников. Если они имеют достаточный доход, шанс на одобрение заявки повысится.