Несмотря на то, что банки активно привлекают новых клиентов и предоставляют выгодные условия по оформлению кредита, не все заемщики могут взять заем на покупку ТС. Чтобы получить удовлетворительный ответ от кредитора, необходимо соответствовать определенным требованиям.
По закону финансовое учреждение имеет право не извещать клиента о причине отказа в предоставлении автокредита.
Прежде чем подавать заявку на оформление автокредита, необходимо выполнить основные требования банка:
- Иметь действующий паспорт гражданина РФ;
- Проживать в районе расположения организации. Если адрес места жительства и адрес банка находятся в разных районах, клиент в большинстве случаев получит отказ;
- Соответствовать возрастным рамкам: от 21 года до 70 лет на момент окончания действия кредита. Стоит отметить, что для большинства финансовых учреждений идеальный возраст для заемщика: от 25 до 50 лет;
- Наличие положительной кредитной истории;
- Трудовой стаж — не менее одного года. Опыт работы на последнем рабочем месте — 3-6 месяцев;
- Достаточный уровень доходов. Каждый банк устанавливает собственный денежный порог для заемщика. Например, ВТБ банк рассматривает заявки с получением зарплаты от 20 тысяч рублей. Для жителей столицы и крупных городов денежная планка еще выше.
Если клиент не выполнил условия банка, скоринговая система учреждения, которая проверяет и обрабатывает заявки, выдаст отказ на оформление автокредита.
Чтобы получить автокредит, необходимо трезво оценить собственные финансовые возможности.
Отказ в оформлении автокредита может быть по нескольким как открытым, так и скрытым причинам. Это значит, что если заемщик знает свои слабые места, кредитор может отказать вследствие их недоработки. Бывают ситуации, когда клиент имеет положительную кредитную историю, стабильный заработок, высокое социальное положение, но даже такие преимущества не гарантируют получение автокредита.
Одна из основных причин почему клиенты получают отказ в предоставлении займовых средств — плохая кредитная история. КИ — отражение платежеспособности заемщика. Если он неисправно вносил платеж за прошлые автокредиты и имеет просрочки, долги, высокая степень вероятности, что клиенту откажут в автокредитовании. Кредитная история проверяет гражданина на уровень ответственности и серьезности намерений.
Так же в открытый список причин отказа в оформлении автокредита входит следющее:
- Нестабильная финансовая подпитка и низкий уровень доходов. Особенно это касается случаев, когда заемщик запрашивает огромную сумму средств, не соответствующую своим финансовым возможностям. Размер запрашиваемой суммы должен быть не больше половины доходов гражданина. Подтверждать свою состоятельность и стабильность лучше всего документально: справкой об уровне дохода и документом, отображающим трудовой стаж;
- Предоставление недостоверной информации. В заполнении анкеты-заявления важно указывать только правдивые факты. Проверять указанные данные нужно тщательно. Мелкая ошибка или опечатка по неосторожности может стать причиной отказа в автокредитовании;
- Предоставление неполного комплекта документов. Чтобы точно оформить автокредит, необходимо предъявить полный список документации. Так кредитору легче составить представление о гражданине как о потенциальном клиенте учреждения;
- Наличие судебных исков;
- Несоответствие требованиям, выдвигаемым организацией;
- Отсутствие мобильного и стационарного телефона.
Скрытыми причинами, которые в равной степени влияют на решение кредитного учреждения, являются:
- Неопрятный внешний вид гражданина: грязная одежда, сленг, вульгарная речь, несоответствующие манеры и девиантное поведение;
- Непонятная и размытая цель автокредита;
- Слишком высокая запрашиваемая сумма при мелком заработке;
- Социальный статус с изъянами: наличие судимости, отсутствие какой-либо собственности, которую можно использовать в качестве залога;
- Гражданин имеет серьезное заболевание, которое может стать преградой в оплате займа;
- Клиенты, работающие в опасной сфере: МВД, МЧС, охранная и пожарная служба, Миноборона.
Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки на получение автокредита, необходимо соответствовать основным требованиям. Если подойти к вопросу оформления автокредита разумно: получать стабильный заработок, иметь хорошую КИ без просрочек и предоставить полный пакет документов, у заемщика есть все шансы получить желаемую сумму денежных средств.
Если отказали в получении автокредита, можно увеличить шансы на одобрение заявки следующими способами:
- Выбрать краткосрочный автокредит в МФО;
- Подать заявку на оформление ссуды под залог имущества;
- Снизить размер запрашиваемой суммы исходя из финансовых возможностей;
- Предоставить расширенный список документации.
Лучше всего обращаться в учреждения, где клиент зарекомендовал себя с хорошей стороны. Эффективный способ — перед оформлением автокредита открыть минимальный депозит. Подавать заявку лучше в несколько организаций сразу.
Своему потребителю банки делают различные предложения. Кредитные организации предлагают займы для любых слоев населения, заманивают всевозможными выгодными условиями и акциями, поэтому у человека есть уверенность, что он обязательно получит автозаем. Однако, в действительности все не так, финансовые учреждения очень часто отказывают в кредите. Причем причина отказа при этом не объясняется.
Даже если заемщик имеет сильное желание узнать причину отказа, кредитная организация не станет утруждать себя объяснением.
Поэтому следует знать, из-за чего кредитные учреждения отказывают в ссуде. Причиной отказа займа могут быть различные факторы, начиная от того, какую Вы выбрали машину и заканчивая Вашей личностью. Первостепенной причиной отказа является неплатежеспособность и недобросовестность заемщика.
Прежде чем оформить кредит, кредитная организация проверяет историю кредитования. Если Вы допускали просрочку платежей, или имеете непогашенные займы, то есть большая доля вероятности, что Вам откажут в автокредите.
Одним из немаловажных факторов является финансовая стабильность потенциального клиента на получение кредита. Банки проводят проверку, в состоянии ли человек вовремя погашать кредит и начисляемые по нему проценты. Если ежемесячный доход соискателя ссуды будет недостаточным, чтобы погасить задолженность, то в автокредите также ему откажут. Обычно, расчет кредитных учреждений исходит из того, что человек должен получать зарплату, которая в два раза превышает сумму платежей по займу.
Предоставление данных является обязательным условием любого банка. Если Вы предоставите о себе недостоверную информацию, и эти несоответствия при проверке выявит финансовая организация, то это тоже приведет к отказу в займе.
В связи с тем, что в автокредите процент отказа достаточно высокий, Вам следует оценить свои возможности, а также удостовериться в Вашем соответствии всем требуемым параметрам и условиям.
Позвонив по телефону 8-910-358-88-40, Вы получите бесплатную квалифицированную консультацию по автокредитованию в Липецке и Липецкой области. Возможно также предоставление услуг автовыкупа и автообмена с доплатой. Мы не отказываем своим клиентам, а всегда быстро и качественно даем деньги в долг независимо от кредитной истории!
Для покупки машины лучше брать специализированную ссуду. Но что делать, если банки не дают автокредит? В таких случаях можно для начала проанализировать возможные причины отказа. Как правило, финансисты не поясняют причины отрицательного решения, хотя в личной беседе со специалистами можно узнать обстоятельства, насторожившие банк. Среди самых распространенных причин невыдачи автозайма можно назвать следующие:
Недостаточный доход. Плата по всем кредитам не должна занимать более 40-50% от заработка. Превышение данного максимума может привести к отказу.
Наличие других обязательств. Сам по себе этот факт не означает невозможность оформить новый кредит. Однако при большом объеме ежемесячных выплат автоссуда может не вписаться в бюджет, поскольку сумма может быть велика.
Испорченная кредитная история. Прошлые нарушения платежной дисциплины будут известны банку, поскольку при рассмотрении заявок всегда запрашивается отчет из бюро кредитных историй. Если просрочки носили случайный характер, ответ может быть положительным, а вот злостные задержки выплат уменьшают шансы клиента.
После нескольких отказов в выдаче автозайма можно не тратить время на обращение в следующий банк – лучше попытаться исправить ситуацию. При низких доходах и большой долговой нагрузке входом является уменьшение займа или приглашение созаемщика, чья зарплата также будет учтена. Кредитную историю не удастся переписать, но можно улучшить, взяв небольшой кредит и выплатив его в срок. Правда, на это понадобится время. Кроме того, автокредиты могут оказаться недоступными из-за неофициального трудоустройства или отсутствия первоначального взноса. Сейчас такие трудности преодолимы, так как есть программы, не требующие справок или вложения собственных средств.
Таким образом, разобраться в том, почему банки не дают автокредит, не так уж сложно. Если в ряду целевых продуктов не удалось найти подходящее предложение, можно оформить обычный потребительский заем. Ставки по ним тоже могут быть весьма привлекательными при подтверждении дохода справкой.