Очень часто заем на приобретение личного транспорта банки выдают только с условием одновременного страхования жизни кредитуемого. Это позволяет человеку якобы иметь более выгодные проценты по нему. На самом деле расходы желающего купить машину лишь возрастут. О том, действительно ли так необходимо страхование жизни при автокредите, удастся ли возвратить себе деньги, читайте в статье.
Читайте в этой статье
В России есть только один вид обязательного страхования. И касается он гражданской ответственности автомобилистов. Страхование жизни, имущества, других существующих рисков сюда не относится. Эти возможности абсолютно добровольные. Так сказано в законе №353, имеющем статус федерального. Обязательно ли страхование жизни при автокредите, каждый может судить по следующим прописанным в нем условиям:
у банка есть законная возможность предложить обратившемуся эту платную услугу;- то же разрешается сделать страховой фирме, которая сотрудничает с финансовой организацией;
- потенциальный клиент имеет шанс выбрать – согласиться ему ли отказаться;
- во втором случае банку разрешается изменить условия выдачи средств в долг.
Все это означает, что оформление займа на приобретение машины не должно непременно сопровождаться выдачей полиса, по которому страхуется жизнь кредитуемого. И банк не имеет законной возможности отказывать в деньгах из-за несогласия клиента на этот расход. Но в реальности финансовая контора не обязана давать в долг всем желающим. Она может и не оформлять автокредит без разъяснения причин решения.
А здесь подробнее о том, как выбрать лучшее КАСКО от угона.
Желающему купить авто удобнее на стадии подписания договора оповестить банк о своем нежелании страховаться. Иначе решать проблему придется потом, а это будет сложнее и дольше. Но не все знают, если предлагают страхование жизни при автокредите, можно ли отказаться. Этим и пользуются банки.
О том, что средства окажутся доступны лишь с покупкой полиса, обычно пишут в договоре, надо внимательнее его читать. Получив положительный ответ на выдачу займа и обнаружив условие, клиенту следует сказать служащему банка об отказе от услуги. Если при автокредите навязывают страхование жизни, есть смысл сослаться на следующие законы:
- «О защите прав потребителей». Это ФЗ №2300-1, в пункте 2 статьи 16 которого сказано:
В противном случае все затраты, которые понес потребитель, ложатся на плечи предоставившего услугу.
Если сотрудник банка настаивает на своем, нужно обратиться к вышестоящему начальству. А при покупке машины в автосалоне тоже следует разговаривать с представителем финансового учреждения. Ведь это оно, а не магазин выдвигает такое условие.
Несогласие на страхование жизни иногда целесообразно оформить письменным заявлением. Лучше всего сделать его в 2-х экземплярах – для банка и страховой фирмы.
Смотрите в этом видео о том, что такое страхование жизни при автокредите:
Ставка страхования жизни при автокредите зависит от нескольких обстоятельств. Единого утвержденного коэффициента здесь нет. Стоимость полиса рассчитывается по:
- величине займа;
- возрасту кредитуемого (клиенты от 40 лет потратят на это больше);
- его полу (мужчинам страховка обходится дороже);
- периоду выплаты долга.
В связи со всеми перечисленными обстоятельствами и процент страхования жизни при автокредите может устанавливаться от 0,3 до 10 от страховой суммы, а порой и больше.
Если договор подписан, а клиент только после этого обнаружил, что согласился на услугу, приходится думать, как вернуть страхование жизни по автокредиту. Для маневра есть несколько возможностей:
- Обратиться в организацию, продавшую полис. Это страховая компания. Туда следует отправить заявление о возврате средств, добавить копию договора с банком. Все это необходимо сделать в течение 2 недель после подписания документа. Срок дается Указом Центробанка №4500-У, вступившим в силу с начала 2018 года:
В соответствии с ним же страховая фирма обязана вернуть деньги не позже 10 дней после регистрации заявления.
- Заняться решением проблемы после выплаты долга банку досрочно. Возврат страхования жизни по автокредиту реален и в этом случае. Следует обращаться тоже в выписавшую полис фирму с пакетом документов. В него входят заявление, копия договора с финансовым учреждением, договор со страховщиком, справка-подтверждение о погашении задолженности. Понадобятся и реквизиты счета клиента. Ответа следует ждать не дольше 1 месяца.
Если и эти меры не помогли, нужно обращаться с иском в суд. Туда подают заявление и все документы, имеющие отношение к проблеме. Необходимо также рассчитать сумму иска, то есть указать, сколько страховщик обязан выплатить.
В суд можно обращаться и до того, как долг банку будет погашен. Но в данном случае придется доказывать, что страхование жизни при оформлении автокредита навязали. А это сделать очень трудно, если только клиент не запасся видео или аудиозаписью разговора со служащим банка.
Смотрите в этом видео о том, как вернуть страховку по автокредиту:
Еще одна вероятная статья расхода для желающего взять заем на приобретение машины – добровольное оформление полиса на случай утраты движимого имущества. О том, возможно ли получить автокредит без КАСКО и страхования жизни, следует узнавать в ФЗ №353 от 21.12.2013 г. О последнем моменте уже сказано выше – такой полис никто не обязан покупать по принуждению, только добровольно.
Но с КАСКО не все так просто. Пункт 10 статьи 7 закона гласит:
Это значит, что если банк настаивает на оформлении КАСКО, клиенту придется выполнить требование или отказаться от займа.
Иногда фирма имеет право не отдавать клиенту перечисленные им по страховке средства, несмотря на его требование. Подобное возможно, если:
- страховой случай был, и компания полностью выполнила свои обязательства;
- заявление о возврате средств подано по истечении периода в 14 дней, и клиент не может доказать навязывание услуги;
- обращение в суд состоялось спустя 3 года или больше после заключения договора;
- в поданных в компанию документах есть ошибки, или указана не вся информация.
Если в договоре прописано, что в случае досрочной выплаты кредита средства все равно остаются у страховщика, бороться за получение остатка денег практически бесполезно. Разве что удастся доказать навязывание услуги.
А здесь подробнее о выплатах по КАСКО без справок.
Страхование жизни при автокредите выгодно финансовому учреждению и работающей с ним компанией. Но клиент вправе решать сам, нужно ли это ему. И если он понимает, что нет, то может отказаться от услуги либо вернуть деньги за нее позже.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас по телефону:
Это быстро и бесплатно !
Для многих автомобилистов КАСКО с франшизой становится оптимальным вариантом. В нем есть как плюсы, так и минусы. Есть несколько вариантов в страховании — динамическая, условная, безусловная. Что значит в страховании? Какой может быть возврат средств, возмещение?
В зависимости от того, кого именно нужно добавить — шофера со стажем и без него, начинающего, будет немного отличаться цена и действия, как вписать в страховку еще одного водителя. Также есть небольшие вариации, если нужно добавить в ОСАГО, электронную страховку. Где это можно сделать? Нужно ли это вообще?
В некоторых случаях и правда намного выгоднее оформить КАСКО без износа. Однако как и в любом договоре, следует знать все нюансы, поскольку не всегда выплаты проходят гладко. Есть примеры решения Верховного суда по делам о выплатах по КАСКО без учета износа в пользу водителя.
Для тех, кто действительно хочет защитить свою машину, есть смысл оформить КАСКО от угона, тотала, гибели. Рассчитать стоимость страхового полиса поможет калькулятор. Как можно потом получить компенсацию за ущерб с угоном и без?
Накопить достаточную сумму для приобретения машины могут далеко не все, а если и могут, то это занимает крайне много времени. Поэтому машины зачастую покупают в кредит. Для этого многие банки даже разработали программы автокредитования. Среди основных требований для выдачи кредита заёмщику, выступает страхование жизни. О том, можно ли не оформлять страхование жизни и как вернуть страховку при досрочном погашении долга, вы узнаете из этой статьи.
Оформлять страхование жизни при получении кредита на машину или нет? Таким вопросом задаются многие заёмщики, так как все расценивают эту страховку неоднозначно. С одной стороны, за оформление страховки придётся платить лишние деньги. Причём, если с заёмщиком ничего не случится, и он сможет самостоятельно и вовремя погасить задолженность, то страховка просто увеличит ему сумму переплаты по кредиту.
С другой стороны, если с заёмщиком, что-то случится, и он не сможет погасить задолженность, то страховая компания выполнит за него все обязательства перед банком. Если же у заёмщика не будет страхования жизни, то платить кредит за него будут его родственники или поручители.
Для банка оформление страхования жизни заёмщика важно по трем причинам:
- Первая причина в том, что банк снижает свой риск, так как деньги по кредиту им будут выплачены в любом случае.
- Вторая причина заключается в том, что банк получает дополнительные вознаграждения от страховщика, так как продаёт его услуги своим клиентам.
- Третья причина заключается в том, что страховщики размещают свои деньги в банковских депозитах, в обмен на привлечение определённого количества застрахованных клиентов.
Таким образом, страхование жизни имеет свои преимущества как для заёмщика, так и для кредитора. Однако для заёмщика страховка также может оказаться и убыточной.
Стоимость оформления представленной страховки устанавливается в каждой страховой компании по-своему. Полную стоимость предоставления подобной услуги, можно узнать в кредитном договоре, оформляемом при получении автокредита.
Обычно страховые компании высчитывают стоимость оформления страховки исходя из суммы, которая подлежит страхованию, умноженной на коэффициент. Этот коэффициент устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента, так как зависит от следующих параметров заёмщика:
- возраст;
- пол;
- имеющиеся болезни (или их отсутствие);
- занимается заёмщик опасными видами спорта или нет;
- опасная или вредная работа;
- дополнительные факторы.
А также, если страховка оформляется совместно с кредитом, то банк может просто установить фиксированный коэффициент. Обычно этот коэффициент составляет 1 или 1,5% от полной суммы кредита.
Как отказаться от страхования жизни при автокредите? Оформлять страхование жизни и здоровья или нет, самостоятельный выбор каждого человека. Банк не может и не имеет права обязывать своих клиентов, оформлять подобные услуги.
Таким образом, отказаться от страховки можно ещё при оформлении кредита. Для этого достаточно лишь указать в анкете, что вы не хотите страховать свой заём. Однако в этом случае многие банки отказывают в выдаче денежных средств в долг.
Но после оформления страховки, клиент, может, в любое время расторгнуть договор со страховой компанией. Причём за это с него не будет списано никаких штрафов. Дело в том, что аннулирование такого договора, разрешено по закону.
Как вернуть страхование жизни по автокредиту? Вернуть деньги, потраченные на страховку можно только в двух случаях:
- Во-первых, при полной гибели застрахованного имущества, вследствие обстоятельств, которые не относятся к страховым случаям.
- Во-вторых, вернуть деньги можно в том случае, если кредит будет полностью погашен раньше срока, указанного в договоре.
Как вернуть деньги за страхование жизни при автокредите? Обычно страховые компании не спешат возвращать деньги своим клиентам в том случае, если они досрочно погасят кредит. Тогда, клиенту необходимо в первую очередь обратиться в эту компанию (также можно обратиться к кредитору, если страховка входит в услуги банка) и потребовать вернуть оставшуюся сумму денег. При этом необходимо подать следующие документы: заявление о возврате денежных средств (в 2 экземплярах), копия кредитного договора, паспорта, документ, подтверждающий полное погашение долга (выдаётся в банке).
Поданное заявление будет рассмотрено в течение одного месяца. Если по истечении месяца с момента подачи заявления, клиент не получает ответа, то ему следует обратиться в Роспотребнадзор или суд.
В этом случае, процесс подачи заявления ничем не отличается от предыдущего способа. Здесь, также необходимо подготовить необходимые документы, к которым относятся: заявление и ответ страховой компании (при наличии).
Рейтинг Топ-10 самых доходных и надежных ПИФов в России. Сотрите информацию здесь.
Каждая банковская организация может самостоятельно устанавливать условия страхования. Получить подробную информацию об условиях, можно на официальном сайте той банковской организации, в которой вы хотите получить заём на покупку машины.
За нарушение условия банка, могут последовать следующие события:
- отказ в выдаче автокредита;
- изменение условий кредитования;
- повышение процентной ставки;
- сокращение срока кредитования;
- увеличение суммы ежемесячных платежей.
При оформлении страховки, многие банки предлагают более выгодные условия кредитования. При этом сумма страховки может быть внесена в процентную ставку по кредиту. Таким образом, оформив страхование жизни, заёмщик сможет не только обезопасить себя, но и получить заём на более выгодных условиях.
Видео: возврат страхования жизни по автокредиту.
Оплатить единоразово всю стоимость приобретаемого автомобиля под силу не каждому человеку, а вот взять средство передвижения в кредит и выплачивать по частям — куда более реализуемые планы. Правда, многие компании, предоставляющие кредит, обязывают граждан оформлять страховку, причем не только автомобиль, но и на жизнь самого покупателя.
Это несомненно обеспечивает безопасность страхующим компаниям. Но далеко не всегда охота покупателю включать в расходы оплату этой страховки. Компания-кредитор же порой прописывает в договоре это как обязательное условие, не всегда даже сообщая покупателю данное условие.
Конечно, отказаться можно, но тогда, скорее всего, кредитор поднимет процентную ставку по кредиту или вовсе откажет в предоставлении кредита. Насколько это законно и можно ли отказаться от страховки после заключения договора, далее.
Все достаточно просто — в случае несчастного случая, прописанного в договоре, — смерти или потери дееспособности клиента, банк получит все предписанные ему выплаты. Выплачивать оставшуюся сумму будет страховая компания; если же договор с ней не составлен, то обязательства по выплате падают на плечи родственников клиента.
Эта процедура, если разобраться, полезна для всех сторон сделки. Компания-кредитор имеет уверенность, что точно получит всю сумму; страховая компания получает страховые взносы; а клиент спокоен за свою семью — ведь в случае несчастного происшествия долги не лягут на плечи его близких.
Каждый договор о страховке жизни или здоровья должен прописывать некоторые аспекты, чтобы в случае возникновения задействования этого договора между компаниями страховой и кредитором, а также самим клиентом не возникало спорных вопросов.
- Размер страховой суммы (возможные вариации — сумма всего покупки; остаток, не оплаченный клиентом или стоимость автомобиля).
- Срок, в течение которого страхование действительно (до момента, пока не выплачен кредит; на год, но при условии обязательного продления).
Обычно клиент, оформивший страхование, получает кредит с уменьшенной кредитной ставкой.
Часто банки предлагают свои рекомендации по выбору страховой компании, и клиенты, не утруждая себя лишними хлопотами, соглашаются на эти рекомендации. Однако клиент имеет право самостоятельно выбрать стороннюю страхующую компанию.
Дело в том, что банки, предоставляющие кредиты, порой намеренно подбирают компанию-страховщика с не самыми выгодными для клиента условиями, так как банк стремится лишь к получению собственной выгоды. Так что исключительно в ваших интересах заняться рассмотрением этого вопроса самостоятельно.
Во-первых, вы изначально можете настаивать на том, что не намерены оформлять страхование. В таком случае банк может повысить процентную ставку, сократить сроки выплат, что также повысит ежемесячные выплаты, или вовсе отказаться от сотрудничества.
Отказ можно произвести при досрочном погашении кредита.
Также можно обратить в банк с просьбой отказа от страхования. Обычно в договоре прописаны возможности расторжения договора расторжения (порой банк разрешает отказаться от страховки спустя какое-то время после заключения договора о кредита — 3 или 6 месяцев).
Клиент может обратиться в суд, но этот способ вряд ли окажется решением данной проблемы. Суд в большинстве подобных случаев на стороне банка, так как клиент подписал договор, а значит, не имеет права нарушать его.
Вернуть деньги за полис можно лишь в том случае, если его оформление было навязано. То есть если клиент сам выбрал в договоре пункт с оформлением страхования, считать его навязанным никак нельзя. В таком случае клиент может в любой момент расторгнуть договор, но деньги вернуть не получится.
Если расторгнуть договор мирным путем не выходит, то можно решать проблему посредством обращения в суд.
Важно — страховая компания может вернуть не всю сумму, вложенную клиентом за оформление полиса. Иногда компания-страховщик вычитает из этой суммы услуги, предоставленные агентом.
Итак, способы вернуть деньги (если страховка была навязана):
- Обращение в Роспотребнадзор — при условии, что договор был составлен менее года назад. Если данная инстанция усмотрит в договоре пункты, которые ущемляют права клиента, то в банк будет направлено предписание, обязывающие устранить эти нарушения.
- Обращение в сам банк — написание претензии на имя банка, которое можно вручить как в личном порядке, так и заказным письмом с извещением. Если использован первый метод, то на втором экземпляре претензии или ее копии обязательна копия представителя стороны, в адрес которой направлен иск о получении претензии.
- Обращение в банк — необходимо будет предоставить договор о кредите, полис страхования, квитанцию об уплате услуг страховой компании, претензию в банк и ответ банка на нее (если имеются). При использовании этого метода заявитель может обратиться за помощью в Роспотребнадзор.
Несмотря на все преимущества, даже для самого клиента и его семьи страхование жизни и здоровья обходится в весьма немалую сумму для клиента. Довольно часто банки используют некоторые уловки, сбивающие с толку клиента.
Например, человек прошел одобрение на кредит, банк высчитал его ежемесячные выплаты с учетом процентной ставки, клиент выбрал автомобиль и даже внес залог, осталось лишь подписать документы.
И лишь на этом этапе гражданин узнает, что банк обязывает его оформить страховку, иначе условия кредитования могут значительно изменится, причем не в пользу клиента. Нежелание еще раз проходить все эти процедуры и страх отказа вынуждают человека согласиться на условия банка.
Банк работает лишь на собственную материальную выгоду, ему необходимо в любом случае получить всю сумму, прописанную в договоре, и желательно менее сложным способом.