Под какие проценты банки дают автокредиты пенсионерам

Мы изучили условия ведущих банков страны и выяснили:

Где российский пенсионер может взять кредит наличными под низкий процент?
Какие банки дают деньги заемщикам в возрасте 75, 80 и даже 85 лет?
Почему Сбербанк – вовсе не самый выгодный вариант в 2019 году?

Банк	Условия
Ренессанс Кредит за 1 час	От 9,9% До 700 000 руб.
Восточный без отказа	От 9,9% До 500 000 руб.
Совкомбанк	От 12% До 300 000 руб.
Почта Банк	От 12,9% До 1 000 000 руб.
Сбербанк	От 13,9% До 3 000 000 руб.
Интерпромбанк	От 14% До 1 000 000 руб.
Россельхозбанк	От 14,5% до 500 000 руб.

Процентная ставка – от 9,9% годовых
Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
Срок – от 2 до 5 лет
Возраст на момент возврата – до 70 лет

Все очень быстро и удобно – отправляете онлайн-заявку, узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.

Процентная ставка – от 9,9% годовых
Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
Срок – от 1 до 5 лет
Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.

Процентная ставка – от 12% годовых
Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
Срок – от 1 до 3 лет
Возраст на момент возврата – до 85 лет

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.

Процентная ставка – от 13,9% годовых
Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
Срок – от 3 месяцев до 5 лет
Возраст на момент возврата – до 65 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.

Процентная ставка – от 14% годовых
Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
Срок – от 6 месяцев до 3 лет
Возраст на момент возврата – до 75 лет

Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей. Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

Процентная ставка – от 14,5% годовых
Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
Срок – от 1 месяца до 7 лет
Возраст на момент возврата – до 75 лет

Процентная ставка – от 12,9% годовых
Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
Срок – от 1 до 5 лет
Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.

Как правило, в момент оформления заявки требуются только паспорт и пенсионное удостоверение. Иногда запрашивают номер СНИЛС, ну а в исключительных случаях – справку из ПФР о размере пенсии, выплаченной за последний месяц.

Практически все банки устанавливают предельный возраст заемщика, причем речь всегда идет о возрасте на момент полного погашения задолженности. В Сбербанке эта планка находится на уровне 65 лет, в Россельхозбанке – 75 лет, в Совкомбанке – 85 лет. Единственное место, в котором нет никаких возрастных рамок – это Почта Банк.

Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день. Хотя есть несколько МФО, которые при первом обращении выдают займы на сумму до 15 000 рублей без процентов. Начните с них.

Принято считать, что чем старше человек, тем труднее ему получить заемные средства. А если речь идет о крупных приобретениях, то проблема становится почти не разрешаемой. К счастью, это не так. Кредиты, в частности на приобретение авто, доступны и лицам пенсионного возраста. Хотя в этом случае условия могут быть несколько изменены по сравнению с иными претендентами.

Выйти на пенсию ― не означает отказаться от дорогостоящих покупок. Пожилой человек для приобретения необходимой вещи может не только обратиться за помощью к родственникам. Многие банки с удовольствием обслуживают ответственных и платежеспособных клиентов, несмотря на их солидный возраст.

Однако, учитывая повышенную степень рисков невозврата заемных денег пенсионерами в силу многих факторов, банки предпочитают минимизировать возможные потери, вводя дополнительные условия.

Среди факторов, с которыми придется столкнуться лицам в возрасте при оформлении автокредита, могут быть следующие:

Обязательное наличие залогового обеспечения.
Страхование автомобиля (КАСКО) и самого владельца.
Привлечение платежеспособных поручителей.
Первоначальный взнос. В некоторых случаях может достигать отметки в 40% ― 50%.
Возрастной предел заемщика. Условия банков разные, в зависимости от которых пенсионеру на момент выдачи кредита может быть от 65 до 89 лет максимально.

Стоит отметить, что при покупке ряда автомобилей действуют программы государственного автокредитования. Процентные ставки в этом случае будут существенно ниже о сравнению с иными потребительскими займами.

Так, финансовая поддержка при покупке машины отечественного производства может стоить примерно 6% ― 7% годовых.

В большинстве случает требования к документам при автокредитовании практически не отличаются от других банковских предложений. Платежеспособность пенсионеры могут также подтвердить не только поступающими на счет суммами. Для работающих шансы на получение заемных средств увеличиваются.

Претендентам на помощь банков в приобретении транспорта потребуется подготовить следующий пакет документов:

Справки, подтверждающие доход гражданина по установленной форме 2-НДФЛ или на бланке банка.

Паспорт и иные документы, подтверждающие личность заемщика.

Заявление-анкета на выдачу кредита.

Документы, подтверждающие стоимость автомобиля: договор купли-продажи, копия ПТС, счет на оплату авто и страховой премии.

Документы, подтверждающие платежеспособность поручителей.

Более подробный комплект потребуется уточнить в выбранном кредитном учреждении. При этом стоит отметить, что некоторые банки выдвигают свои условия и к техническому состоянию приобретаемой машины. Нередки случаи, когда покупка подержанного авто одобряется только при наличии требуемых характеристик.

Многие предпочитают заключить договор на получение заемных средств непосредственно в банке. Для этого стоит внимательно изучить предложения кредитных организаций. Действующие условия могут значительно отличаться. Банки выдвигают свои требования по возрасту заемщика, его уровню платежеспособности. Кредитные суммы и величина процентов также неоднородны. В большинстве случаев каждый запрос рассматривается индивидуально.

Если речь идет о небольших суммах, то заемщики, в том числе и пенсионеры, могут оформить и обычные потребительские кредиты.

В этой части банковских продуктов тоже можно найти довольно привлекательные предложения. Кредиты для пенсионеров, как правило, выдаются под меньший процент и с меньшим количеством документов. Хотя сумма, на которую можно претендовать, ниже, чем для остальных заемщиков.

Автокредитование в банке более выгодно, чем приобретение транспорта непосредственно при помощи услуг салона.

Хотя заключение договора на заемные средства занимает больше времени.

Рассмотрение заявки после предоставления предварительного пакета документов составляет от нескольких часов до нескольких дней. После одобрения запроса выдача необходимых средств будет осуществлена после предоставления в банк договора купли-продажи, документы по страхованию транспорта, самого владельца.

Большинство банков допускают досрочное погашение долговых обязательств, никакие дополнительные комиссии при этом не взимаются, также, как и при открытии кредитного счета.

Автокредитование непосредственно в банке представляется более выгодной операцией. Шанс на получение необходимой финансовой поддержке есть и у пенсионеров. Из минусов ― придется некоторое время подождать решения банка, однако сэкономленные деньги стоят этого.

Приобрести желаемое транспортное средство можно и непосредственно в автосалоне, оформив кредитные документы без посещения банка. Эта процедура имеет свои плюсы и минусы.

К положительным сторонам оформления договора в салоне следует отнести следующие:

быстрота процедуры, не придется тратить много времени на согласование процедуры;
многие продавцы не требуют внесения первоначального взноса, приобрести машины можно сразу, рассчитывая только на заемные средства;
дополнительные скидки, бонусы и другие программы, которыми продавцы стараются привлечь покупателей.

И все же, если покупатель не желает переплачивать, следует учесть и факторы, благодаря которым оформление кредита на покупку авто непосредственно в салоне оказывается более дорогостоящей процедурой. В этом случае между банком и клиентом имеется посредник ― сам продавец транспорта, который вряд ли упустить свою выгоду при оформлении документов.

Не стоит слепо доверять и обещаниям, которые гарантируют переплату при рассрочке 0%. Как правило, все издержки уже заложены в дополнительную стоимость товара.

Поэтому к минусам при оформлении кредитного договора непосредственно в автосалоне можно отнести:

дополнительные денежные затраты (более дорогой кредит);
салоны предлагают ограниченный выбор кредитных программ;
продавец предлагает более дорогостоящие варианты обязательных страховок;
многие салоны требуют подтверждения высокого уровня платежеспособности, поэтому неработающим лицам пенсионного возраста может быть отказано.

Получить заемные средства на покупку авто пенсионерам не так уж и сложно. Многие крупные банки имеют в своем арсенале этот вид услуг. Имеет смысл изучить большинство действующих кредитных предложений для того чтобы сделать выбор в пользу наиболее оптимального.

Крупная финансовая организация предлагает свои услуги и лицам пенсионного возраста. Автокредитование доступно гражданам, чей возраст на момент возврата долга не превысит 65 лет.

Прочие условия те же:

срок кредитования ― до 5 лет;
сумма ― до 3 000 000 рублей;
первоначальный взнос ― от 15%;
процентная ставка ― от 13,5%;
наличие полного страхования (КАСКО).

Если пенсионеру на покупку авто понадобится более скромная сумма (до 500 000 рублей), то допускается и оформление потребительского кредита для этой группы лиц на более выгодных условиях:

возраст на момент возврата задолженности ― до 75 лет;
ставки ― от 12,5%;
срок использования ― до 7 лет.

Совкомбанк уже давно известен на рынке финансовых услуг в автокредитовании. Среди его предложений ― предоставление заемных средств на покупку новых и подержанных машин, приобретение транспорта в салонах и официальных дилерских центрах.

Благодаря последнему условию ставки по кредитам довольно привлекательны для покупателей.

Их величина варьируется в зависимости от марки авто. Так, для машин отечественного производства действуют проценты в размер 7% ― 8%. Приобретение авто зарубежной марки может стоить уже от 16% годовых.

Условия Совкомбанка относительно возраста заемщика особенно привлекательны ― до 85 лет на момент возврата.

Доступная программа автокредитования разработана и специалистами Московского кредитного банка. Для заявителей верхний возрастной порог не ограничен. То есть рассматриваются обращения от всех клиентов, том числе и пенсионеров. Решение о предоставлении финансовой поддержки принимается на основании анализа платежеспособности клиента.

Денежные средства в рамках автокредитования выдаются на покупку любого вида автомобиля. Величина первоначального взноса ― не менее 15%. Процентная ставка ― от 16% годовых. Банк выносит решение о предоставлении заемных средств не позднее 3 дней.

Видео по теме Вы можете посмотреть ниж

Автокредит – это выдача займа банком на приобретение нового или поддержанного автомобиля. Основное условие получения ссуды — это оформление залога на покупаемую машину. То есть на период погашения долга транспортное средство принадлежит кредитору. Только после того, как будет выплачен кредит автотранспорт перейдет в полные владения заёмщика. Ещё одним весомым условием получения ссуды является возраст клиента. Во многих банках допустимая возрастная норма для приобретения займа 55–60 лет. Возникает вопрос, а можно ли оформить кредит по достижению 65 или после 75 лет?

Получить денежный займ на покупку автомобиля после выхода на пенсию можно не во всех кредитно-финансовых организациях, однако, можно оформить потребительский кредит для пенсионера и купить на эти средства автомобиль. Если в банке есть программа автокредитрвания, то банк вам сам предложить эту программу, когда будет узнавать цель получения займа. В числе банков, выдающих автокредит пенсионерам, следующие:

Чаще всего заимодавец предоставляет ссуды людям до пенсионного возраста (для женщин до 55, мужчинам до 65 лет).

После 65 лет довольно сложно оформить долгосрочный автокредит, так как нет гарантий, что должник его полностью выплатит.

Но в некоторых организациях существует специальная программа, разработанная для людей на пенсии и безработных. В этом случае кредиторы могут выдать деньги человеку, возраст которого не достиг 75 лет. Такие займы оформляются максимум на 5–7 лет. За это время должник обязан выплатить всю задолженность.

Многие автосалоны отечественных и зарубежных производителей заключают соглашения с банками напрямую. В автосалонах размещают сотрудника, который осуществляет оформление сделок. Стоит отметить, что программы кредитования, процентная ставка и сумма может значительно отличаться, чем в отделении кредитора, так как по договоренности с салоном могут быть выдвинуты дополнительные условия, которые устанавливают дилеры.

Автокредит выдается на месте в следующих компаниях:

Центральный автосалон. Предоставляет клиентам выплаты до 4 млн рублей без первого взноса. Годовая процентная ставка составляет 5%. Сумма выдается до 5 лет.
МАС Моторс. Выдает займы до 5,5 млн рублей под 10% годовых. Первоначальный взнос составляет 12% от суммы автомобиля. Срок погашения долга до 6 лет.
АвтоГЕРМЕС. Салон предоставляет займы до 2,7 млн рублей. Процентная ставка 14% годовых. Первоначальный взнос составляет 11% от общей суммы. Деньги выдаются на 4–5 лет.
GS-trade. Предлагает автокредит пенсионерам до 3,9 млн под ставку 15% годовых. Первый платеж делать не нужно, срок погашения долга до 4 лет.

Некоторые автосалоны готовы сами стать брокерами-посредниками между кредитором и заёмщиком. В этом случае посредники могут выдвинуть дополнительные требования к человеку. Процентная ставка в каждом центре может значительно отличаться друг от друга.

При очень низкой/большой ставке может быть серьезный подвох в договорах кредитования. Поэтому перед покупкой машины нужно удостовериться, что салон является надежным.

Перед оформлением кредита обращайте внимание на следующие нюансы:

условия договора;
установление дополнительных комиссий;
возможные штрафы и другие санкции при досрочном погашении долга.

Именно из-за этих нюансов процент по выплатам может быть очень маленький, так как при нарушении договорных соглашений человек должен будет выплатить более высокую сумму. Весомым преимуществом такой операции является возможность не вносить первоначальный платеж, так как не все люди имеют возможность сразу выплатить часть денег по займу.

Оформление кредита в салоне проходит также быстро и по той же схеме, как и в самом отделении банка. Чтобы заключить договор, клиент должен прийти в автосалон с определенным пакетом документов и там уже выбрать программу и саму машину.

Кредитные программы без первоначального взноса дают возможность людям на пенсии купить автомобиль без дополнительных накоплений. Так как при заключении договора не нужно вносить первую часть долга, деньги сразу поступают на лицевой счет дилера, и следующий платеж по долгу нужно будет внести в отведённый срок. Такой автокредит отлично подходит неработающим пенсионерам, которым сложнее собрать сумму на первый взнос.

Внесение начального платежа для банка является дополнительным подтверждением того, что у клиента есть возможность выплачивать долг. Если человек оформляет кредит без первоначального взноса, то процентная ставка по займу автоматически увеличивается.

Взять ссуду без первого платежа можно в следующих банках:

Хоум-кредит. Выдает автокредит для пенсионеров без первого платежа до 400 тис. рублей. Годовой процент составляет 26% сроком до 5 лет.
АйМаниБанк. Предлагает клиентам программы кредитования без начального взноса суммой до 1,5 млн рублей под 38% годовых. Срок выплат до 8 лет.
Глобэкс. Предлагает кредитование со следующими условиями: сумма до 6 млн рублей под 19% годовых на 8 лет.

Некоторые кредиторы дают возможность работающим и безработным людям на пенсии приобрести кредит на несколько лет. Банки выдвигают следующие условия заёмщику преклонного возраста:

возраст – максимум 75 лет на момент последнего платежа по долгу;
сроки погашения долга не превышают 5–8 лет;
годовой процент по кредиту будет в несколько раз больше, чем при оформлении займа в возрасте до 60 лет. Чаще всего ставка начинает от 17%;
высокая процентная ставка имеет определенные риски;
при оформлении ссуды в возрасте старше 65 лет скоринговое рассмотрение заявки сделать будет невозможно.

Ссуда выдается как на подержанный автомобиль, так и на новый. Все деньги, взятые в банке, переводятся безналичным способом на счёт дилера сразу после заключения договора.

Чтобы подать заявку на получение ссуды для покупки автомобиля заёмщику нужно предоставить следующий пакет документов:

Документ, удостоверяющий личность.
Водительское удостоверение.
СНИЛС. ИНН.
Справку о доходах (выписки по расчётному счету, справка о размере пенсии или дополнительных доходах).
Если человек трудоустроенный, то нужно дополнительно предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах с места работы.

А также в банк нужно подать бумаги с автосалона, в них входит:

ПТС.
ДКП.
Справку о поступлении денежных средств на счёт.
Страховой полис.

Когда все бумаги будут отданы сотруднику отделения, заключается договор по выбранной программе. После чего начнется процедура регистрации купленного автотранспорта.

При регистрации машины в ГИБДД владелец должен будет отдать:

Банк выдвигает условие страхования купленного автомобиля. После приобретения транспорта владелец обязан оформить страховой полис ОСАГО в течение 10–12 рабочих дней. Если же это не будет выполнено, то заёмщику будет выдвинуты штрафные санкции за нарушение КоАП РФ.