Потребительский или автокредит что выгоднее

Source Link : http://youtube.com/watch?v=4rxQD5jgXs4

Channel : Северная Казна

View Count : 34,327

На данном канале Вы найдете много интересной информации, связанной не только со страхованием, но и со множеством интересных аспектов на� readmore.

Purpose of this website is to make youtube.com content available to those countries where youtube.com is banned for some reasons. The countries listed are: Brazil, Turkey, Germany, Libya, Thailand, Turkmenistan, China, North Korea, Iran, and Pakistan.

All the videos on Youtube are copyrights of their respective owners and any copyright infringement resulting from their transfer to Facebook will be liability of the user performing such action.

We also do not store videos on our servers, they are cached and subsequently destroyed, once the upload has completed. show more

Покупка автомобиля в кредит. Что выгоднее потребительский или автокредит?

Самый простой и очевидный способ быстро стать владельцем новенькой машины отечественного или иностранного производства. Для этого достаточно заполнить онлайн-заявку на автомобильный кредит.

Рынок в прямом смысле слова наводнен спецпредложениями банков. В большинстве дилерских салонов вам предложат на месте осуществить процедуру оформления займа. По программам автокредитования можно купить как новую, так и подержанную машину. Разброс ставок составляет от 9-10% до 31-32%, в зависимости от типа кредитной программы, марки автомобиля и размера первоначального взноса. На нашем портале мы неоднократно рассказывали о тонкостях этого процесса, а также размещали рейтинги наиболее выгодных программ. Чтобы увидеть новые актуальные рыночные предложения по автокредитам, сравнить условия и процентные ставки, вам достаточно воспользоваться формой автоматизированного поиска.

Но у автокредита есть и минусы:

не все марки машин, особенно отечественного производства, охотно кредитуются банками;
оформление кредита через автосалон хотя и занимает меньше времени, нередко обходится дороже;
многие заемщики не хотят при покупке делать первоначальный взнос. Есть программы автокредитования и без первоначального взноса, но их меньшинство, и они стоят дороже, поскольку повышается риск кредитора;
автокредит подразумевает, что машина будет находиться в залоге у банка вплоть до погашения задолженности. То есть легко и быстро продать ее или поменять в случае необходимости вы уже не сможете.

Вот почему довольное многие люди предпочитают другой способ приобретения личного транспорта — потребительский кредит.

Выбор подобных программ еще более широк и разнообразен, чем специализированных автокредитов. Процентные ставки в среднем находятся в диапазоне от 13-14% до 40%, в зависимости от суммы, срока кредитования, пакета документов, возможности подтвердить доход и предоставить обеспечение, но, скорее всего, такой кредит в конечном итоге обойдется дороже. То есть и процентная ставка будет выше, чем по автокредиту, и итоговая переплата больше.

Плюсы у потребительского кредита тоже есть, более того — их довольно много:

сумму до 700 000–1 000 000 рублей во многих банках можно получить по 1-2 документам при условии, что у вас хорошая кредитная история и достаточный ежемесячный доход;
вы не обязаны отчитываться, куда и как потратите деньги, и купленный автомобиль сразу же станет вашей единоличной собственностью;
вы можете увеличить сумму кредитования, отдав в залог по кредиту наличными ваш нынешний поддержанный автомобиль. А новая машина, опять же, станет вашей полной собственностью;
когда вы запрашиваете кредит наличными, банк, оценив вас как потенциального заемщика, может одобрить большую сумму займа, и тогда вы сможете либо приобрести более дорогую модель, либо использовать «лишние» деньги по своему усмотрению (некоторые заемщики в этом случае «хитрят» и направляют их на ежемесячные платежи, на некоторое время разгружая семейный бюджет).

Банки постепенно начинают расширять линейку «смешанных» программ: речь идет о потребительских кредитах, «заточенных» под покупку автомобиля, но при этом не имеющих строгих ограничений классического автокредита. Самая важная особенность и отличительная черта такого рода программ — приобретаемый автомобиль не оформляется в залог и остается вашей собственностью, и, кроме того, банк не предъявляет требования по обязательному оформлению КАСКО. Какой вариант больше всего подходит именно в вашем случае, зависит от индивидуальных обстоятельств и предпочтений.

Надежда Тихонова Последние изменения: март, 2019 Кредиты и займы 0 243 Время чтения: 4 мин.

Планируя приобретение автомобиля с использованием банковского кредита, каждый заёмщик начинает интересоваться, что выгодней: потребительский или автокредит. Оба варианта отличаются рядом положительных и отрицательных моментов, поэтому определять выгоду того или иного предложения нужно, ориентируясь на свои цели и возможности.

Банк строго контролирует процесс выбора клиентом марки и производителя транспортного средства. Обычно сделка заключается в предельно сжатые сроки. Если банк сотрудничает с дилерским центром, оформить покупку получится, даже не покидая автосалона.
Купленный автомобиль передаётся в залог банку, клиент имеет право на владение ТС, но не может свободно им распоряжаться (перепродавать, менять, оставлять в наследство). Если заёмщик не сможет или не захочет исполнять свои обязательства, автомобиль будет реализован, вырученные средства забирает банк. Пакет документов для оформления договора требуется сравнительно небольшой, средняя ставка по автокредиту колеблется в рамках от 12 до 18% годовых.

Запрошенная сумма как правило выдаётся наличными или переводится по реквизитам клиента. Автомобиль, купленный на эти деньги, нет необходимости отдавать банку как залог (хотя при получении крупной суммы может потребоваться иное обеспечение).
Процесс заключения договора предельно простой, с момента подачи анкеты и до получения денег уходит около 2 дней. Средняя годовая ставка начинается от 18% и может расти ввиду того, что банку нужны гарантии.

Целевой автокредит отличается такими минусами:

Крупный первоначальный взнос от 20% стоимости авто, который необходимо подготовить заранее, иначе заявку не одобрят или повысят ставку;
Необходимость покупать полис КАСКО, а без обязательного страхования денег не видать. В среднем около 15-20% от стоимости авто человеку придётся уплатить за весь период кредитования;
Автомобиль находится под залогом и в случае роста задолженности по кредиту банк может изъять его для продажи;
Не всегда есть возможность выбрать желанную машину. Самые выгодные автомобильные кредиты можно получить лишь на одобренные банком модели.

Вместе с тем автокредит отличается рядом положительных сторон:

Низкие процентные ставки, что позволяет меньше переплачивать;
Разного рода акции, в рамках которых можно купить машину с хорошей скидкой, например, программа «Обмен старого на новое» с доплатой. Также действует программа государственного субсидирования, позволяющая на выгодных условиях приобрести автомобиль отечественного производства;
Оперативное заключение сделки. В рамках экспресс-кредитования от заполнения анкеты и до получения ключей может уйти не больше одного дня;
Не требуются поручители.

Если оценить все эти плюсы и минусы, получится выбрать самый подходящий в конкретном случае вариант. Однозначно заявить, что лучше взять: кредит наличными или автокредит нельзя.

Подобная программа есть в любом банке, так что выбрать подходящую из всего ассортимента не составит труда. Человеку требуется обратиться в банк, подготовив пакет документов и дождаться решения. Если ответ положительный, он забирает наличные и сам решает, где и какой автомобиль купить. Нет никаких ограничений.
Приобретение автомобиля обходится в солидную сумму, которую банки неохотно выдают человеку, обратившемуся за нецелевым кредитом. И это далеко не единственный минус подобной сделки.
Другие весьма существенные недостатки:

Завышенная процентная ставка;
Размер займа прямо зависит от кредитного рейтинга и уровня заработной платы клиента. На практике сумма обычно ограничивается миллионом рублей, так что к сделке приходится привлекать поручителей;
На роль поручителя подходит только человек с отменной кредитной историей и достаточным уровнем белой заработной платы. Для кредитов на сумму свыше 300 тысяч рублей требуется привлекать поручителя, являющегося юридическим лицом;
Действуют возрастные ограничения. Человеку старше 65 лет или младше 25 получить крупную сумму довольно проблематично.

Среди других преимуществ:

Возможность выбора. Клиент может получить средства, купить машину, а если деньги останутся – потратить их на свои нужды;
Покупку можно сделать в любом автосалоне или даже у частного лица;
Автомобиль в сделке не выступает залогом, человек не рискует остаться без него в непредвиденной ситуации;
Оригинал ПТС автомобиля и все документы на него изначально находятся у покупателя, который в любой момент может обменять или продать машину без необходимости уведомлять об этом кредитора;
Есть возможность досрочного погашения займа без лишних переплат и комиссий;
Не нужно копить средства на внесение первоначального взноса.

Этот вариант выгоден тем людям, которым не хватает лишь небольшой суммы.

Чтобы определиться с выбором, оцените свои возможности: устраивает ли вас процентная ставка, подходит ли сумма и срок кредитования, сможете ли вы при необходимости привлечь поручителя. Если ответы на эти вопросы положительные, вам подходит вариант нецелевого кредита наличными.
Автокредит подходит совсем в других случаях: не хочется переплачивать лишние проценты, есть возможность и желание купить страховой полис, клиент нашёл программу, позволяющую приобрести автомобиль его мечты.

Например, клиенту требуется 200 тысяч рублей при стоимости машины в 800 тысяч рублей. Он готов оплатить взнос в размере 75%, что позволит ему воспользоваться выгодной процентной ставкой 15% годовых. Итого за год он переплатит 30 тысяч рублей + КАСКО (примерно 60 тысяч рублей). Если же клиент решит отдать предпочтение потребительскому кредиту, ставка будет на уровне 30% годовых. Это переплата в размере 60 тысяч рублей, плюс КАСКО, если захочется обезопасить себя и ТС. В этом примере автомобильный кредит явно выгодней.

Сравнительная характеристика двух типов займов:

Параметр	Автокредит	Нецелевой кредит наличными
Цель получения средств	Исключительно на покупку конкретного ТС	Любые цели по усмотрению клиента
Есть ли возможность свободно выбрать авто	Только те модели, которые одобрил банк	Масса разнообразных вариантов
Требуется ли обеспечение	В роли залога выступает купленный автомобиль	Может потребоваться поручитель, залог не нужен
Требуется ли страховка	КАСКО/ОСАГО обязательное условие	Может потребоваться страховка жизни, КАСКО по усмотрению покупателя
Дополнительные траты	На проведение оценки автомобиля	Нет
Что влияет на сумму кредита	Стоимость ТС и уровень заработной платы человека	Исключительно кредитоспособность заёмщика

Можно сделать вывод, что потребительский кредит подходит для людей, не желающих оформлять КАСКО, а также для тех клиентов, которые предпочитают свободно распоряжаться своим транспортным средством.

Автозайм походит для клиентов, готовых сразу внести часть суммы в роли первоначального взноса и желающих воспользоваться программой господдержки, в рамках которой ставка начинается от 6%. Даже без учёта программы господдержки лучше отдать предпочтение автомобильному кредиту, если стоит цель купить новенькую модель в дилерском центре с хорошей скидкой.
В любом случае необходимо просчитать общую сумму переплаты по обоим предложениям и только после этого делать окончательный выбор.