Для желающих в срочном порядке приобрести автомобиль интересным является такое предложение как автокредит без первоначального взноса. Такая разновидность потребительского кредитования имеет ряд особенностей, которые важно знать до подписания договора с банком.
Особенностью классического кредита на приобретение автомобиля является тот факт, что транспортное средство одновременно выступает залогом. Наличие такого обеспечения снижает риски банка, вследствие чего можно получить более лояльные условия, в том числе автокредит на б/у авто без первоначального взноса.
Другими словами, с юридической точки зрения купленный автомобиль не принадлежит новому хозяину до тех пор, пока он полностью не погасит задолженность перед банком. При этом если заемщик не рассчитывается по своим обязательствам, банк может потребовать продать залог и выплатить долг. Следовательно, рекомендуется очень тщательно взвесить свои финансовые возможности и оценить стабильность своего материального положения.
Множество имеющихся на рынке предложений можно разделить на несколько категорий:
- стандартный автокредит – предусматривает предоставление полного пакета документов и более длительный срок рассмотрения заявки; со своей стороны банк предлагает сниженную процентную ставку и увеличенный срок погашения кредита, что делает его выплату менее обременительной для семейного бюджета;
- экспресс-кредит – выдается быстро (часто в день обращения в банк) при наличии минимума документов (как правило, достаточно паспорта и второго документа на выбор из предложенного списка), однако сумма кредита ограничена, а процентные ставки увеличены.
К потенциальным заемщикам банк выставляет ряд требований, в числе которых стоит отметить следующие:
- возраст: от 21 года до 60 лет (на момент погашения кредита);
- гражданство Российской Федерации и наличие регистрации;
- движимое имущество не должно являться предметом судебного спора;
- желающих получить автокредит должен отвечать требованиям банка о подходящем физическом состоянии.
Если вы рассматриваете вариант взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, так же как и на новый, внимательно ознакомьтесь с полными условиями договора. Банк заинтересован в получении максимальной прибыли. Неслучайно низкие проценты (или даже их отсутствие) возможно только при внесении большого первоначального взноса, который покрывает хотя бы треть стоимости автомобиля. Напротив, рекламные слоганы о выдаче автокредита без первоначального взноса, скорее всего, будут означать, что процентные ставки очень высокие или сроки погашения значительно сокращены (вряд ли превысят пять лет). Если вам требуется достаточно крупная сумма, которая не выдается по программе экспресс-кредитования, то нужно быть готовым предоставить полный пакет документов в банк. Во внимание принимается уровень дохода, трудовой стаж. Обязательно изучается кредитная история клиента. Кроме залога, в качестве которого выступает автомобиль, банк может потребовать привлечение поручителей.
После выбора подходящего предложения можно отправляться в отделение банка для подачи заявления. Также в настоящее время практически у всех банков имеется сервис, который позволяет отправить онлайн-заявку на получение кредита. Это позволяет сэкономить время и силы: достаточно внести требуемые данные в специальную форму и отправить бланк, после чего с клиентом связывается представитель банка для уточнения некоторых моментов и ответа на возникшие вопросы. Кроме этого, быстро становится известно предварительное решение по кредиту.
Далее необходимо предоставить в банк все необходимые документы. Независимо от того, какой банк дает автокредит без первоначального взноса, их перечень достаточно широк. Обратите внимание, что банк может потребовать оформления страховки автомобиля и жизни. Также нередко нужно дополнительно оплатить комиссию. Так что полностью избежать затрат на первоначальном этапе покупки автомобиля в кредит не удастся.
Не стоит забывать, что кредит без первоначального взноса на машину все чаще предлагают в автосалоне. Автодилеры заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому самостоятельно заключают кредитный договор с банком. Если клиент согласен с предложенными условиями, оформление сделки не вызовет никаких трудностей. Важно отметить, что в автосалоне можно получить кредит, в том числе, с возможностью досрочного погашения без комиссии, который так не любят банки. Это позволит сэкономить на выплаченных процентах.
+ ответ > Заранее извиняюсь, если тема была. Моя ситуация в общем то не уникальна. Живу в 35 км. от Москвы в собственном строящемся доме.
Ошибка 1. При запросе кредита — это не надо говорить
Естественно автомобиль не просто нужен, а необходим. Работаю в основном удаленно,
Ошибка 2. Удаленная работа = фриланс? ГПХ? неофициальное оформление? — банки могут трактовать так.
занимаюсь программированием на java. Проблема в том, что банки не дают кредит при взносе менее 30%, красивые афиши у официалов не более чем завлекалочки. Заработок > 150 к в месяц,
Чем подтвердите? 2НДФЛ?
но со строительством скопить не представляется возможным. Имею несколько действующих кредитов и исправно их плачу.
Ошибка 3. Хоть и платите — но эти кредиты будут «вычтены» из суммы вашего дохода
Мебель, бытовую технику в кредит дают без справок и смс, но вот только не автомобиль. Платить могу хоть 40 к в месяц если поднапрячься.
Ошибка 4. Если напрягаетесь — кредит не берите. А вдруг напрягатся потом не получится?
Слышал что есть фирмы, которые вроде как дают авто в рассрочку, но вот связываться с этим боюсь, слышал где-то из автосалона целую финансовую пирамиду сделали, где одни плательщики погашали долги предыдущих.
«Контор» таких полно — вестись не стоит.
Аванс — это вид обеспечения, а также снижения долговой нагрузки.
Чем меньше аванс — тем больше риск отказа.
Сейчас найти меньше 15-20% не получится, при этом вам будет необходимо иметь обеспечение (недввижиость и т.д.) + подтвержденный доход.
Предоставление целевого кредита на приобретение автомобиля стандартно предполагает внесение определенного размера первоначального взноса, который обычно составляет минимум 15-20% от цены машины.
Если учесть, что автокредиты чаще всего выдаются на приобретение новых авто, то заемщик для заключения кредитного договора должен внести примерно от 100 000 рублей собственных средств. Понятно, что не у каждого есть такие деньги, а приобрести новый автомобиль все равно хочется. Вот и приходится искать вариант, который позволит купить машину в кредит без взноса.
Для чего вообще банки требуют от граждан внесение первого взноса? Это дает кредитору дополнительную гарантию надежности заявителя и говорит о его платежеспособности. Если бы банки выдавали целевые автокредиты без требования о наличии первого взноса, то за такого рода кредитованием обращались бы граждане, имеющие мошеннические цели. Обязательность первого взноса делает сделку более безопасной для банка.
Именно поэтому на практике предложения купить машину в кредит без первоначального взноса встречаются крайне редко. Особенно сейчас, когда кризис в банковской сфере привел к тому, что банки вынуждены ужесточать свои кредитные продукты, повышая требования к заемщикам.
Но все равно, если провести анализ кредитного рынка, можно найти предложения банков, которые готовы предоставить автокредит с нулевым первым взносом. Для некоторых банков это возможность расширить свою клиентскую базу.
В крупных банках с государственным обеспечением таких предложений не встретить, они преимущественно работают по стандартными программам. Искать кредитора лучше среди небольших банков или тех, которые специализируются на упрощенных кредитных продуктах для физических лиц. Предложения банков можно изучить в сети, не обязательно ходить по отделениям.
Отсутствие первоначального взноса делает продукт менее безопасным для банка, поэтому следует обратить внимание на некоторые характеристики такого упрощенного автокредита:
- это будет кредит небольшого лимита. Банк не станет рисковать большой сумой, поэтому следует рассчитывать на заем, не превышающий 500000-600000 рублей;
- повышенная процентная ставка. Банки всегда закладывают свои риски в процентную ставку, поэтому такой автокредит будет дороже стандартного;
- КАСКО будет обязательным условием оформления. Кредитор итак рискует, выдавая ссуду без первого взноса, поэтому КАСКО он оформить обяжет;
- строгие критерии к заявителям. Рассматривать заемщиков будут более тщательно, устанавливая более строгие рамки. Справки о доходах обязательны для оформления.
При желании купить машину без первого взноса в кредит стоит рассмотреть и стандартный кредит наличными. Это ссуда нецелевого типа, которую можно потратить по собственному усмотрению. Вы можете получить кредит наличными и спокойно обратиться в автосалон за приглянувшимся автомобилем.
Так как авто стоят не дешево, то сумма кредита наличными нужна приличная. А все большие суммы всегда предполагают наличие у заемщика справок с работы. Если справок нет, то сделка будет недоступной, потому что банковские программы без справок не позволяют оформить более чем 80000-100000 рублей. Этих денег на авто явно не хватит.
Кредит наличными может быть даже выгоднее и удобнее, чем оформление автокредита. Если сравнить эти два варианта приобретения машины, то наличная ссуда имеет ряд преимуществ:
- большой ассортимент доступных для выдачи кредитов;
- не нужно оформлять КАСКО, потому что авто не выступает залогом;
- можно приобрести и подержанное авто по объявлению;
- возможность найти выгодную программу с низкими ставками;
- никогда не требуется внесение первого взноса;
- более простой и быстрый процесс оформления.
Так что, рассматривая возможность купить автомобиль в кредит без первоначального взноса, следует обратить внимание на простые кредиты наличными. Их оформление будет и проще, а чаще и выгоднее.
Лучше изначально определиться с необходимой вам суммой и получить одобрение банка, а уже потом отправляться на поиски конкретного варианта приобретения. Оформление можно разделить на этапы:
- Выбор банка и программы наличного кредитования. Далее нужно собрать справки и подать заявку. В случае одобрения предложение стандартно действует месяц, этого времени как раз хватить на поиски автомобиля.
- Поиск автомобиля может проходить в автосалонах или по объявлениям. Это кредит нецелевой, поэтому вы можете приобрести какую угодно машину.
- Если вы нашли подходящий вариант покупки, снова обращайтесь в банк, но уже для заключения сделки, подписания договора и выдачи наличных. Останется только рассчитаться с продавцом и оформить авто в собственность.
Купить машину в кредит без взноса вполне реально, у вас есть даже несколько вариантов, как это сделать. Так как ссуда по размеру приличная, то следует сравнить разные варианты и уже потом выбрать подходящий продукт.
Автор: Ирина Русанова
С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.
Нажимая на кнопку «Оформить», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.