Дадут ли ипотечный кредит для ИП с нулевой декларацией?
Хотим взять ипотеку на котедж (Нижегородская область), котедж стоит 3800000, сможем мы получить такую сумму если:
- Мне 25 лет, я так понимаю мы попадаем под кредит молодой семье. Есть 2-е детей и есть материнский капитал.
- Я в декрете, получаю 5300 ежемесячно на ребенка;
- Я ИП с 7 апреля 2011 года, сдавала декларацию, но единственное, что декларация была нулевая т.е. расходы превышали доходы, рассматривает ли банк расходы или только доходы. Доход за 2011 год составлял 234000 т.е. за 9 месяцев ежемесячно 26000. Сейчас доход больше.
- Имею карту Сбербанка для личных целей (не зарплатную) на которой ежемесячно бывает около 100-200 т.р. будут ли ее рассматривать как доход?
- Имею расчетный счет в Сбербанке.
- Муж не работает, но он попадает под созаемщика. Так же можем предоставить созаемщиков еще 4 человека з.п. по 10т.
- Первый взнос в размере 10 — 15 % есть.
Подскажите, стоит ли вообще рыпаться и идти в банк?
- Да подходите, наличие Материнского капитала на решение о выдаче кредита никак не влияет.
- То, что Вы в декрете это может отрицательно сказаться на решении по выдаче кредита. Детское пособие банк учитывать как доход не будет.
- Наверно в банке не полные идиоты работают и будут анализировать и доходы и расходы по декларации.
- Просто наличие карты Сбербанка, на которой иногда бывают какие-то деньги, на решение о выдаче кредита никак не повлияют.
- На решение о выдаче кредита никак не повлияет.
- Муж не работает это плохо, может сильно отрицательно повлиять на решение. 4 созаемщика с з.п. по 10 тыр, как-то для кредита на 3800 тыр. откровенно слабовато.
- Это необходимое условие, без выполнения которого с Вами в банке и разговаривать не станут.
Итого: Сходить стоит, за спрос денег не берут, но шансы Ваши очень малы.
Количество зарегистрированных индивидуальных предпринимателей постоянно увеличивается.
Растёт и спрос на получение ипотечной недвижимости, как жилой для личных потребностей, так и коммерческой для расширения бизнеса.
Так как доход ИП не так прозрачен, как у наемного работника, существенную роль в получении положительного решения занимает доказательство платёжеспособности ИП.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25 . Это быстро и бесплатно !
ИП для получения ипотеки на жилую недвижимость необходимо будет осуществить следующие действия:
- Выбор банка. Не все кредиторы готовы предоставить ипотечное жилье предпринимателям. Прибыль может как расти, так и падать, от банкротства никто не застрахован, поэтому банк в этом смысле идёт на риск (какие банки дают ипотеку для ИП, читайте тут, а об условиях и порядке оформления заема в Сбербанк можно узнать здесь).
- Подача заявки (о том, как заполнить заявку и какие документы необходимы для получения ИП ипотеки, читайте тут).
Сбор документов. Как и для любого другого кредита потребуется собрать определённый пакет документов, в данном случае это:
- Паспорт предпринимателя.
- Свидетельство о государственной регистрации ИП. Данный документ послужит подтверждением того, что именно вы являетесь владельцем бизнеса.
- Лицензия на занятие деятельностью.
- Налоговые документы и декларации в зависимости от того, какая у ИП система налогообложения (при упрощённой системе предоставляется декларация за последний год, а при общей за два года).
- Документы на приобретаемую недвижимость.
Этот список банк может дополнить на своё усмотрение.
Но здесь есть такой нюанс: в законодательстве РФ отсутствует чёткая схема покупки данного вида недвижимости через кредит. Ведь оформление закладной до оформления договора купли-продажи с нежилой недвижимостью незаконно. В связи с этим возможно действовать в два этапа.
- Сначала продавец передаёт права на недвижимость покупателю через перерегистрацию в УФРС (Управление Федеральной регистрационной службы).
- Затем недвижимость переходит в залог банку, банк дает заемщику кредит, заемщик рассчитывается с продавцом.
Ипотечный договор на коммерческую недвижимость отличается от жилищного тем, что он заключается на более сжатый срок погашения и с повышенными процентами. Следует выбирать специальные ипотечные программы на покупку коммерческой недвижимости. Первоначально банк-кредитор оценивает приобретаемое имущество. За его приобретением обязательно следует оформление договора залога на недвижимость.
Причинами и основаниями для отказа в предоставлении ипотеки ИП может послужить:
- Маленький срок существования бизнеса с момента регистрации. Чем больше стаж, тем лучше.
- Непрозрачность финансовых потоков. Желательно перейти на систему налогообложения, при которой выплачивается процент с дохода.
- Плохая кредитная история или ее отсутствие. Если предприниматель планирует взять ипотеку, можно заблаговременно взять небольшой нецелевой кредит и вовремя его закрыть, чтобы представить себя как надёжного клиента.
- Небольшой первоначальный взнос. Чем больше доля, тем больше вероятность получить положительное решение.
- Деятельность ИП носит сезонный характер. Банк не заинтересован в клиентах с непостоянными доходами, которые очень сложно спрогнозировать.
- Отсутствие существенных доказательств платёжеспособности.
Законодательно термина «нулевая отчётность» не существует. Но у предпринимателей могут возникать такие периоды, когда деятельность временно не осуществляется, а отчётность предоставлять надо всем без исключений. Тогда заполняются стандартные формы, содержащие при этом нулевые показатели, это и принято называть нулевой отчетностью или декларацией.
Нулевая отчётность возможна в следующих случаях:
- деятельность ИП только зарегистрирована;
- бизнес временно заморожен;
- предприниматель преследует цель скрыть свои реальные доходы.
Тем не менее банк может предоставить ипотеку такому индивидуальному предпринимателю на коммерческую или жилую недвижимость. Как ипешнику взять кредит на квартиру и комм. недвижимость, имея нулевую отчетность? Для получения ипотеки с нулевой декларацией предъявляются дополнительные требования и условия:
- расширенный пакет документов;
- проверка бизнеса (выездной осмотр предприятия);
- более длительное рассмотрение заявки.
Для тех, кто только зарегистрировал свой бизнес, банк может предложить оставить заявку на ипотечный кредит спустя какой-то промежуток времени, чтобы произвести оценку доходности и не подвергнуться неоправданным рискам.
Условия, на которых банк одобряет ипотечные кредиты при нулевой декларации, отличаются высокими процентными ставками и выдаются на короткий срок. В случае отсутствия платёжеспособного поручителя, заслуживающего доверие, залога, а также если деятельность сезонная, предприниматель может получить отказ.
Большое значение имеет кредитная история не только индивидуального предпринимателя, но и обычная «гражданская». Хорошая кредитная история владельца бизнеса может значительно повысить шансы на одобрение ипотеки.
В качестве залога можно выдвинуть не только приобретаемую недвижимость, но и личную недвижимость, транспортные средства и прочие активы. Это будет только преимуществом.
Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) — это система налогообложения определённых видов предпринимательской деятельности, при которой налог учитывается не с реального дохода, а с предполагаемого, который устанавливается государством.
Главной особенностью ЕНВД выступает замена всех основных общих системных налогов единым. Только страховые взносы остаются обязательными. Именно поэтому сейчас большое количество начинающих ИП ведут свой бизнес, используя ЕНВД.
Можно ли индивидуальному предпринимателю получить ипотечный кредит на квартиру и коммерческую недвижимость на ЕНВД и если да, то как это сделать? Необходимо учитывать, что банк не получит достоверную информацию по доходам, поэтому шансов при такой системе налогообложения значительно меньше.
Кредиторы запрашивают нестандартный пакет документов от предпринимателей, работающих по «вмененке». Основными из них являются налоговые декларации за последние два года.
На ЕВНД банк может отказать ИП, когда достаточно сложно установить, на сколько рентабелен бизнес, а также действительно ли возможна большая прибыль.
Повысить шансы на одобрение ипотеки на ЕВНД помогут следующие действия:
- обратиться за ипотечным кредитом в банк, в котором у предпринимателя есть расчётный счёт (так у банка появится возможность произвести оценку реальных оборотов);
- внести значительный первоначальный взнос;
- предоставить документы, подтверждающие прибыль, например, заверенные налоговой данные из книги доходов и расходов;
- найти надёжного поручителя и созаемщика с постоянным стабильным доходом;
- дополнить залог.
Лучше всего на этапе выбора кредитора обращать внимание на банки, предоставляющие целевые программы для бизнеса на ипотечные займы.
Не стоит обращаться к кредиторам, если предприниматель только зарегистрировал свою деятельность, необходимо, чтобы бизнесу было более одного года, так появится возможность подтвердить развитие, стабильность и перспективность дела. Немаловажную роль играет и способ уплаты налогов. Проще всего получить ипотеку, если ИП отдаёт налог от своей прибыли по завершению сделки, а не с оборота.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)
Деятельность индивидуального предпринимателя не всегда заканчивается прибылью в конкретный налоговый период. Также некоторые предприниматели сдают нулевые отчеты с целью уйти от налогообложения. Это создает определенные трудности при желании получить кредит для развития бизнеса. Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью? Об этом читайте далее.
Наиболее быстрыми темпами развивается рынок кредитования физических лиц. Юридические лица также могут получить средства на пополнение основных и оборотных средств, но процедура обычно более длительная. С наибольшим недоверием банки относятся к предпринимателям. Это может быть связано с тем фактом, что их деятельность недостаточно прозрачна и предпринимательство можно очень быстро закрыть. Предприниматели обычно имеют небольшое количество имущества, связанного с деятельностью. В случае объявления банкротства, банку вернуть деньги будет очень сложно.
Сложнее всего получить кредит лицу, которое начало свою деятельность недавно. Даже если ИП уже отчитывался в налоговой, то декларации могут быть нулевыми. Получить кредит можно двумя путями. Первый из них – оформление кредита под, так называемый, стартап. Для этого необходимо предоставить кредитору подробный бизнес план. Такие кредиты найти очень сложно, их выдают единичные банки. Кроме того, деятельность, которой планирует заниматься физическое лицо, должна быть перспективной. В первую очередь, стоит обратиться в центр поддержки малого бизнеса.
В некоторых банках есть специальные программы для развития отдельных направлений, например, сельского хозяйства или инновационных сфер. Стоит искать именно специализированные программы, так как в их рамках получить деньги гораздо проще, чем на общих условиях.
Гораздо проще оформить кредит как физическое лицо. Сейчас на рынке представлено немало кредитных организаций, которые готовы кредитовать заемщиков без официального подтверждения дохода. Это может быть как потребительский кредит, так и кредитная карта. Без залога и без поручителя на большую сумму рассчитывать не стоит.
Банк с большой вероятностью одобрит кредит предпринимателю с нулевой отчетность, если он:
- предоставит ликвидный залог (это может быть личное недвижимое имущество);
- предоставит поручительство платежеспособного физического лица;
- продемонстрирует хорошую кредитную историю.
Лучше подавать заявку на кредит, где не требуется подтверждения целевого использования средств. Если физическое лицо в заявке указывает бизнес-цели кредитования, то вероятность отказа очень возрастает.
Если предприниматель показывает нулевую отчетность регулярно, то доказать банку свою финансовую возможность обслуживать кредит будет очень сложно. В ситуации, когда «нули» были только в одном или двух отчетных периодах стоит попробовать доказать свою платежеспособность другими документами. Это могут быть договора с контрагентами, как на поставку товара, так и на реализацию, оплаченные счета-фактуры, книга доходов и расходов и т.д.
Реальность и доходность бизнеса банком проверяется также в виде выездной проверки сотрудника. Он делает анализ деятельности на основании полученных сведений и составляет отчет о возможных доходах предпринимателя.
Если по расчетному счету прошло достаточное количество операций, стоит обратиться за кредитом в банк, где открыт счет. В нем предпринимателю могут предложить овердрафт, который будет рассчитываться как определенный процент от суммы дебетовых операций. При первом обращении не стоит рассчитывать на большую сумму, но она поможет увеличить оборотные средства, используемые для развития бизнеса.
Еще одним вариантом решения финансовых вопросов предпринимателя может стать лизинг. Такой способ подойдет тем ИП, которые хотят купить транспорт или какую-либо спецтехнику. Земельные участки с помощью лизинга приобрести нельзя. Покупка недвижимости возможна, но такая операция будет достаточно дорогостоящей.
Лизинговые компании обычно предъявляют существенно меньше требований к лизингополучателю. Но при нулевых отчетах предпринимателю, скорее всего, предоставят лизинг при условии оплаты увеличенного первоначального взноса (до 50%).
Лизинг выгоден ИП и по ряду других причин. Лизинговый договор помогает оптимизировать налогообложение, так как приобретенное имущество числится на балансе лизингодателя.
Предприниматель может быстро получить средства в МФО. В такие организации не нужно предоставлять какие-либо документы для подтверждения дохода, а деньги можно получить в течение нескольких часов. Но у такого способа кредитования есть существенные недостатки. Прежде всего, подобные займы выдаются на короткий срок и в небольшом размере (сумма займа редко превышает 100 000 рублей). Также процентные ставки очень высокие и обслуживание кредита получается дорогим. Поэтому предпринимателю целесообразно оформлять займ, если ему необходима небольшая сумма на короткий срок. Например, нужно рассчитаться с поставщиками, но имеется дебиторская задолженность, которую должны погасить в ближайшее время. В противном случае оформление большого количества займов может привести к финансовым проблемам предпринимателя.
Взять кредит предпринимателю с нулевой декларацией очень сложно. Даже если удастся получить согласие банка, условия будут не самыми выгодными, так как в процентную ставку банк заложит высокий риск невозврата. На окончательное решение банка будут влиять и другие факторы, в том числе перспективность деятельности, состояние отрасли, в которой работает предприниматель, наличие положительной кредитной истории физического лица и т.д. В любом случае подавать заявку в первый раз стоит на небольшую сумму. При успешном выполнении взятых на себя обязательств получить повторный кредит будет уже гораздо проще, даже если в отчетности будут небольшие цифры или нули.
detector