Покупка готового бизнеса — заманчивое предложение, даже в кредит. Удобно, когда уже все работает по отложенной схеме — управляй да получай доход. Однако, все красиво только снаружи: есть много подводных камней, которые неопытный инвестор сразу не увидит. О них и поговорим, дабы предостеречь заемщика от еще больших долгов.
Можно, но поскольку банки всегда сводят риски к минимуму, то на случай неуспешного ведения купленного в кредит готового бизнеса заемщик должен оформить залог в виде покупаемого имущества и, желательно, имеющихся у него до этого активов (свой бизнес, недвижимость и т.д.). В итоге стоимость залога (обязательно ликвидного) должна быть не меньше размера выдаваемой ссуды.
Но банк не всегда готов оформить залог: ему нужно каждый раз реализовывать залоги при невозможности погасить долг. Поэтому немаловажным фактором будет прибыльность самого бизнеса. К тому же на платежеспособность заемщика влияет не размер доходов, а чистая прибыль владельца, по которой и будет рассчитываться платежеспособность.
Также банк может предложить заключить кредитный договор на максимальный срок (например, 5–7 лет) и при условии, что с каждым годом процентная ставка будет пересчитываться. Таким образом, владельцу бизнеса не удастся подсчитать суммы, идущие на погашение кредита, что может отрицательно сказаться на финансовом обороте.
Перед приобретением действующего бизнеса заемщик должен понимать, что если деятельность бизнеса выглядит прозрачной и выгодной, то не стоит сразу радоваться.
Подводные камни приобретаемого в кредит бизнеса:
- преувеличение доходов. Если бизнес действительно прибыльный (а значит хорошо налаженный), то смысла в его продаже нет;
- переманивание продавцом бизнеса персонала и клиентов за собой. При наличии хороших связей продавец может создать такую же фирму и переманить часть сотрудников на новое место, а часть клиентов — всего лишь на новый телефон и адрес. К сожалению, с этим пока никак нельзя бороться. Разве что вы очень хорошо знаете купленный бизнес и можете улучшить его, расширив и увеличив обороты (а также увеличив зарплату персоналу и снизив ставки для клиентов);
- скрытые долги. У предыдущего собственника бизнеса (особенно если бизнес малый) могут быть нарушения действующего законодательства или правил бухгалтерского учета, которые выявит не каждый аудитор;
- снос недвижимости. Перед покупкой следует обратиться в местную администрацию и уточнить, не планируется ли сносить здание, в котором осуществляется деятельность бизнеса;
- расторжение договора аренды. Если планируется приобретение объектов недвижимости, находящихся в аренде, нужно уточнить у арендодателя, не собирается ли он в будущем расторгнуть договор аренды с новым владельцем бизнеса.
Перед тем как взять кредит на готовый бизнес, тщательно изучите деятельность продавца, наймите профессионального аудитора для оценки.
Очень часто можно встретить предложения о реализации бизнеса. Это магазины, салоны красоты, небольшие предприятия и много другое. А можно ли оформить кредит на покупку готового бизнеса?
Получение такого займа вполне реально, но оно сопровождается рядом некоторых особенностей. Будет иметь значение и сам и бизнес, и человек, который желает его оформить в кредит.
Банки никогда не будут участвовать в рисковых сделках, поэтому предпринимателю придется доказать, что приобретаемый бизнес рентабельный. Для этого собирается ряд документов финансовой отчетности, документы, характеризующие приходно-расходные операции, бумаги из налоговой об отсутствии задолженностей. Не должно быть и долгов перед поставщиками и другими кредиторами.
Если бизнес на данный момент не является рентабельным, то потребуется создание грамотного бизнеса-плана или предоставление любого ликвидного имущества заемщика, которое будет сопоставимо по стоимости с суммой кредита. Активы, принадлежащие покупаемому предприятию, в залог уйти не смогут, так как на момент оформления ссуды они еще не будут принадлежать заемщику.
Вообще, легче всего получить займ на приобретение готового бизнеса уже действующему предпринимателю, который ведет деятельность успешно более года.
1. Обратится в банк самостоятельно.
2. Привлечь кредитных брокеров. Рекомендуется, когда возникают какие-то сложности с оформлением или бумагами.
3. Изначально обратиться в фонды поддержки предпринимателей, которые могут посодействовать в получение кредита на покупку готового бизнеса.
Если покупатель — частное лицо, то получить целевой заем, направленный именно на покупку бизнеса, не получится, таких программ просто нет. В этом случае выходом будет оформление стандартного нецелевого кредита физическому лицу в любом банке. К примеру, в ВТБ24 или Сбербанк.
А юридические лица могут обращаться за специальными программами для малого бизнеса, например, в Банк Москвы. Его программа «Бизнес Успех» предполагает получение до 3-х миллионов без залога, при этом определенной цели оформления нет, это стандартный займ на развитие бизнеса, поэтому на его средства можно приобрести и готовый коммерческий объект. Если же предоставить залог, то сумма может возрасти до 5 миллионов.
В банках можно получить кредит под готовый бизнес действующего предпринимателя, это будет самый лучший вариант оформления.
Я вас, умоляю, у нас в Украине ситуация такая, что даже при наличии надежного бизнеса взять в кредит штука крайне опасная. Тут не знаешь, сколько завтра будет доллар, сегодня 11.50, завтра 12. И это не шутки. Реальная картина. Поэтому денежные операции навряд станут привлекательными в ближайшее время
Столько требований! У нас как всегда: чтобы получить один кредит нужно влезть в другой и больше шансов получить деньги у того, кто их и так имеет и уже в состоянии сам все раскрутить без «помощи» со стороны.
Перед тем, как брать кредит для такого дела, как привлекательного на первый взгляд готового бизнеса, важно не спешить и все обдумать. Будь у меня на данный момент нужная сумма, я бы скорее всего открыла бы недорогое, но уютное людное кафе. В нынешний кризис не стоит, по моему мнению вкладывать большие суммы денег в какие-либо студии красоты или изысканные рестораны. Прибыль такие дорогие места будут приносить очень медленно, а в банке никто уж точно ждать не будет.
Вопрос, конечно, сложный и дело рискованное. Все нужно смотреть по ситуации. Здесь важно все взвесить, обдумать и готовить себя к трудностям. Главное, насытить своей энергетикой, что бы она работала на нового владельца.
Я думаю, что брать кредит лучше на развитие уже существующего бизнеса. Если то, что ты делаешь, сейчас приносит доход, и ты понимаешь, что если разовьешься, то отдавать кредит можно без проблем. Тогда вперед!
Вы правы Иван, не стоит брать кредит на развитие нового бизнеса. Вам легко дадут кредит, если вы уже частное лицо. Вам не нужно бизнес планов и прочих бумаг. А в наше время развивать новый бизнес крайне опасно, сейчас такая политическая ситуация в мире, что завтра может все измениться не в лучшую сторону.
Все это конечно хорошо, но надо уметь вести бизнес, а то получится взял кредит на готовый бизнес, а дела пошли плохо и оказался в долгах.
Я вообще категорически против таких кредитов на сегодняшний день. Надо четко понимать, что в ситуации с таким кредитом — риск колоссальный. Ставки очень высоки. Возможна Ваша играть не стоит свеч.
Магазин готовых фирм «Сто готовок» предлагает приобрести готовый бизнес любой сферы деятельности. Предприятия банковской, страховой области, агентства недвижимости, игорные дома и фермерские хозяйства — все это можно купить в магазине «Сто готовок».
Если проанализировать ситуацию в сфере бизнес структур, то становится понятно, что из множества каждодневно регистрируемых новых фирм, спустя год остаются на плаву менее 15%. Любой стартап — это грандиозный риск провала. К тому же новая компания априори требует денежных вложений на рекламу и прочие маркетинговые ходы. Поэтому опытные экономисты советуют не «изобретать велосипед», а изыскать средства и приобрести уже действующее предприятие. Безусловно, хорошо организованное дело не может стоить дешево, но даже в случае отсутствия требуемой суммы выгоднее взять кредит на покупку готового бизнеса, нежели начинать его «с нуля».
Помимо рисков, которые неизбежны на первых порах стартапа, покупатель готового бизнеса имеет возможность заранее просчитать степень рентабельности приобретаемого предприятия. Для этого понадобится всего лишь внимательно изучить отчетность компании. Немаловажным преимуществом фирмы «под ключ» является также присутствие всех необходимых уставных документов, которые переоформить гораздо проще, нежели оформить заново. Особенно это актуально в случае различных допусков, лицензий и прочих государственных разрешений на ту или иную деятельность.
Сегодня продажа готового бизнеса в кредит — дело вполне обычное. Многие банки предлагают свои услуги в качестве инвесторов, если речь идет о покупке действующих компаний. Такая готовность финансовых учреждений в вопросе вложений объясняется просто — гораздо безопаснее выдавать кредит на готовый бизнес проект, нежели инвестировать стартап.
Чтобы получить вожделенный займ, для начала следует определиться с тем, какое именно предприятие будет куплено и сколько на его приобретение понадобится средств. После этого можно отправляться в банк и заполнять анкету-заявление, в которой нужно будет указать цель кредитования, требуемую сумму и собственные данные.
Как правило, кредит на готовый бизнес подразумевает достаточно большую сумму средств, поэтому тут не обойтись без залогового имущества либо поручительства третьего лица. Если же кредитование осуществляется от лица юридического, то, кроме данных о руководстве, понадобятся также копии финансовых отчетов за два последних отчетных периода.
Разные банки предлагают различные условия кредитования, однако некая общая тенденция имеется у всех. Чаще всего данный вид кредита относят к долгосрочным и выдают займ не менее чем на 4-5 лет. Проценты по такому кредиту также преимущественно более низкие, нежели при обычном способе кредитования.
Многих волнует вопрос, а окупятся ли затраты, если купить готовый бизнес в кредит? Ведь к сумме долга неизбежно в этом случае прибавятся расходы на страховку и проценты банка. Однако многочисленные исследования показали, что даже при самых жестких условиях кредитования покупка действующего предприятия выгоднее, нежели покорение новых «горизонтов» во главе никому не известного и не имеющего имени предприятия.
Где же можно купить готовый бизнес? Магазин готовых фирм «Сто готовок» решит эту проблему быстро и эффективно. На страницах сайта компании вы сможете найти множество объявлений о продаже готового бизнеса в Москве и Московской области. А позвонив по телефону, указанному на сайте, вы сможете проконсультироваться с опытным юристом перед тем, как определиться с выбором.