ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНа решение банка о выдаче кредита могут влиять не только финансовые данные, но и то впечатление о заемщике, которое сложилось у специалиста банка при личном общении. Повысить доверие кредитора помогут 3 важных правила.
Выдача кредита для банка всегда связана с риском невозврата. В каких-то случаях, например, при небольших суммах, кредитор сам сознательно его допускает, поскольку выгода от высоких ставок перекрывает возможные случаи неудачных сделок. Но при крупном кредитовании должен присутствовать высокий уровень доверия к клиенту. Обеспечивается это доверие не только документально, но и по субъективному впечатлению.
Заемщик может заранее подготовить «красивые» бумаги, говорящие о хорошем финансовом состоянии. Кстати имейте в виду, что у банков есть свои способы проверки и справок о доходах.
Задача кредитного менеджера – оценить, в чем клиент лукавит, все ли данные достоверны, каковы истинные намерения использования кредита (при нецелевом кредитовании). Ведь вполне вероятно, что человек уже в долгах, а деньги просит для их погашения, прикрываясь видимым благополучием.
Такая оценка происходит отчасти субъективно, в то же время, в крупных банках работники проходят специальное обучение, психологические тренинги. Внешнее впечатление оценивается по таким критериям, как внешность, манера поведения, речь, общение.
Нужно учитывать, что это относится именно к серьезным кредитам с крупными суммами. При небольших (особенно товарных) общение будет происходить с консультантом, который обычно не играет никакой роли в принятии решения. Он просто вносит данные в компьютер, а дальше процесс автоматизирован. Конечно, в совсем крайних случаях при негативном впечатлении и он повлияет на отказ (например, неопрятный или нетрезвый вид), но в рамках данной статьи рассматриваются ситуации именно с добросовестными заемщиками.
Первое впечатление о человеке обычно бывает самым сильным. Здесь можно дать совет не переусердствовать. Ведь и работники банков тоже читают книги по бизнес-психологии и быстро разгадают ваше желание подать себя особенным образом. Самое главное, вы должны выглядеть естественно и в соответствии со своим положением в обществе.
Например, если вы владелец фермерского хозяйства, весьма странно будет увидеть вас в разгар рабочего дня в костюме и лаковых ботинках, тем более при первом визите в банк. Тем самым вы покажете, что этот визит для вас слишком много значит, и вызовете подозрение. Противоположная крайность тоже не рекомендуется. Все-таки банк является серьезным учреждением, куда нужно приходить в соответствующем виде.
Хорошей деталью вашего имиджа будет наличие дорогой мелочи, например, часов либо ювелирных украшений, брендового галстука и т.д. Опять же, все должно выглядеть естественно, будто это ваш обычный повседневный вид. Если вы и пытаетесь показать себя тем, кем на самом деле не являетесь, делать это нужно в меру и с большой осторожностью.
Самое главное, чего нужно избегать, это суетливость и нервозность. Спокойное поведение, рассудительность, не очень быстрая речь (но и не заторможенная) произведут наилучшее впечатление. Вы должны показать, что уверены в своем положении, в том, что осознаете обязательства и будете в состоянии их обеспечить. Понятно, что часто кредит позволяет решить насущные жизненные вопросы и очень важен для заемщика. Кредитный менеджер это тоже понимает и допускает некоторое волнение. Но ему важно убедиться, что вы не боитесь брать эти обязательства и уверены, что сможете вовремя их исполнять.
Также нужно сказать о грамотности речи. К необразованным людям меньше доверия, поскольку считается, что даже если они и успешны, то высок риск свои достижения потерять. Избегайте жаргонизмов, упрощенных разговорных выражений, старайтесь грамотно строить предложения, делать паузы и правильно интонировать.
Еще одним немаловажным пунктом является то, что вы говорите, а не только как. По тому, какие вопросы вы зададите менеджеру, можно оценить и вашу уверенность, и планы, и текущее положение. Причем не только по самому вопросу, но и по реакции на ответ. Поэтому не стоит сразу спрашивать про штрафы за просрочку, процедуру изъятия залога, реализации с торгов, передаче долга коллекторам и т.п. Постарайтесь получить эту информацию из других источников, например, из условий договора. Вы можете попросить у менеджера его образец, тем самым представив себя заинтересованным в кредитовании и ответственным, и одновременно изучив все опасные моменты, не выдав себя.
Естественные вопросы, которые вы можете задавать: ставки, скрытые комиссии, порядок оплаты, страхование, сроки выдачи, процедура оформления и т.д.
Менеджер также будет задавать уточняющие вопросы. По большей части они будут касаться вашей занятости, рода деятельности, имеющегося имущества. Отвечать нужно спокойно и не путаясь. Заранее повторите все рабочие номера телефона, название компании, будьте готовы показать осведомленность в той сфере, в которой ведете деятельность – часто за простым любопытством скрывается проверка, правдивые ли сведения вы указали в анкете.
Обобщая, можно сказать, что ваше поведение при обращении в банк не должно контрастировать с тем, как вы себя представили (или представите) в анкете. Потому что недоверие в какой-то одной части сведений вызовет сомнение в вас как в добросовестном заемщике в целом.
Если в планах взять крупную сумму в долг, нелишним будет заранее подготовиться, увеличив шансы на одобрение кредита.
Любой гражданин , который подает заявку в банк , рассчитывает на одобрение кредита . Каждый банк применяет свои алгоритмы рассмотрения заявок и оценки кредитоспособности потенциального заемщика . Хотя критерии банков разные , но в целом подход к рассмотрению заявки одинаковый . Вот и выясним , что же нужно сделать , чтобы вашу заявку одобрили .
Как только вы вошли в отделение банка , вас сразу начинают оценивать . Менеджер , который принимает заявку , не выносит никаких решений , но он принимает заявку от потенциального заемщика , и есть моменты , на которые он может повлиять .
Работа менеджера — это не только анкетирование клиента , он также совершает проверки заемщика на предмет полога данных и оценивает его внешний вид и состояние . В самой заявке на кредит , которую заполняет сотрудник банка , содержатся не только поля с анкетными данными заявителя . Эти поля заполняет менеджер , поэтому :
1 . Приходите в банк опрятным . Если вы придете за кредитом грязным , то о вас могут подумать , как о мошеннике . Это можно охарактеризовать , как несоответствие внешнего вида и сведений в анкете . Менеджер укажет это в анкете , и в сомнительных ситуация это может стать аргументом в пользу отказного решения .
2 . Никогда не посещайте банк в алкогольном или наркотическом опьянении , а также после бурного застолья . Менеджер поставит отметку , что заявитель пьян , после поступит автоматический отказ .
3 . Будьте вежливым с менеджером . Он хоть и не принимает решений , но определенную толику влияния на одобрение имеет . Если в его глазах вы будете выглядеть , как хороший заемщик , он укажет это в анкете в специальных служебных полях .
Одобрение банка на кредит зависит от вашей кредитоспособности . Если вы получаете зарплату в 20000 рублей , то на миллион претендовать бессмысленно . Ваш доход должен быть соразмерен ежемесячному платежу . Банк обязательно будет анализировать ваши доходы и расходы , чтобы понять , какую сумму вы можете потянуть .
При этом учитываются ежемесячные траты заемщика . Например , на аренду жилья и на выполнение других кредитных обязательств . При составлении заявки вам обязательно будут спрашивать о расходной части вашего бюджета . Но не обязательно рассказывать обо всем . Вы можете умолчать о том , что тратите деньги на обучение ребенка или посылаете деньги родителям . Эта информация понизит вашу кредитоспособность , поэтому лучше вовсе не говорить о подобных статьях расходов .
Несколько советов :
- Процент одобрения кредита будет выше , если вы докажете документально как можно больше источников своего дохода . От этого ваша кредитоспособность становится выше .
- Не обязательно подробно рассказывать о не очевидных расходных статьях вашего бюджета .
- Если в вашем паспорте нет отметки о детях , не обязательно говорить о их наличии банку . Дети — иждивенцы , которые снижают вашу кредитоспособность .
Самый простой вариант — взять микрокредит. Таким образом достигается две цели — вы исправляете свою кредитную историю и получаете нужные вам деньги. Мы рекомендуем вам использовать следующие сервисы:
- Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией — Займер
- Турбозайм- быстрое решение онлайн без посещения офиса — турбозайм
Рекомендуем подавать заявки сразу во все сервисы, тогда вероятность получения кредита сильно возрастет, даже если у вас испорчена кредитная история.
Уже давно при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы . Именно такие программы в первую очередь проводят оценку анкет потенциальных заемщиков .
Система построена на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт . Чем выше баллов набрал клиент при скоринге , тем выше вероятность одобрения . В таком случае либо автоматически приходит одобрение , либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения , все зависит от типа кредитной программы . Если гражданин не набирает нужного количества баллов , ему приходит отказ .
За что дают наибольшие баллы :
- Состояние в браке .
- Большой стаж ( чем больше , тем выше балл ).
- Руководящая должность .
- Возраст ( высший бал у среднего возраста ).
- Цель кредита ( меньший балл у не целевых кредитов ).
- Должность государственного служащего .
- Наличие в собственности недвижимости .
- Собственный автомобиль .
- Хорошая кредитная история .
- Отсутствие кредитных долгов .
- Отсутствие детей , иждивенцев .
- Высшее образование .
Это примерные статьи , которые принесут наибольшее количество балов при скоринговой оценке заемщика . В каждом банке своя система оценки клиентов и свои рамки баллов , но принцип работы все равно везде одинаковый . Но наиболее важным пунктом является ваша КИ, как проверить кредитную историю можете узнать из этой статьи — http://fin-kredit.info/proveryaem-kreditnuyu-istoriyu-onlajn-besplatno/
Многие банки применяют в работе сервисы по приему анкет от граждан через интернет . В этом случае заявку принимает не менеджер , а заявитель сам заполняет свою анкету , не выходя из дома . Для заявителя этого хорошо , потому что он избегает оценки менеджера , банк принимает к сведению только указанную там информацию .
Если пришло по вашей заявке на кредит одобрение онлайн , вы приглашаетесь в банк на выдачу средств . Но пока что решение предварительное , в офисе вам могут озвучить отказ по следующим причинам :
- вы неверно указали данные документов ( ошибок и опечаток быть не должно );
- ваши документы вызвали подозрение ( испорчены , порваны , залиты водой и пр .);
- доход , указанный в онлайн — анкете , не соответствует доходу , прописанному в справке 2НДФЛ ;
- подозрение в мошенничестве .
Если после одобрения кредита банк не видит причин , чтобы отказать в выдаче средств , то вы получаете деньги . Так что , будьте внимательны при самостоятельно заполнении онлайн — анкеты .
Доброго дня, дорогой читатель.
В настоящее время очень многие люди живут кредитами. Иногда это большие ипотеки, которые можно взять только при условии определённых справок о доходах.
Но иногда деньги нужны быстро и без всяких справок. Тут то и приходят на выручку микрозаймы, онлайн банки и тому подобное.
Сегодня расскажу о разводе, на который попалась одна моя знакомая. Назову её Ксюшей.
Кредиты Ксюша берёт часто, так как зар плата маленькая, а на шее сидят маленькие дети. Один долг отдаст, другой возьмёт. А в случае непридвиденных расходов приходится брать ещё и ещё. Казалось бы, выплаты по 1000-2000 рублей не шибко большие, но если их несколько, то часто можно запутаться, кому и какую сумму надо выплатить.
Решила Ксюша взять ещё кредит, большой, да так, чтобы все мелкие «закрыть». Идея хороша, но вот многие банки уже кредит не дают – кредитная история подпорчена. Подала заявку на кредит в банке, ждёт ответа. Тут и приходит смс с одобрением кредита от некоего Трансконтиненталь Банка, да вот только на определённых условиях – для открытия счёта в банке требуется перевести 3000 рублей.
Очень интересная, но мутная история. Заплати деньги, чтобы взять кредит. Например, чтобы взять кредит в банке Тинькофф, который по минимуму проверяет данные заёмщика, никаких взносов не просят, и даже если в вашем городе нет их представительства, то курьер вам на дом привезёт карточку и бесплатно, ведь вы с процентами по кредиту всё потом вернёте.
А тут – заплати, прежде кредита. Хорошо, что догадалась Ксюша посмотреть в интернете, что за банк такой. А у него даже нет юридического адреса и странички во всемирной сети, зато есть отзывы тех людей, которые за открытие счёта заплатили и по 3, и по 7,5 тысяч рублей. Но увы, никакого кредита им не дали – это был очередной развод на деньги, поработали мошенники.
Кстати, подобные предложения приходят с разных банков, например: Транзит кредит банк, Кредит платинум банк, Сервис капитал банк.
ПОЖАЛУЙСТА, ЕСЛИ С ВАС ПЕРЕД ДАЧЕЙ КРЕДИТА БЕРУТ ЛЮБУЮ СУММУ ДЕНЕГ – БУДЬТЕ ОСТОРОЖНЫ, ЭТО СКОРЕЕ ВСЕГО ЛОХОТРОН.