Как получить кредит на ип с нулевым балансом

Помощь в получении кредита для ИП и ООО до 10 млн. руб. БЕЗ ЗАЛОГА и без подтверждения цели кредитования.

Наша комиссия взимается только по факту получения вами кредита в Банке в размере (от 10% до 16% от суммы кредита).

Когда речь заходит о кредитовании малого бизнеса, многие ошибочно предполагают, что нулевой баланс — решающий аргумент для отказа в получении кредита для ООО или ИП.

Сотрудники нашей компании на практике доказывают: взять кредит для бизнеса с нулевой отчетностью не так сложно, если точно знать, на что обращают внимание финансово-кредитные организации при вынесении положительного или отрицательного решения.

При разработке кредитных программ для малого бизнеса банки учитывают реальное положение дел: вами может применяться ЕНВД или часть выручки от деятельности вашего ООО — не отражена в отчетности.

Многие банки идут навстречу владельцам ООО и учитывают не только проведенные показатели финансовой деятельности. Но для того, чтобы провести оценку вашей финансовой деятельности и снизить риски, потребуется составить условный консолидированный баланс. В этом документе будет учитываться вся управленческая отчетность и любые ваши доходы.

Как это сделать правильно? Наши специалисты помогут ответить на этот вопрос.

Чтобы начать своё дело, нужны первоначальные инвестиции. Хорошо, если начинающий предприниматель имеет собственные средства, но чаще приходится заниматься поиском организации, предоставляющей кредиты для ИП. Конечно же, всем известно, что это функция банков, но вопрос в том, в каком из них условия выгоднее.

Ситуацию усложняет двойственность понятия «индивидуальный предприниматель»: он может обратиться в финансовое учреждение как физическое лицо, так и в качестве владельца конкретного бизнеса. Этот фактор способен создать некоторые трудности в получении ссуды либо, наоборот, сыграть положительную роль.

В целом банковские продукты, ориентированные на кредитование деятельности индивидуальных предпринимателей, можно разделить в зависимости от цели.


Выдаётся на пополнение объёма оборотных средств, приобретение активов, сырья и материалов. Характерной особенностью является обязательность использования полученных денежных ресурсов на зафиксированные в кредитном соглашении цели.

Для получения такого кредита уже работающему ИП достаточно лишь собрать пакет документов, в котором должны быть:

  • финансовая отчётность за предыдущий квартал либо другой отчётный период;
  • актуальная оборотная ведомость по расчётным счетам (счёту);
  • перечень залоговых объектов (если залог требуется);
  • книга учёта доходных и расходных операций;
  • схема бизнеса или бизнес-план с перспективами развития.

Подав эти сведения совместно с заявлением, необходимо дождаться решения о выдаче/невыдаче займа – оно будет принято после проверки соответствия представленных данных выдвигаемым банкирами требованиям.

Кредит на открытие ИП с нуля предоставляется преимущественно по муниципальным и государственным программам, направленным на поддержку предпринимательства. Обязательным условием выдачи подобного займа является наличие детально проработанного бизнес-плана.

Процедура получения займа на начало бизнес-деятельности немного сложнее, но вполне реализуема. ИП необходимо:

  1. Разработать детальный бизнес-план. Он поможет самому предпринимателю минимизировать риски и избежать многих ошибок, а также вести переговоры со специалистами отдела кредитования.
  2. Продумать, какое собственное имущество можно относительно безболезненно предоставить под залог. Если на заёмные средства приобретается недвижимость для создания рабочих площадей или технологическое оборудование, эти активы допустимо предложить финансовой организации в качестве обеспечения.
  3. Найти поручителей из числа знакомых или близких друзей.
Читайте также:  Как получить беспроцентный кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Отметим, что все перечисленное также может выступать в качестве залога при получении кредита для уже действующего ИП с нулевой отчётностью.

Российские банкиры разработали достаточно большое количество программ, ориентированных на поддержку малого бизнеса. По многим параметрам они более-менее схожи, но имеют некоторые отличия.

Ознакомиться с условиями некоторых кредитов для ИП вы сможете, изучив таблицу.

Банк Программа Размер кредита Ставка, % Срок
Сбербанк «Экспресс под залог» До 5 млн рублей (включительно) 16,0-23.0 6-36 месяцев
«Доверие» До 3 млн рублей От 19,5 До 36 месяцев
«Бизнес-Доверие» До 3 млн рублей От 18,5 До 48 месяцев
Россельхозбанк «Кредитование объектов МСП» Не менее 50 млн рублей 11 До 3 лет
Альфа-Банк «Партнёр» 500 тыс.-6 млн рублей 15 До 36 месяцев
Банк «АК Барс» МСП-Инвестиции До 150 млн рублей От 15,75 От 36 до 84 месяцев

Из всех приведенных примеров только один заем – от Россельхозбанка – адресован ИП, начинающим бизнес с нуля. Это отражает общую тенденцию: гораздо охотнее банки рассматривают в качестве заемщиков предпринимателей, уже имеющих подтверждение успешной хозяйственной деятельности.


Но следует знать, что сегодня в сегменте финансирования малого бизнеса задействованы не только банки. Взять кредит как ИП для начала бизнес-деятельности наш соотечественник может:

  • в венчурном фонде (если объектом финансирования является разработка нового уникального продукта или новой технологии);
  • в кредитных союзах.

Статус предпринимателя открывает заёмщику возможность доступа к кредитной линии. Предоставляется она с целью пополнения оборотных средств: в частности, на выплату зарплаты, на закупку материалов, сырья, товаров, уплату налогов. Носит кредитная линия, как правило, краткосрочный характер. Но некоторые банки заявляют о своей готовности к установке лимитов на срок до 2 лет.

Существуют следующие виды кредитных линий:

  • возобновляемая. Её кредитный лимит периодически погашается, а в случае необходимости в дополнительных средствах вновь открывается;
  • невозобновляемая. Кредитный лимит можно использовать всего один раз.

Кроме того, ИП может воспользоваться овердрафтом. Этот вид займа очень схож с возобновляемой кредитной линией. Разница заключается в том, что лимит овердрафта привязывается к расчётному счёту заёмщика, а для учёта лимита линии открывается отдельный кредитный счёт.

Предприниматель может взять заём на потребительские нужды, например, для поездки на курорт или на ремонт жилья, а направить полученные средства на бизнес. Однако банкиры знают о такой хитрости, поэтому некоторые из них включают в кредитный договор пункт о том, что физическое лицо, претендующее на подобную ссуду, не может быть индивидуальным предпринимателем.


У давно работающих ИП есть и проблема несколько иного рода. Физическим лицам потребительские займы выдаются при наличии у них высокой заработной платы или другого стабильного дохода, а предпринимателям для получения кредита необходимо подтвердить прибыльность своего проекта путём предоставления бухгалтерской и управленческой отчётности. Однако с целью минимизации налоговых платежей большинство из них указывают в этих документах минимальный законодательно установленный лимит налогооблагаемого дохода. То есть официальная отчётность не отражает реальную доходность бизнеса.

С учётом вышесказанного, чтобы получить потребительский кредит для ИП, рекомендуется:

  • обратиться с этой целью в тот банк, где у него открыт расчётный счёт, на котором регистрируется регулярное движение связанных с бизнесом денежных средств;
  • одновременно с подачей заявки на кредит предоставить как можно больше документов (в том числе финансовых), подтверждающих эффективность предпринимательской деятельности;
  • иметь незапятнанную кредитную историю.

И в заключение несколько слов о наличных кредитах для ИП. Банки относят индивидуальных предпринимателей к группе риска, поэтому идут на выдачу подобных займов очень неохотно. Однако и здесь работает вышеупомянутая схема выдачи ссуд: при наличии залогового обеспечения финансовые учреждения выдают кредит наличными для ИП даже большого объёма. А если будет поручительство третьих лиц – не исключено, что и под более выгодные проценты.

Получение кредитных средств – единственная возможность большинства бизнес-субъектов расширить деятельность, повысить конкурентоспособность, обеспечить бесперебойность производства, сохранить имидж надежного партнера. Хотя пик кризиса миновал, большинство банковских учреждений не спешат снижать требования к заемщикам. Даже стабильно функционирующее предприятие не застраховано от отказа в удовлетворении кредитной заявки. А как же тогда быть субъектам с нулевой отчетностью?

Кредитные структуры с опаской относятся к потенциальным заемщика с нулевым балансом? В чем причина? Как правило, объяснений несколько:

  • организация недавно прошла госрегистрацию и получила статус субъекта предпринимательства;
  • компания пережила спад деятельности или «заморозила» деятельность вследствие кризиса;
  • заемщик хитрит, скрывает истинные доходы от контролирующих госорганов с целью минимизировать налоговую нагрузку на налогоплательщика.

Банк может решиться на кредитование, если к субъекту хозяйствования подходит первая либо вторая ситуация. Новообразованным юрлицам, не имеющим кредистории, предложат подать заявку через пару месяцев повторно, когда можно будет оценить первые результаты работы. Для компаний, решивших вернуться на рынок после «кризисной спячки» более благоприятные условия. Их банки согласны кредитовать при условии предоставления залога, положительной кредистории, либо наличии гарантии от авторитетного поручителя либо специального фонда.

Гораздо труднее придется клиентам, которые утаивают истинные доходы. Кредиторы понимают, что рано либо поздно контролирующие, правоохранительные госорганы проверят организацию и выявят истинное положение дел. Соответственно помимо налогов будут начислены финсанкции на нарушителя, арестованы счета, что парализует деятельность должника. Это значит, что вернуть кредит будет проблематично. Поэтому, юлить и надеяться на наивность банковских клерков не стоит. Так юрлицо только подорвет к себе доверие.

С предпринимателями дело обстоит немного лучше. Новоявленные коммерсанты могут убедить кредиторов в своей благонадежности, используя в качестве доказательства положительную «гражданскую» кредисторию. «Соблазнить» кредитное образование можно и ликвидной залоговой собственностью (квартирой, домом). Банк может прокредитовать бизнесмена, как частное лицо. А полученные средства гражданин направит на развитие своей бизнес-деятельности.

  • удостоверение личности (паспорт, свидетельство);
  • вид на жительство (иностранным гражданам);
  • заполненная анкета;
  • заявка о получении ссуды;
  • бизнес-план;
  • материалы о залоге;
  • справка налогоплательщика;
  • доказательство приобретения статуса бизнес-субъекта.

Еще одной возможностью получить транспорт, оборудование являются потребкредиты, которые предприниматель оформляет на себя, как на гражданина.

Изначально оговорим, что сотрудничать следует лишь с сертифицированными специалистами. Разрешительную документацию, доказательства госрегистрации предоставляются клиенту сразу. Кроме того, заемщик вправе самостоятельно проверить наличие брокера в госреестре. Чем же помогут такие лица?

За умеренную плату (10-14% от полученного кредита) брокеры проанализируют финдеятельность, предоставят возможные варианты кредитования, помогут найти нужных поручителей, залоговое имущество. Они знают некоторые бухгалтерские приемы, позволяющие выставить работу клиента в нужном свете. Но, исправить огрехи кредистории им не под силу.

Некоторые специалисты напрямую взаимодействуют с банковскими структурами и могут пролоббировать выдачу ссуды. Вот только процентные ставки в таких договорах сильно завышены, а об отсрочках внесения кредитных ежемесячных взносов речь не идет.

Получить желаемую ссуду можно обратившись к микрофинансовым организациям (МФО). Если сумма значительная оформляется несколько сделок. Сроки рассмотрения подобных заявок не превышает полутора часов и подается прошение в онлайн-режиме. Информация о заемщике предоставляется в МФО минимальная:

  • ФИО клиента;
  • паспортные данные;
  • реквизиты банковской карты.

Однако предприниматели, организации должны быть готовы к завышенным кредитным ставкам. Таким образом, кредиторы стараются минимизировать риски, а вот состояние финансовой, налоговой отчетности таких займодателей не интересует.

Воспользоваться финпомощью может гражданин России старше двадцатиоднолетнего возраста.

  • заполнение онлайн-заявки в МФО о получении определенной денежной суммы;
  • информирование клиента о результатах рассмотрения;
  • получение финансов на банковскую карту либо лично. В последнем случае должник должен проживать в месте, где находится кредитов. Также займ перечисляется и на электрокошелек WebMoney с начальным аттестатом, что позволяет идентифицировать личность получателя;
  • погашение задолженности.

Процедуру можно повторять несколько раз. При повторном обращении обработка кредитной заявки сотрудниками МФО сокращается до получаса. Такие ссуды, как и банковские кредиты, следует выплачивать своевременно, поскольку данные об этом предоставляются ежеквартально в Бюро кредитисторий. То есть заемщик может, как улучшить, так и ухудшить кредитную историю.

Воспользоваться возможностью подать кредзаявку можно, если подобное учреждение находится в населенном пункте, где зарегистрирован налогоплательщик. Таких кредиторов не страшат нули в отчетности. Наоборот, они охотно кредитуют субъектов хозяйствования, имеющих реальные бизнес-план, стоящий стартап. Да и процентные ставки существенно ниже банковских предложений. Вот только существуют определенные условия к потенциальным заемщикам:

  • период деятельности превышает квартал;
  • отсутствие долгов перед федеральным бюджетом;
  • подана требуемая документация.
  • свидетельства о госрегистрации;
  • паспорта физлица (для предпринимателя);
  • вида на жительство (предпринимателям-иностранцам);
  • учредительных бумаг (для юрлиц);
  • справки налогоплательщика;
  • справки налоговой об отсутствии задолженности;
  • бизнес-плана, стратегии развития или финансовой политики организации;
  • экономического обоснования ожидаемых показателей;
  • данных маркетинговых исследований.

Каждое заявление рассматривается индивидуально. Кроме того, такие центры могут привлекаться поручителями при оформлении в банковских учреждениях государственных кредитов.

Обязательным требованием банковских структур является наличие предпринимательского стажа. Например, для субъектов торговли достаточно трех месяцев, для лиц с сезонной деятельностью – полгода, иным формам предпринимательства необходим год. На какие программы стоит рассчитывать заемщикам?

  • на развитие бизнеса. Финсредства направляются на любые нужды, связанные с повышением конкурентоспособности продукции, услуг, расширением географии деятельности (приобретение офисов, складов в иных городах). Залог обязателен. Некоторые кредиторы предоставляют отсрочку;
  • нецелевые ссуды. Клиент самостоятельно решает, как распорядиться финсредствами. Наблюдение кредитора за тратами отсутствует;
  • коммерческие ипотеки. С их помощью приобретаются объекты нежилого фонда, которые в дальнейшем используются в предпринимательской деятельности;
  • овердрафты – займы, призваны обеспечить стабильность функционирования бизнеса. Деньги направляются на пополнение сырья, расходных товаров. Ими можно рассчитываться с партнерами, гасить действующие кредиты.

Чтобы отслеживать состояние клиентов банк-займодатель может обязать их открыть расчетные счета в своих отделениях и предоставлять периодически бухдокументацию для ознакомления.

Adblock
detector