Далеко не каждому человеку подходит работа по найму. Многие люди больше склонны к организации своего собственного бизнеса. Но можно ли получить кредит на бизнес безработному, чтобы стать независимым? Вообще, любые займы конкретно на открытие дела получать тяжело. Ведь банки здесь терпят большие риски. Но все же, есть и некоторые возможности, которыми вы можете воспользоваться.
Заявка на бизнес кредит на нашем сайте Заполнить
Вообще, программа кредитования в сфере бизнеса для безработных есть. Сообщества предпринимателей заключают договоры с банками и помогают кредитоваться заемщикам. Все это в рамках государственной программы по развитию малого бизнеса.
При этом вы должны стоять в Центре занятости на учете и выказать свое желание открыть бизнес именно сотрудникам такого центра. Они расскажут вам, что делать дальше.
Но не все так просто. Чтобы попасть в программу по такому кредитованию необходимо иметь реально работающий бизнес план. Также вам понадобится заранее создать ИП или ООО.
В такой ситуации вашу кандидатуру будет рассматривать фонд по поддержке малого бизнеса. А только потом за дело возьмутся банки. Многие говорят, что это плохая схема. Но попробовать вполне стоит.
По некоторым данным на перспективные проекты там выдается по 120 тыс. рублей так называемых подъёмных денег. А значит, пробовать стоит.
Кроме того, вы можете получить кредит для открытия бизнеса, не имея работы, если у вас есть поручители. То же самое касается и залога. Под залог недвижимости, банк вполне выдаст кредит.
Также можно попробовать найти банки, которые делают упор на бизнес. Некоторые кредитные компании специально выдают займы начинающим предпринимателям, привлекая так к себе внимание.
Но не стоит врать банкам. Не говорите, что у вас большой доход или стабильная работа, если на самом деле не так. Иначе, вы серьезно рискуете попасть в черный список заемщиков и вообще ничего не получить никогда.
И, конечно же, вы всегда можете обратиться к простому потребительскому кредиту. Здесь можно получить даже без справки о доходах до сотни тысяч рублей и более. Многие коммерческие банки лояльно относятся к заемщикам.
И это позволяет вам профинансировать свой бизнес. Но и ставки по кредиту здесь довольно высокие. Поэтому вам потребуется реально работающая идея. Иначе, отдавать займ будет нечем.
Таким образом, сегодня есть возможность получить кредит для бизнеса, даже не имея работы. Если вы будет сотрудничать с центром занятости, то вам вообще могут дать безвозмездно более 100 000 рублей.
Но в любом случае, вам потребуется хорошая бизнес идея, а не просто мечта. Иначе, ничего хорошего не выйдет.
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Теоретически банки не должны выдавать средства гражданам, не имеющим постоянного дохода. Во время работы с этой отдельной категорией лиц у банков сильно возрастают риски невозврата собственных средств.
Но сегодня финансовые организации все чаще принимают во внимание тот факт, что в стане очень высокий процент людей с неофициальным трудоустройством, которые получают зарплаты «в конвертах».
Финансовые организации не могут упустить такую широкую аудиторию потенциальных клиентов, поэтому работают с ними на особых условиях. Для кредитуемых лиц подобные предложения не отличаются выгодой, но бывают ситуации, при которых выбирать не приходится.
Единственное, что волнует любую финансовую организацию при выдаче кредита — возврат займа в полном объеме и своевременные выплаты процентов по нему.
Кредит безработным одобряют, что называется «со скрипом». Такие заемщики не могут предоставить банку справку о своих доходах, соответственно у них нет гарантий платежеспособности. Другое дело неработающие пенсионеры. Для них есть специальные программы. Подробности тут:
Кредит без справки о доходах — реальность, а не фантастика, так как сегодня можно предоставить банку другие виды обеспечения, которые финансовое учреждение устроят в качестве гарантии возврата средств.
Безработный может рассчитывать на получение особого кредита. Чтобы банк одобрил заявку, потенциальный клиент должен согласиться с рядом условий:
- оформить кредит под залог недвижимости;
- предоставить надежного поручителя;
- получить небольшую сумму или кредитную карту с маленьким лимитом;
- выплачивать высокие процентные ставки;
- вернуть весь кредит с процентами в короткие сроки.
Получить большой заем без справки о доходах и официального трудоустройства возможно только при условии оформления займа под залог недвижимости. Причина в том, что именно при таком варианте банк максимально полно защищен от невозврата денег. При невыплате долга недвижимость заемщика отходит кредитору, а позже реализуется с аукциона по цене равной долгу заемщика.
Итак, максимальная сумма кредита для безработных зависит от того какие условия заемщик готов принять. При наличии залогового имущества или созаемщиков шансы получить большую сумму значительно выше. Банки, как правило, предлагают до 5 миллионов рублей. Предварительно проводится оценка недвижимости и согласно данной процедуре назначается сумма кредита. Если привлекаются созаемщики, то размер займа зависит от уровня их заработной платы (созаемщики предоставляют в банк документы, подтверждающие размер заработной платы).
При отсутствии недвижимости, которая могла бы быть, оформлена в качестве залоговой и людей, готовых выступить созаемщиками, безработный может рассчитывать на кредит 100000 рублей (среднее значение), и то, при условии, что у него нет открытых кредитов в других банках, просрочек по платежам. Процентная ставка для таких заемщиков, естественно выше, чем для физических лиц, которые могут предоставить справку по форме 2 НДФЛ или являются зарплатным клиентам банка, в который подают заявку.
Крупные банки могут позволить себе выдавать небольшие займы с высокими рисками. В случаях возникновения задолженности, убытки для таких гигантов кредитования будут не столь велики.
Рассмотрим пятерку самых крупных компаний, которые предлагают оформить кредит на карту безработным или наличными:
Кредит наличными от Ренессанс банк оформляется на 2 года. Процентная ставка варьируется в пределах 18,8-30% в зависимости от платежеспособности заемщика, дополнительных документов, которые он сможет предоставить. Максимальная сумма составит 100 000 руб.
Кредит Сбербанка безработным не превышает сумму в размере 1,5 млн. Процентная ставка — 15,6- 17%. При обращении в Сбербанк стоит учитывать, что сведения о последнем месте работы предоставить придется. Для этого будет достаточно контактного телефона руководителя и адреса работы. Людям, которые вообще не имеют никого заработка, не стоит возлагать большие надежды на этот банк, поскольку Сбербанк кредитует только надежных заемщиков.
Деньги в долг от молодой организации Почта Банк выдаются сроком на 5 лет под высокий процент 16,9 % годовых. Банк обещает возможность получения суммы в пределах 1 млн. рублей при привлечении созаемщиков.
Хоум Кредит Банк предлагает безработным получить довольно большую сумму денег (до 500 000 рублей). Однако процентная ставка на потребительский кредит без обеспечения и залога в этой финансовой организации крайне высокая — 33,9%.
Тинькофф, постепенно захватывающий все большую аудиторию наших граждан, предлагает безработным оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 руб. Процентная ставка па ней составляет 25%. Из документов нужен только паспорт. (Узнайте, где еще можно взять в кредит 300000 без справок в день обращения)
Если заемщик может предложить залог, у него резко возрастут шансы на одобрение заявки, и появится надежда на более лояльные условия по договору кредитования. Топ 5 самых выгодных предложений банков выглядит так:
- Россельхоз банк предлагает до 700 000 под 14-16% годовых.
- Сбербанк выдаст заемщикам, не подтвердившим доходы, но располагающим недвижимой собственностью не более 500 000 сроком на 20 лет. Процентная ставка 15 — 17,25% годовых.
- ВТБ 24 предлагает максимальной низкие процентные ставки 12,4 -13,5 % и кредит размером до 4 000 000.
- Банк Траст под залог квартиры оформить займ в размере 300000 под ставку 19,9%.
- Восточный Экспресс банк предлагает заемщикам под 9,9% до 30 000 000 рублей.
Микрофинансовые организации требуют от заемщиков минимальный пакет документов. Как правило достаточно паспорта, чтобы оформить займ онлайн. Минусов кредитования в МФО однозначно являются высокие процентные ставки, но когда деньги нужны срочно, а банки отказывают — это может стать единственным вариантом получить нужную ссуду. Оформить можно любое из следующих предложений:
Банки недоверчиво относятся к потенциальным заемщикам, не имеющим стабильного дохода, не способным подтвердить доход документами. Но достаточно много людей работают удаленно (фриланс) или трудятся на себя.
Кроме того, кто из нас застрахован от варианта остаться безработным завтра? Если на счете не лежат деньги «на черный день», то вопрос денег возникает достаточно скоро. Единственный вариант пополнения бюджета – кредит.
В настоящей статье попытаемся понять, дают ли кредит безработным, какой вид кредита возможно получить людям, официально не получающим доход.
Финансовая организация стремится максимально обезопаситься. Справка о доходах, предоставление копии трудовой книжки гарантируют получение кредита в любой организации. Если документов человек предъявить не может, путей получения займов несколько:
Сегодня финансовые организации стали несколько благосклоннее к потенциальным клиентам. Конкуренция среди банков достаточно серьезна, поэтому банк пытается заполучить как можно больше заемщиков, опуская планку требований к потенциальному клиенту.
Помимо этого, существует несколько категорий граждан, которые, не имея постоянного официального дохода, могут получить одобрение кредита:
1. Потенциальный заемщик, работающий неофициально.
Небольшие организации часто нанимают сотрудников без заключения договора, тем самым спасая себя от необходимости выплачивать налог, страховой взнос. Делается это потому что старт бизнеса требует вложений: регистрация предпринимателя, отчетность, документация – все требует силы и средства. Для сотрудников таких компаний существует масса достоинств и недостатков: не вычитается подоходный налог, но сотрудник не имеет возможности подать документы в банк на получение кредита: официально он считается безработным.
2. Потенциальный заемщик, работающий на себя без оформления документов.
Оформление ИП, как уже сказано выше, затратное дело; небольшие организации не готовы торопиться открыть ИП. Банки идут навстречу, но, конечно, не без оговорок:
* Фрилансера попросят дать выписку текущих оборотных онлайн-счетов;
* Водителя попросят предъявить договоры на перевозку товаров;
* Люди профессий, оказывающих услуги (косметички, парикмахеры, маникюрши, массажисты и др.) предъявляют список клиентов»;
* Репетитора попросят предоставить списки учеников, диплом.
3. Безработный пенсионер.
Таких граждан кредитуют все банки – пенсионер имеет постоянный доход в виде выплачиваемой пенсии и может предоставить справку Пенсионного фонда.
Микрофинансовые организации выдают небольшие займы и не обращают внимания на наличие постоянной работы, получить отказ МФО – редкое явление. Но проценты по кредитам в МФО «драконовые», значительно превышают проценты банковских кредитов.
Частные кредиторы тоже возможный вариант, хотя найти частное лицо, дающее денег в долг под расписку неработающему гражданину, надо хорошо постараться. Процент по кредиту будет очень большим.
Из всего вышесказанного оптимальный вариант получения кредита для безработного — экспресс-кредит в банке.
Много банков выдают экспресс-кредиты под минимальный перечень документов: паспорт, водительское удостоверение, телефоны. Экспресс-кредит предполагает под собой небольшую сумму; ипотечный кредит, кредит на машину исключены.
1. Подтверждение, что неофициально гражданин работает (например, звонок работодателю), повышает вероятность одобрения кредита;
2. Если кредитная история имеется, и она безупречна – есть все шансы получения займа;
3. Изучение текущей кредитной нагрузки, кредитной истории и трезвый взгляд на ситуацию помогут понять стоит ли обращаться в банк за новым кредитом. Проверить кредитную историю и оценить вероятность получения кредита за несколько минут помогут онлайн-сервисы, например, Бки24 ↪ Перейти на сайт /
4. Если возможно обременить залогом имущество (квартира, машина, земля), банк легко пойдет на оформление кредита;
5. Банк потребует найти поручителей, которые отдадут долг за кредитора.
Если возникла необходимость в получении денежных средств, прежде всего следует обратиться в банк, предварительно изучив свои перспективы. Только в случае отказа и крайней необходимости можно в Микрофинансовые организации и к частным лицам – процент переплаты по таким кредитам,обычно, сумасшедший.