Где взять денег на бизнес если банки отказывают в кредите

В некоторых ситуациях требуется максимально быстрое решение финансовых проблем: срочные траты на обучение, ремонт машины, лечение. В первую очередь стоит вопрос о том, где взять деньги на их решение, если в банке отказывают в кредите. Очень часто получается так что в кредите отказывают не по вине заемщика, а по стечению обстоятельств. Постарайтесь предоставить всю информацию о себе и всеми возможными способами попытайтесь подтвердить свою платежеспособность.

Часто случаются ситуации, когда деньги нужны «здесь и сейчас», а возможности одолжить нужную сумму у друзей или родственников нету. Можно попробовать обратиться в банк, но в ряде случаев, там тоже могут не выдать необходимой суммы денег.

Помните, перед тем, как оформить кредит, несколько раз подумайте и один раз примите взвешенное решение. Если в банке предлагают оформить займ под 17% и более — не спешите подписывать договор, в таком случае, нужно поискать лучшие предложения: их немного, но при желании можно найти более выгодные программы кредитования.

Можно рассмотреть такие финансовые учреждения:

Банк «Восточный» — кредит под 9,9% годовых;
Банк «Ренесанс Кредит» — ставка от 9,9% в год;
«Хоум Кредит Банк» — предлагает кредит от 9,9% годовых;
«Альфа Банк» — 0% на 60 дней;
Карта рассрочки «Совесть» — от 10% годовых;
Карта рассрочки «Свобода» от «Хоум Кредит Банка» — от 12% в год;
«Совкобанк» — предлагает от 12% годовых.

Кредитование населения — достаточно распространенная услуга, можно сказать, что в банках это основной вид заработка. Если у заёмщика есть официальная заработная плата и российская прописка — скорее всего, займ ему предоставят, но есть клиенты, которым даже с этими условиями в кредите отказывают.

Главными причинами отказа в оформлении займа могут быть:

Недостаточный размер заработной платы. Уровень зарплаты должен быть минимум в два раза больше суммы ежемесячного платежа по кредиту;
Наличие незакрытых задолженностей в других банках;
Невозможность оплаты всей суммы кредита, которую запрашивает банк;
Вопросы с подтверждением места прописки заемщика (наличие временной регистрации);
Отсутствие поручителей;
Отрицательная кредитная история;
Отсутствие документов, подтверждающих доход.

Отказ от выдачи кредитов, чаще всего, возникает из-за одновременного наличия нескольких вышеупомянутых факторов — если заемщик имеет какую-то одну причину, банк вряд ли откажет в оформлении займа.

Если кредитная история заёмщика далека от безупречной, а в досье имеются просрочки по кредитам и неоплаченные штрафные санкции, то кредитную историю необходимо исправлять. Всю информацию о досье, можно найти на сайте «БКИ», или обратиться лично в данную организацию.

Исправить кредитную историю не просто, но сделать это все равно необходимо. Неплохое решение предлагает «Совкомбанк», с помощью программы «Кредитный доктор», в рамках которой можно улучшить свою репутацию и получить нужную денежную сумму.

Еще одной причиной, по которой заемщики слышат отказ банка, является маленькая зарплата или вовсе её отсутствие (по документам). В такой ситуации, необходимо предоставить всю информацию о себе и всеми возможными способами попытаться подтвердить свою платежеспособность. Улучшить такое положение, можно:

С помощью привлечения поручителей;
Предоставить необходимые справки и выписки;
Предложить кредиторам залоговое имущество;
Еще один способ увеличить шансы на получение займа — предоставить документальное подтверждение наличия вклада в банке.

Попробуем рассмотреть несколько вариантов:

Первый способ: брокеры

Брокеры — это посредники, которые помогают заёмщику найти потенциальные финансовые учреждения, которые будут готовы предоставить нужную денежную сумму.

Также есть организации, которые берутся защищать интересы клиента, как заемщика перед банком. Такие услуги предоставляются на платной основе. Брокеры помогают избавиться от необходимости посещать все банки и искать компанию, которая будет вашим кредитором.

Второй способ: получить займ на кредитку

Сумма кредита, в данном случае, будет небольшой, однако при условии своевременного возвращения, можно улучшить свою кредитную историю. Взяв несколько таких займов и вернув все деньги в срок, можно повысить репутацию заёмщика.

Если есть небольшие просрочки по платежам, то попробуйте обратиться в «Тинькофф» банк и оформить карточку с доставкой на дом, для этого необходимо предоставить только паспорт.

Третий способ: попытать счастье в розничных компаниях

При этом, не нужно думать, что данные компании 100% одобрят заявку. Они могут закрыть глаза на различные просрочки, однако, если есть крупные задолженности с большими долгами, то эти организации также откажут. В таких банках, обычно, выдвигают достаточно жесткие условия к заемщикам: высокие тарифные ставки, небольшие сроки кредитования, минимальные суммы займов.

Итак, представьте ситуацию, что вы попали в безвыходное положение: деньги нужны срочно, а друзей или знакомых, которые могли бы помочь, не оказалось. Банки также отказывают, и кажется, что положение ваше безнадежно. На первый взгляд, ситуация безвыходная, однако выход есть всегда. В подобных случаях, можно попробовать обратиться в МФО — компании, которые предоставляют небольшие кредиты частным лицам.

В микрофинансовых компаниях могут выдать кредит только по одному лишь паспорту за несколько минут. Получить деньги в МФО можно одним из следующих способов:

Наличными в офисе компании;
Переводом на электронный кошелек;
Перечислением на банковскую карту;
Доставкой курьером.

Хорошо налаженный сервис подкупает многих клиентов, однако не все понимают, что оплата по 1 — 2% за сутки пользования кредитными деньгам выливается в 365 — 730% годовых. С другой стороны, если взять кредит на 1 — 2 недели, сумма процентов окажется не настолько уж и большой.

Таким образом, можно сделать вывод, что даже если в выдаче кредита заёмщику отказывают везде и всюду, не стоит отчаиваться, теперь знаете, куда можно обратиться в критической финансовой ситуации. Небольшая сумма переплаты не сыграет особой роли, а полученная сумма денег сможет спасти ваше положение тогда, когда никто из друзей или банков не может прийти на помощь.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда понадобились денежные средства, но, финансовые организации отказывают в ссуде, не отчаивайтесь. Существуют пути разрешения этого положения. В статье расскажем о том, где и как взять деньги, если банки не дают кредит и их негде занять.

К сожалению, однозначного ответа на эту задачу не существует. Финансовые организации отказывают заемщикам по разным причинам, о которых узнаете далее. Связано это с опасениями банков в том, что человек не будет способен выполнить долговые обязательства в полной мере. Основываются они на кредитной истории заемщика.

Кредитная история (балл) ― скоринговый показатель добросовестности человека. Ее имеет каждый человек, даже тот, который в принципе не обращался в банки. В этом случае балл будет плохой из-за отсутствия информации о человеке. Второй вариант, почему КИ может быть плохой ― заемщик плохо зарекомендовал себя в прошлом. История зависит от показателей:

наличие и количество ранее взятых кредитов;
общая сумма задолженности в настоящий период;
официальный уровень дохода;
трудовой стаж и наличие места работы в момент подачи заявки;
семейное положение (супруги, дети).

При формировании КИ в Бюро кредитных историй учитываются и иные факторы: штрафы, алименты, долги за ЖКХ и т.д.

Обратите внимание! Досрочные платежи ухудшают кредитную историю.

КИ хранится в БКИ 10 лет. Раньше этот срок составлял 15 лет. Вариант, как просто подождать, пока она не станет чистой, не подойдет. Во-первых, нет никакой гарантии в том, что период не будет увеличен. Во-вторых, деньги обычно нужны срочно, а не через 10 лет.

Плохая кредитная история ― не показатель того, что кредит точно не дадут. Банки могут отказывать по иным причинам. Первое, что следует сделать, чтобы кредит, если банки отказывают, а деньги нужны ― разобраться в ситуации детально. Когда будет ясна причина, найти выход не составит труда.

Одалживание денежных средств населению ― одна из ключевых услуг, оказываемых банками. Тогда возникает вопрос, почему отказывают? Всё просто. Банку невыгодно вступать в долговые взаимоотношения с человеком, который подозревается в недобросовестности. После того как человек оформил и отправил заявку в банк, оно проходит первичную проверку специальной программой. Если в заявке есть сомнительные моменты, система может выдать отказ моментально после ее получения.

Но и здесь все неоднозначно. Критерии, которые влияют на решение, могут варьироваться в зависимости от конкретного дня. Иногда просто не везет. Обычно ситуации, когда все банки отказывают в кредите и когда деньги очень срочно нужны. Что препятствует положительному решению:

низкий уровень дохода. Специалисты говорят, что зарплата должна минимум в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа;
высокий размер непогашенного кредита. Обратите внимание, речь идет именно о сумме, а не о количестве. Этот пункт прямо вытекает из предыдущего. Чем выше размер ежемесячных платежей приближается к 50% от зарплаты, тем с меньшей вероятностью заполучите одобрение;
низкий кредитный рейтинг по данным БКИ, с которым сотрудничает финансовая организация;
трудности с подтверждением места жительства. Кредит одобрят исключительно в том случае, если регистрация человека находится в зоне присутствия банка;
отсутствие поручителей;
выявление факта того, что претендент предоставил ложные сведения. Многие люди работают в компаниях с не совсем «белой» бухгалтерией. Указывать в заявке следует официальную часть дохода, а не фактическую. В противном случае навлечете трудности на работодателя;
сложности с законом. В период судебного процесса проблематично взять деньги, не говоря уже о наличии судимости.

Вышеперечисленные условия могут повлиять на решение банка, но, нельзя дать однозначный ответ. Существуют организации, где можно взять деньги в кредит, даже если прочие банки отказывают.

Не все банки категоричны в требованиях к заемщикам. В открытом доступе можно найти финансовый организации, у которых процент отказов значительно ниже, чем у конкурентов. Для удобства оценки подготовлена таблица с названиями банков и предлагаемыми условиями кредитования.

Организация	Сумма, р.	Период, мес.	Годовой процент, %	Критерии	Документы	Дополни-тельно
«Совкомбанк»	от 5 тыс. до 1 млн	5-60	8.99-34.9	возраст претендента от 21	паспорт+2 документ (водительские права, удостоверение пенсионера, дебетовая карточка)	решение в пределах суток
«Банк Вознесение»	от 5 тыс. до 4 млн	01.12.60	9.8-17.5	возраст претендента от 21 до 68	паспорт РФ	снижение процента для участников зарплатного проекта на 1-2%
«Ренессанс кредит»	от 50 до 750 тыс.	24-60	11,5-25,9	возраст претендента от 21 до 60	паспорт +второй документ на выбор	быстрое одобрение
«Тинькофф»	от 40 тыс. до 2 млн	12-36	12-24,9	возраст претендента от 21 до 65	паспорт РФ	денежные средства через 5 мин., в отделениях партнеров

В банках можно занять деньги срочно, если есть непогашенные кредиты.

Если человеку отказывают в денежных средствах везде, даже в микрофинансовых организациях, стоит подумать о том, как увеличить шансы, и получить кредит.

Попросить знакомого стать поручителем. Так, увеличите общую сумму дохода и повысите уровень доверия банка.
Улучшить кредитную историю. Этот путь довольно длительный и займет минимум 1 год. Финансовые аналитики советуют взять малую ссуду или купить мелкую бытовую технику в кредит. Далее важно вовремя вносить деньги.
Возьмите кредит под залог. В качестве него может выступать как движимое, так и недвижимое имущество.
Если подаете заявку непосредственно в отделении, немаловажным является впечатление, которое производите на сотрудника. Следует быть вежливым, опрятным и адекватно себя вести.

Каждый совет проверен на практике, но, что делать, если всё равно все банки отказали в кредите.

Есть несколько вариантов:

Сдать имущество в ломбард. Эта схема проверена многими поколениями. Взамен вещи вам выдадут деньги. Взять таким способом можно незначительную сумму.
Если нужны внушительная сумма, например, деньги на бизнес, а банки не дают кредит, взять их можно у физического лица ― спонсора. Найти человека проблематично, но, возможно. Условия зависят от достигнутых договоренностей.
Обратиться к кредитному брокеру. Это сотрудник компании, которая занимается помощью в выдаче ссуд. По сути, фирма выступает в качестве поручителя с хорошей репутацией. Преимущества этого способа заключается в том, что брокерские компании зачастую сотрудничают с банками длительное время и для них предоставляют льготные условия. Минус ― найти добросовестного партнера проблематично и существует высокий риск нарваться на мошенников.

Найти выход из трудной ситуации сложно, но возможно. Узнайте причину отказа и постарайтесь ее исправить. Если это невозможно, воспользуйтесь советами о том, как заполучить деньги не прибегая к помощи финансовых организаций.

Прежде чем брать в банке ссуду, хорошо подумайте о последствиях данного решения. Если вам пытаются навязать кредит, ставка по которому превышает 17%, ни в коем случае не соглашайтесь на подобные условия. Стоит поискать более выгодные предложения от других финансовых учреждений.

Наиболее выгодные предложения банков:

Тинькофф Банк — 0% годовых (на 55 дней);
Альфа-банк — 0% годовых (на 60 дней);
Банк «Восточный» — от 9.9% годовых;
Ренессанс-Кредит — от 12% годовых;
СКБ-Банк — от 9,9% годовых;
Совкомбанк — от 8,9% годовых;
УБРиР — от 15% годовых

Большая часть банков зарабатывает на том, что предоставляет населению кредиты под очень большие проценты. Именно поэтому финансовые учреждения с готовностью выдают ссуды всем заявителям, которые способны подтвердить наличие у них прописки и постоянного заработка. Однако именно вам, по непонятной причине, в выдаче займа отказали, не смотря на полное ваше соответствие стандартным требованиям относительно заемщиков.

Как правило, банки отказывают в выдаче кредита по следующим причинам:

Ваша зарплата слишком маленькая (ссуды выдаются тем заявителям, зарплата которых хотя бы в два раза превышает сумму ежемесячного погашения кредита).
Вы уже брали займы в других банках, и в данный момент имеете большую закредитованность.
Вы не можете официально подтвердить собственное место жительства.
Вы не можете предоставит обеспечение, соответствующее сумме кредита.
Вы не можете заручиться поддержкой поручителей.
У вас имеется плохая кредитная история.
Вы не имеете возможности официально подтвердить наличие постоянного источника доходов.

Чаще всего лица, которым отказали в выдаче кредита, соответствуют сразу нескольким пунктам из вышеперечисленных.

Плохую кредитную историю, к появлению которой привели ваши прежние просрочки по платежам и наличие штрафов, при желании, можно исправить. Для этого вам следует получить несколько небольших потребительских займов или микрокредитов, и своевременно все их погасить, не допуская просрочек.

Кроме того, клиентам с проблемной кредитной историей Совкомбанк предлагает воспользоваться программой «Кредитный доктор». Если выполнить все ее пункты, ваша кредитная репутация значительно улучшится, и после этого с получением ссуды проблем не будет.

Возможно, кредит вам не выдают, так как вы не предоставляете банку справку о доходах. Это веская причина для отказа заявителю. Чтобы все же подтвердить перед банком собственную финансовую состоятельность, соберите как можно больше документов, подтверждающих наличие дополнительного дохода — например, о наличии банковского вклада. Также рекомендуется приобщить к процессу кредитования поручителей.

Брокеры. Чтобы не посещать каждое банковское отделение и не получать от них отказы, поручите весь процесс оформления ссуды кредитному брокеру. За определенные комиссионные этот специалист оценит ваши шансы на получение ссуды и подберет финансовые учреждения, в которых вам точно не откажут. Брокеры защитят перед банком ваши интересы и добьются весьма неплохих условий кредитования. Если же ваша кредитная история оставляет желать лучшего, исправьте ее с помощью нескольких микрозаймов.
Оформление займа на кредитную карту. В данном случае вы получите минимальную ссуду, однако при своевременном погашении кредита ваша репутация будет улучшена. Погасите таким образом сразу несколько небольших займов, тогда вы получите доступ к более крупным кредитам. Кроме того, возрастет к вам доверие со стороны банков, как к ответственному и серьезному заемщику. Рекомендуем воспользоваться услугой доставки кредитной карты на дом (либо в другое удобное для вас место). Оформить услугу можно в Тинькофф банк, который отличается лояльным отношением к своим клиентам и погрешностям в их кредитной истории. Чтобы получить в этом банке ссуду, вам достаточно предоставить лишь паспорт гражданина РФ.

Не стоит рассчитывать на то, что в любом из этих банков вам гарантировано дадут ссуду. Здесь просто лояльно оценят ваши небольшие погрешности с предыдущими кредитами, однако при наличии глобальных проблем, таких, как большие задолженности перед другими финучреждениями, вы получите отказ. Нельзя забывать о том, что лояльность банка также имеет свою цену — за нее вам придется расплачиваться жесткими условиями кредитного договора и высокой процентной ставкой. Вам также придется обязательно оформить страховку, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.

Программы кредитования, предлагаемые некоторыми банками:

Ренессанс Кредит — от 10,5% годовых, до 700 тыс. рублей;
Восточный Экспресс Банк — от 9,9% годовых, до 500 тыс. рублей;
ОТП Банк — от 14,5% годовых, до 400 тыс. рублей;
Уральский Банк Реконструкции и Развития — от 16,99% годовых, до 600 тыс. рублей;
Хоум Кредит Банк — от 10,9% годовых, до 1 млн. рублей.

к содержанию ↑

На финансовом рынке также представлены и другие организации, занимающиеся выдачей ссуд для физических лиц. К ним относятся микрофинансовые организации (это всевозможные ссудные кассы, кредитные союзы и сообщества, КПГК, КПК и т. д.). Всех их объединяет одно — выдача населению так называемых «быстрых» займов.

Чтобы получить кредит в одной из таких организаций, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях может понадобится еще и справка о доходах. Остальные подробности вашего финансового состояния здесь никого не интересуют. Решение о выдаче вам займа в МФО принимается в течение 20 минут.

Получить деньги вы можете следующими способами:

забрать наличными в офисе МФО;
дождаться зачисления на банковскую карту;
дождаться зачисления на свой электронный кошелек;
получить межбанковским переводом;
дождаться курьерской доставки денег.

Плата за оперативность и хороший сервис — это высокие ставки по кредиту. На первый взгляд кажется, что 1-2% в день — это очень мало, но если посчитать за год, то это от 365 до 730 процентов. Однако если деньги вам нужны всего на неделю, о высоких процентах переживать не следует, так как много переплатить вы попросту не успеете.

Итог таков: если вам отказали в кредите все банки, в которые вы обращались — не отчаивайтесь. Есть немало учреждений, в которых вам с готовностью предоставят требуемую сумму, взяв за это соответствующую плату.