Получить кредит в банке намного проще, если вы четко знаете, на что именно и какую сумму вам придется потратить для открытия бизнеса. Практически все банки требуют от заемщиков бизнес-план будущего предприятия, если речь идет о кредите с нуля. Грамотно составленный бизнес-план – это не пустая трата времени. Он поможет руководителю фирмы правильно организовать рабочие процессы, своевременно реагировать на малейшие изменения рынка, эффективно управлять бизнесом и постепенно увеличивать собственную прибыль.
Кроме того, этот документ крайне важен для привлечения инвесторов или оформления займа в финансовых организациях. Причем чем меньше функционирует фирма, тем тщательнее инвесторы будут оценивать данный документ. При наличии действующего бизнеса, который уже приносит доход, вкладчики могут рассмотреть текущую концепцию предприятия. А для создания бизнеса с нуля важно продумать и учесть каждую мелочь, малейшие детали.
Можно выделить два вида бизнес-плана:
- предназначенный для личного использования (для собственника предприятия или внешнего реализатора проекта);
- создаваемый для сторонних читателей (для инвесторов, банков, партнеров).
Чтобы получить кредит в банке на открытие бизнеса, следует тщательно проработать собственный бизнес-план. Он должен дать комплексную оценку предстоящим бизнес-процессам, их эффективности, прибыльности. Независимо от сферы деятельности, бизнес-план должен должен состоять из таких частей.
- Резюме. Расскажите о сути деятельности, который вы планируете заниматься. Какие у вашего бизнеса перспективы, насколько вы будете конкурентоспособны. По объему этот пункт должен занимать одну – две страницы, не больше. Он является первым, но писать его следует после составления всего резюме. Это как бы подведение итогов проделанной работы.
Задачи и цели бизнеса. Расскажите, что именно вы планируете реализовать, какие цели преследуете, чего хотите добиться. Опишите, какие услуги/товары вы хотите продвигать, какие ваши планы на будущее (развитие сети магазинов, расширение производства и т.д.).- Маркетинговая стратегия. Проанализируйте рынок сбыта. Сравните вашу компанию с конкурентами, рассмотрите свои преимущества. Опишите ваших потенциальных клиентов. Расскажите, какие виды рекламы вы планируете использовать для продвижения товара. Аргументируйте свою ценовую политику.
- Порядок организации деятельности. Здесь необходимо осветить организационно-правовые вопросы, затронуть структуру предприятия, основных партнеров, инвесторов. Рассмотрите распределение трудовых обязанностей между управленческим персоналом, опишите особенности подбора кадров и их обучения при необходимости. Опишите основные технологические процессы.
- Финансовые аспекты. Рассмотрите структуру капитала фирмы, укажите объем собственных, заемных и привлеченных средств. Расскажите, как вы планируете обеспечить необходимое финансирование. Опишите схему движения денежных средств (поступления, выплаты). Просчитайте период окупаемости, учтите расходы на налоги, страховку, пр. Укажите структуру активов и пассивов предприятия. Спрогнозируйте прибыль от деятельности. Рассмотрите возможные риски, способы их минимизации.
Правильно составленный бизнес-план должен ответить тому, кто с ним ознакамливается, на такие вопросы:
- насколько велика вероятность успешной реализации проекта;
- имеют ли организаторы фирмы необходимые знания, навыки, чтобы реализовать бизнес-план на практике;
- насколько команда предприятия соответствует профессиональным требованиям;
- на какой доход можно рассчитывать;
- насколько тщательно организатор проекта изучил рынок, в котором планирует осуществлять деятельность;
- правильно ли составлена маркетинговая модель бизнеса, рассчитана его финансовая сторона;
- имеется ли запасной вариант развития событий, понимают ли собственники бизнеса существующие риски.
Получить финансирование на развитие бизнеса можно не только в банке. Центр Занятости безвозмездно предоставляет субсидии безработным гражданам для открытия собственного дела. Как получить кредит на бизнес совершенно бесплатно? Для этого необходимо пройти короткий курс обучения и защитить свой бизнес-план. Именно благодаря данному документу сотрудники Центра примут решение о том, стоит ли вкладывать в ваш проект средства.
Максимальная сумма, которую можно получить в центре Занятости – 58 800 рублей (размер наибольшего пособия по безработице за год). Кстати, получить эту же сумму можно повторно, если вы официально примете к себе на работу безработного, направленного Службой Занятости. Эта схема работает только для ИП (для ООО не предусмотрено повторное финансирование). При этом бизнес должен приносить доход.
Порядок составления бизнес-плана для Центра мало чем отличается от разработки стандартного документа. Обязательно учтите следующие моменты:
- подлежит ли деятельность лицензированию;
- какую налоговую схему лучше выбрать;
- есть ли в регионе нахождения фирмы поставщик (если нет, во сколько обойдется доставка товара, сырья, материалов);
- кода бизнес начнет приносить прибыль (определите период самоокупаемости);
- особенности распределения доходов (если проект реализуется совместно с компаньонами);
- детальное описание производственных процессов;
- как вы планируете разрешать бизнес-проблемы;
- какие риски вы отмечаете, как их можно свести к минимуму.
Составляя бизнес-план для Центра Занятости, расходы на регистрацию предприятия можно учитывать отдельно, так как организация также возмещает их (помимо выплаты пособия за год). Сюда можно отнести:
- услуги нотариуса (до 1 000 рублей);
- государственную пошлину (800–4 000 рублей);
- приобретение печати (до 1 200 рублей);
- прочие расходы (на покупку бланков, получение правовых услуг и т.д.).
Чтобы получить данное возмещение, необходимо предоставить чек на оплату услуг, товаров.
Приоритетными направлениями для открытия собственного бизнеса Центр Занятости считает:
- сферу услуг;
- сельское хозяйство;
- внедрение новейших технологий.
Вряд ли получит положительное решение безработный, который планирует заниматься:
- сетевым маркетингом;
- игрой на бирже;
- торговлей алкоголем;
- лобмардной деятельностью.
Составление бизнес-плана для получения кредита должно основываться на точных финансовых расчетах и анализе доходности заемщика. Создавая проект с упором на экономическую составляющую, важно опираться на алгоритм «Кредитной матрицы».
Для получения займа на открытие бизнеса, в любой финансовой организации предпринимателю необходимо предоставить бизнес-план с учетом специфики банковских требований к составлению этого документа. Он дает возможность предпринимателю убедить банк в рентабельности своего бизнеса и получить стартовую финансовую поддержку для реализации бизнес-идеи.
Бизнесменам, планирующим в ближайшее время кредитоваться, важно учитывать тонкости составления бизнес-плана, чтобы:
- у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
- бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
- получить кредит, не опасаясь отказа.
Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя. Он основывается на трех принципах:
- Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
- Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
- Помесячный прогноз денежного потока. Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком. Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.
Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:
- Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
- Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
- Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
- Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.
Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.
Финансовая организация нуждается в доказательствах того, что заемщик способен погасить задолженность. Выдавая кредит, банк анализирует представленный бизнес-план предпринимателя, на основе которого выносит окончательное решение.
Бизнес-план необходим кредитору, чтобы он мог:
- просчитать свои риски на основе вашего проекта;
- предоставить отчетность Центробанку – регулирующему органу;
- прояснить финансовую составляющую бизнеса;
- оценить денежные потоки;
- проверить, как будут меняться параметры бизнеса при изменении входящих параметров.
Банк принимает решение на основе принципов «Кредитной матрицы». Поэтому главная задача заемщика не делать бизнес-план на скорую руку. Грамотно проведенное маркетинговое исследование, анализ рынка, финансовая модель бизнеса – сыграют ключевую роль в предоставлении кредита.
Бизнес-план для получения банковского кредита имеет свои особенности. В документе должна отображаться информация, которая убедит банк в безопасной выдаче средств. В проекте описываются:
- Основные потребности компании в финансировании на определенный срок.
- Расчёты, в соответствии с которыми финансовая организация получит свою прибыль.
- Рентабельность предприятия, чтобы убедить кредитора, что вся задолженность будет своевременно погашена.
Перечисленные выше три фактора являются ключевыми отличиями от других видов бизнес-планов. Основная цель банка, кредитующего бизнес – получение своей выгоды, поэтому его не интересуют общие представления о будущем компании. Главный упор при изучении проекта он делает на финансовые расчеты, анализ рынка и другие статистические показатели, которые дадут ему уверенность в платежеспособности клиента.
Чтобы быть уверенным в получении займа от финансовой организации, рекомендуется не заниматься составлением проекта самостоятельно, так как бизнес-план для получения кредита включает множество нюансов, которые сможет просчитать и грамотно изложить только профессионал. Для примера можно изучить образцы, представленные ниже.
Скачать бизнес-план по производству оборудования
Скачать бизнес-план строительной компании
Скачать бизнес-план автотранспортной компании
Составление бизнес-плана для получения кредита должно основываться на точных финансовых расчетах и анализе доходности заемщика. Создавая проект с упором на экономическую составляющую, важно опираться на алгоритм «Кредитной матрицы». В таком случае банк 100% предоставит необходимую финансовую поддержку для открытия бизнеса.
Банковский кредит могут получить не только уже действующие компании, но и предприниматели, делающие первые шаги в бизнесе. Финансовые организации нередко выдают кредит под бизнес-план, обосновывающий рентабельность будущего дела.
Бизнес-план — это детальное описание бизнес-процессов и проектов, осуществление которых позволит компании получить ожидаемую прибыль в установленные сроки при наличии необходимых инвестиций.
Для банка этот документ — своеобразный прогноз прибыли и возврата кредита и процентов в установленный срок.
Кредиты в банке под бизнес-план можно получить в следующих случаях:
- Стартап. Заем предусматривает реализацию мероприятий для становления собственного дела. Банки выдают бизнес-кредит под бизнес-план в этом случае очень неохотно, так как нет гарантии его погашения;
- Расширение существующего бизнеса. Бизнес-план должен содержать расчеты, которые наглядно демонстрируют, каким образом заемные средства могут помочь увеличить активы и прибыль предприятия. В этом случае для получения кредита понадобится собрать полный финансовый и бухгалтерский отчет о работе предприятия. Подготовить полный пакет документов проще, чем кажется, если доверить подготовку бухгалтерской отчетности опытным специалистам — например, сотрудникам сервиса
;
Бизнес-планы предприятий различных отраслей производства или сфер услуг могут значительно отличаться друг от друга, но все они обязательно в том или ином виде содержат четыре основные параграфа:
- Описание проекта , под который требуются кредитные средства. Если какие-то работы по проекту заемщиком уже проведены, это может оказаться весомым доводом для банка в одобрении кредита под бизнес-план. Желательно приложить копию документации о выполненных этапах работ с указанием партнеров.
- Маркетинговый план . Необходимо представить список существующих и планируемых поставщиков, потребителей, партнеров. Рынок сбыта желательно описать, характеризуя его с использованием количественных и качественных показателей, спрогнозировать ожидаемый объем продаж.
- Производственное или технологическое описание. Этой части бизнес-плана бизнесмены часто не уделяют должного внимания. Но, если кредитор будет четко представлять весь производственный или технологический процесс, заложенный в основу проекта, ему будет легче оценить его перспективность. Желательно привести здесь четкую схему предприятия и краткое и понятное описание технологического процесса.
- Финансовый расчет , бесспорно, является самой важной составляющей проекта. Обычно он включает в себя инвестиционную часть, финансово-экономическое обоснование и расчет эффективности проекта.